Στατιστικά, οι περισσότεροι Αμερικανοί είναι πίσω από τις αποταμιεύσεις τους για συνταξιοδότηση. Στην πραγματικότητα, το 73% των Αμερικανών εργαζομένων δεν έχει σχέδιο συνταξιοδότησης. Αν είστε σαν την πλειοψηφία των Αμερικανών, πρέπει να σώσετε επιθετικά.

«Με τα εκατομμύρια των Αμερικανών πίσω στις αποταμιεύσεις συνταξιοδότησής τους, είναι σημαντικό όχι μόνο να σώσουμε, αλλά να σώσουμε περισσότερα κάθε χρόνο», δήλωσε ο Greg McBride, Bankrate. com επικεφαλής χρηματοοικονομικός αναλυτής και CFA.

Δείτε πώς λειτουργεί το μαθηματικό. Το 2017 μπορείτε να συνεισφέρετε έως και $ 18, 000 στο σχέδιο 401 (k), το ίδιο όπως και το 2016. Για να το κάνετε αυτό, θα πρέπει να συνεισφέρετε 1, 500 δολάρια το μήνα. Εάν είστε άνω των 50 ετών, μπορείτε να συνεισφέρετε περισσότερα από $ 6, 000 ή μέχρι $ 24, 000 το 2017. Αυτή είναι μια μηνιαία συνεισφορά $ 2, 000.

Για τους περισσότερους Αμερικανούς, η συμβολή αυτή δεν είναι δυνατή, αλλά μπορεί να είστε μια καλή ιδέα αν είστε σε θέση. Εδώ γιατί.

-

Μειώνει το φορολογικό σας νομοσχέδιο

"Οι συμμετέχοντες που κάνουν αναβαλλόμενες εισφορές στα 401 (k) τους επιτρέπεται να τις διαγράψουν από το εισόδημά τους έρχονται φορολογικοί. Τέλος, θα πληρώσετε φόρους μόλις αποχωρήσετε από τη συνταξιοδότηση, αλλά μπορεί να είναι ωφέλιμο να κάνετε φορολογικές εισφορές, ειδικά εάν αναμένετε να βρεθείτε σε χαμηλότερη φορολογική κλίμακα κατά τη συνταξιοδότηση ", λέει ο Mark Hebner, ιδρυτής και πρόεδρος του Ταμείου Δείκτη Advisors, Inc., στο Irvine, Καλιφόρνια, και συγγραφέας του "Ευρετηρίου Δείκτη: Το Πρόγραμμα Ανάκαμψης Δέκα Βημάτων για Ενεργούς Επενδυτές. "

Αν συνεισφέρετε το σύνολο των $ 18, 000, ο φόρος σας θα μπορούσε να είναι $ 4, 500 λιγότερο. Αν είστε 50 ετών ή μεγαλύτεροι και κάνετε συνεισφορές για την κάλυψη, θα μπορούσατε να εξοικονομήσετε έως και $ 6, 000. Είναι δύσκολο να πούμε όχι σε εξοικονόμηση έτσι.

Υπάρχει πιθανώς ένας αγώνας

Όχι όλοι οι οικονομικοί σχεδιαστές πιστεύουν ότι πρέπει να μεγιστοποιήσετε την εξοικονόμηση 401 (k) (διαβάστε I Maxed Out My 401 (k) , αλλά συμφωνούν ότι πρέπει να συνεισφέρετε στον αγώνα του εργοδότη σας (βλ. Η συνεισφορά του εργοδότη μετράει στο μέγιστο που μπορώ να συνεισφέρω στο σχέδιο μου 401 (k); ) . Μάλλον παίρνετε περίπου 50 σεντς στο δολάριο για το μέγιστο 6% του μισθού σας αν πέσετε στον μέσο όρο. Αυτό είναι το ισοδύναμο του εργοδότη σας που σας δίνει μια επιταγή για περίπου $ 1, 800 για έναν εργαζόμενο που κάνει $ 60, 000 ετησίως. Και μην ξεχνάτε ότι σε μια χρονική περίοδο, ότι $ 1, 800 θα αυξηθεί. Αυτό κάνει την εισφορά του εργοδότη σας να αξίζει πολύ περισσότερα από $ 1, 800. Μην απορρίπτετε τα ελεύθερα χρήματα. Δεν πρέπει να είστε επενδυτικός επαγγελματίας Μόλις συμβάλλετε στον αγώνα των εργαζομένων σας, έχετε επιλογές να κάνετε. Πολλά 401 (k) s έχουν μέτριες επενδυτικές επιλογές. Ίσως να αναγκαστείτε να επιλέξετε μεταξύ ενός περιορισμένου αριθμού αμοιβαίων κεφαλαίων με υψηλότερα τέλη και χαμηλότερες επιδόσεις.

Θα διαβάσετε άρθρα ή θα λάβετε ορθές συμβουλές για να «αξιολογήσετε τα διαθέσιμα κεφάλαια στο σχέδιό σας» ή «μιλήστε με έναν οικονομικό σύμβουλο» - καλές συστάσεις εάν γνωρίζετε πραγματικά πώς να το κάνετε ή σε ποιους να συμβουλευτείτε.

