Μια κατοικία είναι πιθανόν η μεγαλύτερη και μόνη επένδυση που θα πραγματοποιήσετε ποτέ, και όταν εισέλθετε στη συνταξιοδότηση - μια περίοδος κατά την οποία τα περισσότερα στεγαστικά δάνεια είτε έχουν εξοφληθεί είτε πλησιάσουν στην αποπληρωμή τους - είναι μπορεί να αντιπροσωπεύει ένα αρκετά μεγάλο περιουσιακό στοιχείο. Αποφασίζοντας αν, πότε και πώς να αξιοποιήσετε αυτό το περιουσιακό στοιχείο κατά τη συνταξιοδότηση μπορεί να είναι δύσκολη. Με οικονομικούς και συναισθηματικούς παράγοντες που πρέπει να εξετάσετε, θα πρέπει να πουλήσετε πραγματικά το σπίτι σας για να συνταξιοδοτηθείτε; Εδώ είναι μια ματιά στα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα - και άλλες επιλογές.

- Μόνο το 21% των Αμερικανών είναι πολύ σίγουροι ότι θα έχουν αρκετά χρήματα για να συνταξιοδοτηθούν άνετα, σύμφωνα με την Έρευνα Εμπιστοσύνης Συνταξιοδότησης του 2016 από το Ινστιτούτο Ερευνητικών Παροχών Εργαζομένων. Για μερικούς, είναι θέμα πλούσιου σπιτιού και φτωχών μετρητών - μια κατάσταση όπου έχετε πολλά κεφάλαια στο σπίτι σας αλλά λίγα χρήματα που απομένουν για να καλύψουν τα έξοδά σας κατά τη συνταξιοδότηση.

Ανάλογα με την περίπτωσή σας, η πώληση του σπιτιού σας θα μπορούσε να δώσει στους λογαριασμούς συνταξιοδότησης σας ευπρόσδεκτη - αν όχι απαραίτητη - ώθηση. Και θυμηθείτε, χάρη στον νόμο περί φοροαπαλλαγής του 1997, μπορείτε να πουλήσετε το σπίτι σας και να κερδίσετε μέχρι και 250.000 δολάρια (500.000 δολάρια εάν είστε παντρεμένοι) χωρίς να έχετε φόρους κεφαλαίου.

Αν αποφασίσετε να πουλήσετε, έχετε αρκετές επιλογές όταν πρόκειται να χρησιμοποιήσετε τα έσοδα, όπως:

Πληρώστε μετρητά για ένα νέο (λιγότερο ακριβό) σπίτι . Οποιοδήποτε χρήμα έχετε αφήσει πάνω σας μπορεί να επενδύσει για να παρέχει ένα σταθερό ρεύμα εισοδήματος κατά τη διάρκεια των ετών συνταξιοδότησής σας, χρησιμοποιήστε για να πληρώσετε άλλα χρέη και να θέσει προς τα καθημερινά έξοδα διαμονής σας κατά τη συνταξιοδότηση.

Κάντε μια προκαταβολή για ένα νέο σπίτι

• . Αυτή η επιλογή σας αφήνει περισσότερα χρήματα τώρα
• για να επενδύσετε, να εξοφλήσετε χρέη και να καλύψετε τα έξοδα διαβίωσης, αλλά θα έχετε επίσης μηνιαία πληρωμή υποθηκών. Ξεχάστε την ιδιοκτήτη κατοικίας και ενοικιάστε αντί. Αυτή η επιλογή σας αφήνει τα περισσότερα μετρητά για να επενδύσετε, να πληρώσετε τα χρέη και να καλύψετε τα έξοδα διαβίωσης, αλλά θα κολλήσετε να πληρώνετε ενοίκιο - ένα μηνιαίο έξοδο που μπορεί να αυξηθεί κάθε φορά που ανανεώνετε μια μίσθωση. Ένα μπόνους, όμως, είναι ότι θα εξοικονομήσετε χρήματα για επισκευές και συντήρηση. ( )
• Εάν χρειάζεστε εισόδημα αλλά προτιμάτε να μην πουλήσετε αρκετά ακόμη, μια άλλη επιλογή είναι να νοικιάσετε το σπίτι σας και να χρησιμοποιήσετε το εισόδημα για να μειώσετε το μέγεθος . Ένα πλεονέκτημα αυτής της προσέγγισης είναι ότι μπορεί να μπορείτε να αφαιρέσετε τα έξοδα που σχετίζονται με το ακίνητο, συμπεριλαμβανομένων επισκευών, συντήρησης και ασφάλισης. Οι καλύτερες συμβουλές για την επιτυχή εκμίσθωση του σπιτιού σας θα σας βοηθήσουν να ξεκινήσετε. Περισσότερα για τη συντήρηση

