Δεν υπάρχει αμφιβολία ότι η οδοντιατρική εργασία είναι δαπανηρή - ειδικά όταν χρειάζεται να κάνετε σημαντική εργασία. Εάν δεν είστε καλυμμένοι από τη δουλειά σας, ίσως χρειαστεί να το αγοράσετε μόνοι σας. Ωστόσο, αγοράστηκε ιδιωτικά, οδοντιατρική ασφάλιση μπορεί να είναι μια τεράστια σπατάλη χρημάτων εάν το σχέδιό σας δεν ταιριάζει με τις ανάγκες σας. Σε αυτό το άρθρο θα σας δείξουμε πώς να τρυπήσετε αυτά τα σχέδια για να μάθετε εάν η οδοντιατρική ασφάλιση είναι κατάλληλη για εσάς.

Επισκόπηση του συστήματος

Πρώτον, εδώ είναι μια ανάλυση του τρόπου με τον οποίο λειτουργεί η ιδιωτική οδοντιατρική ασφάλιση. Επιλέγετε ένα σχέδιο που βασίζεται στους παροχείς (οδοντίατροι) από τους οποίους θέλετε να επιλέξετε και τι μπορείτε να πληρώσετε:

• Εάν έχετε ήδη έναν οδοντίατρο που σας αρέσει και αυτός είναι στο δίκτυο της ασφαλιστικής εταιρείας, θα είναι σε θέση να επιλέξουν ένα από τα λιγότερο ακριβά σχέδια.
• Αν δεν έχετε οδοντίατρο καθόλου, θαυμάστε! Μπορείτε να επιλέξετε από οποιονδήποτε από τους οδοντιάτρους που είναι στο δίκτυο, και πάλι έχουν την επιλογή ενός λιγότερο δαπανηρού σχεδίου.
• Εάν ο υπάρχων οδοντίατρός σας δεν βρίσκεται στο δίκτυο, μπορείτε ακόμα να πάρετε ασφάλιση, αλλά θα πληρώσετε σημαντικά περισσότερα για να δείτε έναν παροχέα εκτός δικτύου - πολύ περισσότερο που ίσως να μην έχετε καμία πιθανότητα να βρεθείτε μπροστά με την ασφάλιση.

Τα μηνιαία ασφάλιστρα εξαρτώνται από την ασφαλιστική εταιρεία, την τοποθεσία σας και το σχέδιο που επιλέγετε. Για πολλούς ανθρώπους, το μηνιαίο ασφάλιστρο θα είναι περίπου 50 δολάρια το μήνα. Αυτό σημαίνει ότι δαπανούν $ 600 για οδοντιατρικά έξοδα κάθε χρόνο, ακόμη και αν δεν έχετε κάνει κάποια εργασία.

Δείτε: Πώς μια Ασφαλιστική Εταιρεία Καθορίζει τα Ασφάλιστρά σας

Τα πράγματα που πρέπει να λάβετε υπόψη

Τώρα, μπορεί να νομίζετε ότι οι περισσότεροι άνθρωποι δεν προχωρούν με τα περισσότερα είδη ασφάλισης, . Εξάλλου, αν οι ασφαλιστικές εταιρείες δεν αποκόμιζαν κέρδος, όλοι θα έπαυαν να εργάζονται. Η ασφάλεια έχει σχεδιαστεί για να σας προστατεύει σε ένα χειρότερο σενάριο. Η οδοντιατρική ασφάλιση διαφέρει σημαντικά από τα περισσότερα άλλα είδη ασφάλισης. Με πολιτικές όπως η ασφάλιση υγείας ή η ασφάλεια των ιδιοκτητών σπιτιού, το δυνητικό μειονέκτημα είναι τόσο υψηλό ώστε κανείς δεν μπορεί να αντέξει τον κίνδυνο να μην ασφαλιστεί. Με την οδοντιατρική ασφάλιση, το πιθανό μειονέκτημα είναι αρκετά χαμηλό - και έτσι είναι και η πιθανή ανοδική πορεία.

Σε μια καλή χρονιά, όταν χρειάζεστε μόνο τα τυπικά καθαριστικά, τις εξετάσεις και τις ακτινογραφίες, είναι πιθανό να χάσετε περίπου 200 δολάρια με οδοντιατρική ασφάλιση. Ενώ αυτές οι υπηρεσίες θα καλύπτονται γενικά από την ασφάλειά σας, επειδή θεωρούνται προληπτική φροντίδα. Εάν πληρώσατε από την τσέπη τους, πιθανότατα θα δαπανούσατε περίπου 400 δολάρια για το έτος αντί για τα 600 δολάρια που δαπανούσατε για ασφάλιστρα.

