Ένα πανέμορφο σπίτι - πλήρες με μια αγαπημένη οικογένεια και υπέροχες αναμνήσεις - είναι μέρος του αμερικανικού ονείρου. Ένα μεγάλο μέρος της ζωής πολλών ανθρώπων δαπανώνται για να μετατρέψουν ένα σπίτι σε σπίτι ονείρου. Αλλά μόνο επειδή καταφέρνετε να φτάσετε στο σπίτι των ονείρων σας δεν σημαίνει ότι θα είναι ομαλή ιστιοπλοΐα από εκεί. Το σπίτι των ονείρων σας μπορεί να συνεπάγεται μεγάλες πληρωμές υποθηκών, οι οποίες, σε μια κρίση, θα μπορούσαν να σας βάλουν σε κίνδυνο αποκλεισμού.

Εάν το σπίτι σας κινδυνεύει να αποκλειστεί, το πρόβλημα πρέπει να αντιμετωπιστεί αμέσως και με τη μέγιστη δυνατή προσοχή - μια λανθασμένη κίνηση μπορεί να προκαλέσει καταστροφή. Ωστόσο, με τη λήψη των κατάλληλων μέτρων, αυτή η καταστροφή μπορεί συχνά να αποτραπεί. (Για σχετική ανάγνωση, βλέπε Είστε πολύ κοντά στην άκρη; )

Τακτικές αποφυγής αποκλεισμού

Εάν το σπίτι σας κινδυνεύει να αποκλειστεί, μην ξεκινήσετε τη διαδικασία συσκευασίας! Μερικά από τα βήματα που μπορείτε να ακολουθήσετε για να σώσετε το σπίτι σας περιλαμβάνουν:

Όταν επιστρέφετε πίσω στις πληρωμές υποθηκών, η επανένταξη σάς επιτρέπει να αποπληρώσετε το ποσό με κατ 'αποκοπήν πληρωμή (που μπορεί να περιλαμβάνει τους τόκους και τα έξοδα ποινής) πριν από μια συγκεκριμένη ημερομηνία.

Σύντομη Αναχρηματοδότηση
Σε μια σύντομη αναχρηματοδότηση, ο δανειστής μπορεί να συμφωνήσει να συγχωρήσει κάποιο μέρος του χρέους σας και να αναχρηματοδοτήσει το υπόλοιπο χρέος σε ένα εντελώς νέο δάνειο.

Ειδική ανεκτικότητα
Μερικές φορές, μια βραχυπρόθεσμη οικονομική αναστάτωση, όπως ιατρική έκτακτη ανάγκη ή μείωση του εισοδήματος, μπορεί να μην σας επιτρέψει να κάνετε τις πληρωμές υποθηκών εγκαίρως. Εάν ο δανειστής σας πιστεύει ότι έχετε έναν έγκυρο λόγο πίσω από τις χαμένες πληρωμές, μπορεί να συμφωνήσει να σας βοηθήσει με μια ειδική ανοχή.

Ανάλογα με την οικονομική σας κατάσταση, ο δανειστής σας μπορεί να συναινέσει σε μια επιστροφή στην οποία θα οφείλετε προσωρινά χαμηλότερες πληρωμές. μπορείτε επίσης να πάρετε μια ενδιάμεση αναστολή πληρωμών. Ωστόσο, για να εξασφαλίσετε αυτή τη συμφωνία, θα πρέπει να διαβεβαιώσετε τον δανειστή σας ότι θα συμμορφωθείτε αποφασιστικά με το νέο σχέδιο αποπληρωμής.

Τροποποίηση υποθηκών

Η τροποποίηση του δανείου σας επιτρέπει να αναχρηματοδοτείτε το ενυπόθηκο δάνειο ή ακόμα και να παρατείνετε τη διάρκεια του δανείου σας. Ο δανειστής μπορεί να εγκατασταθεί για μηνιαίες πληρωμές υποθηκών που είναι μέσα στα οικονομικά σας μέσα. Ωστόσο, για να δικαιούστε αυτή την εναλλακτική λύση, πρέπει να πείσετε τον δανειστή σας ότι τα νομισματικά σας προβλήματα είναι μόνο προσωρινά και σύντομα θα επιλυθούν.

