Εκτιμώμενη αποτίμηση: Μη γνωστοποιημένο

Προϊόν: Robo-σύμβουλος που προσφέρει μια προσέγγιση χαμηλών αμοιβών για τη δημιουργία και διαχείριση χαρτοφυλακίων επενδύσεων για στοχευμένη και μακροπρόθεσμη οικοδόμηση πλούτου.

Χρονοδιάγραμμα IPO: Θα προσδιοριστεί

Ημερομηνία Ιδρύθηκε: Απρίλιος 2015

Νέα στη σκηνή, το M1 Finance που εδρεύει στο Σικάγο διακρίνεται στην αρένα robo-advisor. Ιδρύθηκε από τον Brian Barnes, γιο της πρώην CEO της Sara Lee, Brenda Barnes, που κυκλοφόρησε στο κοινό τον Σεπτέμβριο του 2016. Με 9 εκατομμύρια δολάρια από τον πρώτο γύρο χρηματοδότησης, η εταιρεία είναι έτοιμη για επέκταση. Η εταιρεία διαφοροποιείται από άλλους robo-advisors καθώς οι επενδυτές επιλέγουν τη δική τους κατανομή ενεργητικού. Επίσης, δεν υπάρχουν ερωτηματολόγια αξιολόγησης κινδύνου με τη μέθοδο M1. Το πλεονέκτημα της πλατφόρμας προέρχεται από τα χαρακτηριστικά αυτοματοποίησης.

Το κοινό-στόχος του M1 είναι οι Millennials με $ 10, 000 ή περισσότερο σε εξοικονομήσεις που επιθυμούν να είναι πιο δραστήριοι με τα οικονομικά τους. Έχει σήμερα 4 000 χρήστες με συνολικό ποσό 30 εκατ. Δολαρίων που επενδύθηκαν στην πλατφόρμα. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.: Τα μεγαλύτερα οικονομικά λάθη της Millennials κάνουν .)

Πώς λειτουργεί

Το M1 Finance στοχεύει στον εμπλεκόμενο επενδυτή DIY που δεν θέλει να τα κάνει όλα. Οι επενδυτές επιλέγουν πρώτα το είδος των επενδύσεων που επιθυμούν να συμπεριλάβουν στο χαρτοφυλάκιό τους, όπως οι χρηματιστηριακές συναλλαγές (ETF) και τα αποθέματα. Οι χρήστες επιλέγουν τα προτιμώμενα ποσοστά που πρέπει να κατανέμονται σε κάθε επένδυση. Εκείνοι που θέλουν καθοδήγηση μπορούν να επιλέξουν από προεπιλεγμένες επενδύσεις "πίτες".

Το M1 προσφέρει στους επενδυτές επενδυμένους επαγγελματικά δομημένους τύπους χαρτοφυλακίων. Κάθε πρότυπο δημιουργείται για ορισμένους τύπους επενδυτικών σεναρίων και στόχων. Παρόμοια με τη Motif, η M1 υπογραμμίζει τις 20 μεγαλύτερες εταιρείες σε κάθε τομέα.

Τα επαγγελματικά κατασκευασμένα χαρτοφυλάκια συνδυάζονται με προσωπικούς επενδυτικούς στόχους. Αυτές οι αποταμιεύσεις για συνταξιοδότηση, για παράδειγμα, μπορούν να επιλέξουν από ένα προκαθορισμένο χαρτοφυλάκιο περιουσιακών στοιχείων που είναι κατάλληλα για συνταξιοδότηση επενδύοντας. Άλλα παραδείγματα περιλαμβάνουν χαρτοφυλάκια για όσους επιθυμούν να επενδύσουν και να αυξήσουν περιουσιακά στοιχεία, χωρίς συγκεκριμένο στόχο ή για να προστατεύσουν το κεφάλαιο.

Αφού οι επενδυτές επιλέξουν είτε προσαρμοσμένες, προεπιλεγμένες επενδύσεις είτε συνδυασμό των δύο, το υπόλοιπο των επενδύσεων είναι αυτοματοποιημένο. Ο Μ1 αγοράζει αυτόματα τις επενδύσεις σύμφωνα με τα προτιμώμενα ποσοστά. Η πλατφόρμα μπορεί να αγοράσει κλασματικά μερίδια και δεν χρεώνει προμήθειες για τις συναλλαγές. Το M1 Finance προσφέρει επίσης αυτόματη επανεξισορρόπηση. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε: Ποιοι Robo-Advisors μεγαλώνουν ταχύτερα; )

Οι αναπροσαρμογές και οι αναλήψεις κεφαλαίων εξομαλύνθηκαν. Οι χρήστες μπορούν να αποκαταστήσουν την ισορροπία ανά πάσα στιγμή κάνοντας κλικ στην επιλογή αναπροσαρμογής. Οι αποσύρσεις είναι εξίσου εύκολες και οι καταθέσεις μπορούν τυπικά να απαιτηθούν από την επόμενη εργάσιμη ημέρα.

Το M1 Finance προσφέρει εφαρμογές για συσκευές Android και iOS. Με το σημερινό τρόπο ζωής, η πλατφόρμα είναι κατάλληλη για τον "εμπλεκόμενο" επενδυτή που επιθυμεί ανά πάσα στιγμή πρόσβαση στο χαρτοφυλάκιό του.Μετά τη δημιουργία, όπως ένας τραπεζικός λογαριασμός, όλοι οι χρήστες πρέπει να κάνουν είναι να προσθέσετε ή να αποσύρετε τα χρήματα.

Λογαριασμοί, τέλη και ελάχιστα

Επί του παρόντος, το M1 υποστηρίζει λογαριασμούς μεμονωμένων, κοινών και εμπιστευτικών. Προσφέρει επίσης επιχειρηματικούς λογαριασμούς εταιρικών, LLC και εταιρικών σχέσεων. Τέλος, η πλατφόρμα προσφέρει λογαριασμούς συνταξιοδότησης, συμπεριλαμβανομένων των Roth IRAs, των παραδοσιακών IRAs και των SEP IRAs.

Το τέλος είναι διαφανές, με χρέωση 35% για τα υπό διαχείριση περιουσιακά στοιχεία (AUM). Δεν υπάρχουν πρόσθετα τέλη συναλλαγών. Οι μεμονωμένες συμμετοχές του ΕΙΕΕ μπορούν επίσης να χρεώνουν χαμηλό τέλος διαχείρισης. Μετά τη λήψη της εφαρμογής ή την υπογραφή στον ιστότοπο, οι χρήστες μπορούν να ξεκινήσουν να επενδύουν με $ 100.

Η κατώτατη γραμμή

Το M1 Finance είναι ένας robo-σύμβουλος όπου επιλέγετε πώς και τι θέλετε να επενδύσετε. Η επιχείρηση αναλαμβάνει τη δουλειά από τη συντήρηση του χαρτοφυλακίου για τους επενδυτές DIY, επανεξισορροπώντας, αγοράζοντας και διαθέτοντας στοιχεία ενεργητικού. Το κύριο μειονέκτημα αυτής της πλατφόρμας για ορισμένους μπορεί να είναι το τέλος. Αν είστε πραγματικός επενδυτής DIY και θέλετε να κάνετε τα πάντα ο ίδιος, τότε ίσως να μην χρειαστεί να πληρώσετε ένα τέλος διαχείρισης. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Ένας οδηγός για την επιλογή του καλύτερου Robo-Advisor .