Κατά παράδοση, οι εταιρείες παροχής χρηματοοικονομικών συμβουλών χρεώνουν πελάτες μέσω περιουσιακών στοιχείων υπό το υπόδειγμα διαχείρισης. Με αυτή τη διάρθρωση των τελών, οι εταιρείες επικεντρώθηκαν κυρίως στη διαχείριση επενδύσεων και προσέφεραν χρηματοοικονομικό προγραμματισμό ως δωρεάν πρόσθετη υπηρεσία.

Αλλά η δομή των τελών AUM έχει προβλήματα που γίνονται πιο εμφανή καθώς οι σύμβουλοι αρχίζουν να στοχεύουν την επόμενη γενιά δυνητικών πελατών. Τα μέλη της Gen X και της Gen Y δεν έχουν πάντα μεγάλες ποσότητες περιουσιακών στοιχείων και επομένως δεν είναι επικερδείς για συμβουλευτικές εταιρείες. Αυτοί οι πελάτες έχουν την ανάγκη για οικονομικό σχεδιασμό πρώτα και κύρια, με τη διαχείριση επενδύσεων χαμηλότερη προτεραιότητα απλώς και μόνο επειδή αυτοί οι λαοί έχουν λιγότερα χρήματα για να επενδύσουν.

AD:

Μερικοί οικονομικοί προγραμματιστές έχουν απομακρυνθεί από το μοντέλο AUM και έχουν αλλάξει σε μια ωριαία διάρθρωση τελών, αλλά αυτό έρχεται και με προβλήματα. Οι σύμβουλοι που εργάζονται ανά ώρα απαιτούν μια τεράστια πισίνα πελάτη για να παραμείνουν κερδοφόρα οι επιχειρήσεις τους και αυτοί οι σύμβουλοι πρέπει να ανταλλάξουν άμεσα το χρόνο τους με δολάρια. Αυτό μπορεί να δυσχεράνει για μια επιχείρηση να κλιμακωθεί και να αναπτυχθεί κατά τρόπο διαχειρίσιμο. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Μικρές RIAs: Πώς να ρυθμίσετε το πεδίο παιχνιδιού. )

AD:

Εάν αυτές οι δομές αμοιβών δεν λειτουργούν για τους νεότερους πελάτες, τότε τι γίνεται;

Ο νέος τρόπος χρέωσης των πελατών βλέπει επιχειρήσεις που παρέχουν υπηρεσίες οικονομικού σχεδιασμού με μηνιαία αμοιβή, σε μορφή όπως αυτή ενός λογαριασμού κινητού τηλεφώνου ή ενός μέλους γυμναστικής. Οι συμβουλευτικές εταιρείες που εργάζονται στο πλαίσιο αυτής της δομής είναι βασικά συντηρητές και στέλνουν μηνιαίο λογαριασμό για τις υπηρεσίες τους. Έχουν επίσης επικεντρωθεί στον ολοκληρωμένο οικονομικό προγραμματισμό και ορισμένοι προσφέρουν διαχείριση επενδύσεων ως πρόσθετη υπηρεσία με ξεχωριστή αμοιβή. (Για περισσότερες πληροφορίες:

<

"Είναι μια έξυπνη δομή αμοιβών για δύο λόγους", δήλωσε ο χρηματοοικονομικός σύμβουλος Scott Frank της Stone Steps Financial, ο οποίος ειδικεύεται στους πελάτες Gen X και Gen Y και χρησιμοποιεί μια μηνιαία μοντέλο συνδρομής για την προβολή αυτού του δημογραφικού.

