Μετά την οικονομική κρίση του 2007-2009, πολλά άτομα και μικρές επιχειρήσεις είχαν δυσκολία να λάβουν την πίστωση που χρειάζονταν για να επιτύχουν τους στόχους τους. Αφού αντιμετώπισαν τις οικονομικές προκλήσεις που προέκυψαν από την έκθεση σε επισφαλή χρέη, πολλοί δανειστές ήταν απρόθυμοι να επεκτείνουν την πίστωση και τα άτομα και οι μικρές επιχειρήσεις επεδίωκαν εναλλακτικούς τρόπους απόκτησης χρηματοδότησης. Σε αυτό το πλαίσιο, γεννήθηκαν εναλλακτικά οικονομικά.

Σε πολλά χρόνια μετά την κρίση, η εναλλακτική χρηματοδότηση, η οποία περιλαμβάνει χρηματοπιστωτικά μέσα και μεθόδους συγκέντρωσης κεφαλαίων που υπάρχουν εκτός του παραδοσιακού χρηματοπιστωτικού συστήματος, έχει επεκταθεί ραγδαία. Στην Ευρώπη, αυτή η βιομηχανία αυξήθηκε κατά 144% μεταξύ 2013 και 2014, σύμφωνα με την έκθεση του Πανεπιστημίου του Cambridge. Κατά το διάστημα αυτό, ο τομέας διευρύνθηκε κατά 145% στις Ηνωμένες Πολιτείες και κατά 320% στην Ασία.

Crowdfunding

AD:

Το Crowdfunding είναι μια μορφή εναλλακτικής χρηματοδότησης που περιλαμβάνει τη συγκέντρωση των πόρων πολλών ατόμων, συνήθως μέσω του Διαδικτύου. Η δραστηριότητα αυτή βοήθησε τους επιχειρηματίες να συγκεντρώσουν εκατομμύρια για να χρηματοδοτήσουν τις επιχειρήσεις τους.

Μία σημαντική εξέλιξη που επέτρεψε τη συγκέντρωση των κλοπών είναι οι κανονισμοί που περιέχονται στον νόμο JOBSSTART για τις επιχειρηματικές εκκινήσεις (JOBS). Όταν το crowdfunding δημιουργήθηκε για πρώτη φορά στις Ηνωμένες Πολιτείες, περιοριζόταν μόνο στους διαπιστευμένους επενδυτές. Τον Μάιο του 2016, νέοι κανόνες επέτρεψαν σε ένα ευρύτερο σύνολο ανθρώπων να συμμετάσχουν, περιορίζοντας παράλληλα τους περιορισμούς για το πόσο θα μπορούσαν να επενδύσουν με βάση το ετήσιο εισόδημα ή / και την καθαρή τους αξία.

AD:

Οι επιχειρηματίες μπορούν να αποκομίσουν πολλά οφέλη από τη συμμετοχή τους σε crowdfunding. Μπορούν να το χρησιμοποιήσουν για να προσεγγίσουν ένα ευρύ φάσμα επενδυτών. Εκτός από την πιθανή συγκέντρωση χρημάτων από ένα ευρύτερο κοινό, οι επιχειρηματίες μπορούν να χρησιμοποιήσουν το crowdfunding για να βοηθήσουν στη διαχείριση του κινδύνου. Ενώ πολλοί ιδρυτές συνειδητοποιούν ότι πρέπει να συγκεντρώσουν κεφάλαια για να ξεκινήσουν ένα νέο επιχειρηματικό εγχείρημα, υπάρχουν πάντα άλλες δαπάνες που θα μπορούσαν να προκύψουν.

Ένας άλλος κίνδυνος που οι επίδοξοι ιδιοκτήτες επιχειρήσεων μπορούν να χρησιμοποιήσουν το crowdfunding για αντιστάθμιση είναι η επικύρωση. Ενώ οι επιχειρηματίες της επιχείρησής τους ή της υπηρεσίας τους για να κερδίσουν την αποδοχή τους από την αγορά, το crowdfunding μπορεί να τους βοηθήσει να δοκιμάσουν το πιθανό ακροατήριο τους μπροστά από το χρόνο.

