Πολλοί νέοι άνθρωποι σπάνια ή ποτέ δεν επενδύουν για τα έτη συνταξιοδότησής τους. Κάποια μακρινή ημερομηνία, περίπου 40 χρόνια στο μέλλον, είναι δύσκολο να φανταστεί κανείς. Ωστόσο, χωρίς επενδύσεις για τη συμπλήρωση του συνταξιοδοτικού εισοδήματος, εάν υπάρχει, οι συνταξιούχοι θα έχουν έναν δύσκολο χρόνο να πληρώνουν για τις ανάγκες της ζωής.
TUTORIAL: Βασικά Αποθέματα

Οι έξυπνες, πειθαρχημένες, τακτικές επενδύσεις σε ένα χαρτοφυλάκιο διαφορετικών συμμετοχών μπορούν να αποδώσουν καλές μακροπρόθεσμες αποδόσεις για συνταξιοδότηση και να παράσχουν πρόσθετο εισόδημα σε όλη την επαγγελματική ζωή ενός επενδυτή.

Ένας συχνά αναφερόμενος λόγος για μη επένδυση είναι η έλλειψη γνώσης και κατανόησης του χρηματιστηρίου. Αυτή η αντίρρηση μπορεί να ξεπεραστεί μέσω της αυτοδιδασκαλίας και βήμα-βήμα μέσα από τα χρόνια, όπως ένας επενδυτής μαθαίνει επενδύοντας. Οι τάξεις στην επένδυση προσφέρονται επίσης από μια ποικιλία πηγών, συμπεριλαμβανομένων των αστικών και κρατικών σχολών, των πολιτικών και μη κερδοσκοπικών οργανισμών και υπάρχουν πολλά βιβλία που απευθύνονται στον αρχάριο επενδυτή.

Ωστόσο, πρέπει να αρχίσετε να επενδύετε τώρα. όσο νωρίτερα αρχίζετε, τόσο περισσότερο χρόνο οι επενδύσεις σας θα πρέπει να αυξηθούν σε αξία. Εδώ είναι ένας καλός τρόπος για να αρχίσετε να δημιουργείτε ένα χαρτοφυλάκιο και πώς να το διαχειριστείτε για τα καλύτερα αποτελέσματα. (Για σχετική ανάγνωση, βλ. Top 5 βιβλία για νέους επενδυτές .)

Έναρξη νωρίς
Ξεκινήστε την εξοικονόμηση μόλις ξεκινήσετε τη δουλειά συμμετέχοντας σε πρόγραμμα συνταξιοδότησης 401 (k) προσφέρονται από τον εργοδότη σας. Αν δεν υπάρχει διαθέσιμο σχέδιο 401 (k), δημιουργήστε έναν Ατομικό Λογαριασμό Αποχώρησης (IRA) και ορίστε ένα ποσοστό της αποζημίωσής σας για μια μηνιαία συνεισφορά στο λογαριασμό. Ένας εύκολος και βολικός τρόπος αποθήκευσης σε ένα IRA ή 401 (k) είναι η δημιουργία αυτόματης μηνιαίας εισφοράς μετρητών. Λάβετε υπόψη ότι οι αποταμιεύσεις συσσωρεύονται και οι ενώσεις ενδιαφέροντος χωρίς φόρους, εφ 'όσον τα χρήματα δεν αποσύρονται, γι' αυτό είναι λογικό να δημιουργηθεί ένα από αυτά τα οχήματα επενδύσεων συνταξιοδότησης στις αρχές της επαγγελματικής σας ζωής.

Ένας άλλος λόγος για να ξεκινήσετε την εξοικονόμηση νωρίς είναι ότι συνήθως οι νεότεροι είστε, τόσο λιγότερο πιθανό είναι να έχετε επιβαρυντικές οικονομικές υποχρεώσεις: έναν σύζυγο, παιδιά και υποθήκη, για παράδειγμα. Αυτό σημαίνει ότι μπορείτε να διαθέσετε ένα μικρό τμήμα του επενδυτικού χαρτοφυλακίου σας σε επενδύσεις υψηλότερου κινδύνου, οι οποίες ενδέχεται να επιστρέψουν υψηλότερες αποδόσεις.