"Κατ 'αρχάς, μια μηνιαία αμοιβή είναι προσιτή και προσιτή.Αν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά την μηνιαία Crossfit ή Pilates membership σας, μπορείτε να αντέξετε οικονομικά την αμοιβή μου επίσης. θέλουν οι πελάτες να πρέπει να σκεφτούν: «Είναι μια κλήση $ 200;» όταν έρχεται κάτι στην οικονομική τους ζωή και κάτι έρχεται πάντοτε.Με την καταβολή του μηνιαίου τέλους, είμαι στην ομάδα τους και μπορούν να μου τηλεφωνήσουν όποτε έχουν ερώτηση χρημάτων. " Ο Daniel Wrenne του Wrenne Financial Planning συμφωνεί ότι το μοντέλο συνδρομής βοηθά τους πελάτες να είναι πιο πρόθυμοι να έρθουν και να τους μιλήσουν αντί για περιμένουν μέχρι να αισθανθούν ότι έχουν ένα πρόβλημα αρκετά μεγάλο για να δικαιολογήσουν ένα υψηλό τέλος σε αντάλλαγμα για ένα τηλεφώνημα."Ενθαρρύνει [τους] να ακολουθήσουν μαζί μας", είπε. Ο Wrenne προσθέτει ότι η μηνιαία αμοιβή βοηθά στην εξάπλωση του κόστους για τους πελάτες και η φόρτωση αυτού του τρόπου καταργεί κάποιες συγκρούσεις συμφερόντων που ενυπάρχουν στο μοντέλο AUM.

Μια σχέση, όχι απλώς μια συναλλαγή

Άλλοι σχεδιαστές επισημαίνουν ότι η αξία μιας μηνιαίας συνδρομής έγκειται στην ικανότητα να επικεντρωθεί στη σχέση με τον πελάτη, αντί να επικεντρώνεται απλώς σε πόσα περιουσιακά στοιχεία έχουν ή πόσες ώρες της εργασίας που μπορούν να αναβαθμιστούν.

«Δημιουργεί ένα αίσθημα εμπιστοσύνης · είμαι κάποιος που θα είναι μαζί τους καθώς εξελίσσονται οι ζωές τους και πρέπει να κάνουν τις καλύτερες αποφάσεις για τον εαυτό τους και τις οικογένειές τους», δήλωσε η Cristina Guglielmetti, πρόεδρος του μέλλοντος τέλειου σχεδιασμού . "Παρέχει έναν μηχανισμό που είναι εύκολο να γίνει κατανοητός για τους πελάτες και θέλουν να σας έχουν στη διάθεσή σας όποτε έχουν ερωτήσεις". (999)

Ο Pam Horack, CFP και ιδρυτής της Pathfinder Planning, δήλωσε ότι ένα μοντέλο συνδρομής ανοίγει τις πόρτες για περισσότερη σύνδεση με τους πελάτες - και εκτιμούν ότι "γνωρίζω ότι οι πελάτες μου πραγματοποιούν μια πληρωμή σε μένα κάθε μήνα, οπότε ενσωματώνω τουλάχιστον δύο μηνιαία σημεία επαφής, συχνά περισσότερο, στη δομή υπηρεσιών μου", είπε. "Αυτό μας επιτρέπει να νιώθουμε ότι συνδέονται περισσότερο από " Η κατώτατη γραμμή Για τους συμβούλους που επιθυμούν να αλλάξουν από ένα μοντέλο AUM ή ωριαίο μοντέλο, η μηνιαία συνδρομή μπορεί να προσφέρει μια βιώσιμη εναλλακτική λύση, συμβάλλοντας έτσι στην αύξηση της κερδοφορίας των νεότερων πελατών για τις συμβουλευτικές εταιρείες παροχής χρηματοοικονομικών συμβουλών. "Είναι ένας τρόπος να αξιοποιηθεί η αγορά Gen X και Gen Y", δήλωσε ο Michael Solari του Financial Planning της Solari. "Οι περισσότεροι σύμβουλοι θα απαιτήσουν ελάχιστο περιουσιακό στοιχείο που σημαίνει ότι αναζητούν άνθρωποι που έχουν ήδη πλούτο, θέλω να συνεργαστώ με άτομα και οικογένειες που έχουν γλάστρα και να τους βοηθήσει να οικοδομήσουν πλούτο ». (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε:

Πώς να χτίσετε ένα οικονομικό σχέδιο για πελάτες Gen X, Y

)