Η Scottrade, που ιδρύθηκε το 1980 και εδρεύει στο St. Louis, προσφέρει ένα ευρύ φάσμα χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών και επενδυτικών δυνατοτήτων. Εάν σκέφτεστε να τοποθετήσετε τα περιουσιακά σας στοιχεία συνταξιοδότησης με τη Scottrade, εδώ πρέπει να ξέρετε.

Προσφορές προϊόντων

Για αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης, η Scottrade προσφέρει παραδοσιακούς IRAs, Roth IRAs και IRA ανατροπής. Για τους ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων, η Scottrade διαθέτει SEP IRAs και SIMPLE IRA καθώς και σχέδια 401 (k) και Keogh, σχέδια αγοράς χρημάτων, σχέδια συμμετοχής στα κέρδη και συνταξιοδοτικά προγράμματα. Η Scottrade θα σας βοηθήσει να μεταφέρετε τον IRA σας από άλλον πάροχο ή να μεταβιβάσετε το 401 (k) σας από έναν πρώην εργοδότη. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ. Μπορείτε να επενδύσετε σε αμοιβαία κεφάλαια στο Scottrade; )

Επενδυτική Επιλογή

Οι πελάτες της Scottrade μπορούν να επενδύουν σε αμοιβαία κεφάλαια, χρηματιστήρια που διαπραγματεύονται σε χρηματιστήρια (ETF), μετοχές, ομόλογα, πιστοποιητικά καταθέσεων (CDs), αμερικανικά πιστοποιητικά καταθέσεων (ADR) και επιλογές. Η Scottrade προσφέρει πρόσβαση σε περισσότερα από 14.000 αμοιβαία κεφάλαια, περιλαμβανομένων περισσότερων από 2.500 αμοιβών χωρίς προμήθειες, αδιάθετων αμοιβών και πάνω από 500 αμοιβαίων κεφαλαίων με χαμηλά έξοδα και χαμηλά επενδυτικά ελάχιστα. Η Scottrade προσφέρει επίσης πρόσβαση σε σχεδόν 1, 900 ETF και πρόσβαση σε κεφάλαια που απευθύνονται σε άλλες εταιρείες. Η Scottrade δεν προσφέρει ιδιόκτητα κεφάλαια.

Επαγγελματική συμβουλή

Η Scottrade διαθέτει περισσότερα από 500 υποκαταστήματα σε εθνικό επίπεδο για πελάτες που προτιμούν την προσωπική υποστήριξη καθώς και βοήθεια μέσω διαδικτυακής συνομιλίας και τηλεφωνικής εξυπηρέτησης μετά από ώρες. Μπορείτε επίσης να πάρετε μια δωρεάν αναθεώρηση χαρτοφυλακίου που εξετάζει τις επενδύσεις σας στο σύνολό τους, όχι μόνο αυτές που έχετε στο Scottrade.

Για περισσότερη ατομική καθοδήγηση, οι επενδυτές μπορούν να χρησιμοποιήσουν την υπηρεσία συμβούλων πρόσβασης της Scottrade Investment Management, η οποία σας συνδέει με έναν ανεξάρτητο σύμβουλο ο οποίος θα εξετάσει την οικονομική σας κατάσταση και θα σας βοηθήσει να προγραμματίσετε τη συνταξιοδότησή σας. Μια άλλη επιλογή είναι οι λύσεις καθοδήγησης από τη Scottrade Investment Management, η οποία προσφέρει επαγγελματική διαχείριση χαρτοφυλακίου με βάση τους προσωπικούς σας στόχους και την ανοχή κινδύνου. Θα πληρώσετε ένα τέλος για αυτές τις υπηρεσίες.

Οι εξατομικευμένες επενδυτικές υπηρεσίες από την Advisor Access and Guidance Solutions παρέχονται από τους εγγεγραμμένους επενδυτικούς συμβούλους, πράγμα που σημαίνει ότι οι συμβουλές που λαμβάνετε πρέπει να είναι προς το συμφέρον σας, όχι των συμβούλων. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.

