Αυτό εξαρτάται από πολλούς παράγοντες, θα πρέπει να ρωτήσετε τον εαυτό σας, την ασφαλιστική εταιρεία ή τον σύμβουλό σας τις παρακάτω ερωτήσεις για να βοηθήσετε στην απόφασή σας:
-
η προσόδου;
Αν εξακολουθείτε να σας αρέσουν οι επιλογές επένδυσης που είναι διαθέσιμες στο πλαίσιο της προσόδου, τότε εξετάστε τη μετατόπιση περισσότερων στοιχείων ενεργητικού σε ομόλογα ή στο λογαριασμό σταθερού επιτοκίου έως ότου η αγορά φτάσει σε σημείο όπου μπορείτε να προσθέσετε περισσότερα χρήματα πίσω στις μετοχές.
-
Πώς πραγματοποιήθηκαν οι επενδύσεις σας σε σύγκριση με τον κατάλληλο δείκτη αναφοράς (S & P 500, NASDAQ); Εάν διαπιστώνετε ότι οι επενδυτικές επιλογές έχουν χάσει περισσότερα χρήματα από τα υποκείμενα σημεία αναφοράς, τότε ίσως πρέπει να αλλάξετε την κατανομή του ενεργητικού σας, να επιλέξετε νέα κεφάλαια ή να εξετάσετε την αλλαγή προσόδων.
-
Έχει περάσει το συμβόλαιο της πρόωρης αποχώρησής σας μετά την περίοδο παράδοσης; Αυτό είναι πολύ σημαντικό, επειδή ορισμένες προσόδους μπορούν να μεταφέρουν ένα τέλος παράδοσης μέχρι και το 10% της αξίας του λογαριασμού και να διαρκέσουν οκτώ έως δέκα χρόνια. Μάθετε πόσο θα ήταν η ποινή σας να καταθέσετε την προσφορά, πριν μετακινήσετε οτιδήποτε.
-
Ποιος είναι ο χρονικός ορίζοντας των επενδύσεών σας; Αν εξακολουθείτε να έχετε περισσότερα από 10 χρόνια πριν προγραμματίσετε να αγγίξετε αυτά τα χρήματα, ίσως απλά θέλετε να ξεπεράσετε τη θύελλα και να προσαρμόσετε την κατανομή ενεργητικού σας πιο συντηρητικά. Αν έχετε μικρότερο χρονικό ορίζοντα, τότε μπορεί να θέλετε να χρησιμοποιήσετε τον σταθερό λογαριασμό ή να δείτε άλλες επιλογές.
- Εξακολουθείτε να χρειάζεστε αύξηση των κερδών που έχει αναβαλλόμενη φορολογία; Ένα από τα ωραία σημεία πώλησης με προσόδους (μη εξειδικευμένα) είναι ότι τα κέρδη στις συμβάσεις αυτές μπορούν να συσσωρευθούν με αναβολή φόρου με την πάροδο του χρόνου. Σε συνήθεις χρηματιστηριακούς λογαριασμούς, οι τόκοι και τα μερίσματα φορολογούνται στο έτος κατά το οποίο καταβάλλονται. Τα κέρδη φορολογούνται με πρόσοδο όταν αποσύρονται.
Μόλις ρίξετε μια ματιά σε όλους αυτούς τους παράγοντες, θα πρέπει να έχετε μια καλή ιδέα εάν η πρόσοδος εξακολουθεί να είναι μια σοφή επένδυση για την κατάστασή σας. (Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με αυτό το θέμα, ανατρέξτε στο Να πάρει ολόκληρη την ιστορία για μεταβλητές προσόδους .
Αυτή η ερώτηση απαντήθηκε από τον Steven Merkel.
Ποια είναι η διαφορά μεταξύ μιας σταθερής και μιας μεταβλητής προσόδου;
Κατανοούν τη διαφορά μεταξύ σταθερών, μεταβλητών και δεικτών προσόδων και διαβάζουν μια σύντομη περίληψη των αντίστοιχων κινδύνων και πλεονεκτημάτων τους.
Πιστοποιητικό μου κατάθεσης ) έχει μόλις ωριμάσει και σχεδιάζω να συνεισφέρω 10.000 δολάρια από αυτό στο σημερινό μου λογαριασμό Roth IRA. Το άτομο που κάνει τους φόρους μου δεν μπορεί να μου πει γιατί δεν μπορώ να κάνω μια τόσο μεγάλη συνεισφορά εκτός από το χαμηλό εισόδημά μου - είμαι βετεράνος με ειδικές ανάγκες
Η συνήθης συνεισφορά σας στο Roth IRA δεν μπορεί να υπερβεί τα $ 4, 000 ετησίως. Εάν είστε τουλάχιστον 50 ετών μέχρι τις 31 Δεκεμβρίου 2005, μπορείτε να συνεισφέρετε με άλλα 500 δολάρια, μειώνοντας το ετήσιο όριο εισφορών σας στα $ 4, 500. Ωστόσο, εάν το εισόδημά σας για το έτος είναι μικρότερο από $ 4,000, η συνεισφορά σας δεν μπορεί να είναι υψηλότερο από το εισόδημά σας.
Η μητέρα μου κληρονόμησε τον IRA του πατέρα μου. Όταν πέθανε, έλαβα μια αίτηση λογαριασμού με την εγγραφή μου ως δικαιούχο, καθώς επίσης και να παρατηρήσω ότι ο αδερφός μου και εγώ θα πρέπει να πάρουμε την απαιτούμενη διανομή της μαμάς μου. Ο αδερφός μου δεν βρίσκεται πουθενά. Πώς πρέπει να
Αν ο αδελφός σας δεν μπορεί να βρεθεί, ίσως θελήσετε να συμβουλευτείτε τον θεματοφύλακα του IRA και / ή τον οικονομικό σύμβουλο για να μάθετε εάν το έγγραφο του σχεδίου IRA περιλαμβάνει διατάξεις για μια τέτοια κατάσταση. Για παράδειγμα, ορισμένα έγγραφα του IRA αναφέρουν ότι αν δεν βρεθεί ένας δικαιούχος, ο δικαιούχος θα αντιμετωπιστεί σαν να μην είναι δικαιούχος του IRA.