Η εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση είναι σημαντική σε όλες τις ηλικίες. Ωστόσο, τα περισσότερα άτομα αρχίζουν να αναλαμβάνουν σοβαρές ευθύνες διαχείρισης κεφαλαίων αφού εγκαταλείψουν τους γονείς τους για να είναι μόνοι τους. Αυτή είναι μια κρίσιμη περίοδος στον οικονομικό σχεδιασμό για τους νέους ενήλικες, καθώς οι δαπάνες και οι εξοικονομήσεις τους συμβάλλουν στη δημιουργία του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος για τα έτη συνταξιοδότησης. Σε αυτό το άρθρο, εξετάζουμε κάποιες από τις οικονομικές συνήθειες που μπορούν να επηρεάσουν την ικανότητα ενός νεαρού ενήλικα να σώσει για συνταξιοδότηση.

-

Πιστωτική και Πιστωτική Αξιολόγηση

Ενώ η χρήση της πίστωσης δεν μπορεί να θεωρηθεί εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση, επηρεάζει την ικανότητα ενός ατόμου να συνεισφέρει σε λογαριασμό συνταξιοδότησης ή / και να λάβει άλλα βήματα προς μια οικονομική εξασφαλισμένη συνταξιοδότηση. Η ακατάλληλη χρήση ή η κατάχρηση πίστωσης μπορεί να περιορίσει την ικανότητα του ατόμου να σώζει και μπορεί να έχει ως αποτέλεσμα υψηλότερο κόστος ζωής από αυτό που θα εφαρμοζόταν σε κάποιον με καλή πίστωση.

Γενικά, έχοντας καλό πιστωτικό ιστορικό ή αξιολόγηση πιστοληπτικής ικανότητας, σημαίνει ότι πληρώνετε εγκαίρως τους λογαριασμούς σας, δεν υπερβαίνετε το πιστωτικό όριο στους πιστωτικούς λογαριασμούς σας (όπως πιστωτικές κάρτες) και το χρέος σας -το εισόδημα είναι χαμηλό. Ένα καλό πιστωτικό ιστορικό παρέχει τη βάση για τη διαπραγμάτευση των επιτοκίων των δανείων και μπορεί να οδηγήσει σε σημαντική εξοικονόμηση των τόκων που καταβάλλονται με την πάροδο του χρόνου. Αυτές οι εξοικονομήσεις μπορούν να αυξήσουν το διαθέσιμο εισόδημα ενός νέου ατόμου και, ως εκ τούτου, τα διαθέσιμα ποσά για την αποθήκευση σε ένα λογαριασμό συνταξιοδότησης.

Φοιτητές του Κολλεγίου
Οι φοιτητές συνήθως φονεύονται με τόνους προσφορών για πιστωτικές κάρτες από εταιρείες πιστωτικών καρτών. Κάποιοι άπειροι κάτοχοι πιστωτικών καρτών μπορεί να το δουν αυτό ως τρόπο να αγοράσουν ό, τι είναι με στυλ ή ακόμα και να πληρώσουν για απλές ανάγκες. Ωστόσο, ενώ η πιστωτική κάρτα μπορεί να είναι μια απαραίτητη ευκολία, οι φοιτητές πρέπει να εξετάσουν τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα όταν παρουσιάζονται με προσφορές για να υποβάλουν αίτηση για νέες πιστωτικές κάρτες ή προσφορές για την αύξηση των ορίων δαπανών για τις υπάρχουσες πιστωτικές κάρτες.

Όπως σημειώθηκε νωρίτερα, η αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας επηρεάζει την ικανότητά σας να αποκτήσετε πίστωση και μπορεί ακόμη και να καθορίσετε το επιτόκιο στο οποίο μπορεί να ληφθεί πίστωση. Ως εκ τούτου, η ακατάλληλη χρήση των πιστωτικών καρτών μπορεί να οδηγήσει σε χαμηλότερες αξιολογήσεις πιστοληπτικής ικανότητας, οι οποίες μπορεί τελικά να μεταφράσουν είτε στην αδυναμία λήψης πρόσθετων πιστώσεων είτε σε υψηλότερα επιτόκια που χρεώνονται στα δάνεια. Η ακατάλληλη χρήση περιλαμβάνει την πραγματοποίηση πληρωμών μετά την ημερομηνία λήξης (καθυστερημένες πληρωμές) ή την υπέρβαση του πιστωτικού ορίου που καθορίζεται από την πιστωτική κάρτα. Τα παρακάτω είναι ένα παράδειγμα για το πώς οι κακές αξιολογήσεις πιστοληπτικής ικανότητας μπορούν να επηρεάσουν τις αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης.

