Η πρόσφατη μεταβλητότητα της χρηματιστηριακής αγοράς αποτελεί την πρώτη δοκιμασία των robo-advisors σε αυτόν τον τύπο περιβάλλοντος. Η ανάπτυξη των robo-συμβούλων τα τελευταία χρόνια ήταν σημαντική. Ακόμα και κατά τη διόρθωση του 2011 δεν ήταν τόσο διαδεδομένες. Ένα από τα άγνωστα σχετικά με τους ρομπορικούς συμβούλους ήταν ο τρόπος με τον οποίο τα χαρτοφυλάκιά τους θα έκαναν σε μια αγορά αρκούδων και περισσότερο θα συνέβαιναν οι πελάτες τους με αυτούς. Το σημερινό περιβάλλον δεν αποτελεί οριστικό τεστ και δεν έχουν αναφερθεί σημαντικές αναχωρήσεις πελατών. Σε κάποιο σημείο, ωστόσο, θα έχουμε μια παρατεταμένη αγορά bear και αυτό θα προσφέρει ένα πολύ καλύτερο βαρόμετρο για το πόσο κολλητικές είναι οι σχέσεις μεταξύ των πελατών και των robo-advisors.

Η Wealthfront ήταν ενεργή στο Twitter, Inc. (TWTR

TWTRTwitter Inc19, 66 + 1, 39%

Δημιουργήθηκε με Highstock 4. 2. 6 ) και άλλες πλατφόρμες κοινωνικών μέσων κατά τις χειρότερες ημέρες της πρόσφατης κάμψης. Ασχολήθηκε με πελάτες που εξέφρασαν ανησυχίες σχετικά με τους λογαριασμούς τους μετά την ταχεία πτώση της αγοράς. Ο ιδρυτής και διευθύνων σύμβουλος της Wealthfront Adam Nash ανέφερε ότι σε επικοινωνίες με πελάτες μέσω κοινωνικών μέσων και ηλεκτρονικού ταχυδρομείου έχουν ενισχύσει τις αγορές που ανεβαίνουν και θα μειωθούν επίσης. (Για περισσότερες πληροφορίες: Wealthfront Versus Betterment .) Το FutureAdvisor, το οποίο πρόσφατα συμφώνησε να αποκτηθεί από την BlackRock, Inc. (BLK BLKBlackRock Inc473. 37-0,47%

Δημιουργήθηκε με Highstock 4. 2. 6

). , έστειλε εξατομικευμένα μηνύματα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου σε πελάτες και είχε συμβούλους στο προσωπικό έτοιμο να λάβει τηλεφωνήματα ανάλογα με τις ανάγκες. - Νέοι Πελάτες Πολλοί πελάτες robo-advisor είναι χιλιάδες που μεγάλωσαν κατά τη διάρκεια της χρηματοπιστωτικής κρίσης και παρακολούθησαν τους γονείς τους να αντιμετωπίσουν την αναταραχή της αγοράς όσο καλύτερα μπορούσαν. Κάποιοι είδαν παραδείγματα πανικού, ενώ άλλοι είδαν παραδείγματα μιας ήρεμης πιο μακροπρόθεσμης προσέγγισης. Θα είναι πολύ διασκεδαστικό να δούμε πώς αυτοί οι νεότεροι επενδυτές αντιδρούν σε μια παρατεταμένη ύφεση στο χρηματιστήριο. Αυτή η γενιά χρησιμοποιείται για να κάνει online επιχειρήσεις, αλλά θα μεταφέρει αυτό στις επενδύσεις τους; Θα είναι εντάξει με τα ηλεκτρονικά μηνύματα ή τις επαφές των κοινωνικών μέσων ενημέρωσης ως μέσο επικοινωνίας με τον οικονομικό σύμβουλό τους; Θα παραμείνουν στην πορεία με το επενδυτικό τους σχέδιο; Αυτό το Baby Boomer μπορεί μόνο να κάνει εικασίες, αλλά θα ήθελα να ελπίζω ότι αυτές οι εταιρείες robo-advisor θα έκαναν καλύτερα από την επικοινωνία με τους πελάτες μέσω κοινωνικών μέσων και ηλεκτρονικού ταχυδρομείου κατά τη διάρκεια μιας πραγματικής αγοράς ή οικονομικής κρίσης. (

Κορυφαίες ερωτήσεις που πρέπει να ρωτήσετε όταν επιλέγετε έναν Robo-Advisor

.)

