Πρέπει να δανειστείτε $ 250 ή λιγότερα για λίγες μόνο εβδομάδες; Είστε βαρεθεί με τους παραδοσιακούς δανειστές payday και ψάχνει για έναν καλύτερο τρόπο για να δανειστεί χρήματα; Εάν ναι, ίσως να θεωρήσετε την LendUp, έναν δανειστή online που προσφέρει δάνεια μικρού δολαρίου χωρίς απαιτούμενο έλεγχο πίστωσης.

Αλλά είναι ένα δάνειο LendUp πραγματικά μια καλύτερη εναλλακτική λύση σε ένα payday δάνειο; Ας δούμε τι προσφέρει η LendUp, πόσο κοστίζουν τα δάνειά της, πώς λειτουργεί η διαδικασία υποβολής αιτήσεων και εάν η υπηρεσία της είναι νόμιμη.

Τι προσφέρεται από το LendUp

Το LendUp είναι ένας άμεσος δανειστής απευθείας σε απευθείας σύνδεση δανείου με μικρά δολάρια, βραχυπρόθεσμα, ακάλυπά δάνεια σχεδιασμένα για μετρητά έκτακτης ανάγκης ή για να καλύψουν τις ανάγκες τους. Όταν ξεκινάτε με το LendUp, μπορείτε να επιλέξετε το ποσό δανείου και τον όρο δανείου, από $ 100 έως $ 250 και επτά ημέρες έως 30 ημέρες. Μπορείτε να πάρετε μόνο ένα δάνειο τη φορά. Είναι παρόμοια με τα δάνεια που μπορεί να έχετε δει τα επισημασμένα δάνεια payday, τα δάνεια δόσης, τα δάνεια άμεσης πίστωσης, τα προσωπικά δάνεια ή τις προκαταβολές σε μετρητά.

Η διαφορά της LendUp από τους δανειστές πληρωμών, λέει η εταιρεία, έγκειται στη διαφανή τιμολόγηση της εκ των προτέρων και σε αυτό που ονομάζει LendUp Ladder. Αυτή η δομή επιτρέπει στους πελάτες να κερδίσουν το χρόνο τους με ετήσιο πραγματικό επιτόκιο (APR) μόλις 29% με την πάροδο του χρόνου καθώς εξοφλούν τα δάνεια LendUp εγκαίρως και ολοκληρώνουν τα μαθήματα πιστωτικής εκπαίδευσης στην ιστοσελίδα LendUp. Τα μαθήματα καλύπτουν το πιστωτικό κτίριο, τα δικαιώματα καταναλωτικής πίστης, το πραγματικό κόστος της πίστωσης, τις πιστωτικές εκθέσεις, την οικοδόμηση πίστωσης και την προστασία του εαυτού σας online.

Το LendUp έχει τέσσερα επίπεδα επιπέδου που μπορούν να επιτύχουν οι δανειολήπτες: ασημένιο, χρυσό, λευκόχρυσο και πρωταρχικό. Ξεκινάτε από το επίπεδο του αργύρου και, καθώς ανεβαίνετε, μπορείτε να δανειστείτε μέχρι και $ 1, 000 για όσο διάστημα έξι μήνες. Μόλις φτάσετε τα επίπεδα πλατίνας και πρωταρχικής σημασίας, οι πληρωμές σας μπορούν να αναφερθούν σε πιστωτικά γραφεία για να βελτιώσουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας και να επεκτείνουν το πιστωτικό σας αρχείο. Πληρώνετε επίσης ένα χαμηλότερο επιτόκιο δεδομένου ότι καθορίζετε ένα καλό ιστορικό αποπληρωμής. Η πτώση των επιτοκίων δεν είναι εξ ολοκλήρου ανταμοιβή για καλή συμπεριφορά, όμως: Ένας λόγος για τον οποίο το ΑΠΤ σας είναι χαμηλότερο είναι επειδή η περίοδος αποπληρωμής είναι μεγαλύτερη.

Τι γίνεται αν έχετε πρόβλημα με την αποπληρωμή δανείου LendUp; Σε αντίθεση με ένα τυπικό payday δάνειο, δεν μπορείτε απλά να μεταφέρετε το δάνειο με επιπλέον κόστος. Αντ 'αυτού, η LendUp λέει ότι θα συνεργαστεί μαζί σας για να δημιουργήσετε ένα σχέδιο αποπληρωμής χωρίς επιπλέον κόστος. Οι επιλέξιμοι δανειολήπτες μπορούν ακόμη να ζητήσουν αυτόματη παράταση έως και 15 ημερών στο διαδίκτυο. Όπως και με άλλους πιστωτές, εάν δεν εξοφλήσετε το δάνειό σας, ο λογαριασμός σας μπορεί να αποσταλεί σε ένα γραφείο συλλογής, ενδεχομένως να εναχθεί και η LendUp μπορεί να αναφέρει την παράβαση του λογαριασμού σας σε πιστωτικά γραφεία, γεγονός που θα πλήξει σημαντικά το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.

