Το ζήτημα της εξοικονόμησης χρημάτων για μια μεγάλη αγορά συνδέεται με μια σειρά από επιλογές ή / και επιλογές. Μετρητά ή πίστωση; Εξοικονομήστε ή δανειστείτε; Τωρα η μετα? Πολλοί άνθρωποι πιστεύουν ότι πρέπει να εξοικονομήσουν χρήματα πριν αγοράσουν για να αποφύγουν το χρέος. Παραδόξως, οι ειδικοί λένε ότι δεν υπάρχει στην πραγματικότητα καμία εύκολη απάντηση στο μέγεθος του μετρητά έναντι της πίστωσης. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ. Πιστωτική Κάρτα ή Μετρητά; )

Εξοικονόμηση χρημάτων για μεγάλη αγορά και χρέος

Η εξοικονόμηση ενέργειας για να αγοράσετε μια τηλεόραση μεγάλης οθόνης ή πλυντήριο ρούχων είναι συχνά λογική, διότι δεν πηγαίνετε στο χρέος αποφεύγετε το ενδιαφέρον που προσθέτει στην τιμή της κατώτατης γραμμής. Τι γίνεται όμως αν χρειάζεστε αυτό το πλυντήριο ρούχων αμέσως, επειδή το σημερινό σας έσπασε ακριβώς; Τι θα συμβεί αν μετά από ένα χρόνο εξοικονόμησης, το πλυντήριο έχει αυξηθεί σε τιμή πάνω από το ενδιαφέρον που θα πληρώσατε για να το χρεώσετε; Τι γίνεται αν το πλυντήριο πωλείται χωρίς χρήματα και 0% τόκο για 12 μήνες;

Λόγοι για εξοικονόμηση

Η εξοικονόμηση και η πληρωμή μετρητών μπορεί να επιτρέψει τη διαπραγμάτευση καλύτερης τιμής για ένα στοιχείο έκτακτης εισόδου χωρίς έκτακτη ανάγκη. Το "Cash up front" είναι ένα δοκιμασμένο και αληθινό εργαλείο διαπραγμάτευσης με μακρά ιστορία. Αν και τα επιτόκια των λογαριασμών ταμιευτηρίου δεν είναι τα βέλτιστα, κάθε ενδιαφέρον που έρχεται είναι καλύτερο από το ενδιαφέρον που βγαίνει, καθιστώντας την εξοικονόμηση, τουλάχιστον μέτρια προτιμότερη, να χρεωθεί. Η εξοικονόμηση για μια προκαταβολή - σε ένα αυτοκίνητο ή σε ένα σπίτι - σας επιτρέπει να χρησιμοποιήσετε αυτήν την προκαταβολή για να μειώσετε το συνολικό κόστος του δανεισμού.

Μερικές φορές οι άνθρωποι αναγκάζονται να σώζουν, επειδή η οικονομική τους κατάσταση δεν θα τους επιτρέψει να αναλάβουν περισσότερο χρέος. Ίσως είναι καλύτερο να αναβάλλετε αυτή τη μεγάλη αγορά μέχρι να έχετε τα χρήματα στο χέρι. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ. Θα έπρεπε να πληρώσετε σε μετρητά; )

Λόγοι για δανεισμό

Υπάρχουν, βέβαια, στιγμές που έχει νόημα να πηγαίνουμε σε χρέη. Ένας από τους πιο συνηθισμένους λόγους που προαναφέρθηκαν είναι ο επείγων χαρακτήρας. Εάν μια συσκευή αποτύχει, χρειάζεστε αντικατάσταση και εάν δεν έχετε επαρκείς οικονομίες για να το αγοράσετε οριστικά, το χρέος μπορεί να είναι η καλύτερη επιλογή σας.

Μια εκκρεμούσα αύξηση των τιμών ή μια ειδική ευκαιρία πώλησης - ακόμα και όταν είναι κάτι που δεν είναι ανάγκη έκτακτης ανάγκης - θα μπορούσε επίσης να σας ωθήσει σε μια απόφαση να χρεώσετε το στοιχείο. Είναι σημαντικό να βεβαιωθείτε ότι η εξοικονόμηση, ακόμη και με ενδιαφέρον, είναι μεγαλύτερη από την εξοικονόμηση που θα συνειδητοποιούσατε καταβάλλοντας μετρητά.

Όταν μια αγορά αντιπροσωπεύει κάτι που πιθανώς θα εκτιμήσει την αξία, η αγορά τώρα και η μετάβαση στο χρέος μπορεί να έχει νόημα. Παραδείγματα θα περιλαμβάνουν την πληρωμή για το κολέγιο ή την αγορά ενός σπιτιού. Το ίδιο ισχύει και αν αποφασίσετε να δανειστείτε αντί να λάβετε από επενδύσεις, αποταμιεύσεις ή λογαριασμούς συνταξιοδότησης. Σε αυτές τις περιπτώσεις, τα μακροπρόθεσμα οφέλη από την επένδυση ή την εξοικονόμηση, για να μην αναφέρουμε τις πιθανές ζημίες σε ένα λογαριασμό συνταξιοδότησης, συχνά κάνουν το δανεισμό μια καλύτερη επιλογή.