Ο John και ο Jim ζήτησαν και οι δύο υποθήκες. Λόγω της εξαιρετικής πιστωτικής του ιστορίας, ο John ήταν σε θέση να πάρει ένα στεγαστικό δάνειο με επιτόκιο 5,75%. Λόγω της κακής πιστωτικής ιστορίας του να πληρώσει τους λογαριασμούς του αργά και να υπερβεί τα πιστωτικά όρια στις πιστωτικές κάρτες, ο Jim έπρεπε να εγκατασταθεί με επιτόκιο 6.5% επί του ενυπόθηκου δανείου του. Κατά τη διάρκεια της τριετούς περιόδου της υποθήκης, ο John πλήρωσε $ 1, 167 το μήνα και κατέβαλε συνολικά 220, 172 δολάρια σε τόκους, ενώ ο Jim πλήρωσε $ 1, 264 το μήνα και κατέβαλε συνολικά 255, . Συνολικά, ο Jim θα πληρώσει $ 34, 916 περισσότερο από ό, τι ο John που ενδιαφέρεται για την περίοδο των 30 ετών. Επιπλέον, θεωρούν ότι ο Jim πλήρωσε επίσης 97 δολάρια περισσότερο από τον John κάθε μήνα. Αυτό θα μπορούσε να χρησιμοποιηθεί για άλλα μηνιαία έξοδα ή θα μπορούσε να είχε καταβληθεί σε λογαριασμό ταμιευτηρίου. Με συντελεστή 2% σε ετήσια βάση, τα 97 δολάρια ανά μήνα σε αποταμιεύσεις θα έχουν αυξηθεί σε πάνω από 47.000 δολάρια μετά από 30 χρόνια.

Προκειμένου να διαχειριστούν σωστά τα χρέη των πιστωτικών καρτών, οι φοιτητές θα πρέπει να χρησιμοποιούν σωστές στρατηγικές διαχείρισης χρέους, οι οποίες περιλαμβάνουν τα εξής:

• Συγκρίνετε τις προσφορές πιστωτικών καρτών. Συνήθως, η πιστωτική κάρτα με το χαμηλότερο ετήσιο πραγματικό επιτόκιο (APR) είναι το λιγότερο δαπανηρό για διατήρηση, καθώς συγκεντρώνεται το μικρότερο ενδιαφέρον.
• Προσδιορίστε εάν οι προσφορές χαμηλού επιτοκίου APR είναι πραγματικές τιμές προβολής, οι οποίες θα αυξηθούν μετά από μια ορισμένη περίοδο, εάν σημειωθεί υπέρβαση του ορίου πίστωσης ή / και εάν η πληρωμή γίνει μετά την ημερομηνία λήξης.
• Συγκρίνετε τις αμοιβές, εάν υπάρχουν, και εξετάστε εάν ένα χαμηλότερο ΣΕΠΕ μπορεί να είναι μια καλύτερη επιλογή ακόμη και για μια πιστωτική κάρτα με υψηλότερα τέλη.
• Χρησιμοποιήστε τις πιστωτικές κάρτες μόνο για αναγκαιότητες και αποφύγετε τη φόρτιση αναλώσιμων όπως τα είδη παντοπωλείου ή το φυσικό αέριο στην πιστωτική σας κάρτα.
• Πληρώστε περισσότερο από την ελάχιστη απαιτούμενη πληρωμή, όταν είναι δυνατόν. Θεωρήστε ότι συνήθως δεν χρεώνεται τόκος επί των χρεώσεων που εξοφλούνται κατά την ημερομηνία λήξης.

Ο Απόφοιτος του Κολλεγίου ή άλλος πρόσφατα Οικονομικά Ανεξάρτητος

Ο νέος απόφοιτος κολλεγίου ή άλλος ενήλικας συχνά αντιμετωπίζει την απόφαση μίσθωσης, αγοράς ή ακόμα και μετακίνησης πίσω με τους γονείς του. Όλες αυτές οι επιλογές θα έχουν κάποιο αντίκτυπο στα οικονομικά του ατόμου και, τελικά, το ποσό που μπορεί να εξοικονομήσει το άτομο για συνταξιοδότηση.

Η διαβίωση με τους γονείς
Η διαβίωση με τους γονείς για ένα ή δύο χρόνια μετά την αποφοίτησή τους και / ή όταν αρχίζει να εργάζεται για πρώτη φορά μπορεί να σημαίνει την αποχώρηση από κάποια οικονομική ανεξαρτησία. Αυτή η επιλογή μειώνει τα συνολικά έξοδα διαβίωσης ενός ατόμου και του επιτρέπει να εξοικονομήσει χρήματα για μεγάλα εισιτήρια, συμπεριλαμβανομένης προκαταβολής επί υποθήκης, γάμου ή δημιουργίας ταμείου έκτακτης ανάγκης για το πότε το πρόσωπο αυτό αποφασίζει να απομακρυνθεί από το δικό του τα δικά. Φυσικά, αυτό θα λειτουργήσει μόνο εάν το άτομο σχεδιάζει έναν προϋπολογισμό, εξοικονομεί όσο το δυνατόν, μειώνει τις επιπόλαιες δαπάνες και παρακολουθεί την προθεσμία που έχει οριστεί για τη μετακόμιση. Επιπλέον, μπορεί να είναι μια καλή ιδέα για το άτομο να συζητήσει τους όρους διαμονής με τους γονείς του / της. Για παράδειγμα, θα νοικιάσετε ένα μέρος των συνθηκών μετακίνησης στο σπίτι και θα υποχρεωθεί να συνεισφέρει σε άλλα έξοδα διαβίωσης;