Ηθικά πρότυπα που πρέπει να περιμένετε από τους χρηματοοικονομικούς συμβούλους

.) Σημειώστε ότι ο νέος καταπιστευματικός κανόνας απαιτεί από όλους εκείνους που παρέχουν συμβουλές συνταξιοδότησης (βλ. The Fiduciary Rule: ). Ελάχιστα λογαριασμού και ελάχιστα επενδύσεων Οι λογαριασμοί της Scottrade έχουν απαίτηση ελάχιστης αρχικής κατάθεσης ύψους 2 500 δολαρίων για λογαριασμούς χρηματιστηριακών συναλλαγών, αλλά καμία για τους IRA. Τα ελάχιστα ποσά για επενδύσεις για συγκεκριμένα κεφάλαια και ETF ποικίλλουν ανά ταμείο. Με χιλιάδες επενδύσεις για να διαλέξετε, θα είστε πιθανότατα σε θέση να βρείτε κονδύλια με τα ελάχιστα που μπορείτε να διαχειριστείτε. Για παράδειγμα, θα μπορούσατε να επενδύσετε σε ένα ταμείο με ημερομηνία στόχου Vanguard με $ 1, 000 ελάχιστες και $ 100 πρόσθετες επενδύσεις. Το ελάχιστο ποσό που πρέπει να επενδύσετε σε οποιοδήποτε αμοιβαίο κεφάλαιο θα είναι πάντα τουλάχιστον $ 100. Η ελάχιστη επένδυση για τα CD είναι $ 1, 000.

Τέλη

Δεν υπάρχουν τέλη για το άνοιγμα ή τη διατήρηση ενός λογαριασμού Scottrade. Τα online αποθέματα και οι συναλλαγές ETF κοστίζουν 7 δολάρια το καθένα. Οι επιλογές ανταλλαγής για $ 7 συν $ 1. 25 ανά σύμβαση. Οι συναλλαγές ομολογιών είναι απαλλαγμένες από προμήθειες, αλλά υπόκεινται σε σήμανση ή επισήμανση επειδή η Scottrade ενεργεί ως κύριος υπόχρεος. Εξαίρεση ισχύει για τα εταιρικά ομόλογα, τα οποία κοστίζουν 35 δολάρια συν 3 δολάρια ανά δεσμό στο εμπόριο.

Αμοιβαία κεφάλαια χωρίς χρέωση που έχουν ένα τέλος συναλλαγής κοστίζουν 17 δολάρια για το εμπόριο. φορτώσει κεφάλαια δεν έχουν τέλος για να αγοράσει και $ 17 αμοιβή για να πουλήσει. Οι χρηματιστηριακές συναλλαγές και οι αυτοματοποιημένες συναλλαγές μέσω τηλεφώνου έχουν προμήθεια $ 32 συν δύο σεντ ανά μετοχή για μετοχές και δικαιώματα προαίρεσης. για τα αμοιβαία κεφάλαια η αμοιβή κυμαίνεται από $ 0 έως $ 42, ανάλογα με τα έξοδα φόρου και συναλλαγής του αμοιβαίου κεφαλαίου. Τα αμοιβαία κεφάλαια NTT της Scottrade έχουν βραχυπρόθεσμα τέλη εξαγοράς ύψους 17 δολαρίων για κεφάλαια που διαμένουν λιγότερο από 90 ημέρες.

Λόγοι δαπανών

Οι αναλογίες εξόδων ποικίλλουν ανά ταμείο. Επειδή η Scottrade προσφέρει πρόσβαση σε τόσα αμοιβαία κεφάλαια και ETFs από τόσους πολλούς παρόχους, θα μπορείτε να βρείτε κονδύλια με όλα τα επίπεδα των εξόδων. Για παράδειγμα, αν εκτιμάτε χαμηλού κόστους κεφάλαια, μπορείτε να επενδύσετε σε κεφάλαια Vanguard ή iShares μέσω της Scottrade.

