Μπορεί να είναι δύσκολο για νέους επενδυτές να αρχίσουν να επενδύουν. Μπορεί να ασχολούνται με περιορισμένα κεφάλαια, το χρέος των φοιτητικών δανείων ή την έλλειψη γνώσης σχετικά με το πώς λειτουργεί η επένδυση στο χρηματιστήριο. Πέρα από αυτό, αντιμετωπίζουν μια αγορά που ενδιαφέρεται περισσότερο για τη διαφήμιση σε αυτούς από την εκπαίδευση τους ως προς ποιες είναι οι καλύτερες επιλογές για να εξετάσει.

Σε καμία περίπτωση δεν πρέπει να κρατούν νέους επενδυτές πίσω από το να μπαίνουν στην αγορά. Αντίθετα, πρέπει να εκπαιδεύσουν τον εαυτό τους και να βρουν το καλύτερο επενδυτικό μέσο για να ανταποκριθούν στις ιδιαίτερες ανάγκες τους. Με αυτό το πνεύμα, πολλοί νέοι επενδυτές θα ακούσουν για χρηματιστήρια που διαπραγματεύονται σε χρηματιστήρια (ETF) ή αμοιβαία κεφάλαια και αναρωτιούνται ποια μπορεί να είναι η καλύτερη. Δεν υπάρχει απλή απάντηση σε αυτό το ερώτημα, αν και υπάρχουν ορισμένα πράγματα που πρέπει να θυμάστε όταν αποφασίζετε μεταξύ των δύο. Εδώ είναι μερικά πράγματα που πρέπει να εξετάσετε. (Για περισσότερες πληροφορίες: Αμοιβαίο Κεφάλαιο ή ETF: Ποιο είναι το σωστό για εσάς; )

Η υπόθεση για ETFs

ETFs είναι το νέο παιδί στο επενδυτικό μπλοκ. Αρχικά άρχισαν να λειτουργούν το 1993 και έχουν αυξηθεί σε δημοτικότητα από τότε. Υπάρχουν πολλά πράγματα που σας αρέσουν στα ETF, όπως:

• Είναι γενικά φθηνότερα από το αμοιβαίο αμοιβαίο κεφάλαιο αμοιβαίων κεφαλαίων με μέσο ποσοστό εξόδων. 44% έναντι. 64% για τα αμοιβαία κεφάλαια.
• Είναι γενικά πιο παθητικοί και παρακολουθούν έναν δείκτη αντί να ασκούν ενεργό διαπραγμάτευση σαν αμοιβαίο κεφάλαιο.
• Μπορείτε να αγοράσετε τα ETF μέσω σχεδόν οποιουδήποτε online μεσίτη, ενώ τα αμοιβαία κεφάλαια δεν είναι πάντοτε διαθέσιμα μέσω όλων των χρηματιστών.
• Πολλοί διαδικτυακοί μεσίτες προσφέρουν τώρα ETF χωρίς προμήθεια, ανεξάρτητα από την ισορροπία λογαριασμού.

Υπάρχουν και άλλες σημαντικές διαφορές μεταξύ των ETF και των αμοιβαίων κεφαλαίων, αν και ο παραπάνω κατάλογος παρέχει μια καλή άποψη υψηλού επιπέδου που θα ωφελήσει τους περισσότερους νέους επενδυτές. Για τους περισσότερους που έχουν δύσκολο χρόνο να ανταποκριθούν στα αρχικά ελάχιστα για τα αμοιβαία κεφάλαια, τα ΕΙΕΕ μπορεί να είναι μια μεγάλη εναλλακτική λύση. Αυτό ισχύει ιδιαίτερα εάν ακολουθούν μια μακροπρόθεσμη στρατηγική αγοράς και κατοχής για να εμμείνουν στους γενικούς δείκτες. Όταν ακολουθούν έναν τυποποιημένο δείκτη, τα ΕΙΕΕ είναι επίσης πιο φορολογικά αποδοτικά και πιο ρευστά από τα αμοιβαία κεφάλαια. Και πάλι, αυτό είναι καλό για τον νεαρό επενδυτή που επικεντρώνεται στην οικοδόμηση του πλούτου μακροπρόθεσμα. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.:

ETF Liquidity: Γιατί αυτό έχει σημασία .)