Αναχρηματοδότηση με δάνειο «σκληρού χρήματος»
Μερικές φορές ο δανειστής σας μπορεί να αρνηθεί να αναχρηματοδοτήσει το δάνειό σας εάν σας θεωρεί ως υψηλού κινδύνου δανειολήπτη. Σε αυτή την περίπτωση, μπορείτε να επικοινωνήσετε με έναν ιδιωτικό δανειστή για να αναχρηματοδοτήσει ένα δάνειο σκληρού χρήματος. Τα δάνεια σκληρού χρήματος έχουν γενικά αστρονομικά επιτόκια και τέλη, αλλά θα μπορούσαν να σας επιτρέψουν να αγοράσετε το χρόνο που χρειάζεστε για να αποφύγετε τον αποκλεισμό.

Αυτές οι επιλογές αποκλεισμού θα πρέπει να είναι εύκολα διαθέσιμες σε όσους έχουν ένα δάνειο που υποστηρίζεται από την κυβέρνηση και ενσωματωμένη ασφάλιση υποθηκών, όπως σε ένα δάνειο FHA.
Όταν ο αποκλεισμός είναι αναπόφευκτος

Εάν η κατάστασή σας κάνει τον αποκλεισμό αναπόφευκτο, εδώ είναι μερικές τακτικές που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για να εμποδίσετε το οικονομικό χτύπημα.

Πώληση πριν από αποκλεισμό

Εάν είστε απόλυτα πεπεισμένοι για την επιδείνωση των οικονομικών σας, τότε η μόνη επιλογή που αφήσατε για εσάς είναι να πουλήσετε το σπίτι σας για λιγότερο από το ποσό που απαιτείται για την πληρωμή του ενυπόθηκου δανείου. Ενδεχομένως να δικαιούστε αυτή την εναλλακτική λύση μόνο εάν υποβάλετε τις πληρωμές υποθηκών σας με μερικούς μήνες ή όπως ορίζεται από τον δανειστή σας. Επίσης, μπορεί να χρειαστεί να πουλήσετε το σπίτι σας σε συγκεκριμένο χρονικό διάστημα. (Για σχετική ανάγνωση, βλέπε

Μείωση της οικίας σας για μείωση των εξόδων
.) Αν δεν μπορείτε να αναχωρήσετε, μπορείτε να πουλήσετε το σπίτι σας σε έναν φίλο ή έναν επενδυτή, σε εσένα. Ο καλύτερος τρόπος για να γίνει αυτό είναι να υπογράψετε μια μίσθωση (ή σύμβαση) που περιλαμβάνει μια ρήτρα "επιλογή αγοράς", η οποία σας δίνει το δικαίωμα να αγοράσετε πίσω το σπίτι σας μόλις βελτιωθούν τα οικονομικά σας. Ωστόσο, αυτή η εναλλακτική λύση έχει σημαντικούς κινδύνους, καθώς μερικές φορές ο επενδυτής μπορεί να δανειστεί έναντι της ιδιοκτησίας σας ή μπορεί ακόμη και να πουλήσει το σπίτι σας χωρίς την έγκρισή σας. Πράξη στην τοποθεσία αποκλεισμού

Μια άλλη διέξοδος είναι να δώσετε πρόθυμα την ιδιοκτησία σας στον δανειστή, οπότε ο δανειστής θα χάσει το χρέος σας. Θα δικαιούστε μια πράξη αντί του αποκλεισμού μόνο εάν δεν είστε σε θέση να πωλήσετε το σπίτι σας πριν από τον αποκλεισμό. Το μόνο πλεονέκτημα αυτής της επιλογής είναι ότι είστε διασωθεί από έναν αποκλεισμό καθώς και ένα κακό πιστωτικό αρχείο. (Για περισσότερες πληροφορίες, ανατρέξτε στην ενότητα