Ποιο είναι το κόστος των δανείων LendUp

Το APR για τα δάνεια LendUp είναι υψηλό σε σύγκριση με άλλα είδη καταναλωτικών δανείων.Το ποσοστό κυμαίνεται από 29%, για τους καλύτερους, καθιερωμένους πελάτες μέχρι το νόμιμο μέγιστο επιτόκιο του κράτους για βραχυπρόθεσμα δάνεια: 460% στην Καλιφόρνια, για παράδειγμα. Το APR είναι το υψηλότερο με το δάνειο ύψους $ 250, επτά ημερών, στο 767% (ή λιγότερο, ανάλογα με τους νόμους της πολιτείας σας) και το χαμηλότερο με το δάνειο των 30 ημερών, ύψους περίπου 210%.

Προκειμένου να τεθούν τα επιτόκια αυτά σε προοπτική, μια 30ετής υποθήκη σταθερού επιτοκίου μπορεί να έχει ΣΕΠΕ 4%, ένα δάνειο αυτοκινήτου μπορεί να έχει ΣΕΠΕ 6%, ένα δάνειο σπουδαστών μπορεί να έχει ΣΕΠΕ από 5% έως 8% , και μια πιστωτική κάρτα για κάποιον με καλή πίστη μπορεί να έχει APR 11%. Ένα APR 29% είναι συχνά το ποσοστό αθέτησης που πρέπει να πληρώσουν οι χρήστες των πιστωτικών καρτών όταν παραβιάζουν τις ελάχιστες μηνιαίες πληρωμές τους.

Ο δανειστής Peer-to-Peer επιβαρύνεται με την Prosper 6. Το 68% έως το 35% 97% του ΑΠΡ και ο ανταγωνιστής του, το Lending Club, χρεώνει 7. 64% έως 28. 69% Τόσο η Prosper όσο και η Lending Club απαιτούν ελάχιστο πιστωτικό αποτέλεσμα περίπου 650. Τα υπόλοιπα καταναλωτικά δάνεια που απαριθμούνται εδώ έχουν επίσης ελάχιστες απαιτήσεις πιστωτικού βαθμού και όσο χαμηλότερο είναι το σκορ σας, τόσο υψηλότερο είναι το επιτόκιο. (Για σχετική ανάγνωση, βλ.

Κορυφαίες εναλλακτικές λύσεις σε συν-υπογράφοντα

). Αντίθετα, η LendUp δεν έχει ελάχιστη απαίτηση πιστωτικού βαθμού. Ένας λόγος για τον οποίο το ΣΕΠΕ για τα δάνεια LendUp είναι τόσο υψηλό είναι επειδή τα δάνεια είναι για τόσο σύντομο χρονικό διάστημα. Όταν δανείζεστε από την LendUp, πληρώνετε ένα τέλος δανείου ύψους 15% έως 20% του συνολικού ποσού αποπληρωμής, μείον 30 λεπτά ανά ημέρα για κάθε ημέρα κάτω από 30 ημέρες της διάρκειας του δανείου. Έτσι μπορείτε να δανειστείτε 200 δολάρια για 30 ημέρες με τέλος 15% των $ 34. 90 και το ΣΕΠΕ θα ανέλθει σε 212. 31%. Το ίδιο δάνειο για 14 ημέρες θα έχει τέλος $ 30. 10 και ΣΕΠΕ 392,38%. Αλλά το LendUp κάνει τα τέλη του καθαρά μπροστά, έτσι καταλαβαίνετε ακριβώς τι χρωστάτε πριν δανειστείτε. Πρόσθετα τέλη.

Το δάνειο μπορεί να μην είναι το μόνο που χρεώνεστε με ένα δάνειο LendUp. Για να λάβετε γρήγορα τα δάνεια σας, εντός δύο ωρών από την έγκριση ή την ίδια ημέρα που υποβάλλετε αίτηση, η LendUp χρεώνει επιπλέον χρέωση. Υπάρχει μια χρέωση για τη χρήση της χρεωστικής κάρτας σας για να εξοφλήσετε το δάνειό σας νωρίτερα. Και αν η προγραμματισμένη αποπληρωμή σας δεν εκκαθαρίσει τον τραπεζικό σας λογαριασμό, η LendUp χρεώνει μια εφάπαξ αμοιβή $ 15 μη ικανοποιητικών κεφαλαίων.