Συνέπειες για παραδοσιακούς συμβούλους Ενώ η πιο πρόσφατη παρακμή της αγοράς μπορεί να μην μας λέει πολλά, - πελάτες συμβούλων σε εκδηλώσεις αγοράς όπως αυτή και οι επακόλουθες κάμψεις θα λένε. Οι παραδοσιακοί οικονομικοί σύμβουλοι παρέχουν χέρι εκμετάλλευση από ένα πραγματικό ζωντανό πρόσωπο κατά τη διάρκεια της πτώσης της αγοράς. "Οι σύμβουλοι Robo είναι σπουδαίοι στο γεγονός ότι επενδύουν μέσω πειθαρχημένης διαδικασίας και χρησιμοποιούν αυστηρούς κανόνες. Προβλήματα προκύπτουν όταν οι ανθρώπινοι πελάτες παρακάμπτουν αυτούς τους κανόνες και αποκλίνουν από τις συστάσεις του Robo ", σύμφωνα με τον Greg Curry, οικονομικό σύμβουλο μόνο με αμοιβές με τους Συμβούλους Πυλώνα στο Λούισβιλ του Κεντάκι." Σε μια κάτω αγορά πολλοί πελάτες χρειάζονται χέρι και η αξία η αλληλεπίδραση με έναν ανθρώπινο οικονομικό σύμβουλο μπορεί να είναι η διαφορά μεταξύ τους που εμμένουν σε ένα καλά σχεδιασμένο οικονομικό σχέδιο και μια επενδυτική στρατηγική και κάνουν κινήσεις που είναι επιζήμιες για το οικονομικό τους μέλλον από φόβο », πρόσθεσε. (999)

Εάν, αντίθετα από ό, τι προβλέπουν ορισμένοι ειδικοί, οι robo-σύμβουλοι δεν βλέπουν μαζική έξοδο πελατών κατά τη διάρκεια της επόμενης σημαντικής bear market, τότε οι παραδοσιακοί χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι ενδέχεται να αισθάνονται απειλημένοι. Μπορεί να υπάρξει μια συνειδητοποίηση ότι πολλοί επενδυτές δεν αισθάνονται την ανάγκη για ανθρώπινη πινελιά ή τουλάχιστον δεν αισθάνονται την ανάγκη να πληρώσουν πρόσθετα τέλη γι 'αυτό. Πολλά θα εξαρτηθούν επίσης από τις ανάγκες του συγκεκριμένου επενδυτή, συμπεριλαμβανομένων των τύπων συμβουλών και υπηρεσιών που απαιτούν. Οποιοδήποτε επίπεδο πολυπλοκότητας σε τομείς όπως ο σχεδιασμός του φορολογικού σχεδιασμού και του συνταξιοδοτικού εισοδήματος θα ήταν δύσκολο να εξυπηρετηθεί μέσω μιας σχέσης robo-advisor.

Με την πρόσφατη εξαγορά της Future Advisor από την BlackRock και την εξαγορά της Μάϊνσβεστι από τη Northwestern Mutual Life νωρίτερα το 2015, μια τάση των πιο παραδοσιακών εταιρειών χρηματοοικονομικών υπηρεσιών που αγοράζουν robo-συμβούλους για την τεχνολογία τους και / ή οι γνώσεις τους για τις χιλιετηρίδες και τους άλλους αναδυόμενους επενδυτές φαίνεται να αναπτύσσονται. (

Η απόκτηση του LearningVest από την Northwestern .)

