Οι ασφαλιστές ζωής έχουν τη σωστή ιδέα. Πηγαίνετε όπου τα χρήματα είναι ή στην περίπτωση των Millennials όπου θα είναι στο μέλλον. Στην πραγματικότητα, η Northwestern Mutual Life Insurance Company αγόρασε το robo-advisor LearnVest κατά το πρώτο τρίμηνο του 2015. Η Northwestern Mutual δεν είναι μόνη στην προσπάθειά της να αξιοποιήσει και να κατανοήσει τις Millennials. Τόσο η Μαζική Αλληλεγγύη όσο και η Ειρηνική Ζωή εμπλέκονται στις προσπάθειες για την εκδίκαση των Millennials κυρίως μέσω της εκπαίδευσης. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Πώς λειτουργεί το LearnVest .)

Παράξενες κοπέλες;

Αυτός φαίνεται ένας περίεργος συνδυασμός στην καλύτερη περίπτωση, σαν μια παλιά εμπορική που δείχνει ένα ζευγάρι κρατώντας τα χέρια με ένα που φοράει ένα State Ohio φανέλα και το άλλο φορώντας ένα από το Μίτσιγκαν. Οι Millennials είναι μια καταλαβαίνω, μορφωμένη ομάδα καταναλωτών που μεταφέρει επίσης την κατανάλωσή τους σε χρηματοοικονομικά προϊόντα και συμβουλές. Η ασφάλιση ζωής πρέπει να αποτελεί προτεραιότητα για εκείνους που ανήκουν σε αυτήν την ηλικιακή ομάδα που έχουν ανάγκη προστασίας. Βεβαίως, για εκείνους που είναι παντρεμένοι, να έχουν παιδιά ή άλλα, των οποίων η οικονομική ευημερία θα κινδύνευε αν πέθαιναν. Η ασφάλεια ζωής είναι βασικό στοιχείο ενός οικονομικού σχεδίου. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Συμβουλεύοντας FAs: Εξηγώντας την Ασφάλεια Ζωής σε έναν Πελάτη .)

Πέρα από την ασφάλιση ζωής υπάρχει πιθανότητα να πωληθεί ένα ευρύ φάσμα χρηματοπιστωτικών προϊόντων σε αυτή την τεράστια ομάδα αναδυόμενων επενδυτών. Παραμένει να δούμε πώς θα αντιδράσουν οι Millennials όταν θα αρχίσουν να δουλεύουν μερικά από τα προϊόντα επένδυσης και προσόδου που προσφέρουν οι ασφαλιστές.

Πώς θα δικαιολογούν οι ασφαλιστές τα συχνά υψηλού κόστους αμοιβαία κεφάλαια τους έναντι εναλλακτικών λύσεων χαμηλού κόστους από όσους ενδιαφέρονται για το Vanguard; Τι είδους εκπαιδευτικό υλικό μπορούν να παρουσιάσουν δικαιολογώντας αυτά τα προϊόντα υψηλότερου κόστους; Πώς θα πείσουν αυτούς τους περιπετειώδεις, τεχνολογικά καταλαβαίους νέους καταναλωτές ότι η αγορά προμηθειών υψηλού κόστους και προϊόντων ασφάλισης ζωής με επενδυτική συνιστώσα (και γενικά υψηλά τέλη και τέλη παράδοσης) είναι μια καλή ιδέα; (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε: Οδηγός Οικονομικού Συμβούλου σε Πελάτες Χιλιετίας .)

Πίσω στην μέρα μου πολλές νέες βαθμίδες κολλεγίων πήγαν σε πωλήσεις ασφάλισης ζωής και τους είπαν να καλέσουν όλους τους φίλους και τους συγγενείς τους και να τους πουλήσουν μια πολιτική. Υποψιάζομαι ότι αυτή η προσέγγιση δεν είναι καλή με τις Millennials. Πιστεύω ότι αυτοί οι ασφαλιστές και άλλοι δεν ακολουθούν αυτόν τον δρόμο. ( Πώς να βοηθήσετε με τις συνήθειες χρημάτων της Millennials .

LearnVest και Northwestern Mutual

Η εκπαίδευση και η διάρθρωση της LearningVest είναι κατάλληλη για τους Millennials και άλλους. Σε μια πολύ έξυπνη κίνηση, το Northwestern Mutual θα επιτρέψει στη LearnVest να συνεχίσει να λειτουργεί ως ξεχωριστή εταιρεία, πιθανώς χωρίς καμία ευθύνη να πουλήσει οποιαδήποτε χρηματοοικονομικά προϊόντα. Αυτό θα επιτρέψει στη Northwestern Mutual να χρησιμοποιήσει το LearnVest για να χτίσει τη βάση γνώσεων της για τις Millennials, τις οικονομικές της ανάγκες και πώς να τις προσελκύσει καλύτερα ως πελάτες.Η Northwestern Mutual έχει έναν ειδικό διευθυντή του Millennial μάρκετινγκ ο οποίος αναφέρθηκε σε πρόσφατο κομμάτι του CNBC λέγοντας: "Περισσότεροι από τους μισούς νέους πελάτες μας είναι κάτω των 34 ετών." Σύμφωνα με πρόσφατες έρευνες της Gallup, Inc. Οι Millennials είναι περισσότερες από δύο φορές πιο πιθανές από όλες τις άλλες γενιές (27% έναντι 11%, αντίστοιχα) για να αγοράσουν τις πολιτικές τους στο διαδίκτυο και όχι μέσω ενός πράκτορα. Αυτό πετάει απέναντι στην παραδοσιακή μέθοδο παράδοσης ασφαλιστικής εταιρείας όχι μόνο για ασφάλειες ζωής αλλά και για άλλα χρηματοπιστωτικά και επενδυτικά προϊόντα. (999)> Η ίδια έρευνα της Gallup έδειξε επίσης ότι οι Millennials θα ακολουθήσουν συχνά το προβάδισμα των μεγαλύτερων μελών της οικογένειας από την άποψη των ασφαλιστικών εταιρειών που επιλέγουν (βλέπε:

