Η Fidelity Investments, που ιδρύθηκε το 1946 και εδρεύει στη Βοστώνη, έχει 25 εκατομμύρια πελάτες με $ 5. 2 τρισεκατομμύρια σε περιουσιακά στοιχεία υπό διαχείριση από τον Δεκέμβριο του 2015. Εάν σκέφτεστε να τοποθετήσετε τα περιουσιακά στοιχεία συνταξιοδότησής σας στην εταιρεία μεσιτών, εδώ πρέπει να μάθετε.

Προσφορές προϊόντων

Για αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης, η Fidelity προσφέρει παραδοσιακούς IRAs, Roth IRAs και IRA ανατροπής. Για τους ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων, η Fidelity διαθέτει SEP IRAs, SIMPLE IRAs, ανεξάρτητους λογαριασμούς συνταξιοδότησης 401 (k) s, και 401 (k). Το Fidelity θα σας βοηθήσει να μεταφέρετε τον IRA από κάποιον άλλο πάροχο ή να μεταφέρετε το 401 (k) σας από έναν πρώην εργοδότη.

Για τα εισοδήματα από τη συνταξιοδότηση, η Fidelity προσφέρει ατομική πρόσοδο συνταξιοδότησης, αναβαλλόμενες σταθερές προσόδους, έσοδα από αναβαλλόμενα έσοδα, ετήσια πρόσοδο εισοδήματος και άμεσες προσόδους σταθερού εισοδήματος.

Η Fidelity έχει προτείνει επίσης χαρτοφυλάκια βασισμένα στην ανοχή κινδύνου που μπορείτε να συνθέσετε μόνοι σας. Για παράδειγμα, αν είστε συντηρητικός επενδυτής, η Fidelity προτείνει μια λίστα με 10 από τα αποθέματα και τα ομόλογα της και το ποσοστό του χαρτοφυλακίου που πρέπει να διαθέσετε σε κάθε μία. (Για περισσότερες πληροφορίες, ανατρέξτε στην ενότητα Ποια είναι η ανοχή σας σε κινδύνους; )

-

Επιλογή Επενδύσεων

Οι πελάτες Fidelity μπορούν να επενδύσουν σε αμοιβαία κεφάλαια, αμοιβαία κεφάλαια που διαπραγματεύονται στο χρηματιστήριο, μετοχές, ομόλογα, πιστοποιητικά καταθέσεων και δικαιώματα προαίρεσης. Η εταιρεία προσφέρει τα δικά της αμοιβαία κεφάλαια, αλλά επιτρέπει στους πελάτες να αγοράζουν κεφάλαια από άλλες εταιρείες, με αποτέλεσμα περισσότερες από 10, 000 συνολικές προσφορές αμοιβαίων κεφαλαίων. Τα Ταμεία Ελευθερίας είναι ταμεία στόχων που έχουν σχεδιαστεί για να λαμβάνουν τις εικασίες από την κατασκευή ενός χαρτοφυλακίου. η εταιρεία επιλέγει τις συμμετοχές κάθε αμοιβαίου κεφαλαίου με βάση την αναμενόμενη ημερομηνία συνταξιοδότησης. Συνδυάζοντας ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο είναι επίσης εύκολο με τα Αμοιβαία Κεφάλαια Διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων και αυτά τα κεφάλαια προσφέρουν σημαντική ευελιξία μέσω επιλογών κατανομής περιουσιακών στοιχείων που βασίζονται στο πόσο συντηρητικό ή επιθετικό θέλετε να είστε. (Για περισσότερες πληροφορίες, ανατρέξτε στην ενότητα Επισκόπηση κεφαλαίων κατανομής περιουσιακών στοιχείων .)

