Πίνακας περιεχομένων:
- Είστε συνταξιοδοτημένη συνταξιοδότηση και δεν έχετε σχέδιο
- Όλοι γνωρίζουν ότι όταν σταματούν να εργάζονται, μπορούν να ξεκινήσουν να εισπράττουν παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης. Αλλά αυτό που πολλοί άνθρωποι δεν συνειδητοποιούν είναι ότι υπάρχει μια πληθώρα στρατηγικών για τη μεγιστοποίηση αυτού του οφέλους. Ακόμα και η ηλικία κατά την οποία αρχίζετε να εισπράττετε παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης θα έχει μεγάλο αντίκτυπο στο ποσό που λαμβάνετε κάθε μήνα. Αν είστε από τους πολλούς που δεν έχουν ιδέα για την Κοινωνική Ασφάλεια πέρα από τα βασικά, ίσως χρειαστεί τη βοήθεια συμβούλου. Ένας οικονομικός σύμβουλος μπορεί να σχεδιάσει μια στρατηγική για να αξιοποιήσει στο έπακρο τα οφέλη σας, είτε αυτό σημαίνει καθυστέρηση της συλλογής ή κατάθεσης για παροχές και αναστολή ή μία από τις αμέτρητες άλλες στρατηγικές. (Διαβάστε περισσότερα εδώ:
- Η επένδυση είναι ένα πολύ συναισθηματικό πράγμα για πολλούς ανθρώπους, γι 'αυτό αμέτρητοι επενδυτές καταλήγουν να αγοράζουν υψηλά και να πωλούν χαμηλά. Το συναίσθημα είναι ο εχθρός οποιουδήποτε καλού σχεδίου συνταξιοδότησης και εάν δεν μπορείτε να κρατήσετε τον έλεγχό σας, ίσως είναι καιρός να προσλάβετε κάποιον που να το κάνει για εσάς. (Διαβάστε περισσότερα εδώ:
- Ο νους είναι ένα περίεργο πράγμα. Μπορείτε να είστε ένας επενδυτής ροκ αστέρων μια μέρα και μόνο μερικούς μήνες αργότερα δεν θυμάται καν το επώνυμό σας. Αν και η γνωστική παρακμή είναι συχνά μια αργή διαδικασία αν ανησυχείτε, θα μπορούσε να συμβεί σε σας τότε ένας οικονομικός σύμβουλος μπορεί να αξίζει το επιπλέον κόστος. Εάν όλες οι επενδύσεις σας είναι με μια επιχείρηση και το μυαλό σας αρχίζει να υποφέρει, ο σύζυγός σας, τα παιδιά ή άλλα αγαπημένα σας πρόσωπα θα γνωρίζουν ακριβώς πού είναι όλες οι επενδύσεις. Είναι επίσης ένα μέτρο προστασίας από τη λήψη συνετών αποφάσεων ή την πτώση των μετοχών και των οικονομικών απάτες. Ακόμα και αν είστε εντάξει γνωρίζοντας, έχοντας έναν οικονομικό σύμβουλο να αναπηδήσει από επενδυτικές ιδέες μπορεί να προχωρήσει πολύ για την προστασία και την αύξηση των χρημάτων σας. (
- Η κατώτατη γραμμή
Αυτές τις μέρες, ο προγραμματισμός συνταξιοδότησης απαιτεί περισσότερο από ό, τι να συμβάλει στο 401 (K) σας, ειδικά επειδή το προσδόκιμο ζωής έχει αυξηθεί με την πάροδο των ετών. Η αυξημένη πολυπλοκότητα του προγραμματισμού συνταξιοδότησης απαιτεί αποταμιευτές να γνωρίζουν περισσότερα σχετικά με τις επενδύσεις από ποτέ. Για μερικούς, είναι μια εύκολη μετάβαση, αλλά πολλοί έχουν απομείνει για να βρουν ένα πρόγραμμα συνταξιοδότησης. Όλα αυτά θέτουν το ερώτημα: πρέπει να προσλάβετε έναν σύμβουλο για να δημιουργήσετε ένα πρόγραμμα συνταξιοδότησης; Η απάντηση: εξαρτάται.
