Σύμφωνα με το Ινστιτούτο Ασφαλιστικών Πληροφοριών, οι ασφαλιστικές εταιρείες πληρώνουν δισεκατομμύρια δολάρια σε αξιώσεις προς τους αντισυμβαλλομένους ετησίως. Αν υποβάλλετε μια ασφαλιστική απαίτηση, ενδέχεται να σας παρουσιαστούν διαφορετικές επιλογές πληρωμής. Τι πρέπει να λάβετε υπόψη πριν επιλέξετε μια επιλογή πληρωμής και ποιες θα είναι οι προτεραιότητές σας μόλις λάβετε τα χρήματα; Αυτό το άρθρο θα σας καθοδηγήσει στα βασικά στοιχεία σχετικά με τον τρόπο αξιολόγησης, επιλογής, χρήσης και επένδυσης της ασφάλισής σας.

Αξιολογώντας τις επιλογές πληρωμής σας
Ανάλογα με τον τύπο πολιτικής και τη φύση της απαίτησής σας, μπορεί να σας παρουσιαστούν οι ακόλουθες επιλογές πληρωμής:

Εφάπαξ ποσό
Με μια κατ 'αποκοπήν πληρωμή λαμβάνετε όλα τα κεφάλαια στα οποία δικαιούστε με μία πληρωμή.

Προκαταβολή πληρωμής
Ενδέχεται να μπορείτε να λάβετε προκαταβολή για ασφαλιστική απαίτηση εάν χρειάζεστε χρήματα για άμεσες ανάγκες, όπως η ασφαλής στέγαση, τα τρόφιμα και τα είδη ένδυσης μετά από φυσική καταστροφή.

Προϋπόθεση για μερική πληρωμή ορισμένων όρων
Η ασφαλιστική σας εταιρεία μπορεί να παράσχει μόνο μερική πληρωμή στην απαίτησή σας εάν πληρούνται ορισμένοι όροι, όπως εάν έχει εξασφαλισθεί ένας εξειδικευμένος εργολάβος για την εκτέλεση των αναγκαίων εργασιών επισκευής ασφαλισμένων περιουσιακών στοιχείων ή περιουσιακών στοιχείων. Εάν καταθέτετε αίτηση για επίδομα θανάτου ως δικαιούχο ασφαλιστηρίου συμβολαίου ζωής, πιθανότατα θα παρουσιαστεί αρκετές επιπλέον επιλογές πληρωμής:

Έσοδα ζωής
Αυτή η επιλογή σάς επιτρέπει να λαμβάνετε εγγυημένες, σταθερές μηνιαίες πληρωμές για το υπόλοιπο της ζωής σας. Το ποσό καθορίζεται από την ηλικία και το φύλο σας και η πληρωμή θα σταματήσει όταν πεθάνετε (δεν μπορείτε να ονομάσετε έναν δικαιούχο για να συνεχίσετε να λαμβάνετε χρήματα από την πολιτική μετά το θάνατό σας).

Έσοδα ζωής σε μια ορισμένη περίοδο
Αυτή η επιλογή πληρωμής ασφάλισης ζωής σάς δίνει τη δυνατότητα να λάβετε ένα εγγυημένο μέρος του επιδόματος θανάτου για μια ζωή ή για ένα ορισμένο χρονικό διάστημα (10, 20 ή 30 έτη) . Όσο μεγαλύτερη είναι η περίοδος που επιλέξατε, τόσο μικρότερη είναι η ετήσια πληρωμή σας.

Έσοδα από κοινές και επιζώντες
Με αυτήν την επιλογή, μπορείτε να επιλέξετε να έχετε ένα εγγυημένο ποσό εισοδήματος που πληρώνετε για δύο ή περισσότερες ζωές, το δικό σας και έναν άλλο δικαιούχο που ονομάζετε. Οι πληρωμές παροχών θανάτου θα διασφαλιστούν μέχρις ότου πεθάνει ο τελευταίος δικαιούχος.

Έσοδα από τόκους
Με αυτή την επιλογή μπορείτε να επιλέξετε να παραμείνετε όλα ή ένα μέρος των παροχών θανάτου στην ασφαλιστική εταιρεία για να κερδίσετε τόκο και στη συνέχεια να έχετε τους τόκους που καταβάλλονται σε εσάς κάθε μήνα, τριμηνιαία, εξαμηνιαία ή ετησίως . Θα θελήσετε να μάθετε εάν τα κεφάλαιά σας κερδίζουν σταθερό επιτόκιο εσόδων από τόκους ή εάν το επιτόκιο είναι μεταβλητό. εάν το επιτόκιο είναι μεταβλητό, ανακαλύψτε τα ελάχιστα και τα μέγιστα επιτόκια που θα μπορούσατε να κερδίσετε στην επένδυσή σας. Μπορεί να σας επιτραπεί να αναχωρήσετε μέχρι ένα ορισμένο ποσό κεφαλαίου υπό ορισμένες προϋποθέσεις.