Φήμη

J. Η έρευνα της Self-Directed Satisfaction Investor (ΔΕΗ) του Δ. Power, στην οποία συμμετείχαν περισσότεροι από 3 700 επενδυτές που πραγματοποιούν επενδυτικές αποφάσεις χωρίς τη βοήθεια προσωπικών οικονομικών συμβούλων, έδωσε υψηλό βαθμό στην Scottrade. Ο χρηματιστής έλαβε πέντε από πέντε προσφορές προϊόντων και τέσσερις από πέντε για τη γενική ικανοποίηση, τη χρησιμότητα και την ευκολία πρόσβασης στις πληροφορίες λογαριασμού, τις εμπορικές χρεώσεις και τα τέλη και τους πόρους πληροφόρησης (έρευνα, ανάλυση και εργαλεία). Έλαβε τρεις από τις πέντε αλληλεπιδράσεις εξυπηρέτησης πελατών.

Ενώ η χρηματιστηριακή αγορά δεν είναι τόσο υψηλή όσο η Charles Schwab & Co., η Vanguard ή η Fidelity Investments σε αυτήν την έρευνα, έχει ακόμα μια σταθερή φήμη για την ικανοποίηση των επενδυτών.

Ασφάλεια

Οι τίτλοι σας στο χρηματιστήριο (μετοχές, ομόλογα, τίτλους του Δημοσίου, πιστοποιητικά καταθέσεων, αμοιβαία κεφάλαια, αμοιβαία κεφάλαια χρηματαγοράς και ορισμένες άλλες επενδύσεις) με την Scottrade καλύπτονται από την SIPC μη κερδοσκοπική οργάνωση που θα καλύψει την απώλεια μέχρι και $ 500.000 σε τίτλους, συμπεριλαμβανομένων μέχρι 250.000 δολαρίων σε μετρητά, εάν η επιχείρηση κηρυχθεί σε πτώχευση και τα περιουσιακά σας στοιχεία λείπουν. Η Scottrade μεταφέρει επιπλέον 100 εκατομμύρια δολάρια σε επιπλέον κάλυψη, με όριο ανά πελάτη των 24 δολαρίων. 5 εκατομμύρια, συμπεριλαμβανομένων $ 900, 000 σε αξιώσεις μετρητών. Οι λογαριασμοί καταθέσεων με την Scottrade Bank και τα περιουσιακά στοιχεία της τράπεζας είναι ασφαλισμένα από την FDIC.

Επιπλέον, επειδή οι μετοχές αμοιβαίων κεφαλαίων που έχετε στην κατοχή σας κατέχονται από τρίτο θεματοφύλακα, ούτε η Scottrade ούτε οι πιστωτές της μπορούν να αναλάβουν την κυριότητά τους εάν η χρηματιστηριακή εταιρεία αντιμετωπίζει οικονομικά προβλήματα.Η Scottrade είναι μέλος της Ρυθμιστικής Αρχής Χρηματοοικονομικής Βιομηχανίας (FINRA). (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.

FINRA: Πώς προστατεύει τους επενδυτές

.)

Εάν ο λογαριασμός σας χάνει χρήματα επειδή η αγορά μειώνεται ή κάνετε κακές επενδυτικές αποφάσεις, δεν έχετε τύχη , ανεξάρτητα από το ποια μεσιτεία κρατά τα χρήματά σας. Η κατώτατη γραμμή Η Scottrade έχει μια ισχυρή φήμη για τις υπηρεσίες συνταξιοδότησης και οι πελάτες που επιθυμούν να αγοράσουν ένα ευρύ φάσμα επενδύσεων μέσω ενός ένας μεμονωμένος λογαριασμός με χαμηλές προμήθειες και τέλη θα εκτιμήσει ιδιαίτερα τις προσφορές της Scottrade.

Με υπηρεσίες για όλους από ιδιώτες επενδυτές σε όσους προτιμούν την επαγγελματική καθοδήγηση, οι περισσότεροι άνθρωποι που σχεδιάζουν να συνταξιοδοτηθούν θα βρουν αυτό που χρειάζονται σε αυτή τη μεσιτεία. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ. Διαχείριση διαδικτυακού χαρτοφυλακίου, DIY ή χρηματοοικονομικός σύμβουλος βασισμένος στα τέλη: Ποια είναι η σωστή επιλογή για εσάς; )