Η πλειοψηφία των επενδυτών πιστεύει ότι τα τέλη που καταβάλλουν για τους επενδυτικούς λογαριασμούς τους είναι λογικά, αν και πολλά δεν διαθέτουν χρηματοοικονομική παιδεία, σύμφωνα με έρευνα των 2.000 επενδυτών που πραγματοποίησε η Ρυθμιστική Αρχή Χρηματοοικονομικής Βιομηχανίας .

Η μελέτη , Επενδυτές στις Ηνωμένες Πολιτείες 2016, αποκαλύπτει διάφορες βασικές τάσεις και παρέχει ένα στιγμιότυπο της φύσης των σχέσεων των επενδυτών με τους οικονομικούς τους συμβούλους, τις γνώσεις και το επίπεδο άνεσής τους με τα τέλη που πληρώνουν και πολλά άλλα θέματα που σχετίζονται με την επένδυση. Πρόκειται για μια επέκταση της διεξοδικής μελέτης οικονομικής ικανότητας της FINRA για το 2015 . (Για περισσότερες πληροφορίες: Πώς να μιλήσετε με πελάτες .)

->

Οι επενδυτές που θέλουν

FINRA επικοινώνησαν με επενδυτές που κρατούσαν χρήματα σε λογαριασμούς μη συνταξιοδότησης για την έρευνα δύο μήνες μετά την Μελέτη Εθνικής Οικονομικής Δυνατότητας που διεξήχθη το 2015 για να συγκεντρώσει πρόσθετες πληροφορίες σχετικά με τους ερωτηθέντες και τις οικονομικές τους δραστηριότητες. Τα στοιχεία που απορρίφθηκαν από αυτή την προσπάθεια παρακολούθησης έδωσαν πρόσθετη εικόνα για το είδος των σχέσεων που έχουν οι επενδυτές με τους συμβούλους τους και τη γενική γενική τους στάση απέναντι στην επενδυτική και την επενδυτική εκπαίδευση.

Το βασικό εύρημα από την έρευνα έδειξε ότι η πλειονότητα των ερωτηθέντων ήταν ικανοποιημένοι με τα τέλη που πληρώνουν στους οικονομικούς τους συμβούλους όταν τους ζητήθηκε να αξιολογήσουν την ικανοποίησή τους σε κλίμακα 7 σημείων. Το εβδομήντα τοις εκατό έδωσε βαθμολογία 5 ή υψηλότερη σε απάντηση σε αυτή την ερώτηση. Και λιγότεροι από τους μισούς ανέφεραν ότι θεώρησαν ότι οι αμοιβές ή οι προμήθειες που τους προσέφερε ο σύμβουλος τους δημιούργησαν σύγκρουση συμφερόντων. Η έρευνα διαπίστωσε ότι περισσότεροι από τους μισούς ερωτηθέντες χρησιμοποιούν έναν οικονομικό σύμβουλο για να τους βοηθήσουν να βελτιώσουν τις επενδυτικές τους αποδόσεις, να αποφύγουν τις απώλειες και να αυξήσουν τις οικονομικές τους γνώσεις.

Η έρευνα δείχνει επίσης ότι το συνολικό επίπεδο γνώσεων σχετικά με τις επενδύσεις για τους ερωτηθέντες είναι αρκετά χαμηλό. Μόνο το 10% των ερωτηθέντων μπόρεσε να απαντήσει σωστά πάνω από 8 ερωτήσεις από τις 10 σχετικά με το στοιχείο χρηματοοικονομικών γνώσεων της έρευνας. Στην πραγματικότητα, λίγο περισσότερο από το ήμισυ μπόρεσαν να απαντήσουν σωστά σε λιγότερες από τις μισές από αυτές τις ερωτήσεις. (

Το κόστος του φτωχού χρηματοοικονομικού αλφαβητισμού; $ 10B ένα έτος .) "Σε ένα ερωτηματολόγιο ερωτηματολογίου επενδυτών 10 ερωτήσεων, κατά μέσο όρο, οι άνδρες απάντησαν 4. 9 ερωτήσεις σωστά σε σύγκριση με 3. 8 για τις γυναίκες. Είναι ενδιαφέρον ότι και τα δύο φύλα έκαναν τον ίδιο αριθμό ερωτήσεων λανθασμένα: 3. 4. Ωστόσο, οι γυναίκες είχαν περισσότερες πιθανότητες να δηλώσουν ότι δεν γνώριζαν την απάντηση σε μια ερώτηση σε σχέση με τους άνδρες, ίσως δείχνοντας τις διαφορές στην εμπιστοσύνη των επενδυτών ανά φύλο, Δήλωσε ο πρόεδρος Gerri Walsh σε δήλωση.

Περίπου τα τρία τέταρτα των νοικοκυριών που συμμετείχαν στην έρευνα ανέφεραν ότι κατείχαν μεμονωμένες μετοχές και μόλις τα δύο τρίτα ανέφεραν ότι κατείχαν αμοιβαία κεφάλαια. Μόνο το ένα πέμπτο των ερωτηθέντων ανέφερε ότι κατείχε κεφάλαια που διαπραγματεύονται σε χρηματιστήρια (ETFs), REITs και δικαιώματα προαίρεσης, ενώ περίπου το ένα τρίτο των ερωτηθέντων ανέφερε ότι κατείχαν μεμονωμένα ομόλογα ή προσόδους. Μόνο το 15% των ερωτηθέντων διέθετε διαρθρωμένες σημειώσεις και μόλις το 12% ανέφερε ότι διέθετε οποιαδήποτε μορφή εμπορευμάτων ή συμβόλαια μελλοντικής εκπλήρωσης.

Η έρευνα αποκάλυψε επίσης κάποιες διαδεδομένες διαφορές μεταξύ των γενεών. Πάνω από το ένα τρίτο των ερωτηθέντων στη Χιλιετηρίδα χρησιμοποίησαν έναν ρομπο-σύμβουλο σε κάποια ιδιότητα, ενώ μόνο το 4% των ατόμων ηλικίας 55 ετών και άνω είχε κάνει κάτι τέτοιο. Περισσότεροι από τους μισούς ερωτηθέντες ηλικίας 18 έως 34 ήταν εξοικειωμένοι με το crowdfunding σε σύγκριση με το ένα πέμπτο των 55 ετών και άνω. Και η μελέτη αποκάλυψε επίσης ότι μόλις πάνω από το 60% των νεότερων ερωτηθέντων ανησυχούσαν για την ύπαρξη οικονομικής απάτης, ενώ μόνο το ένα τέταρτο των ηλικιών 55 και άνω ανησυχούσαν γι 'αυτό.

Η κατώτατη γραμμή

Τα καλά νέα για τους συμβούλους είναι ότι οι περισσότεροι επενδυτές είναι άνετοι με τα τέλη που χρεώνονται για τη διαχείριση των χρημάτων τους. Ταυτόχρονα, πολλοί από τους ερωτηθέντες της έρευνας δεν διαθέτουν επενδυτικές γνώσεις. Αυτός είναι ένας τομέας όπου οι οικονομικοί σύμβουλοι μπορούν να προσθέσουν πραγματική αξία στους τρέχοντες και μελλοντικούς πελάτες τους. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε:

Τα τέλη AUM είναι ένα πράγμα του παρελθόντος; )