Πίνακας περιεχομένων:
- Κόστος και Κίνδυνος
- Προκειμένου οι εργοδότες να αποφύγουν τα νομικά ζητήματα, πρέπει να θυμούνται ότι οι εργαζόμενοι που τοποθετούν τα κέρδη τους σε λογαριασμούς συνταξιοδότησης πρέπει να επωφελούνται από την προστασία που τους προσφέρουν οι διαχειριστές του σχεδίου τους. Ο καταπιστευματικός φόρος υποχρεώνει τους διαχειριστές λογαριασμών συνταξιοδότησης να παρέχουν την ασφαλέστερη και πιο ανέξοδη πορεία προς την αυξανόμενη αποταμίευση των συνταξιοδοτικών υπαλλήλων με την πάροδο του χρόνου, τις εναλλακτικές επενδύσεις που μπορεί ή δεν μπορούν να παράσχουν.
Ως άτομα ελεύθερης βούλησης που ασκούν τα δικαιώματά τους να κάνουν επιλογές, τα άτομα μπορούν να ερευνήσουν και να επενδύσουν σε εναλλακτικές επενδύσεις, όπως ιδιωτικές επενδύσεις, αμοιβαία κεφάλαια κινδύνου και εταιρείες επιχειρηματικών κεφαλαίων. Οι εργοδότες, ωστόσο, δεν πρέπει ούτε να προσφέρουν ούτε να προτείνουν εναλλακτικές επενδύσεις στους εργαζομένους. Επίσης, οι εργοδότες δεν πρέπει να απαιτούν από τους υπαλλήλους τους να βυθίζουν τις αποδοχές τους σε τέτοιες επενδύσεις.
Κόστος και Κίνδυνος
Οι εργοδότες μπορούν να προσελκύονται από εναλλακτικές επενδύσεις ως τρόπος απόδειξης των κερδών των εργαζομένων κατά τη διάρκεια των πτητικών χρόνων για τις παραδοσιακές επενδύσεις. Ωστόσο, οι διαχειριστές του σχεδίου συνταξιοδότησης χρεώνουν υψηλές αμοιβές συναλλαγών για τέτοιες επενδύσεις - μερικές φορές χρεώνουν πολλαπλά στάδια αμοιβών - και είναι γνωστό ότι αφαιρούν μέχρι 20% από οποιαδήποτε κέρδη. Οι εναλλακτικές επενδύσεις συνήθως στερούνται ιστορικών δεδομένων επειδή πολλοί είναι νέοι, γεγονός που καθιστά την αξιολόγηση κινδύνου δύσκολη ή αδύνατη. Επιπλέον, ορισμένες εναλλακτικές επενδύσεις, όπως οι ομάδες επιχειρηματικών κεφαλαίων, απαιτούν από τους επενδυτές να δεσμεύονται μέχρι δύο έτη.
Η δίκη που ασκήθηκε εναντίον της Intel Corp. το 2015 υποστηρίζει ότι η εταιρεία πρόσθεσε υψηλού κινδύνου, δαπανηρές επενδύσεις ιδιωτικών κεφαλαίων και αμοιβαία κεφάλαια αντιστάθμισης κινδύνου στο χαρτοφυλάκιο συνεισφορών στα συνταξιοδοτικά ταμεία των εργαζομένων. Στην αγωγή αναφέρεται επίσης ότι η εταιρεία αυτομάτως εγγράφει τους υπαλλήλους στα σχέδια αν δεν εξαιρέθηκαν ειδικά.Προκειμένου οι εργοδότες να αποφύγουν τα νομικά ζητήματα, πρέπει να θυμούνται ότι οι εργαζόμενοι που τοποθετούν τα κέρδη τους σε λογαριασμούς συνταξιοδότησης πρέπει να επωφελούνται από την προστασία που τους προσφέρουν οι διαχειριστές του σχεδίου τους. Ο καταπιστευματικός φόρος υποχρεώνει τους διαχειριστές λογαριασμών συνταξιοδότησης να παρέχουν την ασφαλέστερη και πιο ανέξοδη πορεία προς την αυξανόμενη αποταμίευση των συνταξιοδοτικών υπαλλήλων με την πάροδο του χρόνου, τις εναλλακτικές επενδύσεις που μπορεί ή δεν μπορούν να παράσχουν.
AD:
Πιστοποιητικό μου κατάθεσης ) έχει μόλις ωριμάσει και σχεδιάζω να συνεισφέρω 10.000 δολάρια από αυτό στο σημερινό μου λογαριασμό Roth IRA. Το άτομο που κάνει τους φόρους μου δεν μπορεί να μου πει γιατί δεν μπορώ να κάνω μια τόσο μεγάλη συνεισφορά εκτός από το χαμηλό εισόδημά μου - είμαι βετεράνος με ειδικές ανάγκες
Η συνήθης συνεισφορά σας στο Roth IRA δεν μπορεί να υπερβεί τα $ 4, 000 ετησίως. Εάν είστε τουλάχιστον 50 ετών μέχρι τις 31 Δεκεμβρίου 2005, μπορείτε να συνεισφέρετε με άλλα 500 δολάρια, μειώνοντας το ετήσιο όριο εισφορών σας στα $ 4, 500. Ωστόσο, εάν το εισόδημά σας για το έτος είναι μικρότερο από $ 4,000, η συνεισφορά σας δεν μπορεί να είναι υψηλότερο από το εισόδημά σας.
Η μητέρα μου κληρονόμησε τον IRA του πατέρα μου. Όταν πέθανε, έλαβα μια αίτηση λογαριασμού με την εγγραφή μου ως δικαιούχο, καθώς επίσης και να παρατηρήσω ότι ο αδερφός μου και εγώ θα πρέπει να πάρουμε την απαιτούμενη διανομή της μαμάς μου. Ο αδερφός μου δεν βρίσκεται πουθενά. Πώς πρέπει να
Αν ο αδελφός σας δεν μπορεί να βρεθεί, ίσως θελήσετε να συμβουλευτείτε τον θεματοφύλακα του IRA και / ή τον οικονομικό σύμβουλο για να μάθετε εάν το έγγραφο του σχεδίου IRA περιλαμβάνει διατάξεις για μια τέτοια κατάσταση. Για παράδειγμα, ορισμένα έγγραφα του IRA αναφέρουν ότι αν δεν βρεθεί ένας δικαιούχος, ο δικαιούχος θα αντιμετωπιστεί σαν να μην είναι δικαιούχος του IRA.
Ο / η σύζυγός μου είναι ο κύριος δικαιούχος του IRA μου. Έχω επίσης έναν ενδεχόμενο δικαιούχο. Μπορεί ο σύζυγός μου να μεταβιβάσει τα περιουσιακά στοιχεία μου IRA χωρίς φόρο στη δική του IRA;
Ένας σύζυγος που είναι ο μοναδικός κύριος δικαιούχος ενός ΙΡΑ μπορεί πάντα να χειριστεί τον ΙΡΑ ως δικό του. Ο ενδεχόμενος δικαιούχος ενός ΙΡΑ δεν λαμβάνεται ποτέ υπόψη εκτός εάν ο κύριος δικαιούχος προηγηθεί του ιδιοκτήτη του IRA ή ο κύριος δικαιούχος αποποιηθεί τα περιουσιακά στοιχεία.