Απαιτήσεις και διαδικασία υποβολής αιτήσεων Για να λάβετε ένα δάνειο LendUp, πρέπει να είστε τουλάχιστον 18 ετών και να είστε νόμιμος κάτοικος των Ηνωμένων Πολιτειών. Κατά τη στιγμή της γραφής, τα δάνεια είναι διαθέσιμα στους καταναλωτές σε 16 πολιτείες: Τέξας, Λουιζιάνα, Νέο Μεξικό, Αλαμπάμα, Ουαϊόμινγκ, Αϊντάχο, Οκλαχόμα, Ουάσινγκτον, Ιλλινόις, Μισισιπή, Όρεγκον, Κάνσας, Μιζούρι, Τενεσί, Μινεσότα και Καλιφόρνια. Η εταιρεία έχει υποβάλει αίτηση για τη χορήγηση αδειών στη Φλόριντα, το Μαίην, το Οχάιο και την Ιντιάνα, αλλά δεν έχει ακόμη λάβει άδεια λειτουργίας. Το LendUp δεν είναι διαθέσιμο σε εθνικό επίπεδο επειδή 18 κράτη περιορίζουν ή απαγορεύουν το payday δανεισμό. μόνο 32 κράτη το επιτρέπουν.

Για να υποβάλετε αίτηση, θα χρειαστείτε ενεργό λογαριασμό ελέγχου, ένα τηλέφωνο που μπορεί να λαμβάνει κλήσεις και μια έγκυρη διεύθυνση ηλεκτρονικού ταχυδρομείου. Μπορείτε να κάνετε αίτηση από το smartphone, το tablet ή τον υπολογιστή σας. Βεβαιωθείτε ότι χρησιμοποιείτε μια ασφαλή σύνδεση στο Internet, όχι δημόσια Wi-Fi, έτσι ώστε τα ευαίσθητα προσωπικά σας στοιχεία να μην μπορούν εύκολα να κλαπούν.Στη συνέχεια, δώστε το όνομα, τη διεύθυνσή σας, τον αριθμό κοινωνικής ασφάλισης, την ημερομηνία γεννήσεως και τον αριθμό κινητού τηλεφώνου. Θα πρέπει επίσης να παρέχετε πληροφορίες σχετικά με την απασχόληση και το εισόδημά σας. Στη συνέχεια, η αίτηση ζητά τον αριθμό λογαριασμού ελέγχου και τον αριθμό δρομολόγησης της τράπεζας για τον λογαριασμό στον οποίο θέλετε να κατατεθεί το προϊόν του δανείου σας.

Στη συνέχεια, θα πρέπει να απαντήσετε σε διάφορες ερωτήσεις ασφαλείας παρόμοιες με εκείνες που μπορεί να έχετε απαντήσει κατά την υποβολή αίτησης για προηγούμενη έκδοση δανείου ή πιστωτικής κάρτας ή όταν ζητήσετε αντίγραφο της πιστωτικής έκθεσής σας. Οι ερωτήσεις ενδέχεται να περιλαμβάνουν "Σε ποιο νομό ζείτε; "" Πού εκδόθηκε ο αριθμός κοινωνικής ασφάλισης σας; "Ή" Ποιο από τα παρακάτω άτομα γνωρίζετε; "Το LendUp θα αρνηθεί το δάνειο σας αν δεν μπορεί να επιβεβαιώσει την ταυτότητά σας με βάση τις πληροφορίες που παρέχετε.

Μπορείτε να εγκριθείτε για ένα δάνειο LendUp χωρίς πιστωτική ή κακή πίστωση. Αντί να ελέγξετε την πιστωτική σας έκθεση, η LendUp μπορεί να χρησιμοποιήσει δεδομένα από δύο μεγάλους παρόχους δεδομένων: το Consumer Center και τις υπηρεσίες σαφήνειας LexisNexis Risk Solutions. Εάν προσκομίσετε αποδεικτικά στοιχεία για το εισόδημα, το LendUp δεν θα κάνει σκληρό δανεισμό, οπότε η υποβολή αίτησης για δάνειο LendUp δεν θα βλάψει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.