Δεν έχει σημασία πόσο κακές είναι οι διαθέσιμες επιλογές στο 401 (k) σας, είναι όλοι καλύτερο από το να μην κάνεις τίποτα. Μια έρευνα τραπεζών διαπίστωσε ότι το 5% των Αμερικανών δεν συνεισέφερε τίποτα στους λογαριασμούς συνταξιοδότησής τους το 2016 και μόνο το 21% εξοικονομούσε περισσότερο το 2016 από ό, τι το 2015.

Αν καταλαβαίνετε οτιδήποτε έχει να κάνει με την επένδυση και τη χρηματοδότηση, Δεν πρόκειται να πληρώσετε για έναν οικονομικό σύμβουλο, ο μέγιστος αριθμός των 401 (k) σας είναι η καλύτερη επιλογή. Όχι επειδή είναι απαραίτητα ο καλύτερος τρόπος για να σωθεί, αλλά επειδή είναι καλύτερο από το να μην κάνεις τίποτα. Ακόμα, "μπορεί να υπάρχουν μερικές περιπτώσεις όπου η μέγιστη απόκλιση δεν είναι κατάλληλη. Μερικοί υπάλληλοι έχουν πραγματικούς περιορισμούς στις ταμειακές ροές ή βρίσκονται στη διαδικασία οικοδόμησης ενός μαξιλαριού για να στηρίξουν ένα σπίτι - γάμος και μωρό, ίσως ", λέει ο Louis Kokernak, CFA, CFP, ιδιοκτήτης της Haven Financial Advisors στο Ώστιν του Τέξας.

Οι περισσότεροι 401 (k) s έχουν τουλάχιστον μερικά χαμηλού κόστους δείκτη κεφαλαίων (βλέπε

The Lowdown on Index Index

) ως προσφορές τους. Εάν είστε νέος, βάζετε πολλά χρήματά σας σε ένα χρηματιστηριακό ταμείο. Καθώς πλησιάζετε στη συνταξιοδότηση, μετατοπίστε την πλειοψηφία σε ένα ταμείο ομολόγων. Μερικοί άνθρωποι λένε να διαθέσουν από την ηλικία σας. Εάν είστε 30 ετών, κρατήστε το 30% των συνταξιοδοτικών σας κεφαλαίων σε ένα ταμείο ομολόγων. Εάν είστε 60 ετών, κάντε το 60%. Εάν θέλετε να μάθετε περισσότερα σχετικά με την κατανομή, διαβάζετε είναι "100 μείον την ηλικία σας" ξεπερασμένη;

. Αν δεν θέλετε να χάσετε την κατανομή, εξετάστε ένα ταμείο στόχου-ημερομηνίας (διαβάστε Τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα των κονδυλίων στόχου ). "Οι πόροι ημερομηνίας στόχου σε ένα 401 (k) μπορεί να είναι μια πολύ καλή επένδυση. Παρέχουν διαφοροποίηση των επενδύσεων χωρίς να χρειάζεται να επιλέξουν κάθε μεμονωμένη επένδυση. Έχουν επίσης τάση να είναι πιο συντηρητικοί πιο κοντά στην επιλεγμένη ημερομηνία. Ο συνδυασμός αυτών των πλεονεκτημάτων μπορεί να αποτελέσει ένα ενιαίο χώρο για τους συμμετέχοντες 401 (k) », λέει ο David S. Hunter, CFP®, πρόεδρος της εταιρείας Weigh Management, Inc., στο Asheville, NC Η κατώτατη γραμμή

Αν έχετε το ταλέντο, το χρόνο για να μάθετε και είναι λίγο περιπετειώδες, θα μπορούσατε να αναδιαμορφώσετε το σπίτι σας για ένα κλάσμα της τιμής του να έχει κάποιος pro το κάνει για εσάς. Αλλά αν είστε σαν οι περισσότεροι, δεν έχετε το χρόνο να μάθετε. Το ίδιο ισχύει και για τον προγραμματισμό της συνταξιοδότησης. Υπάρχουν περισσότεροι δυνητικά επικερδείς τρόποι να επενδύσετε τα συνταξιοδοτικά σας κεφάλαια - τους IRAs και τους παραδοσιακούς λογαριασμούς χρηματιστηριακών συναλλαγών, μεταξύ αυτών (βλέπε

Μπορώ να συνεισφέρω τόσο σε 401 (k) όσο και σε IRA;

). Αλλά για χάρη του μέλλοντός σας, η τοποθέτηση των χρημάτων σας για να εργαστείτε κάπου είναι καλύτερη από τίποτα. Με ένα ελάχιστο ποσό γνώσης και έρευνας, μπορείτε να μάθετε για τα κεφάλαια δείκτη. Έρχονται με χαμηλές χρεώσεις και είναι ευκολότερο να κατανοηθούν από πολλούς άλλους τύπους αμοιβαίων κεφαλαίων. Για να μάθετε περισσότερα, δείτε 4 τρόποι να μεγιστοποιήσετε το 401 (k)

.