Η πλατφόρμα robo-advisor είναι ένας σημαντικός διαταράκτης στον οικονομικό συμβουλευτικό κόσμο. Αυτές οι ηλεκτρονικές υπηρεσίες προσφέρουν αυτοματοποιημένες συμβουλές διαχείρισης χαρτοφυλακίου βασισμένες στο αλγόριθμο για χαμηλότερες αμοιβές και γεφυρώσουν το χάσμα μεταξύ του χρηματοοικονομικού σχεδιασμού που κάνετε και των οικονομικών συμβούλων πλήρους εξυπηρέτησης. Ο νεοεισερχόμενος στο robo-advisor arena είναι ένα προϊόν από τον πρωτοπόρο του δείκτη χαμηλού κόστους, The Vanguard Group.

Οι Υπηρεσίες Προσωπικού Συμβούλου Vanguard στοχεύουν σε μια παραμελημένη εξειδικευμένη θέση στον κόσμο των ρομπότ-συμβούλων: The Boomer Baby. Αυτό το τμήμα της αγοράς, που γεννήθηκε μεταξύ 1946 και 1964, έχει σημαντικό πλούτο. Ωστόσο, ένα μέρος αυτού του δημογραφικού στοιχείου έχει κλείσει από τον τυπικό διαχειριστή χρήματος ο οποίος χρεώνει ένα τέλος άνω του 1% των περιουσιακών στοιχείων υπό διαχείριση (AUM) και συχνά απαιτεί τουλάχιστον $ 500, 000 έως 1 εκατομμύριο δολάρια σε περιουσιακά στοιχεία μόνο για να περπατήσει μέσα από την πόρτα . (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε: Οι συμβουλές τρόπων θα πρέπει να εξελίσσονται το 2015 και μετά το .)

Σύμφωνα με τον Bill Doyle της Forrester Research, οι υπηρεσίες Vanguard Personal Advisor Services θα μεταμορφώσουν τον κόσμο παροχής συμβουλών προσφέροντας προσαρμοσμένες οικονομικές συμβουλές σε χαμηλότερη τιμή σε εκατομμύρια ανθρώπους με χαμηλότερα υπόλοιπα λογαριασμών. (Για περισσότερες πληροφορίες: Ποιος κερδίζει με τους Robo-Advisors; Καθένας; )

Τι είναι όλα αυτά;

Η πρωτοπορία υποστηρίζει ότι θα προσθέσει μια προσωπική πινελιά στο τοπίο των συμβούλων ρομπότ. Σύμφωνα με τον ιστότοπό του, αυτό το νέο προϊόν robo-advisor "[συνδυάζει] την προσωπική προσοχή ενός συμβούλου με ισχυρή τεχνολογία - όλα με χαμηλό κόστος. "(Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Robo-Advisors και ένα ανθρώπινο άγγιγμα: Καλύτερα μαζί; )

Οι πελάτες συναντώνται με έναν επαγγελματία επενδύσεων για να χαρτογραφήσουν μελλοντικούς στόχους - οι οποίοι μπορεί να περιλαμβάνουν επενδύσεις για συνταξιοδότηση, οικονομική διαχείριση, διαχείριση αυγών φωλιάς κατά τη συνταξιοδότησή τους ή / και αποταμίευση για κολέγιο - σχέδιο για την επίτευξη αυτών των στόχων. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε: Η καλύτερη προτεραιότητα αποταμίευσης: Ταμείο συνταξιοδότησης vs. College .)

Η σχέση πελάτη-συμβούλου είναι το σημείο πώλησης αυτής της πλατφόρμας robo-advisor. Η πρωτοπορία υπόσχεται να προσαρμόσει το οικονομικό σχέδιο και να σας βοηθήσει να διαχειριστείτε τις επενδύσεις σας τώρα και μέσω συνταξιοδότησης. Το απαιτούμενο ελάχιστο ποσό συμμετοχής ύψους 50.000 δολαρίων για συμμετοχή είναι πολύ χαμηλότερο από τα αντίστοιχα προγράμματα πολλών εταιρειών παροχής χρηματοοικονομικών συμβουλών. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε: Πώς οι Οικονομικοί Σύμβουλοι μπορούν να προσαρμοστούν σε Robo-Advisors .)