Έκθεση για την καταναλωτική πίστη: What's On
.) Πτώχευση Πολλοί πιστεύουν ότι η κατάθεση σε πτώχευση είναι μια εξαιρετική λύση στον αποκλεισμό. Στην πραγματικότητα, όλα τα πτώχευση μπορεί να κάνει είναι να καθυστερήσει τη διαδικασία αποκλεισμού και να σας αγοράσει κάποιο χρόνο για να καλύψουν τις πληρωμές σας. Μόλις ανασταλεί η αναστολή της πτώχευσης, ο δανειστής μπορεί να ζητήσει πλήρη πληρωμή, η οποία μπορεί να απαιτήσει την υποβολή αίτησης για αναχρηματοδότηση δανείου. Ωστόσο, οι πιθανότητες να λάβετε ένα δάνειο αναχρηματοδότησης είναι σχεδόν μηδενικές σε αυτό το σημείο, επειδή η δήλωση πτώχευσης θα σας άφηνε αρνητικό πιστωτικό αποτέλεσμα. (Για σχετική ανάγνωση, βλέπε

Προστασία κατά των πτωχεύσεων για τους λογαριασμούς σας
.) Η κατώτατη γραμμή Η αποφυγή αποκλεισμού είναι εύκολη αν αποφύγετε καταστάσεις που την προκαλούν. Το υπερβολικό χρέος, οι ρυθμιζόμενοι ρυθμοί ή τα εξωτικά στεγαστικά δάνεια, η έλλειψη πόρων έκτακτης ανάγκης, η έλλειψη ασφάλισης και ακόμη και η αγορά δαπανηρών σπιτιών θα αυξήσουν όλους τους κινδύνους ενός ιδιοκτήτη σπιτιού από αποκλεισμό. Είναι σημαντικό να διερευνήσουμε σχολαστικά τα καλύτερα διαθέσιμα επιτόκια και να επιλέξετε τον όρο υποθήκης που είναι κατάλληλος για εσάς. Για παράδειγμα, οι υποθήκες 40 ετών θα σας επιτρέπουν συνήθως να κάνετε χαμηλότερες μηνιαίες πληρωμές από τις παραδοσιακές 30ετές σταθερές υποθήκες. Τούτου λεχθέντος, τα επιτόκια για αυτές τις υποθήκες τείνουν να είναι υψηλότερες. Χρησιμοποιήστε ένα εργαλείο όπως έναν αριθμομηχανή υποθηκών για να εκτιμήσετε καλύτερα το συνολικό κόστος υποθηκών σας και να προγραμματίσετε μπροστά.

Περιστασιακά, οι οικονομικές δυσκολίες μπορούν να αποτρέψουν την τακτική πληρωμή υποθηκών. Όταν συμβεί αυτό, το μόνο σοφό πράγμα που πρέπει να κάνετε είναι να ενημερώσετε αμέσως τον δανειστή σας για αυτή την καθυστέρηση.Στις περισσότερες περιπτώσεις, ο δανειστής σας θα είναι πρόθυμος να συνεργαστεί μαζί σας και να σας βοηθήσει να καλύψετε τη διαφορά. Συχνά, οι δανειστές δεν ενδιαφέρονται για αποκλεισμό του σπιτιού σας εκτός από την τελευταία λύση λόγω του κόστους και του χρόνου που εμπλέκονται στη διαδικασία.

Ως ιδιοκτήτης σπιτιού, εναπόκειται σε εσάς να λάβετε όλα τα απαραίτητα μέτρα για να εξοικονομήσετε το σπίτι σας από αποκλεισμό.

Για να διαβάσετε περισσότερα σχετικά με αυτό το θέμα, ανατρέξτε στην ενότητα

Αποφυγή απάτης αποκλεισμού

.