Ενώ το crowdfunding έρχεται με πολλές πιθανές ανταμοιβές, έχει επίσης τους κινδύνους. Ένα πιθανό μειονέκτημα για όσους ενδιαφέρονται για αυτή τη μέθοδο είναι ότι συχνά έρχεται με σταθερά παράθυρα για συλλογή χρημάτων, όπως 90 ημέρες. Στο παρελθόν, διαφορετικές πλατφόρμες μπορεί να έχουν διαφορετικές αμοιβές και κανόνες.

Δανειοδοτήσεις από ομοτίμους

Ο δανεισμός από ομότιμους (P2P δανεισμό) ήταν σε θέση να κερδίσει έλξη σε μια εποχή όπου πολλοί αποταμιευτές δεν είχαν πρόσβαση σε ικανοποιητικές αποδόσεις, ενώ ταυτόχρονα οι υποψήφιοι δανειολήπτες έχοντας έναν δύσκολο χρόνο να πάρει τη χρηματοδότηση που χρειαζόταν.Δεδομένης της κατάστασης, οι συμμετέχοντες στις χρηματοπιστωτικές αγορές δημιούργησαν πλατφόρμες που προσέφεραν μια αγορά για όσους προσφέρουν πίστωση και εκείνους που την αναζητούν.

Πηγαίνοντας μέσω μιας πλατφόρμας δανεισμού P2P, οι δανειολήπτες μπορούν γρήγορα να συμπληρώσουν μια αίτηση και να λάβουν όχι μόνο μια ταχεία απόφαση αλλά και διαφορετικούς όρους δανεισμού. Όχι μόνο οι δανειολήπτες μπορούν να βρουν τη μοίρα της αίτησής τους σε λογικό χρονοδιάγραμμα, αλλά μπορούν επίσης να πάρουν τα εξασφαλισμένα κεφάλαια τους σε σύντομο χρονικό διάστημα.

Εναλλακτικά, οι δανειστές μπορούν να κερδίσουν υψηλά επιτόκια μέσω πλατφορμών P2P. Το όφελος αυτό είναι ακόμη πιο αξιοσημείωτο σε περιβάλλοντα χαμηλού επιτοκίου, όπως αυτό που υπήρχε μετά την οικονομική κρίση.

Οι πλατφόρμες P2P επιτρέπουν επίσης στους δανειστές να επιλέξουν ποιοι δανειολήπτες θέλουν να δανείσουν. Για παράδειγμα, ορισμένοι δανειολήπτες μπορεί να θέλουν ένα δάνειο αυτοκινήτων, ενώ άλλοι μπορεί να θέλουν να εδραιώσουν το χρέος τους με πιστωτικές κάρτες.

Περίληψη

Στα χρόνια μετά τη χρηματοπιστωτική κρίση εξελίχθηκαν εναλλακτικά οικονομικά, επιτρέποντας στους πιθανούς δανειστές και δανειστές να βρουν καλύτερες ευκαιρίες σε μια χρονική περίοδο που χαρακτηρίζεται από αυστηρές πιστωτικές συνθήκες και χαμηλά επιτόκια. Σε αυτό το πλαίσιο, οι εναλλακτικές λύσεις χρηματοδότησης όπως το crowdfunding και το δανεισμό P2P αυξήθηκαν στη δημοτικότητα.

Χρησιμοποιώντας αυτές τις ευκαιρίες, οι επιχειρήσεις έχουν πρόσβαση σε νέες μεθόδους συγκέντρωσης κεφαλαίων και δημιουργίας εσόδων από δανεισμό. Οι δανειολήπτες μπορούν να εκμεταλλευτούν εναλλακτικές μεθόδους χρηματοδότησης για γρήγορη εξασφάλιση πίστωσης και οι δανειστές μπορούν να χρησιμοποιήσουν αυτούς τους χώρους για να επιτύχουν τα προτιμώμενα επιτόκια και την ευελιξία σε σχέση με τους συνεργάτες τους.