Τα αμοιβαία κεφάλαια αντιπροσώπευαν έκπληξη $ 6. 5 τρισεκατομμύρια περιουσιακά στοιχεία που κατέχονται στα προγράμματα καθορισμένων εισφορών και στους μεμονωμένους λογαριασμούς συνταξιοδότησης (IRAs) στο τέλος του 2013, σύμφωνα με το Ινστιτούτο Επενδύσεων. Τα πιο συνηθισμένα προγράμματα συνταξιοδότησης είναι μετοχικά, ισόρροπα και ομολογιακά αμοιβαία κεφάλαια.

Αμοιβαία Κεφάλαια Μετοχών

Τα Αμοιβαία Κεφάλαια Μετοχών είναι μακράν τα πιο δημοφιλή. Αποτελούν το 58% των περιουσιακών στοιχείων των αμοιβαίων κεφαλαίων στα σχέδια συνταξιοδότησης, σύμφωνα με τα στοιχεία της ICI. Τα μετοχικά κεφάλαια επενδύουν σε εγχώρια και διεθνή αποθέματα και διαχειρίζονται ενεργά ή παρακολουθούν ένα χρηματιστηριακό δείκτη. Αυτά τα κεφάλαια επικεντρώνονται συνήθως στην ανάπτυξη και όχι στο εισόδημα. (Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με αυτό το θέμα, ανατρέξτε στην ενότητα: Ταμεία Δείκτη: Τι πρέπει να γνωρίζετε .)

Έχουν νόημα για τους επενδυτές με μακροπρόθεσμους επενδυτικούς ορίζοντες, για παράδειγμα, όταν η αποχώρηση γίνεται για δεκαετίες. Αυτοί οι άνθρωποι μπορούν να ανεχθούν υψηλότερο κίνδυνο και να αντέξουν τα σκαμπανεβάσματα της χρηματιστηριακής αγοράς σε μακρινές αποστάσεις. ( Το Αμοιβαίο Κεφάλαιο είναι πιο επικίνδυνο από ό, τι νομίζετε .

Το Fidelity Contrafund (FCNTX), με περιουσιακά στοιχεία υπό διαχείριση άνω των 76 δισεκατομμυρίων δολαρίων, είναι δημοφιλές μεγάλο -cap, μετοχικό κεφάλαιο που βρίσκεται στα σχέδια συνταξιοδότησης. Σκοπός της είναι η ανατίμηση κεφαλαίου με την αγορά των μετοχών εταιρειών που θεωρεί ως υποτιμημένες. (Νιώστε νοσταλγικά; Δείτε: Πώς τα μεγαλύτερα αμοιβαία κεφάλαια το 2011 .)

-> ->

Ισορροπημένα Αμοιβαία Κεφάλαια

Τα ισόρροπα κεφάλαια παρακολουθούν τη δημοτικότητα των μετοχικών κεφαλαίων και αντιπροσωπεύουν το 22% του ενεργητικού σε προγράμματα καθορισμένων εισφορών και ΙΡΑ. Τα ισορροπημένα κεφάλαια, που επίσης αναφέρονται ως υβριδικά κεφάλαια, επενδύουν σε ένα μείγμα μετοχών, ομολόγων και κεφαλαίων χρηματαγοράς. Ταιριάζουν περισσότερο σε αρνητικούς επενδυτές που αναζητούν ασφάλεια, εισόδημα και μέτρια ανάπτυξη.

Ημερομηνία στόχου και πόροι κύκλου ζωής

Τα κεφάλαια ημερομηνίας και κύκλου ζωής αποτελούν ένα υποσύνολο ισόρροπων κεφαλαίων και κοινών αμοιβαίων κεφαλαίων που βρίσκονται στους λογαριασμούς συνταξιοδότησης. Τα κεφάλαια ημερομηνίας στόχου επενδύουν επίσης σε ένα μείγμα κατηγοριών περιουσιακών στοιχείων (μετοχές, ομόλογα και κεφάλαια χρηματαγοράς), αλλά εξισορροπούν τα χαρτοφυλάκια βάσει συγκεκριμένης ημερομηνίας-στόχου για συνταξιοδότηση.

Αυτά τα κεφάλαια προσφέρονται συνήθως σε διαστήματα 5-10 ετών, έτσι ώστε οι επενδυτές να μπορούν να επιλέξουν ένα ταμείο κοντά στο έτος στο οποίο θα επιθυμούσαν να συνταξιοδοτηθούν. Ένας επενδυτής που επιθυμεί να συνταξιοδοτηθεί το 2039 ή το 2040, για παράδειγμα, θα επιλέξει ένα κονδύλιο για το στόχο ημερομηνίας 2040. ( Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα των κονδυλίων ημερομηνίας στόχου .)

