Δεν είναι μυστικό ότι πάνω από το 80% των επαγγελματικά διαχειριζόμενων κεφαλαίων υποφέρουν από τους αντίστοιχους δείκτες αναφοράς τους. Παρά τη ζοφερή αυτή πραγματικότητα, τα περιουσιακά στοιχεία των 30 τρισεκατομμυρίων δολαρίων βρίσκονται σήμερα σε αμοιβαία κεφάλαια παγκοσμίως. Αυτό οφείλεται κυρίως στο γεγονός ότι οι περισσότεροι μικροεπενδυτές δεν ενδιαφέρονται να επιλέξουν μεμονωμένα χρεόγραφα για το χαρτοφυλάκιό τους. Επιπλέον, πολλοί δεν είναι σίγουροι για την ικανότητά τους να λαμβάνουν από μόνοι τους καλά ενημερωμένες επενδυτικές αποφάσεις. Μπορεί αυτοματοποιημένοι σύμβουλοι, επίσης γνωστοί ως ρομπορικοί σύμβουλοι, να παρέχουν μια καλύτερη εναλλακτική λύση για τους επενδυτές που έχουν κουραστεί από τη χαμηλή απόδοση των διαχειριζόμενων κεφαλαίων;

-> ->

Η άνοδος των ρομπότ

Κατά παράδοση, επαγγελματίες επενδυτικοί σύμβουλοι ενημέρωσαν τους πελάτες σχετικά με τις επενδυτικές ευκαιρίες που άξιζαν το χρόνο και τα χρήματά τους και ποιες όχι. Οι λογαριασμοί διαχειριζόμενων επενδύσεων συνήθως προσαρμόζονται στους συγκεκριμένους οικονομικούς στόχους του κατόχου του λογαριασμού και συνήθως παρακολουθούνται από έναν επαγγελματία διαχειριστή. Αυτοί οι οικονομικοί σύμβουλοι και διαχειριστές επενδύσεων αντισταθμίζουν την έλλειψη εμπειρίας και γνώσης των πελατών τους. Ωστόσο, οι υπηρεσίες αυτές προορίζονται συνήθως για τους πολύ πλούσιους. Τα ελάχιστα λογαριασμού για τους διαχειριζόμενους λογαριασμούς μπορούν να ξεκινούν οπουδήποτε από $ 50, 000 έως $ 500, 000 και ακόμη και $ 1 εκατομμύριο. (Για περισσότερες πληροφορίες: Νέος Robo-Advisor της Schwab .)

Τα αμοιβαία κεφάλαια δημιουργήθηκαν με στόχο τον εκδημοκρατισμό της πρόσβασης στην αγορά, ενώ εξακολουθούν να έχουν επαγγελματική διαχείριση των πραγματικών επενδύσεων. Απαιτούν σχετικά χαμηλά ελάχιστα υπόλοιπα για να ανοίξουν λογαριασμό και συνεπώς συνίστανται συνήθως σε ένα σύνολο κεφαλαίων από χιλιάδες, αν όχι εκατομμύρια, επενδυτές. Δυστυχώς, αυτό καθιστά σχεδόν αδύνατο το χαρτοφυλάκιο του αμοιβαίου κεφαλαίου να είναι τόσο προσωπικά προσαρμοσμένο στις συγκεκριμένες επιθυμίες του κάθε επενδυτή ως ατομικά διαχειριζόμενο λογαριασμό. Τώρα, χάρη στους ρομπορικούς συμβούλους, οι επενδυτές μπορούν να έχουν το καλύτερο και των δύο κόσμων με χαμηλά ελάχιστα και πιο εξατομικευμένη κατανομή κεφαλαίου.

Οι συμβούλους ρομπότ είναι το κύμα του μέλλοντος. Πρόκειται για προγράμματα που παρέχουν πολυεπίπεδη διαχείριση ενός επενδυτικού χαρτοφυλακίου με ελάχιστη ανθρώπινη αλληλεπίδραση. Θεωρήστε τους ως υπηρεσίες cloud και εφαρμογές VoIP που είναι ισοδύναμες στον χρηματοπιστωτικό κόσμο. Οι περισσότεροι ρομπορικοί σύμβουλοι επιτρέπουν ακόμη και τα ελάχιστα υπόλοιπα λογαριασμών των $ 10Κ και λιγότερο. Αυτό δίνει στους ανθρώπους χωρίς πολύ αρχικό κεφάλαιο την ευκαιρία να βουτήξουν τα δάχτυλα των ποδιών τους στο χρηματιστήριο.

Οι σύμβουλοι Robo είναι πειθαρχημένοι

Πολλοί άνθρωποι έχουν ήδη αποφασίσει να προχωρήσουν στη διαδρομή ρομπότ και να εμπιστεύονται αυτά τα αυτοματοποιημένα προγράμματα. Το 2014, οι ρομπορικοί σύμβουλοι διαχειρίστηκαν επενδύσεις αξίας περίπου 19 δισεκατομμυρίων δολαρίων. Παρόλο που μπορεί να φαίνεται σαν μια σκηνή από το "The Jetsons", οι άνθρωποι εμπιστεύονται πραγματικά αλγορίθμους και συστήματα υπολογιστών με τα σκληρά κερδισμένα μετρητά τους.Ο θρυλικός επενδυτής Warren Buffett δήλωσε ότι είναι καλύτερο: αυτό που χρειάζεται για να πετύχει κανείς να επενδύσει είναι ένα σωστό πνευματικό πλαίσιο για τη λήψη αποφάσεων και η ικανότητα να κρατήσει τα συναισθήματα κάποιου από τη διάβρωση αυτού του πλαισίου.