Η υπόθεση εναντίον ETFs

Η διαπίστωση ότι ένα ΕΙΕΕ είναι ιδανικό για τους νέους επενδυτές είναι κοντόφθαλμο. Τίποτα δεν είναι τέλειο και αυτό συμβαίνει με τα ΕΙΕΕ. Ενώ οι χαμηλότεροι λόγοι εξόδων και ο μικρότερος κύκλος εργασιών είναι καλός, δεν ισχύει για όλα τα ETF. Στην πραγματικότητα, η τρέλα του ETF έχει οδηγήσει ορισμένους να δημιουργήσουν ETF που παρακολουθούν σκοτεινούς δείκτες που συχνά εμπορεύονται πολύ σπάνια. Τα προαναφερθέντα ETF χωρίς προμήθεια μπορούν να είναι καλά, αλλά σε μερικές περιπτώσεις στερούνται στερεών χρηματιστηριακών δεικτών που παρακολουθούν έναν γνωστό δείκτη.

Αυτό δεν είναι το μοναδικό μειονέκτημα για ένα ΕΙΕΕ. "Το μειονέκτημα για ένα ΕΙΕΕ είναι ότι θα κάνει ό, τι κάνει ο δείκτης που παρακολουθεί. Έτσι, για παράδειγμα, αν επενδύσετε σε ένα ETF που παρακολουθεί το S & P 500 αν χάσει το 40% της αξίας του, τότε θα το κάνει και το ETF. Με ένα αμοιβαίο κεφάλαιο, ο διαχειριστής δεν επενδύεται συνήθως στα ίδια περιουσιακά στοιχεία με τον δείκτη … και έτσι υπάρχει η δυνατότητα να γίνει καλύτερα από το ETF. Το ίδιο ισχύει και για τις επάνω αγορές. Εάν ο δείκτης αυξάνεται κατά 40%, το ETF. Τα αμοιβαία κεφάλαια που διαχειρίζονται ενεργά μπορεί να βλέπουν την απόδοση του δείκτη, αλλά αυτό δεν είναι κάτι που μπορεί να αναπαραχθεί ξανά και ξανά για μεγάλες χρονικές περιόδους », λέει ο Brent D. Dickerson, πιστοποιημένος χρηματοοικονομικός προγραμματιστής (CFP), ιδρυτής της Trinity Wealth Διαχείριση.

Το τελευταίο πράγμα που πρέπει να λάβουν υπόψη οι νέοι επενδυτές είναι το πόσο ενεργά σχεδιάζουν να εμπορευτούν τα ETF. Η ενεργή διαπραγμάτευση θα φέρει τέλη, με αποτέλεσμα την αύξηση των συνολικών τελών τους.

Η υπόθεση για τα Αμοιβαία Κεφάλαια

Αν και δεν είναι τόσο ισχίο με τα ETF, τα αμοιβαία κεφάλαια μπορούν να αποτελέσουν μια μεγάλη επενδυτική επιλογή για πολλούς νέους επενδυτές. Μπορεί να μην είναι διαθέσιμα μέσω όλων των χρηματιστηριακών εταιρειών, αλλά στις περισσότερες περιπτώσεις μπορείτε να τα αγοράσετε απευθείας από τη συγκεκριμένη οικογένεια αμοιβαίων κεφαλαίων. Ακόμη και αν μπορείτε να τα αγοράσετε μέσω ενός μεσίτη, είναι γενικά πολύ φθηνότερο να τα αγοράσετε απευθείας μέσω μιας οικογένειας αμοιβαίων κεφαλαίων.

