Έχει κάποιος συλλέκτης χρεών να επικοινωνήσει μαζί σας για την πληρωμή ενός χρέους που δεν νομίζετε ότι χρωστάτε; Ίσως να είστε βέβαιοι ότι δεν είναι δικό σας, επειδή ξέρετε ότι έχετε αποπληρώσει κάθε πένα που έχετε δανειστεί ποτέ. Ίσως να ήταν βαθιά χρέος, αλλά κήρυξε πτώχευση και πήρε ένα νέο ξεκίνημα. Ίσως κάποτε χρωστάτε μια εταιρεία πιστωτικών καρτών $ 10, 000 που δεν είχατε καμία ελπίδα να σας επιστρέψω, και συμφώνησε σε μια διευθέτηση χρεών που έχετε ήδη πληρώσει. Ή ίσως να είχε κλαπεί η ταυτότητά σας και κάποιος να χρεώσει το χρέος με το όνομά σας - αλλά πήρατε τον πιστωτή να συμφωνήσετε ότι δεν χρωστάτε τα χρήματα και να πείσετε τα πιστωτικά γραφεία να απομακρύνουν το ψεγάδι από την πιστωτική ιστορία σας.

Όλα αυτά τα σενάρια και πολλά άλλα, σε συνδυασμό με το ανθρώπινο λάθος και την ευρέως διαδεδομένη πρακτική των πιστωτών να πωλούν παράνομες οφειλές, μπορεί να φέρει ένα χρέος που θα πρέπει να πεθάνει στη ζωή. Εάν το λεγόμενο χρέος ζόμπι φτάνει μετά από σας, εδώ είναι αυτό που πρέπει να ξέρετε.

Τι είναι οι συλλέκτες χρεών Zombie;

Οι συλλέκτες χρέους της Zombie προσπαθούν να εισπράξουν παλαιά χρέη που δεν φέρουν ευθύνη οι καταναλωτές. Ένας κοινός λόγος για τον οποίο ίσως να μην είστε υπεύθυνοι για ένα χρέος είναι ότι έχει λήξει ο κανόνας των περιορισμών. Ορισμένοι συλλέκτες χρεών ζόμπι προσπαθούν επίσης να εισπράξουν τα χρέη που ένας καταναλωτής απορρίπτεται ή επιστρέφεται σε πτώχευση, τα οποία απορρίφθηκαν επειδή είχαν καταστραφεί από έναν κλέφτη, που ανήκαν σε κάποιον άλλο με παρόμοιο όνομα ή που είχαν προηγουμένως εγκατασταθεί.

Το καταστατικό των περιορισμών είναι ένας από τους ισχυρότερους συμμάχους σας στην καταπολέμηση του χρέους των ζόμπι. Δεν μπορείτε να εναχθείτε για ένα χρεωστικό χρέος μετά τη λήξη αυτής της προθεσμίας. Κάθε κράτος καθορίζει πόσο καιρό είναι το καθεστώς των περιορισμών. Για τα χρέη πιστωτικών καρτών, το καθεστώς των περιορισμών είναι εφτά έτη σε μερικά κράτη και τρία έτη σε άλλα. Ορισμένοι τύποι χρέους έχουν δεκαετή καταστατικό περιορισμού.

Ποιοι νόμοι του κράτους ισχύουν για το χρέος σας θα έπρεπε να έχουν ονομαστεί στους όρους και τις προϋποθέσεις της πιστωτικής σας κάρτας ή των δανειακών σας εγγράφων, αλλά ένας δικαστής μπορεί επίσης να αποφασίσει ποιοι νόμοι του κράτους ισχύουν. Στο Delaware, όπου εδρεύουν πολλές μεγάλες εταιρείες πιστωτικών καρτών, το καθεστώς παραγραφής είναι τρία χρόνια, ενώ στη Νότια Ντακότα, όπου βασίζονται η Citi και Wells Fargo, είναι έξι χρόνια. Σε ορισμένες πολιτείες, το καθεστώς των περιορισμών ξεκινά όταν κάνετε την τελευταία πληρωμή. σε άλλες, ξεκινά αρκετοί μήνες μετά την τελευταία πληρωμή σας. Δείτε επίσης το στοιχείο

Ποια χρέη δεν έχουν ένα καθεστώς περιορισμών που εφαρμόζονται σε αυτά; Αν τα χρέη των ζόμπι είναι τόσο παλιά που είναι πέρα ​​από το όριο των περιορισμών, γιατί κάποιος εξακολουθεί να ενοχλεί τη συλλογή τους; Υπάρχει μια ολόκληρη βιομηχανία χρέους που αγοράζει εκεί έξω όπου οι πιστωτές πακετάρουν τα χρεωστικά χρέη με παρόμοια χαρακτηριστικά και τα πωλούν στους συλλέκτες χρεών για τις πένες στο δολάριο.Τα παλαιότερα και δυσκολότερα για είσπραξη χρέη είναι τα λιγότερο ακριβά για την αγορά: Το παλιό χρέος της πιστωτικής κάρτας μπορεί να κοστίσει μόλις 2. 2 σεντς στο δολάριο.

