Οι εξασφαλισμένες πιστωτικές κάρτες δεν είναι μόνο για άτομα με ασαφή πιστωτική έκθεση ή κακή πιστωτική φιλοσοφία που τους εμποδίζει να εγκριθούν για παραδοσιακές πιστωτικές κάρτες. Είναι επίσης ένας καλός τρόπος για τους νέους και τους σπουδαστές να καθιερώσουν πίστωση - και μπορούν επίσης να βοηθήσουν τους διεθνείς που ζουν στο Ηνωμένο Βασίλειο οι οποίοι δεν έχουν αμερικανικό πιστωτικό ιστορικό.

Οι ασφαλισμένες κάρτες απαιτούν εγγύηση επιστροφής από τον κάτοχο της κάρτας, η οποία λειτουργεί ως εγγύηση σε μετρητά σε περίπτωση αδυναμίας πληρωμής. Το πιστωτικό όριο των κατόχων καρτών βασίζεται στο ποσό των χρημάτων που καταθέτουν.

Μερικές φορές μπορείτε να λάβετε όριο πίστωσης πάνω από το 100% της εγγύησης, αλλά συχνότερα είναι 50% έως 100%. Εάν μπορείτε μόνο να πληρώσετε 300 δολάρια για την κατάθεση, αυτό μπορεί να είναι το όριο πίστωσης σε αυτή την κάρτα. Εάν ο δανειστής προσφέρει μόνο το 50% της κατάθεσής σας, θα έχετε ένα όριο πίστωσης $ 150.

"Ανεξάρτητα από τις περιστάσεις, αν προσπαθείτε να χτίσετε την πίστωσή σας, τότε είναι καλή ιδέα να αποκτήσετε μια ασφαλή κάρτα", λέει ο Lauraynn Schueckler, ειδικός ηλεκτρονικού μάρκετινγκ για την Advantage Credit Counseling Service, έναν μη κερδοσκοπικό οργανισμό παροχής συμβουλών πίστωσης. "Είστε σίγουρα εγγυημένοι ότι θα λάβετε έγκριση, επειδή εσείς παίρνετε τον οικονομικό κίνδυνο μέσω της εγγύησης σας και όχι του δανειστή. "

Μην ανησυχείτε ότι ο κόσμος θα ξέρει ότι μεταφέρετε μια ασφαλή κάρτα. Αυτές οι πιστωτικές κάρτες δεν έχουν "ασφαλιστεί" αποτυπωμένες στο μπροστινό μέρος τους. Χρησιμοποιώντας ένα για μια ημερομηνία ή επιχειρηματικό γεύμα δεν θα μεταδίδει σε όλους γύρω σας ότι δεν έχετε - ή κακή - πίστωση.

Βρίσκοντας τη σωστή κάρτα

Υπάρχουν δεκάδες επιλογές πιστωτικής κάρτας. "Σχεδόν όλοι οι μεγάλοι δανειστές, τράπεζες και πιστωτικές ενώσεις προσφέρουν μια ασφαλή κάρτα", λέει ο Schueckler.

Εστίαση στη λεπτή εκτύπωση, Schueckler. Εκεί θα βρείτε το APR της κάρτας (ετήσιο πραγματικό επιτόκιο), τα τέλη και τις πρόσθετες πληροφορίες.

"Το πιο σημαντικό πράγμα για την έρευνα είναι αν η εγγεγραμμένη κάρτα αναφέρει στα γραφεία πίστωσης γιατί διαφορετικά όλες οι προσπάθειές σας θα είναι μάταιες", λέει. Στην ιδανική περίπτωση, η κάρτα θα πρέπει να αναφέρει και τα τρία γραφεία - Equifax, Experian και TransUnion - επειδή δεν έχουν όλοι οι δανειστές και οι τράπεζες να αντλούν πληροφορίες από κάθε οργανισμό αναφοράς πιστώσεων. Θέλετε μια θετική ιστορία με μια ασφαλή κάρτα να μεταδοθεί σε έναν δυνητικό δανειστή ανεξάρτητα από το γραφείο που συμβουλεύει.

Στη συνέχεια, αναζητήστε μια ασφαλή κάρτα με τη χαμηλότερη δυνατή δομή των τελών και των τελών. Οι όροι είναι πιθανό να είναι πολύ λιγότερο ευνοϊκοί από ό, τι για άλλους τύπους καρτών.