Θα είναι εκεί όταν το χρειάζεσαι;

Τι γίνεται όταν χρειάζεστε κάποια εργασία; Σε μια πραγματικά κακή χρονιά, ο οδοντίατρός σας μπορεί να σας ενημερώσει ότι χρειάζεστε δύο γεμίσματα, ένα κανάλι ρίζας και ένα στέμμα.Επιπλέον, θα πρέπει να πληρώσετε για τις συνήθεις καθαρισμοί, τις εξετάσεις και τις ακτινογραφίες. Αυτή είναι η ώρα να ασφαλιστούν, έτσι; Δυστυχώς, η ασφάλειά σας μπορεί να μην είναι τόσο χρήσιμη όσο θα περίμενε κανείς. Πολλά σχέδια οδοντιατρικής ασφάλισης έχουν πολύ χαμηλά ετήσια μέγιστα περίπου $ 1, 000 (αυτό θα ποικίλει ανάλογα με το σχέδιο και ανά φορέα, φυσικά). Αυτό σημαίνει ότι μόλις οι οδοντικοί λογαριασμοί σας ξεπεράσουν τα $ 1, 000 σε κάθε δεδομένο έτος, έχετε κολλήσει πληρώνοντας τους υπόλοιπους λογαριασμούς εξ ολοκλήρου.

Μπορεί να πληρώνετε ακόμα χαμηλότερη αμοιβή διαπραγματεύσιμη για το έργο που χρειάζεστε ως όφελος από την κατοχή ασφάλισης, αλλά ακόμη και οι αμοιβές που διαπραγματεύονται είναι αρκετά υψηλές. Για παράδειγμα, αν η τακτική χρέωση του οδοντιάτρου για μια πλήρωση είναι $ 150, το συμβόλαιο μπορεί να είναι $ 100. Σε αυτή την περίπτωση, η κανονική προφορική συντήρησή σας και τα γεμίσματα σας θα χρησιμοποιήσουν το μεγαλύτερο ή το μεγαλύτερο μέρος της ετήσιας σας μέγιστης δόσης, οπότε μόνο ένα μέρος του μεγάλου λογαριασμού σας για οδοντιατρικές εργασίες θα καλυφθεί. Είναι πιθανό να πληρώσετε ακόμη $ 1, 000 έως $ 2, 000 από την τσέπη σας, συν τα ετήσια $ 600 σε ασφάλιστρα. Εκτός από αυτό, ενώ μπορείτε να πληρώσετε το 0-10% σε συν-πληρώνει για την προληπτική συντήρηση και το 20% σε συν-πληρώνει για τις γεμίσεις, η συνεισφορά σε δαπανηρές διαδικασίες, όπως τα κανάλια ρίζας τείνει να είναι ένα επιβλητικό 50%. Ακόμη και αν δεν έχετε εξαντλήσει το ετήσιο ανώτατο όριο σας από τη στιγμή που χρειάζεστε την ακριβή διαδικασία, θα πρέπει να πληρώσετε μερικές εκατοντάδες δολάρια γι 'αυτό.

Η οδοντιατρική ασφάλιση καλύπτει σπάνια δαπανηρές διαδικασίες όπως η ορθοδοντική και η καλλυντική οδοντιατρική, ακόμη και αν προσπαθήσετε να υποστηρίξετε ότι χρειάζεστε μια διαδικασία για την ανακούφιση του συναισθηματικού πόνου και του πόνου. Όταν καλύπτεται η ασφάλιση, τα ετήσια ανώτατα όρια εξακολουθούν συχνά να σας εμποδίζουν να εξοικονομήσετε πολύ, αν μη τι άλλο, αφού υπολογίσετε τις εξαμηνιαίες εκκαθαρίσεις και τις εξετάσεις σας.

Η αναμονή μπορεί να είναι χειρότερη

Εάν σκέφτεστε ότι απλά θα παραμείνετε έξω και στη συνέχεια θα αγοράσετε οδοντιατρική ασφάλεια όταν το χρειάζεστε, σκεφτείτε ξανά. Λόγω αυτού που ονομάζεται περίοδος αναμονής ή δοκιμαστικής περιόδου, αυτή η στρατηγική δεν θα λειτουργήσει (δεν πιστεύατε πραγματικά ότι βρήκατε έναν τρόπο να ξεπεράσετε τις ασφαλιστικές εταιρείες, έτσι;). Οι περιόδους αναμονής σημαίνουν ότι, για παράδειγμα, ένα έτος μετά την πρώτη ασφάλιση, η ασφάλειά σας δεν θα καλύψει οποιαδήποτε σημαντική εργασία (όπως κορώνα ή ριζικά κανάλια) και για τρεις μήνες μετά την πρώτη σας ασφαλιστική κάλυψη, δεν θα πληρώνουν για οποιαδήποτε μικρή εργασία (όπως τα γεμιστικά). Οι ασφαλιστικές εταιρείες γνωρίζουν ότι όταν χρειάζεστε μια γέμιση ή ένα στέμμα, το χρειάζεστε τώρα - δεν θα μπορείτε να μάθετε ότι χρειάζεστε κορώνα, να αγοράσετε ασφάλιση, να περιμένετε 12 μήνες και στη συνέχεια να το φροντίσετε. Εάν προσπαθήσατε να το κάνετε αυτό, πιθανόν να πάσχετε από πολλή δυσφορία και τελικά να χάσετε το δόντι σας (και θα έπρεπε να πληρώσετε το πλήρες τίμημα για αυτή την εξαγωγή επίσης).