Οι χρεώστες που αγοράζουν αυτό το παλαιό χρέος παίρνουν για να κρατήσουν ό, τι συλλέγουν. Αυτό που δεν μπορούν να συγκεντρώσουν, θα μπορούσαν να γυρίσουν και να πουλήσουν σε κάποιον άλλον συλλέκτη χρεών. Η διαδικασία μπορεί να διαρκέσει επ 'αόριστον και τα αρχεία καταναλωτών που ανταλλάσσονται είναι συχνά ελλιπή. Είναι εύκολο για έναν συλλέκτη να πάρει την λανθασμένη ιδέα ότι χρωστάτε ένα χρέος για το οποίο δεν είστε υπεύθυνοι.

Τακτικές συλλογής χρεών

Παρά το γεγονός ότι ο ομοσπονδιακός νόμος περί πρακτικών είσπραξης οφειλών (FDCPA) απαγορεύει στους συλλέκτες να παραποιούν το ποσό που χρωστάτε, είναι πιθανό να μην έχουν ενοχλήσει για να ελέγξουν πόσο ακριβείς είναι τα αρχεία που έχουν αγοράσει . Ακόμα κι αν ήθελαν, πιθανότατα δεν έχουν αρκετές πληροφορίες για να φτάσουν στην πηγή για τις πλήρεις λεπτομέρειες του αρχικού χρέους σας.

Εξαιτίας του τρόπου με τον οποίο τα παλαιά χρέη συσκευάζονται και μεταπωλούνται, οι συλλέκτες χρεών ζόμπι επίσης δεν γνωρίζουν απαραίτητα αν έχει λήξει το καθεστώς των περιορισμών για ένα συγκεκριμένο χρέος. Αυτό που γνωρίζουν είναι ότι ακόμα και αν έχει, μπορούν εύκολα να κάνουν τους καταναλωτές να κάνουν ένα λάθος που θα ξαναρχίσει το ρολόι.

Προσοχή:

Όταν ένας καταναλωτής αναγνωρίζει ένα καθυστερημένο χρέος ή κάνει ακόμη και μια μικρή πληρωμή σε αυτό, η ενέργεια αυτή ξαναρχίζει το ρολόι και ο καταναλωτής αναλαμβάνει την ευθύνη για ένα χρέος που διαφορετικά δεν θα έπρεπε να πληρώσει. Πώς να προστατευθείτε από τους συλλέκτες χρεών του Zombie

Το πέρασμα του χρόνου δεν απαλλάσσει τους καταναλωτές από την ηθική υποχρέωση να εξοφλήσουν τα χρέη τους, αλλά ανακουφίζει από τη νομική υποχρέωση. Εάν ένας οργανισμός συλλογής έχει επικοινωνήσει μαζί σας σχετικά με ένα χρέος που δεν νομίζετε ότι πρέπει να επιστρέψετε, το πρώτο σας βήμα θα πρέπει να είναι να ζητήσετε γραπτή επαλήθευση του χρέους ή να αμφισβητήσετε ότι χρωστάτε το χρέος. Ο δικτυακός τόπος του Γραφείου Προστασίας Χρηματοοικονομικών Καταναλωτών περιέχει δείγματα επιστολών προς τους συλλέκτες χρεών που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για το σκοπό αυτό.

Για να διατηρήσετε τα δικαιώματά σας, πρέπει να κάνετε κάποια πράγματα

και όχι πριν να βεβαιώσετε ότι το χρέος είναι νόμιμο: - Συζητήστε το χρέος στο τηλέφωνο. Η γραπτή επικοινωνία σάς επιτρέπει να επιλέγετε προσεκτικά τις λέξεις σας και να δημιουργείτε ένα αρχείο ανταλλαγής πληροφοριών.

- Παροχή ή επιβεβαίωση προσωπικών πληροφοριών. Κάποιος που θέτει ως συλλέκτης χρεών μπορεί να προσπαθεί να κλέψει την ταυτότητά σας.