Εξατομικευμένες συμβουλές

Η Fidelity προσφέρει διαχειριζόμενους λογαριασμούς για πελάτες που προτιμούν κάποιον άλλο να χειριστεί τις αποταμιεύσεις τους για συνταξιοδότηση. Υπάρχουν διάφοροι τύποι διαχειριζόμενων λογαριασμών για αναλλοίωτες ανάγκες. Το ένα είναι η Συμβουλευτική Υπηρεσία Χαρτοφυλακίου της Fidelity, η οποία απευθύνεται σε επενδυτές που θέλουν ένα μακροπρόθεσμο χαρτοφυλάκιο συνταξιοδότησης που αποτελείται από αμοιβαία κεφάλαια αποθεμάτων και ομολόγων Fidelity και μη Fidelity και άλλες επενδύσεις. Αυτή η υπηρεσία προσφέρεται από έναν εγγεγραμμένο επενδυτικό σύμβουλο, πράγμα που σημαίνει ότι μπορείτε να εμπιστευτείτε ότι οι συμβουλές ανταποκρίνονται στο καταπιστευματικό πρότυπο και είναι προς το συμφέρον σας. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ. Ηθικά πρότυπα που πρέπει να περιμένετε από τους χρηματοοικονομικούς συμβούλους .) Σημειώστε ότι ο νέος καταπιστευματικός κανόνας απαιτεί από όλους εκείνους που παρέχουν συμβουλές συνταξιοδότησης (βλ. The Fiduciary Rule: ). Ακόμα κι αν δεν έχετε διαχειριζόμενο λογαριασμό και έχετε χαμηλό υπόλοιπο λογαριασμού, μπορείτε να πάρετε δωρεάν καθοδήγηση από το Fidelity αυτοπροσώπως, ηλεκτρονικά ή τηλεφωνικά σε θέματα όπως η επιλογή επενδύσεων, ο προγραμματισμός συνταξιοδότησης και οι αποφάσεις κατά τη διάρκεια σημαντικών γεγονότων. Ειδικοί οικονομικοί σύμβουλοι είναι διαθέσιμοι σε επενδυτές με μεγάλες ισορροπίες.

Ελάχιστα λογαριασμού και ελάχιστα επενδύσεων

Δεν απαιτείται ελάχιστη κατάθεση για να ανοίξετε ένα IRA. Για να επενδύσετε μέσω του IRA σας, θα χρειαστείτε τουλάχιστον $ 2, 500, αλλά αυτή η απαίτηση δεν ισχύει αν ρυθμίσετε αυτόματες εισφορές από τον τραπεζικό σας λογαριασμό. Συγκεκριμένα αμοιβαία κεφάλαια έχουν ελάχιστες αρχικές απαιτήσεις επενδύσεων, όπως $ 2, 500 για το Spartan 500 Index Fund (Κατηγορία Επενδυτών) της Fidelity και $ 10,000 για το Spartan 500 Index Fund (Advantage Class) της Fidelity.

Εάν θέλετε να χρησιμοποιήσετε έναν από τους διαχειριζόμενους λογαριασμούς της Fidelity, θα χρειαστεί να επενδύσετε τουλάχιστον 50.000 δολάρια ως πελάτη συμβουλευτικών υπηρεσιών χαρτοφυλακίου Fidelity Portfolio και τουλάχιστον 200.000 δολάρια ως πελάτης εξατομικευμένων χαρτοφυλακίων Fidelity ή ένα χαρτοφυλάκιο εισοδήματος διαφοροποιημένου χαρτοφυλακίου BlackRock πελάτης. Επιπλέον, θα χρειαστείτε τουλάχιστον $ 250, 000 σε περιουσιακά στοιχεία για να είστε κατάλληλος για έναν ειδικό οικονομικό σύμβουλο.

Τέλη

Το τέλος για τους διαχειριζόμενους λογαριασμούς της Fidelity κυμαίνεται από 0. 55% έως 1. 7% ετησίως με βάση τον τύπο του λογαριασμού και το σύνολο των επενδυμένων στοιχείων ενεργητικού. Η Fidelity χρεώνει μια χαμηλή χρέωση ισορροπίας $ 12 ανά έτος για τα noncore Fidelity funds όπου το υπόλοιπο είναι μικρότερο από $ 2.000. Οι απλοί IRA έχουν ετήσια αμοιβή $ 25 και κοστίζουν $ 50 για να κλείσουν έναν λογαριασμό IRA. Οι IRA Fidelity δεν έχουν ετήσιο τέλος συντήρησης λογαριασμού.

Τα τέλη συναλλαγών ποικίλλουν ανάλογα με την ασφάλεια: τα online χρηματιστήρια κοστίζουν $ 7. 95 το καθένα, και οι συναλλαγές ομολόγων είναι μόνο $ 1. 00. Τα ETF κοστίζουν 7 δολάρια. 95 στο εμπόριο, αν και η Fidelity προσφέρει 70 ETFs χωρίς προμήθειες από το iShares, 11 ETFs που δεν έχουν προμήθειες από την Fidelity και 3 ETFs χωρίς προμήθειες Fidelity. Τα αμοιβαία κεφάλαια πιστότητας είναι ελεύθερα προς το εμπόριο, ενώ τα μη-Fidelity τέλη χωρίς τέλη συναλλαγής κοστίζουν 49 δολάρια. 95 κατά την αγορά και $ 0 για εξαγορά ή $ 0 κατά την αγορά και $ 49. 95 εάν εξαργυρωθεί εντός 60 ημερών. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.