Όπως γνωρίζει κάθε ιδιοκτήτης σπιτιού, χρειάζεται πολύς χρόνος και χρήματα για να διατηρηθεί ένα σπίτι σε καλή κατάσταση.Καθώς το σπίτι σας μεγαλώνει, είναι πιθανό να χρειαστεί όλο και περισσότερη συντήρηση - όλα από την αντικατάσταση του κλιβάνου και των παραθύρων στην τοποθέτηση νέας οροφής και σηπτικού συστήματος. Αυτές οι συνεχιζόμενες δαπάνες μπορούν να καταστήσουν την κατοχή σε ένα σπίτι ανέφικτη - από οικονομική και συναισθηματική άποψη. Μια επιλογή είναι η μείωση του μεγέθους σε ένα σπίτι που απαιτεί λιγότερη συντήρηση λόγω του μικρότερου μεγέθους και / ή της ηλικίας του. Μια συγκυριαρχία μπορεί να είναι μια ιδιαίτερα ελκυστική επιλογή αν θέλετε να παραμείνετε ιδιοκτήτης σπιτιού περιορίζοντας παράλληλα τις υποχρεώσεις σας συντήρησης: Φροντίζετε για τη μονάδα σας και η ένωση condo είναι υπεύθυνη για τη συντήρηση και την επισκευή όλων των κοινόχρηστων χώρων, συμπεριλαμβανομένων των υπόγειων χώρων, των ανελκυστήρων, των αιθουσών , λόμπι, συστήματα HVAC, κοινοτικές εγκαταστάσεις και τη γη στην οποία είναι χτισμένο το condo. Η άλλη επιλογή είναι να νοικιάσετε. Αν και πολλοί άνθρωποι είναι αντίθετοι στη μίσθωση - και αισθάνονται σαν να ισοδυναμεί με ρίψη χρημάτων μακριά - μπορεί να έχει οικονομικό νόημα μόλις χτυπήσετε τους αριθμούς. Ένα πράγμα που πρέπει να θυμάστε, ωστόσο, είναι ότι τα έξοδα μίσθωσης συνήθως ανεβαίνουν - κάτι που δεν θα χρειαστεί να αντιμετωπίσετε εάν έχετε ήδη το δικό σας σπίτι ή εάν κάνετε μια σταθερή πληρωμή υποθηκών.

Εξετάστε τους κληρονόμους σας

Μια άλλη σκέψη είναι εάν προτιμάτε να αφήσετε τους κληρονόμους σας ακίνητη περιουσία ή κάποιο άλλο είδος περιουσιακού στοιχείου - όπως μετοχές, ομόλογα, αμοιβαία κεφάλαια και προσόδους. Οι φορολογικές συνέπειες ποικίλλουν, οπότε είναι χρήσιμο να σκεφτείτε προσεκτικά τις επιλογές σας.

Για παράδειγμα, οι κληρονόμοι σας μπορούν να αποφύγουν φόρο κεφαλαιουχικών κερδών από την εκτίμηση μέχρι σήμερα, δεδομένου ότι η φορολογική σας βάση για το σπίτι σας θα ενισχυθεί στη δίκαιη αγοραία αξία όταν περάσετε μακριά (ο λεγόμενος κανόνας ενισχυμένης βάσης). Έτσι ακόμα κι αν αγοράσατε το σπίτι σας για $ 100.000 και τώρα αξίζει $ 500.000, η ​​φορολογική βάση των κληρονόμων σας στο σπίτι θα είναι η διαφορά μεταξύ της αξίας της ημέρας που περάσατε ($ 500.000 σε αυτό το παράδειγμα) τιμή πώλησης - πχ $ 510, 000 - αν αποφασίσουν να πουλήσουν.