Ειδικό εισόδημα
Με αυτήν την επιλογή μπορείτε να επιλέξετε πόσα χρήματα θέλετε να λάβετε σε ποια βάση (δηλαδή, τριμηνιαία, ετησίως κ.λπ.) έως ότου το επίδομα θανάτου καταβληθεί πλήρως. Μπορείτε επίσης να ονομάσετε έναν δευτερεύοντα δικαιούχο για να λάβετε το υπόλοιπο των πληρωμών εάν πεθάνετε πριν από τότε.

Προτού επιλέξετε μια επιλογή πληρωμής, θα θέλετε να βεβαιωθείτε ότι έχετε λάβει υπόψη σας τις οικονομικές ανάγκες και τους στόχους σας απαντώντας σε ερωτήσεις όπως οι ακόλουθες:

• Χρειάζεστε ολόκληρο το ποσό για να πληρώσετε για λογαριασμούς που σχετίζονται με απαιτήσεις βοήθεια?
• Υπάρχουν προϋποθέσεις που σχετίζονται με τον ισχυρισμό σας ότι θα μπορέσετε να ικανοποιήσετε εντός της απαιτούμενης προθεσμίας;
• Αν δεν μπορείτε να αποκτήσετε πρόσβαση στην απαραίτητη βοήθεια σχετικά με αξιώσεις (δηλ. Εργολάβοι για επισκευές), θα μπορούσατε να καθυστερήσετε το μεγαλύτερο μέρος της πληρωμής και να χρησιμοποιήσετε μόνο την ονομαστική προκαταβολή για άμεσες ανάγκες;
• Ποιο είναι το τρέχον και προβλεπόμενο εισόδημά σας και πώς θα μπορούσε αυτό το όφελος να το συμπληρώσει για να σας βοηθήσει να επιτύχετε τους μακροπρόθεσμους στόχους σας (δηλ. Συνταξιοδότηση, πληρωμή για την εκπαίδευση κολλεγίων παιδιού κλπ.);

Μόλις λάβετε μια επιταγή
Αφού εγκριθεί η απαίτησή σας, θα λάβετε επιταγή ή την πρώτη από μια σειρά πληρωμών. Ποιες θα είναι οι προτεραιότητές σας για αυτά τα κεφάλαια;
Έξοδα σχετικά με τις απαιτήσεις / λογαριασμούς
Εάν έχετε ήδη αναλάβει δαπάνες σχετικά με την ασφαλιστική σας απαίτηση (δηλ. Λογαριασμούς επισκευής αυτοκινήτων για ασφαλιστική αποζημίωση αυτοκινήτου, ασφαλιστικές παροχές θανάτου, κ.λπ.), χρησιμοποιήστε τα κεφάλαια για να πληρώσετε πρώτα τους λογαριασμούς αυτούς. Σε μεγάλο βαθμό αυτό που προοριζόταν για την ασφάλεια ήταν κατά πρώτο λόγο.

Χρέος που σχετίζεται με απαιτήσεις
Εάν έχετε τοποθετήσει έξοδα που σχετίζονται με απαιτήσεις σχετικά με την πιστωτική σας κάρτα ή έχετε πάρει δάνειο για να καλύψετε τα έξοδα ενώ περιμένατε την πληρωμή, χρησιμοποιήστε τα χρήματα για να εξοφλήσετε το χρέος δεν καταλήγουν να πληρώνουν επιπλέον χρήματα με υψηλά ενδιαφέροντα και τέλη.

Φόροι
Παρότι οι πληρωμές για ασφάλειες συνήθως δεν φορολογούνται, βεβαιωθείτε ότι έχετε ελέγξει τη λεπτή εκτύπωση στον έλεγχο αξίωσης ή / και στην πολιτική σας. Εάν δεν είστε σίγουροι, μιλήστε με έναν εκπρόσωπο της ασφαλιστικής σας εταιρείας, έναν οικονομικό σύμβουλο ή έναν φοροτεχνικό.

Βοήθεια που σχετίζεται με την αξίωση
Εάν υποβάλατε την αξίωση για βλάβη στο σπίτι, στο αυτοκίνητο ή σε άλλο ακίνητο βεβαιωθείτε ότι χρησιμοποιείτε τα χρήματα για να κάνετε αυτές τις επισκευές ή ανακαινίσεις. Μπορεί να είναι εύκολο να δείτε τον έλεγχο ασφάλισης απαιτήσεων ως "δωρεάν χρήματα" και να χρησιμοποιήσετε τα χρήματα για καθημερινά αντικείμενα ή άλλες οικονομικές ανάγκες, αλλά τότε μπορεί να διαπιστώσετε ότι δεν έχετε τα χρήματα που χρειάζονται όταν υπάρχει βοήθεια.