Η ηλεκτρονική διαδικασία υποβολής αιτήσεων της LendUp διαρκεί περίπου πέντε λεπτά και θα λάβετε άμεσα μια απόφαση για την αίτησή σας. Εάν το δάνειο σας εγκριθεί, η LendUp θα καταθέσει τα χρήματα στον λογαριασμό σας. Για πρόσθετη αμοιβή, μπορείτε να λάβετε κεφάλαια σε μόλις 15 λεπτά αν η χρεωστική σας κάρτα υποστηρίζει άμεσες καταθέσεις. Στη συνέχεια, μπορείτε να διαχειριστείτε το δάνειο σας στο διαδίκτυο. Την ημερομηνία λήξης του δανείου σας, η LendUp αποσύρει αυτόματα τα κεφάλαια και τα δίδακτρα από τον ίδιο λογαριασμό ελέγχου στον οποίο καταβλήθηκε το δάνειο όταν το αφαιρέσατε.

Είναι νόμιμο;

Η LendUp είναι μια νόμιμη εταιρεία. Ιδρύθηκε το 2011 και το επίσημο της όνομα είναι Flurish, Inc. Βασίζεται στο Σαν Φρανσίσκο, αλλά λειτουργεί μόνο στο διαδίκτυο, χωρίς φυσικά καταστήματα. Το LendUp υποστηρίζεται από μεγάλους επενδυτές όπως το Google Ventures.

Γνωρίζοντας ότι το LendUp είναι μια νόμιμη εταιρεία, θα πρέπει να ασχοληθείτε με αυτό; Αυτό εξαρτάται από τις περιστάσεις σας. Ίσως μπορέσετε να πάρετε ένα δάνειο μικρού δολαρίου, που ονομάζεται επίσης μικρό βραχυπρόθεσμο δάνειο, με χαμηλότερο επιτόκιο από την τοπική σας τράπεζα ή πιστωτική ένωση. Δεδομένου ότι δεν μπορείτε να πάρετε ένα δάνειο LendUp χωρίς έναν λογαριασμό ελέγχου, γιατί να μην ζητήσετε από την τράπεζα όπου έχετε αυτόν τον λογαριασμό ελέγχου εάν δικαιούστε οποιαδήποτε δάνεια ή πιστωτικές κάρτες πριν δανειστείτε χρήματα στο υψηλό APR του LendUp;

Άλλες δυσάρεστες - αλλά κατά πάσα πιθανότητα λιγότερο δαπανηρές επιλογές από το LendUp - περιλαμβάνουν δανεισμό από οικογένεια ή φίλους, λήψη προκαταβολής μετρητών από πιστωτική κάρτα (βλέπε

How A Cash Advance Works

με τους πιστωτές σας, και ζητάτε ακόμη και από τον εργοδότη σας μια εφάπαξ προκαταβολή για την αμοιβή σας. Η καταβολή καθυστερημένης αμοιβής σε καθυστερημένο λογαριασμό ή σε χρέωση υπερανάληψης σε έναν λογαριασμό ελέγχου μπορεί επίσης να είναι φθηνότερη από τη λήψη ενός δάνειο payday, ανάλογα με τις λεπτομέρειες της κατάστασής σας. Τι γίνεται με το όφελος από τη βελτίωση του πιστωτικού σας σκορ; Δεδομένου ότι οι πληρωμές σας στο LendUp δεν αναφέρονται στα πιστωτικά γραφεία μέχρι να φτάσετε στο επίπεδο πλατίνας, εάν ο κύριος στόχος σας είναι να δημιουργήσετε το πιστωτικό ιστορικό σας ή να βελτιώσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, υπάρχουν καλύτεροι, πολύ χαμηλότεροι τρόποι APR για να το κάνετε αυτό. Όσον αφορά την ικανοποίηση του πελάτη, η LendUp έχει βαθμολογία D με το Γραφείο Καλύτερης Επιχειρηματικής Δραστηριότητας, με βάση 11 καταγγελίες που υποβλήθηκαν τα τελευταία τρία και ενάμιση έτη. Φαίνεται ότι οι περισσότερες από αυτές τις καταγγελίες προήλθαν είτε από καταναλωτές που απαλλοτριώθηκαν από απατεώνες που μιμούνται τη LendUp είτε από καταναλωτές που αντιμετώπισαν τεχνικά προβλήματα με την ιστοσελίδα της εταιρείας.

Το LendUp φαίνεται να ανταποκρίνεται στην επίλυση των παραπόνων των πελατών. Η εταιρεία έχει επίσης θετικές κριτικές με τη μορφή βίντεο μαρτυρίες πελατών στην ιστοσελίδα της. Αυτοί οι αναθεωρητές ενδέχεται να έχουν λάβει πόντους για να ανεβάσουν τη σκάλα LendUp ως αποζημίωση για τις αναθεωρήσεις τους, αναφέρει η LendUp στις αποκαλύψεις της.