Πώς λειτουργεί;

Η πρωτοπορία έχει δημιουργήσει μια βήμα-προς-βήμα εύκολη διαδικασία για να προχωρήσει:

1. Γνωρίστε με έναν σύμβουλο προσωπικά ή τηλεφωνικά / τηλεδιάσκεψη.
2. Συζητήστε την προσωπική οικονομική κατάσταση και τους στόχους.
3. Δημιουργήστε ένα προσωπικό και προσαρμοσμένο οικονομικό σχέδιο.
4. Βάλτε το σχέδιο σε δράση. (Η εμπλοκή σας σε αυτό το σημείο εξαρτάται από εσάς, το Vanguard σας επιτρέπει τόσο πολύ όσο και λίγα στοιχεία όπως εσείς επιθυμείτε.)
5. Ο Σύμβουλος παρακολουθεί και παρακολουθεί την πρόοδο του χαρτοφυλακίου και σας ενημερώνει.
6. Αναπροσαρμόζετε τακτικά το χαρτοφυλάκιο.
7. Προσαρμόστε το χαρτοφυλάκιο ως απάντηση στις αλλαγές της ζωής.

Οφέλη

Υπάρχουν άφθονες έρευνες που αποδεικνύουν ότι οι επενδυτές μπορούν να είναι οι δικοί τους χειρότεροι εχθροί. Σε γενικές γραμμές, οι επενδυτές υποπαιδεύουν την αγορά εξαιτίας του φόβου, της απληστίας και άλλων παραγόντων συμπεριφοράς. Οι συμμετέχοντες στην αγορά φοβούνται, όταν τα αμοιβαία κεφάλαια των μετοχών τους πέφτουν σε αξία και ενδέχεται να πουληθούν στο κάτω μέρος, μόνο για να περιμένουν μέχρι να ξαναγυρνάσει. Η Vanguard λέει ότι οι προσωπικοί σύμβουλοί τους θα βοηθήσουν τους πελάτες να μην κάνουν δαπανηρές επενδύσεις λάθη και εξοικονομώντας έτσι χρήματα. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε: Οικονομία Συμπεριφοράς: Βασικές Έννοιες - Συμπεριφορά Κτηνοτρόφων )

Στην ιστοσελίδα της, το Vanguard θέτει ένα υποθετικό παράδειγμα για να αποδείξει πιθανή εξοικονόμηση κόστους: εξοικονομήστε $ 1, 725 χρησιμοποιώντας υπηρεσίες Vanguard Personal Advisor Services σε σύγκριση με το μέσο όρο του κλάδου για ένα διαχειριζόμενο χαρτοφυλάκιο. Σε μια περίοδο 20 ετών, συμπεριλαμβανομένων των σύνθετων επιστροφών, η Vanguard προτείνει ότι θα καταλήξετε με $ 93, 011 επιπλέον στο χαρτοφυλάκιό σας απ 'ό, τι αν είχατε πάει στην παραδοσιακή συμβουλευτική διαδρομή. ( Πώς να υπολογίσετε την απόδοση της επένδυσής σας

.) Η αμοιβή της Vanguard του 0,3% του AUM είναι πολύ χαμηλότερη από τον μέσο όρο της βιομηχανίας. Σε γενικές γραμμές, τα αμοιβαία κεφάλαια των αμοιβαίων κεφαλαίων και των χρηματιστηριακών συναλλαγών (ETF) του δείκτη Vanguard είναι μεταξύ των χαμηλότερων τιμών του κλάδου. Για παράδειγμα, το συνολικό ETF Vanguard Total World Stock (VT VTVng Ttl Wrld St72.71 + 0.27% έχει δημιουργηθεί με Highstock 4. 2. 6 17%. Επίσης, είναι δύσκολο να κερδίσετε το ετήσιο τέλος ύψους 0. 05% των μετοχών της Vanguard Total Stock Market Fund (VTSMX) Admiral. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε: Δείκτης Αμοιβαίων Κεφαλαίων έναντι ETF: Ποια είναι η διαφορά;