Οι διαχειριστές επενδύσεων μπορούν να διαθέτουν χρόνια εμπειρίας, αλλά αυτό σημαίνει επίσης ότι μπορεί να προκαλέσουν προκαταλήψεις για ή κατά διαφορετικών μετοχών, εταιρειών, κλάδων, κατηγοριών περιουσιακών στοιχείων και διαδρομών επιτυχίας ή αποτυχίας. Πόσες φορές κάποιος έχει μιλήσει για να πάρει μεγαλύτερο κίνδυνο από ό, τι ήταν αρχικά άνετα και καίγεται από μια κακή συμφωνία; Αυτό συμβαίνει επειδή η εκτέλεση ενός ηχητικού πλαισίου σε μεγαλύτερο χρονικό ορίζοντα δεν είναι καθόλου εύκολη. Σε αντίθεση με τους ανθρώπινους ομολόγους τους, οι ρομπο-σύμβουλοι είναι εντελώς ανήσυχοι στην ανάλυσή τους για επενδύσεις. (999)> Οι Robo-Advisors δεν ενθαρρύνονται από τα τέλη Ένα άλλο βασικό πλεονέκτημα ενός robo-advisor είναι ότι το το συνολικό κόστος της επένδυσης με ένα είναι σημαντικά μικρότερο από την επένδυση με ένα τυπικό ταμείο διαχείρισης. Στην περίπτωση του τελευταίου, από το 0,5% έως το 1,5% του συνολικού ενεργητικού του αμοιβαίου κεφαλαίου καταβάλλεται στον διαχειριστή του αμοιβαίου κεφαλαίου ως συμβόλαιο. Αυτό δεν φαίνεται πολύ, μέχρι να συγκρίνετε αυτά τα τέλη με εκείνα σε ορισμένες από τις πιο δημοφιλείς υπηρεσίες robo-advisor.

Για παράδειγμα, η Wealthfront χρεώνει μηνιαία τέλη που ισούνται με ετήσιο επιτόκιο 0,25% σε λογαριασμούς με $ 10, 000 ή περισσότερα και, ανάλογα με το υπόλοιπο του λογαριασμού, τα τέλη Betterment μπορούν να φτάσουν το 0. 15%. Υπάρχουν ακόμη και ορισμένες υπηρεσίες που έχουν μηδενικές αμοιβές όπως τα WiseBanyan και Schwab Intelligent Portfolios. Τα χαμηλότερα τέλη τελικά ισοδυναμούν με υψηλότερες αποδόσεις και η μεγιστοποίηση του ποσοστού απόδοσης είναι ζωτικής σημασίας για την οικονομική επιτυχία.

Ένας λόγος για τον οποίο οι robo-σύμβουλοι έχουν τόσο χαμηλά τέλη οφείλεται στο χαμηλό κόστος τους σε σύγκριση με τις επιχειρήσεις που διαχειρίζονται την επιχείρηση. Οι εταιρείες συμβούλων Robo δεν διαθέτουν στρατό αποφοίτων του Ivy League που χρειάζονται ένα paycheck στο τέλος κάθε μήνα.

Επιπλέον, αντίθετα με τα αμοιβαία κεφάλαια, οι robo-advisors προσφέρουν μια συνήθη εμπειρία. Τα κεφάλαια και οι λογαριασμοί αντιμετωπίζονται και αντιμετωπίζονται ειδικά για τις ανάγκες του επενδυτή. Συνήθως, όταν υποβάλετε αίτηση για λογαριασμό ρομπότ-συμβούλου, συμπληρώνετε ένα ερωτηματολόγιο σχετικά με την τρέχουσα οικονομική σας κατάσταση, τους στόχους και το ύψος του κινδύνου που είστε διατεθειμένοι να λάβετε.

Δεδομένου ότι ένα ενιαίο αμοιβαίο κεφάλαιο θα έχει κεφάλαια από διάφορους διαφορετικούς επενδυτές, οι επιλογές του διαχειριστή του αμοιβαίου κεφαλαίου μπορεί να μην είναι αναγκαστικά αυτό που πρέπει να γίνει με τα οικονομικά σας. Για παράδειγμα, ένας διαχειριστής μπορεί να είναι υπερβολικά συντηρητικός για το χαρτοφυλάκιό σας. Ένας ρομπο-σύμβουλος, από τη φύση του, δεν είναι επιρρεπής σε αυτές τις παγίδες - κάτι που πιθανότατα θα είστε σε θέση να εκτιμήσετε όταν η στιγμή γίνεται αναπόσπαστο μέρος των οικονομικών σας.

Η κατώτατη γραμμή

Αν και η ιδέα πίσω από τα αμοιβαία κεφάλαια ακούγεται καλή στο χαρτί, ο χρόνος έχει δείξει ότι ο πλούτος δεν μπορεί απλά να δημιουργηθεί μέσω επενδύσεων αμοιβαίων κεφαλαίων. Τα άτομα με συγγένεια για αυτοματοποίηση, προσαρμογή και μοναδική λειτουργία που αναζητούν επίσης εναλλακτική λύση στα αμοιβαία κεφάλαια θα πρέπει να εξετάσουν σοβαρά τα οφέλη και τις σύγχρονες πρακτικές ενός ρομπορικού συμβούλου.Είναι το καλύτερο και των δύο κόσμων όταν πρόκειται για τα χαμηλά ελάχιστα υπόλοιπα ενός αμοιβαίου κεφαλαίου και την προσαρμοσμένη στις ανάγκες εξυπηρέτηση των χρηματοοικονομικών συμβούλων.