Δαπάνες του ΕΙΕΕ: Πώς να τις κρατήσετε όσο το δυνατόν χαμηλότερες. ) Λόγοι δαπανών

Οι αναλογίες εξόδων ποικίλλουν ανά προϊόν. Εξαιρετικά χαμηλού κόστους χρήματα είναι διαθέσιμα, ειδικά εάν έχετε τουλάχιστον $ 10, 000 για να επενδύσετε. Το Αμοιβαίο Κεφάλαιο Index Spartan 500 - Advantage Class της Fidelity έχει καθαρό δείκτη δαπανών μόλις 0,5%, για παράδειγμα. Με μια μικρότερη επένδυση στο ίδιο ταμείο (Κατηγορία Επενδυτών), ο δείκτης εξόδων σας εξακολουθεί να είναι μόλις 0. 095%. Η πιστότητα δεν παρέχει στοιχεία σχετικά με τον μέσο δείκτη εξόδων του ταμείου.

Η φήμη

Η μελέτη JD Power 2015 Self-Directed Satisfaction Study, στην οποία συμμετείχαν περισσότεροι από 3, 700 επενδυτές που λαμβάνουν επενδυτικές αποφάσεις χωρίς τη βοήθεια προσωπικών οικονομικών συμβούλων , έδωσε υψηλές εκτιμήσεις στην Fidelity σε όλη την έκταση. Η χρηματιστηριακή αγορά έλαβε τρία από τα πέντε κριτήρια για τις προσφορές προϊόντων, τέσσερα από τα πέντε για τη γενική ικανοποίηση και τους πόρους πληροφόρησης (έρευνα, ανάλυση και εργαλεία) και πέντε για πέντε αλληλεπιδράσεις με την εταιρεία, χρησιμότητα και ευκολία πρόσβασης τις πληροφορίες λογαριασμού, τις προσφορές προϊόντων και τις εμπορικές χρεώσεις και τα τέλη.Συνολικά, η Fidelity κατέκτησε την τρίτη θέση.

Ασφάλεια

Οποιεσδήποτε καταθέσεις μετρητών που κατέχετε στο Fidelity, έως και 250 000 $ ανά λογαριασμό, είναι ασφαλισμένες από την FDIC, επειδή η Fidelity προσφέρει τραπεζικές υπηρεσίες πέραν των υπηρεσιών μεσιτείας. Οι τίτλοι των χρηματιστηριακών σας λογαριασμών καλύπτονται από την Εταιρεία Προστασίας Επενδυτών (SIPC), μια μη κερδοσκοπική οργάνωση που καλύπτει μέχρι 500.000 δολάρια σε απώλειες κινητών αξιών και έως 250.000 δολάρια σε μετρητά εάν η επιχείρηση κηρυχθεί σε πτώχευση και τα περιουσιακά σας στοιχεία λείπουν.

Η Fidelity προσφέρει επίσης την περίσσεια κάλυψης SIPC, η οποία παρέχει πρόσθετη κάλυψη ύψους 1 δισ. Δολαρίων σε όλους τους πελάτες της Fidelity, χωρίς όρια πελατών. Επιπλέον, επειδή οι μετοχές αμοιβαίων κεφαλαίων που έχετε στην κατοχή σας κατέχονται από τρίτο θεματοφύλακα, ούτε η Fidelity ούτε οι πιστωτές της μπορούν να αναλάβουν την κυριότητά τους εάν η Fidelity αντιμετωπίζει οικονομικά προβλήματα. Τέλος, η Fidelity είναι εγγεγραμμένη στην Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς και είναι μέλος της Ρυθμιστικής Αρχής Χρηματοοικονομικής Βιομηχανίας (FINRA).

Αν ο λογαριασμός σας χάνει χρήματα επειδή η αγορά μειώνεται ή κάνετε κακές επενδυτικές αποφάσεις, δεν έχετε τύχη - δεν υπάρχει ασφάλεια για αυτό, ανεξάρτητα από το ποια μεσιτεία κρατά τα χρήματά σας. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε

Οι επενδύσεις μου είναι ασφαλισμένες έναντι ζημιών; ) Η κατώτατη γραμμή

Η Fidelity έχει μια σταθερή φήμη για υπηρεσίες συνταξιοδότησης και άριστες κριτικές πελατών. Οι περισσότεροι άνθρωποι που σχεδιάζουν να συνταξιοδοτηθούν θα βρουν αυτό που χρειάζονται σε αυτή τη μεσιτεία. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.

Διαχείριση διαδικτυακού χαρτοφυλακίου, DIY ή χρηματοοικονομικός σύμβουλος βασισμένος στα τέλη: Ποια είναι η σωστή επιλογή για εσάς; )