Βραχυπρόθεσμες επιλογές για "υπόλοιπα" στάθμευσης
Δεν μπορείτε να ξοδέψετε το σύνολο της πληρωμής σας ταυτόχρονα. Αν δεν έχετε πρόσβαση στην απαραίτητη βοήθεια και δεν θέλετε να καταθέσετε χρήματα σε έναν λογαριασμό ελέγχου όπου μπορεί να μπείτε στον πειρασμό να το βάλετε σε αυτό ή εάν έχετε επιπλέον κεφάλαια μετά την πληρωμή λογαριασμών και εξόδων που σχετίζονται με απαιτήσεις, πληρώνετε ένα μικρό ποσό ενδιαφέροντος ενώ αξιολογείτε τις πιο μακροπρόθεσμες επενδυτικές επιλογές. Ανάλογα με το πόσο καιρό θα είναι μέχρι να χρειαστεί να αποκτήσετε πρόσβαση στα κεφάλαια πληρωμής σας, ίσως θέλετε να σταθμεύσετε τα χρήματά σας σε:

• ένα λογαριασμό καταθέσεων χρηματαγοράς
• ένα ταμείο χρηματαγοράς
• έναν τραπεζικό λογαριασμό υψηλής απόδοσης < βραχυπρόθεσμο πιστοποιητικό κατάθεσης (CD)
• U.S. Treasuries
• ταμεία βραχυπρόθεσμων ομολόγων
• Είναι καλό να αφιερώσετε χρόνο και να λάβετε επαγγελματικές συμβουλές προτού κάνετε μια οικονομική επένδυση. Πριν επιλέξετε να επενδύσετε την πληρωμή σας, βεβαιωθείτε ότι έχετε καθορίσει τα εξής:

Ο χρονικός σας ορίζοντας - Όσο πιο γρήγορα χρειάζεστε τα χρήματά σας, τόσο μικρότερος κίνδυνος θα χρειαστεί να πάρετε με τα χρήματα που πρέπει να επενδύσετε.

• Εάν τα κεφάλαιά σας είναι ασφαλισμένα από την Ομοσπονδιακή Εταιρεία Ασφάλισης Καταθέσεων (FDIC).
• Πόσο ενδιαφέρον θα πληρώσετε και εάν το επιτόκιο είναι σταθερό ή μεταβλητό (υπόκεινται σε αλλαγές).
• Τι χρεώσεις θα χρεωθούν και αν αυτά τα τέλη θα αφαιρεθούν αυτόματα από το λογαριασμό σας ή εάν θα χρεωθείτε ξεχωριστά.
• Εάν έχετε τη δυνατότητα να αποσύρετε ή / και να μεταφέρετε χρήματα από τον επενδυτικό λογαριασμό.
• Τι κυρώσεις θα μπορούσατε ενδεχομένως να υποβάλετε εάν αλλάξετε σχέδια και θέλετε να αποσύρετε χρήματα νωρίτερα από ό, τι σχεδιάσατε αρχικά.
• Εξετάστε την επαγγελματική βοήθεια

Αν δεν είστε σίγουροι για την επιλογή πληρωμής που είναι η πλέον κατάλληλη για τις οικονομικές σας ανάγκες, οι στόχοι και η φορολογική κατάσταση θεωρούν ότι λαμβάνετε επαγγελματική βοήθεια. Μπορείτε να υποβάλετε ερωτήσεις και να ζητήσετε πληροφορίες από την υπηρεσία ασφαλιστικών εταιρειών της ασφαλιστικής σας εταιρείας, από έναν επαγγελματία οικονομικό σύμβουλο ή ενδεχομένως από έναν φορολογικό σύμβουλο. Βεβαιωθείτε ότι έχετε κατανοήσει το χρονοδιάγραμμά του και βεβαιωθείτε ότι έχει εμπειρία να εργάζεται με κάποιον στην ιδιαίτερη κατάστασή σας.
Η κατώτατη γραμμή

Τα ασφαλιστήρια συμβόλαια είναι οικονομικά εργαλεία. Εξετάστε προσεκτικά την τρέχουσα οικονομική σας κατάσταση, τις ανάγκες και τους στόχους σας προτού αποφασίσετε για μια επιλογή πληρωμής. Ένας οικονομικός επενδυτής ή ένας φορολογικός επαγγελματίας μπορεί να έχει ζωτική σημασία για τον προσδιορισμό των καλύτερων επιλογών τόσο για πληρωμές όσο και για βραχυπρόθεσμες επενδυτικές επιλογές για τη διαχείριση της ταμειακής σας ροής.