Οι οικονομικοί σύμβουλοι εργάζονται για να κερδίσουν χρήματα και δεν πρόκειται να σας βοηθήσουν δωρεάν. Αλλά οι συμβουλές τους μπορούν να είναι ανεκτίμητες. Το αν είστε υποψήφιος για επαγγελματική βοήθεια εξαρτάται από την τρέχουσα οικονομική σας κατάσταση, τους στόχους εξοικονόμησης και την αναμενόμενη ημερομηνία συνταξιοδότησης.
Είστε συνταξιοδοτημένη συνταξιοδότηση και δεν έχετε σχέδιο
Η συνταξιοδότηση δεν είναι κάτι που μπορείτε να ορίσετε όταν ενταχθείτε σε μια εταιρεία τότε απλά ξεχάστε. Για να διατηρήσετε τον τρέχοντα τρόπο ζωής σας στη συνταξιοδότηση, θα χρειαστείτε περίπου το 70% του εισοδήματός σας όταν δεν εργάζεστε, πράγμα που σημαίνει ότι τα χρήματα που απολαμβάνετε πρέπει να αυξηθούν. Αν δεν δίνεις τις επενδύσεις σου πολύ σκέψη ή προσπαθείς να εντοπίσεις τρόπους διαφοροποίησης τότε μπορεί να είναι καιρός να καλέσεις έναν pro. Μετά από όλα, όσο πιο κοντά πλησιάζετε στη συνταξιοδότηση, τόσο πιο σημαντική είναι η διατήρηση κεφαλαίου. Ένας καλός οικονομικός σύμβουλος πρόκειται να ξεπεράσει όλες τις τρέχουσες επενδύσεις σας, να υπολογίσει την ανεκτικότητα και την ισορροπία του κινδύνου σας με τους στόχους σας για συνταξιοδότηση, ιδιαίτερα όταν έρχεται νωρίτερα και όχι αργότερα. (Διαβάστε περισσότερα εδώ: Αναλύοντας τα καλύτερα σχέδια συνταξιοδότησης και επενδυτικές επιλογές .)
Η κοινωνική ασφάλιση είναι ξένη λέξηΌλοι γνωρίζουν ότι όταν σταματούν να εργάζονται, μπορούν να ξεκινήσουν να εισπράττουν παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης. Αλλά αυτό που πολλοί άνθρωποι δεν συνειδητοποιούν είναι ότι υπάρχει μια πληθώρα στρατηγικών για τη μεγιστοποίηση αυτού του οφέλους. Ακόμα και η ηλικία κατά την οποία αρχίζετε να εισπράττετε παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης θα έχει μεγάλο αντίκτυπο στο ποσό που λαμβάνετε κάθε μήνα. Αν είστε από τους πολλούς που δεν έχουν ιδέα για την Κοινωνική Ασφάλεια πέρα από τα βασικά, ίσως χρειαστεί τη βοήθεια συμβούλου. Ένας οικονομικός σύμβουλος μπορεί να σχεδιάσει μια στρατηγική για να αξιοποιήσει στο έπακρο τα οφέλη σας, είτε αυτό σημαίνει καθυστέρηση της συλλογής ή κατάθεσης για παροχές και αναστολή ή μία από τις αμέτρητες άλλες στρατηγικές. (Διαβάστε περισσότερα εδώ:
4 ασυνήθιστοι τρόποι για να ωθήσετε τα οφέλη κοινωνικής ασφάλισης .)