Η κατώτατη γραμμή

Το περιοδικό Fortune ρώτησε σε άρθρο του το 2012 εάν το LendUp είναι "ένα καλύτερο μοντέλο ή ένα όμορφο πρόσωπο σε μια άσχημη επιχείρηση; "Όπως τα δάνεια payday και οι πιστωτικές κάρτες υψηλού ενδιαφέροντος, το LendUp απευθύνεται σε πελάτες που δεν έχουν καλή πίστωση.

Η εταιρεία έχει δηλώσει ότι θέλει να δημιουργήσει καλύτερες εναλλακτικές λύσεις έναντι των δανειοληπτικών δανείων, αλλά η LendUp δεν προσφέρει πραγματικά στους δανειολήπτες χαμηλότερα επιτόκια από τα δάνεια πληρωμών, τουλάχιστον όχι στην αρχή. Στην κεντρική σελίδα του, εμφανίζεται ένα δείγμα δανείου ύψους $ 200 για 14 ημέρες με $ 29. 50 σε τόκους, που ανέρχεται σε APR 384. 55%, περίπου το ίδιο με το 390% APR ενός τυπικού payday δάνειο. Όπου είναι διαφορετικό από τους παραδοσιακούς δανειστές payday είναι ότι δεν αφήνει τους πελάτες να χρεώνουν τα δάνεια πολλές φορές μέχρι ο τόκος να είναι πολύ υψηλότερος από το αρχικό ποσό που δανείστηκε (βλέπε

Beware Payday Payday

) . Τα παραδοσιακά δάνεια payday δεν αναφέρονται σε πιστωτικούς οργανισμούς και συνεπώς δεν μπορούν να σας βοηθήσουν να δημιουργήσετε το πιστωτικό ιστορικό που χρησιμοποιούν οι συμβατικοί δανειστές όταν εγκρίνουν ή αρνούνται τα δάνεια. Με το LendUp, μπορείτε τελικά να λάβετε δάνεια που θα αναφέρονται στα γραφεία πίστωσης και θα σας βοηθήσουν να χτίσετε καλή πίστωση (αν υποθέσετε ότι πληρώνετε έγκαιρα), αλλά αυτό σημαίνει ότι είστε επαναλαμβανόμενος πελάτης δανείων υψηλού επιτοκίου. Επιπλέον, ενώ η LendUp αναφέρει ότι η κοινωνική αποστολή και η επιθυμία της «μετασχηματίζουν τη βιομηχανία καταναλωτικών δανείων και βοηθούν εκατομμύρια ανθρώπους», η αγορά δανείων πληρωμών εξυπηρετεί εκατομμύρια ανθρώπους που δανείζονται δισεκατομμύρια δολάρια κάθε χρόνο και δανειστές κερδίστε 7 δισεκατομμύρια δολάρια ετησίως. Δεν υπάρχει αμφιβολία ότι τα υψηλά δυνητικά κέρδη θα αποτελούν αναπόσπαστο μέρος του επιχειρηματικού μοντέλου LendUp.

Σύμφωνα με τον προσωπικό ιστότοπο χρηματοδότησης NerdWallet, ο τυπικός καταναλωτής δανείου payday πληρώνει ετήσια χρεώσεις ύψους 574 δολ. Και οφείλει χρήματα σε δανειστή πληρωμών κατά τη διάρκεια του περισσότερο από το ήμισυ του έτους. Οι πελάτες δανείων payday τείνουν να είναι επαναλαμβανόμενοι πελάτες, με τους περισσότερους να πάρουν ένα άλλο δάνειο μέσα στις επόμενες 30 ημέρες. Δεν υπάρχει τίποτα κακό με μια νόμιμη εταιρεία που κερδίζει κέρδος για την παροχή μιας υπηρεσίας που οι καταναλωτές καταλαβαίνουν και εκτιμούν, αλλά οι δανειολήπτες θα πρέπει να λάβουν υπόψη ότι ενώ το LendUp μπορεί να έχει κοινωνική αποστολή, είναι μια επιχείρηση και όχι φιλανθρωπία. Θα θεωρηθούν υπεύθυνοι για τα δάνεια τους, χωρίς τα δελτία.

Η λήψη ενός δανείου LendUp μπορεί να είναι μια καλή εναλλακτική λύση σε ένα συμβατικό payday δάνειο, αλλά εξακολουθεί να είναι μια ακριβή επιλογή δανεισμού.Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με το θέμα, διαβάστε

Ποιες είναι οι διαφορές μεταξύ των δανείων πληρωμής και των προκαταβολών σε μετρητά;