Πολλές ασφαλισμένες κάρτες έχουν τέλη εφαρμογών, αμοιβές συναλλαγών για κάθε αγορά, μηνιαία τέλη για τη διατήρηση της κάρτας, υψηλότερα ετήσια τέλη, υψηλότερα επιτόκια, καμία περίοδο χάριτος για αγορές και άλλα τέλη που απλά δεν έχουν εξασφαλισμένες κάρτες, λέει ο Stephen Lesavich , Ph.D., δικηγόρος και συν-συγγραφέας του "The Plastic Effect: How Urban Legends επηρεάζει τη χρήση και την κακή χρήση πιστωτικών καρτών. "

Άλλα πράγματα που πρέπει να αναζητήσετε περιλαμβάνουν:

• Η ασφαλισμένη κάρτα θα επιτρέψει την αύξηση του πιστωτικού ορίου σας με υπεύθυνη χρήση και για ποια χρέωση;
• Ο εκδότης ασφαλισμένης κάρτας θα σας επιτρέψει να "αποφοιτήσετε" σε μια μη ασφαλισμένη κάρτα με υπεύθυνη χρήση και για ποια χρέωση;
• Η ασφαλισμένη κάρτα θα παρέχει τόκο στην κατάθεση, τα σημεία, τα μίλια κ.λπ .;

Πιθανές παγίδες

Μην σπαταλάτε ασφαλή κάρτα για προπληρωμένη κάρτα. Σε αντίθεση με μια προπληρωμένη πιστωτική κάρτα, η κατάθεση που κάνετε για να "ασφαλίσετε" μια ασφαλή πιστωτική κάρτα δεν μειώνεται όταν χρησιμοποιείτε την κάρτα. Πρέπει ακόμα να πληρώνετε αυτό που χρεώνετε σε ασφαλισμένη κάρτα κάθε μήνα. Το υπόλοιπο ασφαλισμένων καταθέσεων παραμένει ανέγγιχτο μέχρι να κλείσετε το λογαριασμό σας, εκτός εάν ορίζεται διαφορετικά στους όρους της κάρτας.

Παρακολουθήστε το επιτόκιο. Το επιτόκιο ασφαλισμένης κάρτας ή το ετήσιο πραγματικό επιτόκιο (APR) μπορεί να ξεκινήσει από 9,90% και να αυξηθεί σε 22,99% ή υψηλότερα. "Εάν μια ασφαλής κάρτα έχει μηδενικά ή χαμηλά προκαταβολικά τέλη, τότε μπορεί να έχει υψηλότερο επιτόκιο", λέει ο Schueckler. Ωστόσο, εάν μια ασφαλή κάρτα έχει υψηλότερα τέλη προκαταβολής για την υποβολή αίτησης και / ή ετήσια τέλη, μπορεί να προσφέρει χαμηλότερο επιτόκιο.

Υπάρχουν επίσης συνήθως πολλές αμοιβές που καθορίζονται από το δανειστή που διαφέρουν με την κάρτα.

Τα τέλη δεν είναι διαπραγματεύσιμα. Ορισμένες ασφαλισμένες κάρτες έχουν ελάχιστες ή και καθόλου χρεώσεις, ενώ άλλες μπορούν να έχουν υψηλά τέλη και πολλά από αυτά. Ο Schueckler λέει ότι το πιστωτικό ιστορικό - ή η έλλειψη του - δεν επηρεάζει τη διάρθρωση των τελών. Όταν πρόκειται για ασφαλείς κάρτες, οι αμοιβές είναι σπάνια διαπραγματεύσιμες και μερικές ασφαλισμένες κάρτες έχουν μηνιαίες αμοιβές που ξεπερνούν τα 14 δολάρια. 95 / μήνα επιπλέον των τελών αιτήσεων, ετήσιων τελών, καθυστερημένων τελών, αμοιβών πέραν των ορίων, αμοιβών προκαταβολής και άλλων.

Μην περιμένετε μετρητά, αεροπορικά μίλια ή άλλα οφέλη . Οι εξασφαλισμένες κάρτες δεν προσφέρουν συνήθως τα πρόσθετα που παρέχουν πολλές τακτικές πιστωτικές κάρτες.

Η κατώτατη γραμμή

Οι ασφαλείς κάρτες μπορούν να βοηθήσουν τους ανθρώπους να χτίσουν - ή να ξαναχτίσουν - την πίστη τους. Αυτή είναι συχνά μια αργή διαδικασία, προειδοποιεί ο Schueckler.

"Εάν έχετε περάσει από πτώχευση ή μόλις τελειώσετε με διακανονισμό χρεών και η πίστωσή σας δεν είναι η καλύτερη, τότε είναι μια έξυπνη ιδέα να υποβάλετε αίτηση για ασφαλή κάρτα για να σας βοηθήσουμε να ξαναφτιάξετε την πιστοληπτική σας ικανότητα", λέει. Ωστόσο, αν έχετε έναν τόνο υποτιμητικών πληροφοριών σχετικά με την πιστωτική έκθεσή σας (πολλές καθυστερημένες και χαμένες πληρωμές), η προσθήκη μιας ασφαλισμένης πιστωτικής κάρτας δεν θα μετατρέπει τα πράγματα για σας. "Μια ασφαλής κάρτα δεν είναι μια άμεση λύση", λέει ο Schueckler.