Η επένδυση είναι ένα πολύ συναισθηματικό πράγμα για πολλούς ανθρώπους, γι 'αυτό αμέτρητοι επενδυτές καταλήγουν να αγοράζουν υψηλά και να πωλούν χαμηλά. Το συναίσθημα είναι ο εχθρός οποιουδήποτε καλού σχεδίου συνταξιοδότησης και εάν δεν μπορείτε να κρατήσετε τον έλεγχό σας, ίσως είναι καιρός να προσλάβετε κάποιον που να το κάνει για εσάς. (Διαβάστε περισσότερα εδώ:
Οι χρηματοπιστωτικές αγορές: Όταν ο φόβος και η απληστία αναλαμβάνουν .) Οι οικονομικοί σύμβουλοι πρόκειται να κάνουν κρύες και υπολογιζόμενες αποφάσεις και δεν θα νοιάζονται αν το XYZ ήταν το πρώτο απόθεμα που αγοράσατε ποτέ ή αν ο ξάδερφος σας εργάζεται σε τόσο και τόσο εταιρεία. Περαιτέρω, κατά τη διάρκεια αυτών των ταραχών ημερών στη χρηματιστηριακή αγορά, όταν όλα είναι δεξαμενή, και δεν υπάρχει κανένα τέλος στην όραση, ένας καλός σύμβουλος θα βασιλεύει σε αυτόν τον πανικό και θα κάνει σωστές οικονομικές αποφάσεις που δεν οδηγούνται από πανικό ή απληστία. Η γνωστική πτώση είναι πραγματική ανησυχία
Ο νους είναι ένα περίεργο πράγμα. Μπορείτε να είστε ένας επενδυτής ροκ αστέρων μια μέρα και μόνο μερικούς μήνες αργότερα δεν θυμάται καν το επώνυμό σας. Αν και η γνωστική παρακμή είναι συχνά μια αργή διαδικασία αν ανησυχείτε, θα μπορούσε να συμβεί σε σας τότε ένας οικονομικός σύμβουλος μπορεί να αξίζει το επιπλέον κόστος. Εάν όλες οι επενδύσεις σας είναι με μια επιχείρηση και το μυαλό σας αρχίζει να υποφέρει, ο σύζυγός σας, τα παιδιά ή άλλα αγαπημένα σας πρόσωπα θα γνωρίζουν ακριβώς πού είναι όλες οι επενδύσεις. Είναι επίσης ένα μέτρο προστασίας από τη λήψη συνετών αποφάσεων ή την πτώση των μετοχών και των οικονομικών απάτες. Ακόμα και αν είστε εντάξει γνωρίζοντας, έχοντας έναν οικονομικό σύμβουλο να αναπηδήσει από επενδυτικές ιδέες μπορεί να προχωρήσει πολύ για την προστασία και την αύξηση των χρημάτων σας. (
) Υπάρχουν πάρα πολλά κινούμενα μέρη Ο προγραμματισμός συνταξιοδότησης μπορεί να πάρει περίπλοκο, ειδικά επειδή πρέπει να σκεφτείτε πολλά πράγματα. Υπάρχουν οι επενδύσεις σας, παροχές κοινωνικής ασφάλισης, προγραμματισμός περιουσίας και όλες οι φορολογικές επιπτώσεις από τις διάφορες κινήσεις. Η πολυπλοκότητα όλων αυτών μπορεί να απαιτεί πολλούς σχεδιασμούς, οι οποίοι μπορεί να είναι χρονοβόροι και περίπλοκοι. Δεν είστε σίγουροι για τους φόρους ή τον προγραμματισμό περιουσίας ή οποιαδήποτε άλλη πτυχή του σχεδίου συνταξιοδότησης σας; Αυτό είναι ένα σημάδι που θα μπορούσατε να χρησιμοποιήσετε κάποια βοήθεια. Ακόμη και αν έχετε την τεχνογνωσία, ίσως να μην έχετε αρκετό χρόνο για να αφιερώσετε τον προγραμματισμό συνταξιοδότησης, κάτι που είναι ένας άλλος λόγος για να καλέσετε τους ειδικούς.