Η μονάδα Προσωπικού Χρηματοοικονομικού Συμβούλου της Vanguard παρέχει ένα συνδυασμό τεχνολογίας ρομπορικού συμβούλου με πρόσβαση σε έναν ενεργό χρηματοοικονομικό σύμβουλο. Ανέφερε ότι τα αιτήματά τους για διαβουλεύσεις με σύμβουλο ήταν κατά 9% περίπου κατά την πρόσφατη κάμψη.

Η εταιρία Charles Schwab Corp. (SCHW

SCHWCharles Schwab Corp44, 15-1. 12% δημιουργήθηκε με την Highstock 4. 2. 6 ) προσφέρει μια συμβουλευτική έκδοση του robo-advisor του Intelligent Portfolios μέσω του Schwab Θεσμική Μονάδα. Οι οικονομικοί σύμβουλοι, οι οποίοι είναι επιφορτισμένοι με την Schwab Institutional, μπορούν να προσφέρουν την πλατφόρμα, με κάποια προσαρμογή, εάν το επιθυμούν, στους πελάτες τους. Η Betterment και η Fidelity Investments έχουν συνάψει συμφωνία που επιτρέπει σε συμβούλους που κρατούν την θεσμική πλατφόρμα της Fidelity να έχουν πρόσβαση στην τεχνολογία και τα εργαλεία της Betterment για χρήση με τους πελάτες τους. (999)

Η ερώτηση με ρυθμίσεις συμβούλων, όπως αυτές της Schwab και της Fidelity, είναι σε ποιο επίπεδο κατέχουν τα χέρια αυτοί οι ανεξάρτητοι οικονομικοί σύμβουλοι πρόθυμοι να δίνουμε στους πελάτες που εργάζονται σε αυτές τις πλατφόρμες; Ο στόχος της χρήσης αυτής της τεχνολογίας φαίνεται να είναι να επιτρέψει στον σύμβουλο να εξυπηρετεί τις επενδυτικές ανάγκες των πελατών οι οποίοι για οποιοδήποτε λόγο επιθυμούν μια έκδοση "lite" των υπηρεσιών του συμβούλου.Θα απαντήσουν τις κλήσεις από αυτούς τους μικρότερους πελάτες που θέλουν να κρατήσουν κάποιο χέρι; Θα περιορίσουν τις επικοινωνίες σε e-mails;

Η ιδέα να προσφέρεται κάποια έκδοση μιας υπηρεσίας robo-advisor φαίνεται να κερδίζει έλξη ως ένας τρόπος για τους παραδοσιακούς συμβούλους να παρέχουν μια χαμηλότερη προσφορά αφής ως τρόπος εξυπηρέτησης νεότερων, λιγότερο εύπορων πελατών, ενώ παράλληλα τους καλλιεργούν ως τους πελάτες τους στόχους του μέλλοντος καθώς προχωρούν στην καριέρα τους και κληρονομούν τον πλούτο από τους γονείς τους Baby Boomer. ( Η κατώτατη γραμμή Ένα από τα άγνωστα σχετικά με τους robo-advisors είναι το πώς οι πελάτες τους θα αντιδράσουν κατά τη διάρκεια μιας παρατεταμένης πτώσης της αγοράς. Είδαμε ένα δείγμα των προσπαθειών επικοινωνίας αυτών των επιχειρήσεων κατά τη διάρκεια μιας πρόσφατης πτώσης της αγοράς. Μόνο ο χρόνος θα δείξει πόσο καλά κάνουν αυτές οι επιχειρήσεις στο μέτωπο επικοινωνιών και πόσο μεγάλο είναι ένα ζήτημα αυτό από την άποψη της διατήρησης των πελατών. (Για περισσότερες πληροφορίες:

Τι πρέπει να ακολουθήσετε για το χώρο Robo-Advisor;

)