Οι περισσότερες οικογένειες των ταμείων διευκολύνουν επίσης την απόρριψη χρημάτων σε καθορισμένα χρονικά διαστήματα, γεγονός που αποτελεί ένα εξαιρετικό χαρακτηριστικό για τους νέους επενδυτές που προσπαθούν να δημιουργήσουν ένα σταθερό επενδυτικό πρότυπο. "Για τους νέους επενδυτές που θέλουν να επενδύσουν μόνοι τους, νομίζω ότι τα αμοιβαία κεφάλαια χαμηλού κόστους είναι ένα σκουπίδια. Είναι πολύ πιο εύκολο και πιο αποτελεσματικό να εφαρμοστεί το είδος της αυτόματης επένδυσης των $ x το μήνα που είναι πιο κοινό για νέους επενδυτές με αμοιβαία κεφάλαια. Μπορούν να πάνε σε μια εταιρία χαμηλού κόστους όπως το Vanguard και να δημιουργήσουν ένα αυτόματο επενδυτικό πρόγραμμα, όπου ίσως $ 100 να αποσύρονται από τον λογαριασμό τους κάθε δύο εβδομάδες και να επενδύονται σε ένα Roth IRA. Μπορούν να το θέσουν με λίγα λεπτά εργασίας και στη συνέχεια απλά να αφήσουν το επενδυτικό πρόγραμμα να συμβεί ", λέει ο Jason Lina, Chartered Financial Analyst (CFA), η CFP, επικεφαλής σύμβουλος στην Ομάδα Σχεδιασμού Πόρων. (Για περισσότερες πληροφορίες:

Αμοιβαία Κεφάλαια: Ένα Εκπαιδευτικό Υλικό για τα Βασικά .)

Τέλος, τα αμοιβαία κεφάλαια συνήθως διαχειρίζονται ενεργά και όχι παρακολουθούν παθητικά ένα μόνο δείκτη. Σε ορισμένες περιπτώσεις αυτό συνεπάγεται προστιθέμενη αξία σε ένα ταμείο.

Η υπόθεση κατά των αμοιβαίων κεφαλαίων

Τα αμοιβαία κεφάλαια είναι πιο δαπανηρά κατά μέσο όρο. Τα έσοδα του ΕΙΕΕ είναι κατά μέσο όρο αναλογία εξόδων. 44%, αν και αρκετά από αυτά είναι σημαντικά λιγότερα. Αμοιβαία κεφάλαια, από την άλλη πλευρά, μέσος όρος. 64%, αν και πολλοί είναι πάνω από το 1% λόγω πράξεων όπως τα τέλη 12b-1 - τα οποία ουσιαστικά αντισταθμίζουν τους συμβούλους για την πώληση ενός συγκεκριμένου ταμείου.

Τα αμοιβαία κεφάλαια διαχειρίζονται επίσης εν γένει ενεργά. Η ενεργητική διαχείριση δεν είναι κακή, αυτή καθαυτή, αν και μπορεί να δημιουργήσει πρόσθετες δαπάνες και φορολογικές καταστάσεις για νέους επενδυτές που ενδεχομένως να μην περιμένουν ή να ξέρουν πώς να διαχειριστούν. Αυτό δεν σημαίνει επίσης τον κίνδυνο υποβάθμισης της συνολικής αγοράς.(Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε:

Αμοιβαία Κεφάλαια: Μην πληρώνετε υπερπληρωμή για αυτά .) Τέλος, πολλά αμοιβαία κεφάλαια έχουν ελάχιστα για να ανοίξουν λογαριασμό. Σε πολλές περιπτώσεις που μπορεί να είναι $ 1, 000 ή $ 2, 500, έτσι δεν είστε σε θέση να επενδύσετε στο συγκεκριμένο κεφάλαιο εκτός αν έχετε αυτό το χρηματικό ποσό για να επενδύσετε. Για να μπορέσει ο νεαρός επενδυτής να ξεκινήσει απλά αυτό, μπορεί να τον κρατήσει πίσω όταν θα μπορούσε διαφορετικά να επενδύσει σε ένα ΕΙΕΕ.

Η κατώτατη γραμμή

Το ερώτημα εάν ένα ΕΙΕΕ ή ένα αμοιβαίο κεφάλαιο είναι καλύτερο για νέους επενδυτές χάνει το σημείο σε κάποιο βαθμό. Το πιο σημαντικό σημείο είναι να ξεκινήσετε την επένδυση για την οικοδόμηση πλούτου. Το επιλεγμένο επενδυτικό όχημα είναι σημαντικό, αλλά η αναποφασιστικότητα δεν πρέπει να σας κρατά πίσω από την εκκίνηση. (Για περισσότερες πληροφορίες:

Είναι τα πιο δημοφιλή αμοιβαία κεφάλαια το καλύτερο στοίχημά σας; )