ΔΕΙΤΕ:

Τα Όραμα και τα Οδοντιακά Σχέδια αξίζει τον κόπο; Προβληματισμοί για Ομαδικά Σχέδια

Παραδόξως, ακόμα και αν ο εργοδότης σας προσφέρει οδοντιατρική ασφάλιση, ίσως να το παρακάμπτεστε καλύτερα. Πολλοί άνθρωποι υποθέτουν ότι τα οφέλη που χορηγούνται από τον εργοδότη είναι αυτόματα μια καλή συμφωνία επειδή λαμβάνετε μια ομαδική τιμή, αλλά αυτό δεν είναι κατ 'ανάγκη αληθινό. Κατά την αξιολόγηση του οδοντιατρικού σχεδίου του εργοδότη σας, σιγουρευτείτε ότι πραγματικά εξετάζετε τις μηνιαίες πληρωμές, το ετήσιο μέγιστο ποσό και τις συμπληρωματικές πληρωμές.Ο εργοδότης σας μπορεί να σας προσφέρει ένα μεγάλο σχέδιο που είναι μόνο 20 δολάρια το μήνα για να καλύψει ολόκληρη την οικογένειά σας με ένα γενναιόδωρο ετήσιο μέγιστο ή ένα μέτριο σχέδιο που είναι 40 δολάρια το μήνα με ετήσιο μέγιστο ποσό $ 1.000. Με τους πρώτους, μπορείτε πραγματικά να επωφεληθείτε, αλλά με τον τελευταίο, πιθανότατα σπαταλάτε τα χρήματά σας. Κάνετε τα μαθηματικά για τη δική σας κατάσταση για να καθορίσετε αν είστε πιθανό να βγείτε μπροστά.

Υπάρχει μια περίπτωση όπου μπορεί να έχει νόημα να πάρετε οδοντιατρική ασφάλιση ανεξάρτητα από το αν φαίνεται να είναι μια καλή συμφωνία σε μακροπρόθεσμη βάση, και αυτό είναι αν είστε κάποιος που ζει σήμερα από paycheck σε paycheck με λίγα ή καθόλου χρήματα αποθηκεύονται. Όταν δεν έχετε οδοντιατρική ασφάλιση, θα πρέπει να είστε σε θέση να πληρώσετε έναν λογαριασμό ύψους $ 1, 600 όταν έχετε ολοκληρώσει την εργασία (αν όχι ολόκληρη, τότε σε άμεσες δόσεις). Εάν δεν μπορείτε να το κάνετε και οι επιλογές σας είναι να πληρώνετε υπερβολικά για οδοντιατρική ασφάλιση, παραμελούν μόνο το σύνολο των δοντιών σας ή να θέσει την οδοντιατρική εργασία σε μια πιστωτική κάρτα που θα έχετε πρόβλημα να πληρώσετε μακριά, το καλύτερο στοίχημά σας είναι να πάρετε την ασφάλιση. Θα χάσετε πιθανώς λιγότερα χρήματα για ασφάλιση από ό, τι θα πληρώνετε τόκους σε μια πιστωτική κάρτα, για να μην αναφέρω ότι δεν θα θέλατε να καταστρέψετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας σε μερικές γεμίσεις.

Εάν δεν μπορείτε να συμμετάσχετε σε ένα ποιοτικό πρόγραμμα ομίλου - είτε ένα προτιμώμενο σχέδιο παροχέα (PPO) είτε ένας Οδοντιατρικός Οργανισμός Συντήρησης Υγείας (DHMO) - ο καλύτερος τρόπος για τους περισσότερους ανθρώπους να βγουν μπροστά στο οδοντιατρείο τα έξοδα είναι να πληρώσουν τα πάντα από την τσέπη. Η τακτική βούρτσισμα και οδοντοστοιχία, η αλλαγή σε μια φθηνή ηλεκτρική οδοντόβουρτσα, η λήψη επαγγελματικών καθαρισμών κάθε έξι μήνες και η μετάβαση σε έναν οδοντίατρο που κάνει υψηλής ποιότητας εργασία που διαρκεί εδώ και χρόνια μπορεί να είναι ο αποτελεσματικότερος τρόπος εξοικονόμησης χρημάτων μακροπρόθεσμα.