Η κατώτατη γραμμή
Η πρόσληψη ενός συμβούλου για τη δημιουργία ενός συνταξιοδοτικού σχεδίου θα σας κοστίσει χρήματα, αλλά ανάλογα με την κατάστασή σας μπορεί να είναι καλά χρήματα. Ο προγραμματισμός συνταξιοδότησης έχει πολλά κινούμενα μέρη, ειδικά επειδή είναι κάτι που μπορεί να διαρκέσει είκοσι χρόνια συν. Αν δεν είστε σίγουροι για το τι είναι καλύτερο για τη μοναδική σας κατάσταση, θα ήταν χρήσιμο να βρείτε τη βοήθεια ενός εμπειρογνώμονα.
Η παλιά μου εταιρεία προσφέρει ένα σχέδιο 401 (K) και ο νέος μου εργοδότης προσφέρει μόνο ένα σχέδιο 403 (b). Μπορώ να μεταφέρω τα χρήματα στο σχέδιο 401 (k) σε αυτό το νέο σχέδιο 403 (b);
Εξαρτάται. Ενώ οι κανονισμοί επιτρέπουν την ανατροπή περιουσιακών στοιχείων μεταξύ σχεδίων 401 (K) και 403 (b), οι εργοδότες δεν υποχρεούνται να επιτρέπουν την ανατροπή των σχεδίων που διατηρούν. Κατά συνέπεια, το σχέδιο παραλαβής (ή ο εργοδότης που υποστηρίζει / διατηρεί το σχέδιο) τελικά αποφασίζει εάν θα δεχθεί συνεισφορές ανατροπής από ένα σχέδιο 401 (k) ή άλλο σχέδιο.
Είμαι δάσκαλος σε ένα δημόσιο σχολικό σύστημα, T έχουν σήμερα ένα σχέδιο 403 (b), αλλά έχω κάποια χρήματα σε ένα Roth IRA και επίσης έναν αυτοκατευθυνόμενο IRA. Μπορώ να μεταφέρω τα κεφάλαιά μου από IRA σε ένα νέο σχέδιο 403 (b), δεδομένου ότι επί του παρόντος εργάζομαι από το σχολείο sy
Εάν δημιουργήσετε ένα λογαριασμό 403 (B) στο σχέδιο 403 (b) του σχολείου, εσείς μπορεί να μεταφέρει τα στοιχεία του Παραδοσιακού ΙΡΑ στον λογαριασμό 403 (b). Όπως ίσως γνωρίζετε, η ανατροπή από το Παραδοσιακό IRA στο 403 (b) δεν μπορεί να περιλαμβάνει ποσά μετά το φόρο ή ποσά που αντιπροσωπεύουν τις ελάχιστες απαιτούμενες διανομές.
Μπορώ να μεταβιβάσω τα κεφάλαια σε ένα SEP-IRA πάνω σε ένα σχέδιο συμμετοχής στα κέρδη ή ένα αυτοκατευθυνόμενο όχημα συνταξιοδότησης;
Ναι. Τα κεφάλαια μπορούν να μεταφερθούν από έναν ΣΕΠ IRA σε ένα σχέδιο συμμετοχής στα κέρδη, υπό την προϋπόθεση ότι το έγγραφο του σχεδίου που διέπει το σχέδιο συμμετοχής στα κέρδη έχει σχεδιαστεί για να επιτρέπει τέτοιες ανατροπές. Εάν το έγγραφο του σχεδίου περιλαμβάνει διατάξεις που επιτρέπουν την ανατροπή από τους ΣΕΠ IRAs, ο χορηγός του προγράμματος (εργοδότης) συνήθως κάνει τις εκλογές να συμφωνήσουν να επιτρέψουν την ανατροπή στη συμφωνία υιοθεσίας. Οι εγκεκριμένοι θεματοφύλακες για σχέδι