Το σημερινό κλίμα των εξαιρετικά χαμηλών επιτοκίων μπορεί επίσης να κάνει την αγορά στο χρόνο καλύτερη επιλογή. Αυτό ισχύει ιδιαίτερα εάν αισθάνεστε ότι τα επιτόκια ενδέχεται να πάρουν σημαντική αύξηση, προτού μπορέσετε να εξοικονομήσετε αρκετά χρήματα για να κάνετε την αγορά. Απλά να γνωρίζετε ότι αν πρόκειται για μια πιστωτική κάρτα που χρησιμοποιείτε, αυτά τα επιτόκια εξακολουθούν να μην είναι όλα τόσο χαμηλά.

Η επιλογή Charge-It-and-Pay-It-Off

Υπάρχει ένας τρόπος να έχετε το καλύτερο και των δύο κόσμων. Αυτός είναι ο χρόνος που χρεώνετε μια μεγάλη αγορά σε μια πιστωτική κάρτα, τότε πληρώστε αμέσως ή μέσα σε ένα συγκεκριμένο χρονικό διάστημα ενδιαφέροντος 0%. Μπορείτε να πάρετε ανταμοιβές, με τη μορφή πόντων μπόνους αεροπορικών εταιρειών ή σημεία ή ακόμα και μετρητά. Αυτά θα μπορούσαν να αποτελέσουν πρόσθετη έκπτωση και θα αποφύγετε την καταβολή τόκων. Οι πιστωτικές κάρτες διαθέτουν συνήθως εκτεταμένες εγγυήσεις προϊόντος, ταξιδιωτική ασφάλιση ή άλλα οφέλη προστασίας των καταναλωτών. Εάν χρεώσετε και εξοφλήσετε άμεσα την χρέωση, παίρνετε τα οφέλη δωρεάν. Να είστε προσεκτικοί με κάποιες προσφορές χωρίς ενδιαφέρον, ωστόσο: Γιατί οι προωθήσεις αναβολής επιτοκίου είναι παγίδα εξηγεί γιατί.

Πιστωτικές επιφυλάξεις

Είναι σημαντικό να μην κάνετε μέγιστες πιστωτικές κάρτες ή λογαριασμούς. Τα καθυστερημένα τέλη, τα υπερβάλλοντα τέλη και τα άλλα έξοδα μπορούν γρήγορα να εξαλείψουν το πλεονέκτημα οποιασδήποτε εξοικονόμησης. Μην πέσετε στην παγίδα της αποτυχίας να τιμήσετε το σχέδιό σας να πληρώσετε μια μεγάλη χρέωση επειδή θέλετε να φιλοξενήσετε μια άλλη μεγάλη αγορά. Αυτός είναι ο τρόπος με τον οποίο η πρόσβαση στην πίστωση μπορεί γρήγορα να ασφυκτιά το χρέος. Βεβαιωθείτε ότι είστε στην πραγματικότητα αρκετά στην τράπεζα για να εξοφλήσει το υπόλοιπο μέχρι το τέλος του μήνα ή 0% περίοδο ενδιαφέροντος. Εάν δεν μπορείτε να το κάνετε αυτό, αποφύγετε τη χρέωση της αγοράς.

Η κατώτατη γραμμή

Όταν αποφασίζετε αν θέλετε να αποθηκεύσετε ή να δανειστείτε, ξεκινήστε αναρωτηθείτε πόσο γρήγορα χρειάζεστε το στοιχείο. Εάν δεν πρόκειται για κατάσταση έκτακτης ανάγκης, η εξοικονόμηση είναι συχνά η καλύτερη επιλογή. Εάν πρόκειται για κατάσταση έκτακτης ανάγκης, ελέγξτε τις επιλογές δανεισμού και επιλέξτε εκείνη που κοστίζει λιγότερο. Εάν δεν πρόκειται για επείγουσα κατάσταση, αλλά έχετε καταλήξει στο συμπέρασμα ότι η αγορά στην ώρα σας έχει νόημα για έναν από τους λόγους που αναφέρονται σε αυτό το άρθρο, κάντε διπλό έλεγχο για να βεβαιωθείτε ότι έχετε δίκιο πριν προχωρήσετε. Τέλος, ειδικά όταν σκέφτεστε να πάτε στο χρέος, βεβαιωθείτε ότι έχετε ένα σχέδιο για την εξόφληση αυτού του χρέους αν συμβεί κάτι απρόβλεπτο, όπως μείωση της αμοιβής στο σπίτι ή απώλεια της δουλειάς σας.