Συνταξιοδότηση: ποιες γενιές είναι οι καλύτεροι αποταμιευτές; . Ο Gallup δηλώνει ότι η οικοδόμηση ισχυρών δεσμών με τους Baby Boomers και τους Gen X-ers είναι μια καλή τακτική για τις ασφαλιστικές εταιρείες που θέλουν να αξιοποιήσουν την αγορά της Χιλιετίας. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε:

Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι πρέπει να αναζητήσουν αυτή την ομάδα ΤΩΡΑ .) Πώς θα λειτουργήσει;

Βασιζόμενη σε μεγάλο βαθμό στη μεροληψία μου από τις τακτικές πώλησης που χρησιμοποιήθηκαν και τα προϊόντα που προσφέρονται από ορισμένες ασφαλιστικές εταιρείες και τους αντιπροσώπους τους και τους επαναλήπτες, είχα σκοπίμως σκληρή νωρίτερα σε αυτό το άρθρο. Οι προσπάθειες της Northwestern Mutual, Pacific Life, Mass Mutual και άλλων για να κατανοήσουν και να εκπαιδεύσουν τις Millennials πρέπει να επαινεθούν. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.: Πώς οι Millennials χρησιμοποιούν τα Tech & Social Media για να επενδύσουν .

Αυτό που αντιμετωπίζω δυσκολίες είναι το πώς και πώς αυτοί οι ασφαλιστές θα εξυπηρετήσουν τις Millennials και θα τους πουλήσουν. Αμφιβάλλω ότι οι παλαιές τακτικές πωλήσεων που χρησιμοποιούνται από τους ασφαλιστικούς πράκτορες θα συγκρατηθούν. Όπως ανέφερα παραπάνω, είμαι επίσης κακός για το πώς αυτοί οι ασφαλιστές θα δικαιολογήσουν τα προϊόντα υψηλού κόστους σε αυτή την ομάδα. (

Οι νέοι επενδυτές μπορούν να αποφύγουν οικονομικές παγίδες .) Ίσως οι ασφαλιστές θα κινηθούν εν μέρει σε συμβουλευτικό μοντέλο όπου οι αντιπρόσωποι πληρώνονται για συμβουλές και όχι μόνο για την πώληση προϊόντων. Είναι σαφές ότι η ασφάλιση ζωής και αναπηρίας, καθώς και οι προσόδους και άλλα οχήματα που σχετίζονται με την ασφάλιση έχουν τη θέση τους. Οι εταιρείες ασφάλισης ζωής έχουν επίσης ένα μεγάλο «καρύδι» στην υπηρεσία βάσει της ενδεχόμενης ευθύνης τους για παροχές πολιτικής. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.:

Πώς να προσελκύσετε χιλιετηρίους επενδυτές .) Είναι οι ασφαλιστές ζωής και οι Millennials πραγματικά τόσο παράξενοι υπάλληλοι; Πιθανώς όχι. Οι χιλιετηρίδες θα μεγαλώσουν, θα παντρευτούν, θα έχουν παιδιά και άλλες ανάγκες για ασφάλεια ζωής και συναφή προϊόντα. Οι εταιρείες ασφάλισης ζωής υποπτεύομαι επίσης να μάθουν ένα πράγμα ή δύο από τη μελέτη Millennials και ελπίζω ότι αυτό θα μεταφραστεί σε καλύτερα, χαμηλότερου κόστους προϊόντα καθώς και ίσως ένα πιο φιλικό προς τον καταναλωτή σύστημα παράδοσης. (Για περισσότερες πληροφορίες:

Σχεδιασμός Συνταξιοδότησης για τη Χιλιετή Διαδρομή ) Η κατώτατη γραμμή

Με τους αριθμούς τους, τα Millennials είναι μια δύναμη που πρέπει να αντιμετωπιστεί για τις εταιρείες ασφάλισης ζωής ανάπτυξη. Ωστόσο, σύμφωνα με την Gallup, οι Millennials αισθάνονται λιγότερη εμπλοκή με μια ασφαλιστική εταιρεία σε σύγκριση με τους γονείς Gen X και Baby Boomer.(Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε: Αυτός είναι ο κορυφαίος φόβος του Gen X, Millennial Savers ).

Με σύνεση πολλοί ασφαλιστές ζωής προσπαθούν να εκπαιδεύσουν και να εμπλακούν με τις Millennials. Θα είναι ενδιαφέρον να δούμε πώς λειτουργεί αυτό και τι αλλαγές αυτή η σχέση φέρνει στη βιομηχανία ασφάλισης ζωής. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε:

Η μεταβαλλόμενη δημογραφική κατάσταση του πλούτου - και πώς να το χρησιμοποιήσετε .