Το ταμείο ημερομηνίας-στόχου γίνεται πιο συντηρητικό καθώς προσεγγίζει και υπερβαίνει την ημερομηνία-στόχο και εξισορροπεί το χαρτοφυλάκιό του ώστε να γίνει λιγότερο συγκεντρωμένο στην ανάπτυξη και επικεντρωμένη περισσότερο στο εισόδημα.

Το ταμείο του κύκλου ζωής, εν τω μεταξύ, επαναφέρει αυτόματα το χαρτοφυλάκιο του χαρτοφυλακίου από υψηλότερο κίνδυνο σε χαμηλότερο κίνδυνο, καθώς ο επενδυτής πλησιάζει τη συνταξιοδότησή του. Η πλειοψηφία (περίπου 90%) των περιουσιακών στοιχείων του ταμείου στόχου είναι σε λογαριασμούς συνταξιοδότησης, σε σύγκριση με το 40% των περιουσιακών στοιχείων του ταμείου του κύκλου ζωής, σύμφωνα με την ICI.(Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με αυτό το θέμα, δείτε: Ταμεία Κύκλου Ζωής: Μπορεί να πάρει οτιδήποτε πιο απλή; )

Μερικές από τις μεγαλύτερες εταιρείες παροχής πόρων στόχου ημερομηνίας είναι η Fidelity Investments, η T. Rowe Price Group, Inc (TROW TROWT Rowe Price Group Inc94, 95 + 0, 40% και Highstock 4. 2. 6 ) και η ομάδα Vanguard. Η Vanguard Target Retirement 2025 (VTTVX) έχει μόνο περισσότερα από 31 δισεκατομμύρια δολάρια σε περιουσιακά στοιχεία υπό διαχείριση.

Ταμεία ομολόγων

Τα ομόλογα αντιπροσωπεύουν το 14% των περιουσιακών στοιχείων των αμοιβαίων κεφαλαίων που διατηρούνται σε λογαριασμούς συνταξιοδότησης, σύμφωνα με την ICI. Αυτά τα αμοιβαία κεφάλαια επενδύουν σε ομόλογα και άλλα χρεόγραφα. Συνήθως ο στόχος των ομολογιακών αμοιβαίων κεφαλαίων είναι να παράγουν έσοδα. Θεωρούνται γενικά λιγότερο επικίνδυνα από τα μετοχικά αμοιβαία κεφάλαια που προσανατολίζονται στην ανάπτυξη. Οι συνταξιούχοι επενδυτές ή όσοι βρίσκονται κοντά σε αυτόν, για παράδειγμα, θα έχουν συνήθως υψηλότερη κατανομή των επενδύσεών τους σε ομολογιακά κεφάλαια σε σύγκριση με τους νεότερους επενδυτές που μόλις αρχίζουν να σώζουν προς συνταξιοδότηση. ( Αξιολόγηση Ομολογιακών Συναλλαγών: Κρατήστε το απλό .)

Το Ταμείο Vanguard Total Index Bond Market (VBMFX), με περιουσιακά στοιχεία υπό διαχείριση άνω των 124 δισεκατομμυρίων δολαρίων, είναι δημοφιλές ταμείο ομολόγων σε διαπιστωμένους λογαριασμούς συνταξιοδότησης. Παρακολουθεί τον Barclays U. S. Aggregate Float Adjusted Index, έναν ευρύ, διαφοροποιημένο δείκτη ομολόγων.

Η κατώτατη γραμμή

Τα αμοιβαία κεφάλαια είναι μια δημοφιλής επιλογή επενδύσεων στα σχέδια συνταξιοδότησης λόγω της ευκολίας διαφοροποίησης που προσφέρουν σε σύγκριση με την αγορά μεμονωμένων μετοχών και ομολόγων. Ποια αμοιβαία κεφάλαια είναι τα καλύτερα για εσάς και πόσα περιουσιακά στοιχεία θα πρέπει να κατανεμηθούν σε κάθε θα εξαρτηθεί από το πόσο κοντά ή μακριά είστε στην αποχώρηση, πόσο δυσμενή είναι να διακινδυνεύσετε, καθώς και την πλήρη οικονομική σας εικόνα. Οι επιλογές θα καθορίζονται επίσης από το τι σας προσφέρει το σχέδιο 401 (k) ή το μεσίτη σας εάν επενδύσετε μέσω ενός IRA. (Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με αυτό το θέμα, δείτε: Επιλέγοντας Αμοιβαία Κεφάλαια Ποιότητας .)