Το δάνειο FHA 203 (k) είναι ένα μοναδικό προϊόν που επιτρέπει σε ενδεχόμενους ιδιοκτήτες σπιτιού που δεν έχουν πολλά χρήματα να αγοράσουν ένα ακίνητο που χρειάζεται επισκευές. Αλλά όταν συνδυάζετε τη γραφειοκρατία των κυβερνητικών οργανισμών με τους πρόσθετους οικονομικούς κινδύνους που σχετίζονται με τους μέσους ανθρώπους (άτομα που δεν είναι έμπειροι οικιακοί αναστημοδότες) αγοράζοντας ένα ακίνητο σε κακή κατάσταση, το δάνειο 203 (k) μπορεί να είναι ένα από τα πιο απαιτητικά στεγαστικά δάνεια να πάρει έγκριση για. Αυτό το άρθρο θα σας οδηγήσει στη διαδικασία, ώστε να ξέρετε τι να περιμένετε. (Για περισσότερες πληροφορίες, διαβάστε το Εισαγωγή στο δάνειο FHA 203 (k) .)
Βεβαιωθείτε ότι έχετε αρκετό μετρητά Από τις αρχές του 2010, η πληρωμή του 3, 5% της τιμής αγοράς του σπιτιού συν το κόστος επισκευής για την αγορά κατοικίας με αυτό το είδος δανείου. Έτσι αν αγοράζατε ένα σπίτι με ζητούμενη τιμή $ 150.000 και χρειάζεστε επισκευές $ 15.000, θα χρειαζόσασταν 3.50% των $ 165.000 ή $ 5.775 ως την προκαταβολή σας.

AD:

Βεβαιωθείτε ότι είστε υποψήφιος υποψήφιος δανεισμός Φυσικά, θα πρέπει επίσης να ικανοποιήσετε τις συνήθεις απαιτήσεις του δανειολήπτη για ένα δάνειο FHA, όπως ένα σταθερό, επαληθεύσιμο εισόδημα και ένα καλό πιστωτικό αποτέλεσμα. Αλλά αλλιώς, εφ 'όσον μπορείτε να κάνετε τις μηνιαίες πληρωμές για το ακίνητο που θέλετε να αγοράσετε, δεν υπάρχουν άλλες ειδικές απαιτήσεις για να δικαιούστε το εν λόγω δάνειο. Απλά θυμηθείτε ότι είναι μόνο για ιδιοκτήτες-επιβαίνοντες, όχι επενδυτές. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ. Κατανόηση των στεγαστικών δανείων FHA .)

AD:

Διαλέξτε το Δάνειο 203 (k) που ταιριάζει καλύτερα στην κατάστασή σας Προτού υποβάλετε αίτηση, προσδιορίστε το είδος του δανείου που θα χρειαστείτε. Υπάρχουν στην πραγματικότητα δύο τύποι υποθηκών FHA 203 (k): η πρώτη λέγεται "κανονική" και προορίζεται για ιδιότητες που χρειάζονται δομικές επισκευές. Το δεύτερο λέγεται "εξορθολογισμένο" ή "τροποποιημένο". Έχει σχεδιαστεί για ιδιότητες που απαιτούν μόνο μη δομικές επισκευές. Ο κτηματομεσίτης ή / και ο δανειστής μπορεί να σας βοηθήσει να κάνετε αυτό τον προσδιορισμό. Φυσικά, εάν δεν γνωρίζετε τη διαφορά μεταξύ των δομικών και των μη δομικών επισκευών, ένα σχέδιο αποκατάστασης μπορεί να είναι πάνω από το κεφάλι σας.

AD:

Επιλέξτε έναν δανειστή Κάθε φορά που υποβάλετε αίτηση για επιδοτούμενη από το κράτος υποθήκη, είτε είναι δάνειο VA, δάνειο FHA, πράσινη υποθήκη ή δάνειο FHA 203 (k) οι δανειστές θα είναι κάπως περιορισμένοι. Τα δάνεια FHA 203 (k) δεν είναι ιδιαίτερα συνηθισμένα, έτσι πολλοί δανειστές είτε δεν θα ξέρουν πώς να τα επεξεργάζονται είτε δεν θα θέλουν να ασχοληθούν με την πρόσθετη γραφειοκρατία και την ταλαιπωρία που εμπλέκονται. Δεδομένου ότι η διαδικασία υποβολής αιτήσεων δανείου για δάνεια 203 (k) είναι πολύπλοκη, σίγουρα θέλετε να συνεργαστείτε με έναν δανειστή που έχει εμπειρία με αυτό το προϊόν δανείου ειδικότητας.

Όλοι οι δανειστές δεν είναι εγκεκριμένοι να χειρίζονται δάνεια 203 (ια). Ο FHA πρέπει να δώσει στους δανειστές άδεια να τους προσφέρει. Για να βρείτε έναν εγκεκριμένο δανειστή, δείτε την εγκεκριμένη αναζήτηση δανείου HUD εδώ.Βεβαιωθείτε ότι έχετε ελέγξει το πλαίσιο στο τέλος της σελίδας για να περιορίσετε την αναζήτησή σας σε δανειστές που έχουν κάνει δάνεια 203 (k) τους τελευταίους 12 μήνες.

