Τις περισσότερες φορές, όταν πηγαίνετε να εργαστείτε για έναν νέο εργοδότη, μπορείτε να κυλήσετε το προηγούμενο σχέδιο 401 (k) στο σχέδιο του νέου εργοδότη σας. Το πρόγραμμα συνταξιοδότησης κάθε εταιρείας είναι μοναδικό σε κάποιο βαθμό, οπότε πρέπει να επαληθεύσετε την επιλεξιμότητα ανατροπής με τον διαχειριστή παροχών της νέας εταιρείας σας, ο οποίος βρίσκεται συνήθως στο τμήμα ανθρώπινων πόρων. Για παράδειγμα, τα περισσότερα σχέδια έχουν έναν ελάχιστο αριθμό ωρών που πρέπει να εργαστείτε για να μπορέσετε να συμμετάσχετε στο σχέδιο 401 (k). Επίσης, πρέπει να επικοινωνήσετε με τον διαχειριστή του προηγούμενου εργοδότη για να επεξεργαστείτε την ανατροπή. Πολλές φορές, όταν τερματίζετε την απασχόληση, λαμβάνετε έγγραφα που περιγράφουν τις επιλογές σας για τα περιουσιακά στοιχεία του προγράμματος 401 (k). Κρατήστε αυτό το έγγραφο μέχρι να είστε έτοιμοι να επεξεργαστείτε τη συναλλαγή ανατροπής.
Ορισμένες εταιρείες χρησιμοποιούν σχέδια 401 (k), αλλά υπάρχουν και άλλα προγράμματα που χρηματοδοτούνται από εργοδότες, οπότε πρώτα ελέγξτε για να δείτε τι είδους σχέδιο διατίθεται στο νέο σας χώρο εργασίας. Υπάρχουν διάφοροι κανόνες σχετικά με την ανατροπή από σχέδια 401 (k) σε άλλους τύπους λογαριασμών συνταξιοδότησης. Για παράδειγμα, εάν έχετε πάρει μια δουλειά με μια μικρή επιχείρηση που δεν έχει 401 (k), μπορεί να σας προσφερθεί ένας απλός IRA. Αν συμβαίνει αυτό, μπορείτε ακόμα να μεταβείτε στο παλιό 401 (k), αλλά αυτό θέτει τα κεφάλαια αυτά σε διαφορετικούς φορολογικούς κανόνες για διανομές που έγιναν από το νέο σχέδιο εντός των δύο πρώτων ετών. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι ένας απλός IRA έχει απαίτηση συμμετοχής δύο ετών που αυξάνει την ποινή πρόωρης απόσυρσης από 10% σε 25% για διανομές που έχουν ληφθεί πριν από την ηλικία των 59 ετών. 5.
Το υπουργείο Εργασίας του Ηνωμένου Βασιλείου, το οποίο βοηθά στην επίβλεψη των σχεδίων συνταξιοδότησης των εργοδοτών, απαιτεί από τον εργοδότη να σας παρέχει μια περιληπτική περιγραφή του σχεδίου συνταξιοδότησης ή των σχεδίων συνταξιοδότησης που διαθέτει. Το έγγραφο περιγράφει όλα τα χαρακτηριστικά και τους κανόνες που αφορούν το σχέδιο της εταιρείας σας. Εδώ βρίσκετε πληροφορίες σχετικά με το πότε δικαιούστε να συμμετάσχετε στο νέο σχέδιο. Είναι συνετό να αφήσετε το λογαριασμό του σχεδίου 401 (k) από την προηγούμενη εργασία σας ανέπαφο μέχρι να μπορέσετε να επεξεργαστείτε την ανατροπή. Οι εργαζόμενοι μερικές φορές ενεργούν πολύ γρήγορα και ζητούν πλήρη διανομή, νομίζοντας ότι μπορούν να καταθέσουν τα χρήματα στον ίδιο τον ίδιο τον λογαριασμό. Λάβετε υπόψη ότι η υποχρεωτική παρακράτηση φόρου 20% επιβάλλεται σε οποιαδήποτε διανομή από ένα εξειδικευμένο σχέδιο συνταξιοδότησης που καταβάλλεται σε εσάς, ανεξάρτητα από το αν σκοπεύετε να το μεταβιβάσετε στο σχέδιο του νέου εργοδότη σας.
Η παλιά μου εταιρεία προσφέρει ένα σχέδιο 401 (K) και ο νέος μου εργοδότης προσφέρει μόνο ένα σχέδιο 403 (b). Μπορώ να μεταφέρω τα χρήματα στο σχέδιο 401 (k) σε αυτό το νέο σχέδιο 403 (b);
Εξαρτάται. Ενώ οι κανονισμοί επιτρέπουν την ανατροπή περιουσιακών στοιχείων μεταξύ σχεδίων 401 (K) και 403 (b), οι εργοδότες δεν υποχρεούνται να επιτρέπουν την ανατροπή των σχεδίων που διατηρούν. Κατά συνέπεια, το σχέδιο παραλαβής (ή ο εργοδότης που υποστηρίζει / διατηρεί το σχέδιο) τελικά αποφασίζει εάν θα δεχθεί συνεισφορές ανατροπής από ένα σχέδιο 401 (k) ή άλλο σχέδιο.
Είμαι δάσκαλος σε ένα δημόσιο σχολικό σύστημα, T έχουν σήμερα ένα σχέδιο 403 (b), αλλά έχω κάποια χρήματα σε ένα Roth IRA και επίσης έναν αυτοκατευθυνόμενο IRA. Μπορώ να μεταφέρω τα κεφάλαιά μου από IRA σε ένα νέο σχέδιο 403 (b), δεδομένου ότι επί του παρόντος εργάζομαι από το σχολείο sy
Εάν δημιουργήσετε ένα λογαριασμό 403 (B) στο σχέδιο 403 (b) του σχολείου, εσείς μπορεί να μεταφέρει τα στοιχεία του Παραδοσιακού ΙΡΑ στον λογαριασμό 403 (b). Όπως ίσως γνωρίζετε, η ανατροπή από το Παραδοσιακό IRA στο 403 (b) δεν μπορεί να περιλαμβάνει ποσά μετά το φόρο ή ποσά που αντιπροσωπεύουν τις ελάχιστες απαιτούμενες διανομές.
Εργάζομαι για ένα πανεπιστήμιο και έχω ένα 403 (B) με το TIAA-CREF. Αλλά η TIAA-CREF λέει ότι δεν μπορώ να μεταφέρω χρήματα σε άλλο πάροχο. Μπορούν να με εμποδίσουν να μεταφέρω τα χρήματά μου σε μια καλύτερη επένδυση;
Εξαρτάται. Το IRS επιτρέπει τη μεταφορά περιουσιακών στοιχείων μεταξύ 403 (b) παρόχων. Ωστόσο, οι εργοδότες και οι φορείς παροχής υπηρεσιών 403 (β) δεν υποχρεούνται να επιτρέπουν παρόμοιες μεταφορές. Γενικά, η μεταφορά επιτρέπεται μόνο εάν ο νέος λογαριασμός 403 (β) (στον οποίο μεταβιβάζονται τα περιουσιακά στοιχεία) υπόκειται στους ίδιους (ή αυστηρότερους) κανόνες διανομής που ισχύουν για τον λογαριασμό 403 (β) από τον οποίο προέρχονται τα περιουσιακά στοιχεία μεταφερθεί.