Υπάρχουν διάφοροι λόγοι για τους οποίους ένας Αμερικανός μπορεί να ενδιαφέρεται να έχει ξένο λογαριασμό ταμιευτηρίου. Οι κάτοικοι του εξωτερικού ενδέχεται να διαπιστώσουν ότι το άνοιγμα λογαριασμού στη χώρα διαμονής τους διευκολύνει την πρόσβαση στα κεφάλαιά τους και τους εξοικονομεί χρήματα για τραπεζικές και συναλλαγματικές αμοιβές.

Για τους ανθρώπους που κατοικούν στο Ηνωμένο Βασίλειο, ένας λογαριασμός ξένων αποταμιεύσεων μοιάζει περισσότερο με λογαριασμό επενδύσεων παρά με παραδοσιακό λογαριασμό ταμιευτηρίου. Οι ξένες λογαριασμοί ταμιευτηρίου σας επιτρέπουν να επενδύσετε τα χρήματά σας σε άλλο νόμισμα εκτός από το δολάριο - παίζετε ότι το ξένο νόμισμα θα έχει μια ευνοϊκή συναλλαγματική ισοτιμία όταν θέλετε να αποσύρετε τις αποταμιεύσεις σας και να τις μετατρέψετε σε δολάρια. Μπορείτε να ανοίξετε αυτούς τους λογαριασμούς όταν βρίσκεστε σε μια ξένη χώρα ή εάν επικοινωνήσετε με μια ξένη τράπεζα στο διαδίκτυο, εάν ανοίξει λογαριασμούς με αυτόν τον τρόπο.

Οι λογαριασμοί ξένων ταμιευτηρίων ενδέχεται να έχουν υψηλότερα επιτόκια απ 'ό, τι στο Ηνωμένο Βασίλειο, γεγονός που μπορεί να τους κάνει ελκυστικούς για αποταμιευτές που επιθυμούν να αναλάβουν τον κίνδυνο να λειτουργήσουν υπέρ της συναλλαγματικής ισοτιμίας. Ωστόσο, εάν το υψηλό επιτόκιο συνοδεύεται από υποτίμηση του νομίσματος (όπως συμβαίνει συχνά με τον πληθωρισμό), τυχόν κέρδη από τόκους θα χαθούν στην ανταλλαγή νομισμάτων. Για περισσότερα σχετικά με αυτό, διαβάστε το Οι κίνδυνοι των νομισματικών κινήσεων .

Προμήθειες και Ασφαλιστική Προστασία

Πολλοί ξένοι λογαριασμοί ταμιευτηρίου έχουν υψηλότερες ελάχιστες καταθέσεις από τους παραδοσιακούς λογαριασμούς ταμιευτηρίου. Αυτό σημαίνει ότι περισσότερα από τα χρήματά σας βρίσκονται σε κίνδυνο.

Υπάρχουν σχεδόν πάντα τα τέλη συναλλάγματος που συνδέονται με την αλλαγή μεταξύ των νομισμάτων. Το άνοιγμα ενός λογαριασμού στο εξωτερικό σημαίνει ότι ίσως χρειαστεί να τα πληρώσετε δύο φορές - μία φορά για να μετατρέψετε από το δολάριο σε ξένο νόμισμα, μία φορά για να μετατρέψετε τα χρήματά σας πίσω σε δολάρια. Αυτά τα τέλη γενικά τιμολογούνται ως ποσοστό του συνολικού ποσού που μετατρέπεται, πράγμα που σημαίνει ότι μπορούν να πάρουν ένα μεγάλο κομμάτι από το ενδιαφέρον που κερδίσατε. Φροντίστε να υπολογίσετε αυτά τα τέλη όταν συγκρίνετε τι θα έφερνε ο ξένος λογαριασμός σε σύγκριση με έναν εγχώριο λογαριασμό.

Ειδικές Απαιτήσεις Φορολογικής Πληροφόρησης

Οι άνθρωποι με ξένους λογαριασμούς ταμιευτηρίου - εκείνους που βρίσκονται εκτός των Ηνωμένων Πολιτειών - υποχρεούνται να καταθέσουν το έντυπο IRS γνωστό ως FBAR. Αυτό ισχύει είτε έχετε ανοίξει το λογαριασμό σε μια τοπική τράπεζα στη συγκεκριμένη χώρα είτε σε ένα τοπικό υποκατάστημα μιας τράπεζας των ΗΠΑ, όπως λέει το υποκατάστημα της Citibank από το Χονγκ Κονγκ.