Όταν αρχίζετε να επενδύετε ενώ είστε νέοι, προτού αρχίσετε να χτίζετε τις οικονομικές δεσμεύσεις σας, πιθανότατα θα έχετε περισσότερα διαθέσιμα διαθέσιμα για επενδύσεις και μεγαλύτερο χρονικό ορίζοντα πριν από τη συνταξιοδότηση. Με περισσότερα χρήματα για να επενδύσετε για πολλά χρόνια, θα έχετε μεγαλύτερο αυγό φωλιάς συνταξιοδότησης.

Για να δείξετε το πλεονέκτημα της επένδυσης αξίας το συντομότερο δυνατό, υποθέστε ότι επενδύετε 200 δολάρια κάθε μήνα αρχίζοντας από την ηλικία των 25 ετών. Εάν κερδίζετε 7% ετήσια απόδοση αυτών των χρημάτων, όταν είστε 65 ετών, $ 525, 000.Ωστόσο, εάν ξεκινήσετε να αποθηκεύετε αυτά τα 200 δολάρια μηνιαίως στην ηλικία των 35 ετών και να έχετε το ίδιο 7% απόδοση, θα έχετε μόνο περίπου $ 244.000 στην ηλικία των 65 ετών. (Για επιπλέον ανάγνωση, βλέπε Επιταχύνοντας Επιστροφές με Συνεχή Επεξεργασία .)

Διαφοροποίηση
Επιλέξτε αποθέματα σε ένα ευρύ φάσμα κατηγοριών αγοράς. Αυτό επιτυγχάνεται καλύτερα σε ένα ταμείο δείκτη. Επενδύστε σε συντηρητικά αποθέματα με τακτικά μερίσματα, αποθέματα με μακροπρόθεσμο αναπτυξιακό δυναμικό και ένα μικρό ποσοστό αποθεμάτων με καλύτερες αποδόσεις, μαζί με υψηλότερο δυναμικό κινδύνου. Αν επενδύετε σε μεμονωμένες μετοχές, μην τοποθετείτε περισσότερο από το 4% του συνολικού χαρτοφυλακίου σας σε ένα απόθεμα. Με αυτόν τον τρόπο, εάν ένα απόθεμα ή δύο υποφέρουν από κάμψη, το χαρτοφυλάκιό σας δεν θα επηρεαστεί πάρα πολύ. Ορισμένα αξιόγραφα με ονομαστική αξία AAA είναι επίσης καλές επενδύσεις μακροπρόθεσμα, είτε εταιρικές είτε κυβερνητικές. Τα μακροπρόθεσμα κρατικά ομόλογα του Ηνωμένου Βασιλείου, για παράδειγμα, είναι ασφαλή και πληρώνουν υψηλότερο ποσοστό απόδοσης από τα βραχυπρόθεσμα και μεσοπρόθεσμα ομόλογα. (Για να μάθετε περισσότερα σχετικά με την επένδυση σε ομόλογα, διαβάστε τα Βασικά Στοιχεία Χρεογράφων: Διαφορετικοί τύποι ομολόγων .)

Κρατήστε τα κόστη σε ένα ελάχιστο
Ένας άλλος λόγος για να λάβουν υπόψη τα κεφάλαια δεικτών όταν αρχίζουν να επενδύουν είναι ότι έχουν χαμηλά τέλη. Επειδή θα επενδύσετε μακροπρόθεσμα, μην αγοράζετε και πωλείτε τακτικά ως ανταπόκριση στις αναβαθμίσεις της αγοράς. Αυτό σας εξοικονομεί έξοδα προμήθειας και έξοδα διαχείρισης και μπορεί να αποτρέψετε τυχόν απώλειες σε μετρητά όταν η τιμή του αποθέματός σας μειωθεί.

Η πειθαρχία και η τακτική επένδυση
Βεβαιωθείτε ότι τοποθετείτε χρήματα στις επενδύσεις σας σε τακτική και πειθαρχημένη βάση. Αυτό μπορεί να μην είναι εφικτό εάν χάσετε την εργασία σας, αλλά μόλις βρείτε νέα απασχόληση, συνεχίστε να βάζετε χρήματα στο χαρτοφυλάκιό σας.