- Βεβαιωθείτε ότι χρωστάτε το χρέος.

- Κάντε μια πληρωμή.

Αφού λάβετε περισσότερες πληροφορίες, εγγράφως, σχετικά με το χρέος σας (που ονομάζεται επιστολή επικύρωσης), μπορείτε να αποφασίσετε πώς να προχωρήσετε.

Εάν γνωρίζετε ότι το χρέος είναι νόμιμο και έχετε τα μέσα για να το εξοφλήσετε, θα μπορούσατε να επιλέξετε να εξοφλήσετε ολόκληρο το χρέος, να ορίσετε ένα σχέδιο πληρωμής με τον λήπτη ή να διαπραγματευτείτε έναν διακανονισμό. Εάν ο συλλέκτης θέλει $ 10, 000 από εσάς και ξέρετε ότι έχετε πληρώσει περίπου 2 σεντς για κάθε δολάριο αυτού του χρέους ή $ 200, ίσως είναι ευτυχείς να εγκατασταθούν για $ 2, 000. Μην εκπλαγείτε, Αντίθετα, συμφωνείτε με μια συμφωνία. Θα πρέπει να τα φορέσετε. Όσο περισσότερο συλλέγουν, τόσο περισσότερο κάνουν.

Ποτέ μην καταβάλετε έναν διακανονισμό ή πραγματοποιείτε πληρωμές σε ένα πρόγραμμα πληρωμής μέχρι να λάβετε τη συγκατάθεση γραπτώς και ποτέ να μην δίνετε πρόσβαση στον λογαριασμό σας στο λογαριασμό σας. Θα πρέπει επίσης να γνωρίζετε ότι μόνο επειδή το καθεστώς των περιορισμών έχει λήξει σε ένα χρέος δεν σημαίνει ότι δεν μπορεί ακόμα να βλάψει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.

Τα κακά χρέη παραμένουν στην πιστωτική σας έκθεση - συνήθως για επτά χρόνια (στην πολιτεία της Νέας Υόρκης μπορεί να είναι πέντε χρόνια για τους οφειλέτες που πληρούν ορισμένα κριτήρια). Αναζωογόνηση ενός χρέους ζόμπι σημαίνει επίσης ότι μπορεί να επανεμφανιστεί στην πιστωτική έκθεσή σας.

Εάν ο συλλέκτης επιμένει ότι χρωστάτε το χρέος και ξέρετε ότι δεν το κάνετε, στείλτε μια άλλη επιστολή με πιστοποιημένη αλληλογραφία με επιστολή που δηλώνει ότι δεν χρωστάτε τα χρήματα.

Εν κατακλείδι, ίσως χρειαστεί να λύσετε το θέμα στο δικαστήριο. Αν ο συλλέκτης σας κάνει δίωξη, θα πρέπει να κερδίσετε αν μπορείτε να αποδείξετε ότι έχει λήξει ο κανόνας των περιορισμών ή αν ο συλλέκτης χρεών ζόμπι δεν μπορεί να αποδείξει ότι είστε νομικά υποχρεωμένος να πληρώσετε το χρέος - και συχνά δεν μπορούν. Μπορείτε επίσης να μηνύσετε έναν συλλέκτη χρεών που παραβιάζει τα δικαιώματά σας. Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε

Ποια νομική ενέργεια μπορώ να κάνω κατά ενός συλλέκτη χρεών; Η κατώτατη γραμμή

Οι συλλέκτες χρέους Zombie δεν έχουν τα συμφέροντά σας στην καρδιά. Σκοπός τους είναι να συλλέξουν χρήματα από κάθε υποτιθέμενο οφειλέτη που μπορούν να μιλήσουν για να πληρώσουν. Αν βρείτε τον εαυτό σας που επιδιώκεται για το χρέος ζόμπι, κρατήστε την φρουρά σας επάνω και λάβετε κάθε προφύλαξη για να προστατευθείτε από την επαναφορά του καταστατικού των περιορισμών.

Δεν χρειάζεται να πληρώσετε τίποτα που δεν οφείλετε. Η ανταμοιβή των αδίστακτων συλλεκτών χρεών με την καταβολή τους θα κάνει μόνο τη βιομηχανία χειρότερη.

Για να μάθετε περισσότερα σχετικά με τη συλλογή χρεών και τα δικαιώματά σας, διαβάστε το

Πώς η υπηρεσία είσπραξης χρεών λειτουργεί και 5 πράγματα που απαγορεύεται να κάνετε οι συλλέκτες χρεών .