Δημιουργήστε την Πρόταση Rehab Εκτός από τις συνήθεις απαιτήσεις υποβολής αιτήσεων για στεγαστικά δάνεια, όπως η απόδειξη εισοδήματος, η απόδειξη περιουσιακών στοιχείων και οι πιστωτικές εκθέσεις, η αίτηση δανείου 203 (k) απαιτεί τη δημιουργία μιας πρότασης rehab. Η πρότασή σας πρέπει να περιγράφει τις εργασίες που πρέπει να γίνουν σχετικά με το ακίνητο και να παρέχει αναλυτική εκτίμηση κόστους για κάθε επιδιόρθωση ή βελτίωση. Αρχιτεκτονικά εκθέματα, όπως ένα σχέδιο οικόπεδου και ένα προτεινόμενο εσωτερικό σχέδιο, απαιτούνται για οποιεσδήποτε δομικές επισκευές. Η λίστα ελέγχου του HUD, που είναι διαθέσιμη εδώ, θα σας βοηθήσει να σας καθοδηγήσουμε στα στοιχεία που θα πρέπει να αντιμετωπίσει η πρόταση σας. Η λίστα ελέγχου καλύπτει κάθε περιοχή του σπιτιού που μπορεί να χρειαστεί επισκευές, από υδρορροές και δρόμους μέχρι δάπεδα και παράθυρα.

Δεν χρειάζεται να προσλαμβάνετε επαγγελματίες για να κάνετε τις επισκευές, αλλά ο FHA λέει ότι η εργασία πρέπει να ολοκληρωθεί σύμφωνα με τα επαγγελματικά πρότυπα και εγκαίρως. Επίσης, εάν σχεδιάζετε να κάνετε τις επισκευές μόνοι σας, δεν μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το δάνειο για να πληρώσετε για την εργασία σας. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε μόνο το δάνειο προς το κόστος των υλικών, εάν κάνετε την εργασία μόνοι σας. Εάν αυτό ακούγεται σαν αλήθεια, θυμηθείτε ότι τα δανεισμένα χρήματα, ακόμη και με χαμηλό επιτόκιο, δεν είναι δωρεάν χρήματα - είναι χρήματα που θα πρέπει να επιστρέψετε με τόκους. Εφόσον γνωρίζετε τι κάνετε και μπορείτε να αφιερώσετε χρόνο στο έργο, μπορείτε να βγείτε μπροστά κάνοντας το έργο μόνοι σας. Επίσης, ίσως μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τα χρήματα που εξοικονομούσατε μη προσλαμβάνοντας εργολάβους για να κάνετε πρόσθετες βελτιώσεις στο ακίνητο που δεν θα μπορούσατε να αντέξετε οικονομικά.

Ακόμη κι αν πρόκειται να κάνετε την εργασία μόνοι σας, η πρότασή σας πρέπει να περιλαμβάνει ακόμα το κόστος της εργασίας. Γιατί? Επειδή αν κάτι πάει στραβά και πρέπει να προσλάβετε επαγγελματίες, το FHA θέλει να έχετε τα χρήματα για να τους προσλάβετε. (Για μερικές χρήσιμες συμβουλές, δείτε τα Do-It-Yourself Projects για να ενισχύσετε την αρχική τιμή .)

Αποκτήστε μια αξιολόγηση Το σπίτι που θέλετε να αγοράσετε πρέπει να αξιολογηθεί όπως θα ήταν για δάνειο, εκτός από το ότι ο εκτιμητής πρέπει να υπολογίσει ποια θα είναι η αξία του σπιτιού μετά την πραγματοποίηση των επισκευών και βελτιώσεων. Μπορεί επίσης να απαιτηθεί μια εκτίμηση όπως είναι, αλλά μερικές φορές η τιμή αγοράς μπορεί να παραμείνει για την εκτίμηση ως έχει.

Μίσθωση Βοήθειας Μερικοί άνθρωποι επιλέγουν να προσλάβουν έναν ειδικό που ονομάζεται σύμβουλος 203 (k) για να τους βοηθήσει να ολοκληρώσουν όλες τις πρόσθετες γραφειοκρατικές εργασίες που απαιτούνται για αυτό το είδος δανείου, όπως η προετοιμασία αρχιτεκτονικών εκθεμάτων. Η αμοιβή για την πρόσληψη ενός τέτοιου συμβούλου μπορεί να συμπεριληφθεί στην υποθήκη, υπό την προϋπόθεση ότι δεν υπερβαίνει τα όρια που έχει καθορίσει η HUD. Για παράδειγμα, για ένα σπίτι που απαιτεί $ 15, 001 έως $ 30, 000 επισκευών, το HUD δεν αναμένει από τον σύμβουλο να χρεώσει περισσότερα από $ 600. Ωστόσο, είναι απολύτως αποδεκτό να συμπληρώσετε μόνοι σας το χαρτί, αν και πιθανότατα θέλετε κάποια εισροή από τους πιθανούς εργολάβους σας (εάν προσλαμβάνετε οποιεσδήποτε).

Αξίζει το πρόβλημα; Η διαδικασία εφαρμογής FHA 203 (k) είναι πολύ δουλειά, για να είμαστε σίγουροι.Αν φαίνεται πολύ δύσκολο, ίσως να είστε καλύτερα να συνεχίσετε να ψάχνετε για ένα σπίτι που είναι πιο κοντά για να προχωρήσετε ή να συνεχίσετε να σώζετε μέχρι να φτάσετε σε ένα καλύτερο μέρος. Αλλά αν έχετε το χρόνο, την ενέργεια και την υπομονή, το δάνειο 203 (k) είναι συχνά ο μόνος τρόπος για να χρηματοδοτήσετε την αγορά ενός ακινήτου που χρειάζεται σημαντικές επισκευές. Διαφορετικά, θα χρειαστεί να έχετε αρκετά μετρητά για να πληρώσετε για την ιδιοκτησία και τις επισκευές ολοκληρωτικά. (Για περισσότερες πληροφορίες, ανατρέξτε στην ενότητα Αντιμετώπιση προβλημάτων >

.