Κατανομή περιουσιακών στοιχείων και εκ νέου εξισορρόπηση
Ορίστε ένα συγκεκριμένο ποσοστό του χαρτοφυλακίου σας σε μετοχές ανάπτυξης, μερίσματα που πληρώνουν μερίσματα, κεφάλαια δεικτών και μετοχές με υψηλότερο κίνδυνο, αλλά καλύτερες αποδόσεις.

Όταν αλλάζει η κατανομή του ενεργητικού σας (δηλ., Οι διακυμάνσεις της αγοράς αλλάζουν το ποσοστό του χαρτοφυλακίου που διαθέτετε σε κάθε κατηγορία), επαναπροσδιορίστε το χαρτοφυλάκιό σας προσαρμόζοντας το χρηματικό σας μερίδιο σε κάθε κατηγορία ώστε να αντικατοπτρίζει το αρχικό σας ποσοστό. (Για περισσότερες πληροφορίες, διαβάστε Πέντε πράγματα που πρέπει να γνωρίζετε για την κατανομή περιουσιακών στοιχείων .),

Φορολογικές εκτιμήσεις
δημιουργεί πλούτο ταχύτερα από ένα χαρτοφυλάκιο με φορολογική υποχρέωση. Πληρώνετε φόρους επί του ποσού των χρημάτων που αποσύρονται από έναν λογαριασμό απόσβεσης φόρου. Ένας Roth IRA επίσης συσσωρεύει φορολογικές απαλλαγές, αλλά ο ιδιοκτήτης του λογαριασμού δεν χρειάζεται να πληρώσει φόρους για το ποσό που αποσύρεται. Για να δικαιούστε Roth IRA, το τροποποιημένο προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημά σας πρέπει να πληροί τα όρια IRS και άλλους κανονισμούς. Τα κέρδη είναι ομοσπονδιακά αφορολόγητα αν έχετε στην κατοχή σας το Roth IRA για τουλάχιστον πέντε χρόνια και είστε άνω των 59 ετών. 5 ή εάν είστε νεότεροι από 59 ετών. 5, έχετε την Roth IRA σας για τουλάχιστον πέντε χρόνια και η απόσυρση οφείλεται στο θάνατο ή την αναπηρία σας, ή για πρώτη φορά κατ 'οίκον αγορά.

Η κατώτατη γραμμή
Η πειθαρχημένη, τακτική, διαφοροποιημένη επένδυση σε έναν αναβαλλόμενο φόρο 401 (k), τον IRA ή έναν ενδεχομένως αφορολόγητο Roth IRA και την έξυπνη διαχείριση χαρτοφυλακίου μπορεί να δημιουργήσει ένα σημαντικό ωάριο φωλιά για συνταξιοδότηση.Ένα χαρτοφυλάκιο με φορολογική υποχρέωση, μερίσματα και πώληση κερδοφόρων μετοχών μπορεί να προσφέρει μετρητά για να συμπληρώσει την απασχόληση ή το εισόδημα των επιχειρήσεων. Η διαχείριση των περιουσιακών στοιχείων σας μέσω της ανακατανομής και η διατήρηση του κόστους, όπως οι προμήθειες και τα τέλη διαχείρισης, χαμηλά, μπορούν να αποφέρουν μέγιστες αποδόσεις. Εάν αρχίσετε να επενδύετε όσο το δυνατόν νωρίτερα, οι μετοχές σας θα έχουν περισσότερο χρόνο για να δημιουργήσουν αξία. Τέλος, συνεχίστε να μαθαίνετε για επενδύσεις καθ 'όλη τη διάρκεια της ζωής σας, τόσο πριν όσο και μετά τη συνταξιοδότηση. Όσο περισσότερο ξέρετε, τόσο πιο πιθανό είναι να επιστρέψετε το χαρτοφυλάκιό σας, με σωστή διαχείριση, φυσικά. (Για σχετική ανάγνωση, βλ. Επένδυση 101 .)