Η κατάθεση του FBAR δεν έχει αυστηρές ποινές: Μπορείτε να επιβληθείτε πρόστιμο ύψους $ 100, 000 ή το ήμισυ του ποσού στο ξένο λογαριασμό, όποιο είναι μεγαλύτερο. Εάν έχετε αλλοδαπούς λογαριασμούς και είστε σίγουροι για τη φορολογική σας κατάσταση ή που υποβάλλετε αίτηση υποβολής αίτησης, αξίζει να προσλάβετε έναν λογιστή για να προστατεύσετε τα περιουσιακά σας στοιχεία.

Εάν βλέπετε αυτόν τον λογαριασμό ως επένδυση και όχι ως λογαριασμό αποταμίευσης, θυμηθείτε ότι θα πρέπει να πληρώσετε τον συνήθη φόρο εισοδήματος για οποιοδήποτε εισόδημα κερδίζετε μέσω τόκων ή ανταλλαγής νομίσματος - με τον ίδιο τρόπο που πληρώνετε εισόδημα φόρο επί των κερδών από έναν αμερικανικό λογαριασμό ταμιευτηρίου.Αν είχατε τα χρήματα αυτά επενδύοντας στο χρηματιστήριο, οφείλετε μόνο φόρο κεφαλαιουχικών κερδών στα κέρδη σας.

Και οι δύο αυτοί φορολογικοί συντελεστές ποικίλλουν ανάλογα με τη φορολογική σας κατηγορία, αλλά γενικά οι φορολογικοί συντελεστές κεφαλαιουχικών κερδών είναι σημαντικά χαμηλότεροι από τους συνήθεις φόρους εισοδήματος: Για παράδειγμα, στην κατηγορία φόρου εισοδήματος 28% θα πληρώσατε 15% επί των κερδών κεφαλαίου.

Κίνδυνοι και οφέλη

Η εξοικονόμηση σε άλλο νόμισμα λειτουργεί καλύτερα για όσους έχουν μεγάλη ανοχή για τον κίνδυνο και την προθυμία να παρακολουθούν τις συναλλαγματικές ισοτιμίες και να κινούνται γρήγορα εάν χρειάζεται. Οι αγορές συναλλάγματος είναι εξαιρετικά ασταθείς, με τιμές που κυμαίνονται μεταξύ 1% και 3% κατά μέσο όρο κάθε μέρα. Υπάρχει το δυναμικό για μεγάλα κέρδη σε έναν ξένο λογαριασμό αποταμίευσης, αλλά υπάρχει και το ενδεχόμενο μεγάλων απωλειών.

Εναλλακτικές λύσεις για τους λογαριασμούς ξένων αποταμιεύσεων

Ενώ μπορεί να υπάρχουν κάποιες ελκυστικές αιτίες για την εμπιστοσύνη των αποταμιεύσεών σας σε ξένο λογαριασμό, η χρηματιστηριακή αγορά των ΗΠΑ προσφέρει επίσης επενδύσεις που κερδίζουν περισσότερα από ένα εγχώριο λογαριασμό ταμιευτηρίου αλλά χωρίς τέλη συναλλάγματος. Επιπλέον, πληρώνετε μόνο τους φόρους στο ποσοστό κεφαλαιουχικών κερδών, και όχι στον κανονικό συντελεστή φόρου εισοδήματος.

Αν ψάχνετε για έναν ασφαλέστερο χώρο για να εξοικονομήσετε χρήματα και να κερδίσετε ενδιαφέρον, εξετάστε το ενδεχόμενο να επενδύσετε σε ένα CD σε μια τράπεζα του U. S. Τα CD έχουν εγγυημένη απόδοση επένδυσης με υψηλότερο επιτόκιο από ένα παραδοσιακό λογαριασμό ταμιευτηρίου και είναι ασφαλισμένα σε FDIC έως και 250.000 δολάρια.

Η κατώτατη γραμμή

Εάν ζείτε στο εξωτερικό, η ύπαρξη ξένου λογαριασμού ταμιευτηρίου έχει προφανώς πρακτική αξία. Για τους κατοίκους του Ηνωμένου Βασιλείου, η προσφυγή σε ξένο λογαριασμό ταμιευτηρίου είναι η δυνατότητα να επωφεληθεί από μια ευνοϊκή συναλλαγματική ισοτιμία και να έχει λογαριασμό που πληρώνει υψηλότερα επιτόκια από ό, τι σε μια τράπεζα του Ηνωμένου Βασιλείου. Ωστόσο, ο υψηλός κίνδυνος που σχετίζεται με το ξένο νόμισμα - και οι φόροι και τα τέλη που σχετίζονται με τις ξένες οικονομικές συναλλαγές - καθιστούν τους ξένους λογαριασμούς ταμιευτηρίου επικίνδυνο (και ενδεχομένως ακριβό) μέρος για να αποθηκεύσετε τα χρήματά σας.