) Υπάρχει πρόσθετο πλεονέκτημα για επενδυτές με περισσότερα από 500.000 δολάρια που επενδύθηκαν στις Υπηρεσίες Προσωπικού Συμβούλου της Vanguard. Κάθε ένα από αυτά τα πλουσιότερα άτομα παίρνει το δικό του προσωπικό οικονομικό σύμβουλο. εκείνοι με λιγότερα από $ 500, 000 επικουρούνται από μια ομάδα προσβάσιμη μέσω ενός αριθμού χωρίς χρέωση. Η Vanguard υποστηρίζει ότι με τη συμβουλευτική πλατφόρμα, οι επενδυτές θα κερδίσουν περισσότερα και θα πληρώσουν χαμηλότερα τέλη διαχείρισης από ό, τι οι αντίστοιχες υπηρεσίες. Θα το κάνουν αυτό χρησιμεύοντας ως «συνεργάτης και μέντορας» του επενδυτή, συμβάλλοντας στην ελαχιστοποίηση των φόρων και καθοδηγώντας τον επενδυτή σε στρατηγικές απόσυρσης των έξυπνων περιουσιακών στοιχείων. Η εταιρεία δηλώνει ότι οι στρατηγικές φορολογικού σχεδιασμού της ανέρχονται σε περίπου 1.45% στις καθαρές αποδόσεις χαρτοφυλακίου.

Ανταγωνισμός Πολλοί σύμβουλοι χρεώνουν χαμηλότερα τέλη και διοχετεύουν τα δολάρια των επενδυτών σε μια ποικιλία χαμηλού κόστους σύμφωνα με το προφίλ κινδύνου τους. Για παράδειγμα, η Wealthfront και η Betterment είναι από τις πλατφόρμες με τις χαμηλότερες χρεώσεις. Πλεονεκτήματα χρεώνονται 0.25% σε περιουσιακά στοιχεία άνω των $ 10, 000, ενώ η Betterment χρεώνει μεταξύ 0,15% και 0,35%, ανάλογα με το AUM. Κανένας από αυτούς τους ρομπορικούς συμβούλους δεν προσφέρει πρόσβαση σε μεμονωμένους συμβούλους. Τα νέα ευφυή χαρτοφυλάκια του Charles Schwab δεν έχουν συνολική αμοιβή διαχείρισης και κάνουν χρήματα για τα υποκείμενα αμοιβαία κεφάλαια. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε: Wealthfront vs. Betterment.) Το προσωπικό κεφάλαιο είναι ίσως ο πιο κοντινός ανταγωνιστής της προσφοράς πρωτοπορίας. Το Ατομικό Κεφάλαιο εισπράττει τέλος 0,9% του AUM για το πρώτο $ 1 εκατομμύριο, συμπεριλαμβανομένου του κόστους συναλλαγών. Το σημείο πώλησης της επιχείρησης είναι ότι προσαρμόζει τα καλάθια από μεμονωμένα αποθέματα για κάθε επενδυτή και έχει ως στόχο να δώσει στον επενδυτή περισσότερες ευκαιρίες για τη συγκομιδή των φορολογικών ζημιών. (

Η κατώτατη γραμμή Τέλος, οι επενδυτές με μέτρια εισοδήματα έχουν την ευκαιρία να ανταγωνιστούν τις πλούσιες για ποιοτικές οικονομικές συμβουλές . Η πρωτοπορία επωφελείται από την εμπιστοσύνη των καταναλωτών στην επιχείρηση ως ηγέτης της βιομηχανίας χαμηλών αμοιβών. Οι υπηρεσίες προσωπικών συμβούλων Vanguard είδαν καθαρές εισροές ύψους 7 δισ. Δολαρίων από τον Μάρτιο του 2015 και είχαν ήδη 10 δισεκατομμύρια δολάρια από τις υπηρεσίες κληροδοτημένου οικονομικού σχεδιασμού της εταιρείας. Εν ολίγοις, η είσοδος του Vanguard στον ταχέως αναπτυσσόμενο ρομπο-συμβουλευτικό κόσμο είναι ένα παράδειγμα του τρόπου με τον οποίο οι καταναλωτές ωφελούνται καθώς ο ανταγωνισμός στο τοπίο των οικονομικών συμβούλων εντείνεται. (Για περισσότερες πληροφορίες: Το μέλλον των Robo-Advisors: Future Advisor

.