Ένα παράδειγμα ενός "κακού" περιουσιακού στοιχείου που μεταφέρεται στους κληρονόμους σας είναι μια υποτιμημένη εγγύηση. Εάν αγοράσατε το απόθεμα XYZ για $ 40.000 και τώρα αξίζει $ 28.000, μπορείτε να το πουλήσετε τώρα και να διεκδικήσετε έκπτωση $ 12.000 για απώλεια κεφαλαίου. Εάν πεθάνετε να κρατάτε την υποτιμημένη ασφάλεια, ωστόσο, η μη πραγματοποιηθείσα απώλεια κεφαλαίου δεν αποτελεί πλέον επιλογή. Και πάλι, οι φορολογικές συνέπειες ποικίλλουν, γι 'αυτό συμβουλευτείτε έναν χρηματοοικονομικό σύμβουλο για να μάθετε τι κάνει πιο έξυπνο για εσάς, με βάση τις προτιμήσεις σας, τους στόχους και την τρέχουσα οικονομική σας κατάσταση.

Διαμονή

Πολλοί ενήλικες μεγαλύτερης ηλικίας επιλέγουν να παραμείνουν - ή "σε ηλικία στη θέση τους" - κατά τη συνταξιοδότησή τους, είτε κατ 'ανάγκη είτε κατ' επιλογήν. Εάν είναι από αναγκαιότητα, συχνά έρχεται κάτω στα χρήματα. Σε πολλές αγορές, οι τιμές των ακινήτων εξακολουθούν να προσπαθούν να επιστρέψουν μετά την οικονομική κρίση του 2008, αφήνοντας πολλούς ηλικιωμένους με σκληρή απόφαση: να παραμείνουν στο σπίτι τους ή να το εκφορτώσουν για πολύ λιγότερο από ό, τι περίμενε.

Ακόμη και αν το σπίτι σας έχει διατηρήσει την αξία του ή εκτιμάται, μπορεί να έχει οικονομικό νόημα να μείνει αν δεν έχετε υποθήκη, έχετε χαμηλό φόρο ακίνητης περιουσίας και περιμένετε ελάχιστα έξοδα επισκευής και συντήρησης.Φυσικά, κάθε κατάσταση είναι διαφορετική και θα χρειαστεί να κάνετε κάποιες αριθμητικές κρίσεις - και να εξετάσετε τις προτιμήσεις σας - για να αποφασίσετε αν η διαμονή σας είναι η σωστή επιλογή για εσάς.

Λόγοι για να μείνετε στη διάρκεια της συνταξιοδότησης

θα σας βοηθήσουν να ελέγξετε τις επιλογές σας.

Η κατώτατη γραμμή

Πρέπει να ζείτε κάπου κατά τη διάρκεια της συνταξιοδότησης, είτε πρόκειται για το υπάρχον σπίτι σας, είτε για ένα σπίτι που έχει υποβαθμιστεί ή για ενοικίαση. Συνήθως, υπάρχουν οικονομικοί λόγοι πίσω από την απόφαση να πωληθούν ή να παραμείνουν στο σπίτι σας, αλλά υπάρχουν και πιθανές μη οικονομικές παραμέτρους. Μπορεί να είναι δύσκολο να φύγετε από το σπίτι όπου ανέθετε την οικογένειά σας, για παράδειγμα, ή θα μπορούσατε να έχετε περάσει χρόνια δημιουργώντας έναν κήπο που δεν θέλετε να φύγετε. Ή, ίσως απλά δεν σας αρέσει η προοπτική να περάσετε μια κίνηση. Δεν έχει σημασία τι αισθάνεσαι, είναι σημαντικό να εξετάζεις προσεκτικά όλες τις επιλογές και να συμβουλευτείτε έναν οικονομικό προγραμματιστή εάν έχετε οποιεσδήποτε ερωτήσεις ή ανησυχίες ή αν θέλετε απλά μια δεύτερη γνώμη. Μπορεί επίσης να σας ενδιαφέρει Πρέπει να πουλήσω το σπίτι μου όταν συνταξιοδοτηθώ;