Για να νοικιάσετε ή να αγοράσετε
Το παλαιό ερώτημα αν το μίσθωμα ή η αγορά είναι μια από τις σημαντικότερες οικονομικές αποφάσεις που θα κάνει ένας άνθρωπος. Οι επιλογές για μίσθωση μπορούν να περιλαμβάνουν την κατανομή ή την υπεκμίσθωση ενός διαμερίσματος, το οποίο επιτρέπει σε ένα άτομο να εξοικονομήσει περισσότερα, μοιράζοντας πόρους και έξοδα.Κάποιος που δεν ενδιαφέρεται για την ιδέα της κοινής διαμονής πρέπει να σκεφτεί αν το ποσό που πληρώνεται για ενοίκιο είναι το ίδιο ή κοντά στο ποσό που θα καταβαλλόταν για μια υποθήκη. Ωστόσο, να έχετε κατά νου ότι οι πληρωμές υποθηκών δεν είναι τα μόνα έξοδα που σχετίζονται με το σπίτι που θα επιβαρύνει έναν ιδιοκτήτη σπιτιού. Άλλα έξοδα περιλαμβάνουν την ασφάλιση του ιδιοκτήτη κατοικίας, φόρο ακίνητης περιουσίας, επισκευές και γενική συντήρηση του ακινήτου - δαπάνες που συνήθως δεν ισχύουν για μισθωμένα ακίνητα. Επίσης, η τιμή του μισθώματος μπορεί να συμπεριλαμβάνεται σε νερό, ενέργεια και άλλες υπηρεσίες κοινής ωφέλειας - αν ναι, αυτές οι δαπάνες θα πρέπει να προστεθούν στο κόστος της ιδιοκτησίας του σπιτιού σας.

Αντίθετα, αν και δεν είναι εγγυημένη, είναι πολύ πιθανό η αγορασθείσα ιδιοκτησία να αυξηθεί με την πάροδο του χρόνου και να χρησιμεύσει ως ένα από τα βασικά μέσα χρηματοδότησης της αφυπηρέτησης του ατόμου, που περιλαμβάνει την πώληση του ακινήτου ή τη χρήση του για τη χρηματοδότηση αντίστροφη υποθήκη.

Η σωστή διαχείριση του χρέους και οι έξυπνες αποφάσεις σχετικά με τις συνθήκες διαβίωσης αποτελούν θετικά βήματα για την αύξηση του διαθέσιμου εισοδήματος και το διαθέσιμο ποσό για την αποταμίευση για συνταξιοδότηση. Φυσικά, όλα αυτά θα ήταν άσχημα εάν δεν σώθηκε κανένα από αυτά. Ως νέος ενήλικας, θέλετε να εξοικονομήσετε μέρος της τακτικής σας οικονομικής συμπεριφοράς μόλις αρχίσετε να λαμβάνετε εισόδημα. Αυτό περιλαμβάνει την εξοικονόμηση σε τακτικό λογαριασμό ταμιευτηρίου για καταστάσεις έκτακτης ανάγκης και τη συνεισφορά σε λογαριασμό συνταξιοδότησης. Οι αποταμιεύσεις σας για συνταξιοδότηση πρέπει να αντιμετωπίζονται ως επαναλαμβανόμενες δαπάνες, έτσι ώστε να περιλαμβάνονται στον προϋπολογισμό σας. Αυτό θα σας βοηθήσει να διασφαλίσετε ότι εξοικονομείτε σε τακτά χρονικά διαστήματα και ότι οι αποταμιεύσεις σας δεν επιβαρύνουν τα οικονομικά σας.

Η κατώτατη γραμμή

Κάθε καλό οικονομικό πρόγραμμα έχει μια σταθερή βάση. Για το πρόγραμμα συνταξιοδότησής σας, αυτό σημαίνει να καθιερώσετε καλές συνήθειες και να αρχίσετε να σώζετε το συντομότερο δυνατόν. Ενώ αυτές οι συμβουλές είναι προσανατολισμένες προς τον νεαρό ενήλικα, μπορούν να απευθυνθούν σε οποιοδήποτε μέλος οποιασδήποτε ηλικιακής ομάδας που ξεκινά πρόγραμμα προγραμματισμού συνταξιοδότησης. Να είστε βέβαιος να συζητήσουν τα σχέδιά σας με έναν σύμβουλο συνταξιοδότησης, ο οποίος θα πρέπει να είναι σε θέση να σας παράσχει την κατάλληλη καθοδήγηση για να σας βοηθήσει να επιτύχετε μια οικονομικά ασφαλή συνταξιοδότηση.