Οι αγορές των σημερινών αγορών μπορεί να είναι ανησυχητικές για τους επενδυτές που αποταμιεύουν για συνταξιοδότηση. Η παρακολούθηση της αύξησης και της πτώσης των τιμών του λογαριασμού μπορεί να σας προκαλέσει την αγωνία για το σχέδιο απλουστευμένης συνταξιοδότησης των εργαζομένων σας (ΣΕΠ). Ωστόσο, το ΣΕΠ σας έχει περισσότερα πλεονεκτήματα από τα μειονεκτήματα, ακόμη και σε περιόδους μεταβλητότητας της αγοράς.

Εξοικονόμηση περισσότερων

Ένα ΣΕΠ είναι ένα καλό σχέδιο αποταμίευσης συνταξιοδότησης. Ωστόσο, οι κανόνες περιορίζουν το ποσό που μπορείτε να συνεισφέρετε. Η επιτρεπόμενη συνεισφορά είναι το 25% του μισθού σας μέχρι το μέγιστο $ 53.000. Ο εργοδότης σας πρέπει να συνεισφέρει το ίδιο ποσοστό στο λογαριασμό των υπαλλήλων του καθώς συνεισφέρει στο λογαριασμό του εργοδότη. Το ποσοστό του ποσοστού των εισφορών είναι καλό, αλλά οι περισσότερες ΣΕΠ δημιουργούνται για τους ατομικούς ιδιοκτήτες και τους αυτοαπασχολούμενους. Αυτό δημιουργεί ένα con για τους επενδυτές που επιθυμούν να παρακρατήσουν ένα μεγαλύτερο ποσό προς συνταξιοδότηση αλλά δεν έχουν το εισόδημα για να μεγιστοποιήσουν το ποσοστό συμμετοχής. Αυτοί οι επενδυτές έχουν άλλη επιλογή.

Το σόλο 401 (k) επιτρέπει την ίδια συνεισφορά 25% του μισθού μέχρι το μέγιστο των $ 53, 000 με μια συστροφή. Μπορείτε να κάνετε μια εκούσια απόσπαση 100% της αποζημίωσης μέχρι τις πρώτες $ 18, 000 αποζημίωσης, μετά την οποία η συνεισφορά συμμετοχής στα κέρδη μπορεί να πραγματοποιηθεί μέχρι να επιτευχθεί το μέγιστο. Μια πρόβλεψη κάλυψης επιτρέπει σε άτομα ηλικίας άνω των 50 ετών να αναβάλουν ένα επιπλέον $ 6, 000 για συνολικά 24.000 δολάρια αρχικής αποζημίωσης και κατ 'ανώτατο όριο $ 59.000. Ένα solo 401 (k) έχει επίσης προβλέψεις για δάνεια, επεκτάθηκε επενδύσεις σε ακίνητα επιλογών, μια επιλογή Roth για την εκούσια παραπομπή και καλύτερη προστασία του πιστωτικού φορέα.

Συσσώρευση χωρίς Φόρο

Το κορυφαίο όφελος ενός ΣΕΠ είναι το ίδιο με όλα τα σχέδια αποταμίευσης συνταξιοδότησης. Όλα τα κέρδη συσσωρεύονται χωρίς καθόλου τρέχουσες υποχρεώσεις φόρου εισοδήματος. Οι αποταμιεύσεις μειώνονται με υψηλότερο επιτόκιο, δίνοντάς σας περισσότερα χρήματα μετά τη συνταξιοδότηση ακόμα και μετά την πληρωμή των μελλοντικών φόρων. Οι συνεισφορές πραγματοποιούνται προ φόρων, αυξάνοντας περαιτέρω το συντελεστή σύνθεσης.

Παροχές σε εργαζόμενους

Οι περισσότερες μικρές επιχειρήσεις προσφέρουν ελάχιστα οφέλη στις συνταξιοδοτικές παροχές. Ένας εργοδότης που καταβάλλει εισφορές για την κατανομή των κερδών για λογαριασμό των εργαζομένων του παρέχει ένα πλεονέκτημα που βοηθά στην προσέλκυση και διατήρηση ποιοτικών εργαζομένων με χαμηλότερο κόστος από την αύξηση του μισθού.

Αλλαγή Επενδύσεων Χωρίς Φορολογικές Υποχρεώσεις

Ένα ΣΕΠ είναι ένα τέλειο όχημα αν θέλετε να διαχειρίζεστε ενεργά ένα χαρτοφυλάκιο. Όλες οι συναλλαγές γίνονται χωρίς φορολογικές συνέπειες. Μπορείτε να βασίσετε τις αποφάσεις στην απόλυτη απόδοση και ποιες συνθήκες της αγοράς υπαγορεύουν. Πολλοί πάροχοι SEP προσφέρουν ένα ευρύ φάσμα επενδυτικών επιλογών, συμπεριλαμβανομένων των αντιστρεπτέων χρηματιστηριακών συναλλαγών (ETF) και των μετοχών που σας επιτρέπουν να επωφεληθείτε από τις ασταθείς αγορές.

Δολάριο-Κόστος Μέτρηση

Αμοιβαία κεφάλαια είναι μερικά από τα πιο κοινά μέσα επενδύσεων σε έναν λογαριασμό ΣΕΠ.Οι αποταμιευτές επιλέγουν ένα ή δύο αμοιβαία κεφάλαια και καταβάλλουν τις εισφορές τους σε τακτική βάση. Αυτή η παθητική επενδυτική στρατηγική αποτελεί σημαντικό πλεονέκτημα στην καθοδική πορεία μιας ευμετάβλητης αγοράς. ο μέσος όρος του κόστους δολαρίου πραγματοποιείται αυτόματα. Κάθε κατάθεση αγοράζει μεγαλύτερο αριθμό μετοχών αμοιβαίων κεφαλαίων καθώς η αγορά κατεβαίνει και μειώνονται τα μερίδια καθώς η αγορά ανεβαίνει. Αυτή η μέθοδος αγοράς μειώνει το μέσο κόστος ανά μετοχή με την πάροδο του χρόνου και οδηγεί σε βελτιωμένα κέρδη.

Bottom Line

Το μόνο πραγματικό con δεν έχει SEP ή άλλο σχέδιο συνταξιοδότησης για την προστασία των επενδυτικών κερδών από τους φόρους. Οι επενδυτές μπορούν να επωφεληθούν από όλους τους επαγγελματίες με ελάχιστη διαχείριση λογαριασμού. Εάν η μεταβλητότητα της αγοράς οδηγεί την αγορά προς τα κάτω, μεταβείτε σε συντηρητικές επενδύσεις, όπως είναι τα ομόλογα. Αν η αγορά αρχίσει να αυξάνεται, μετατοπίστε τα περιουσιακά στοιχεία πίσω στα αποθέματα. Εάν δεν θέλετε να ενοχλείται, επιλέξτε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο κατανομής περιουσιακών στοιχείων που δεν απευθύνεται στους στόχους συνταξιοδότησης και αφήστε τους επαγγελματίες διαχειριστές χαρτοφυλακίων να κάνουν τις αποφάσεις του χρόνου. Είτε είστε ενεργός είτε παθητικός επενδυτής, θα έχετε πολύ μεγαλύτερους λογαριασμούς αποταμίευσης από ό, τι οι άνθρωποι που δεν κάνουν τίποτα.