Ο SEP IRA που προσφέρεται από τον όμιλο Vanguard θεωρείται ένα από τα καλύτερα διαθέσιμα προϊόντα ατομικών αποζημιώσεων (IRA). Αν και οι SEP IRAs είναι ένα δημοφιλές όχημα αποταμίευσης συνταξιοδότησης και προσφέρονται από πολλά διαφορετικά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, το Vanguard SEP IRA προσφέρει ένα μοναδικό συνδυασμό οικονομικής προσιτότητας, ποικίλες επενδυτικές επιλογές, υψηλής ποιότητας εξυπηρέτηση πελατών και ευκολία χρήσης.

Εάν η επιχείρησή σας δεν προσφέρει επί του παρόντος σχέδιο αποταμίευσης συνταξιοδότησης και θέλετε μια φθηνή επιλογή που σας επιτρέπει να συνεισφέρετε στις αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης όλων των υπαλλήλων σας κατά την κρίση σας, ένα Vanguard SEP IRA ίσως είναι κατάλληλο για εσάς.

Τι είναι το ΣΕΠ IRA;

Ένα SEP IRA είναι ένα πρόγραμμα αποταμίευσης συνταξιοδότησης που προσφέρουν οι επιχειρήσεις για να βοηθήσουν τους υπαλλήλους τους εκτός από τη συνταξιοδότηση. Αντί να χρηματοδοτείται από τις αναβολές μισθών των εργαζομένων, όπως το 401 (k), το SEP IRA χρηματοδοτείται αποκλειστικά από εργοδοτικές εισφορές που καταβάλλονται απευθείας σε μεμονωμένους λογαριασμούς του IRA που κατέχουν οι εργαζόμενοι. Οι εργαζόμενοι διατηρούν την πλήρη κυριότητα των IRA τους και μπορούν να συνεισφέρουν μετά τη φορολογία, εφόσον το επιτρέπει το ειδικό τους σχέδιο, αλλά ο εργοδότης έχει πρωταρχικά την ευθύνη να συνεισφέρει σε κάθε μισθωτό. Οι εργοδοτικές εισφορές περιορίζονται σε $ 53, 000 κάθε χρόνο, ή το 25% της αποζημίωσης των εργαζομένων, όποιο είναι χαμηλότερο. Εάν επιτρέπεται στους υπαλλήλους να κάνουν εισφορές, το όριο είναι $ 5, 500 ετησίως, ή $ 6, 500 για εκείνους άνω των 50 ετών.

Προσιτότητα

Σε γενικές γραμμές, οι IRA της SEP είναι μία από τις πιο προσιτές επιλογές συνταξιοδότησης για τους εργοδότες. Επειδή οι ΙΡΑ ανήκουν από τους εργαζομένους μεμονωμένα, το διαχειριστικό ίδρυμα δεν χρειάζεται να διαχειρίζεται περιουσιακά στοιχεία του προγράμματος, γεγονός που μειώνει σημαντικά τα λειτουργικά έξοδα. Αυτό κάνει τους IRA του SEP ιδιαίτερα ελκυστικούς για τους ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων οι οποίοι ενδέχεται να μην έχουν το πλεονάζον κεφάλαιο να διατηρούν περισσότερα διοικητικά έντονα σχέδια.

Το κύριο πλεονέκτημα του SEP IRA που προσφέρει η Vanguard είναι ότι είναι σχετικά φθηνό σε σύγκριση με άλλα προϊόντα SEP. Η Vanguard ανήκει στους μετόχους των αμοιβαίων κεφαλαίων της, οπότε δεν ωφελεί την εταιρεία να χρεώνει περισσότερα τέλη από ό, τι είναι πραγματικά αναγκαίο. Όταν η εταιρεία κάνει χρήματα, οι μέτοχοί της κερδίζουν χρήματα, είτε κατέχουν τις επενδύσεις τους σε IRA της SEP είτε σε μεμονωμένους λογαριασμούς μεσιτών.

Επιλογές Επενδύσεων

Όπως και άλλα προϊόντα της IRA, το SEP IRA της Vanguard επιτρέπει στους συμμετέχοντες να επενδύουν σε ένα φάσμα αμοιβαίων κεφαλαίων, χρηματιστηριακών συναλλαγών (ETF) και μεμονωμένων μετοχών. Τα αμοιβαία κεφάλαια της πρωτοπορίας είναι, κατά μέσο όρο, περίπου 82% φθηνότερα από τα συγκρίσιμα κεφάλαια που προσφέρονται αλλού. Δεν χρεώνουν τέλη φόρτωσης, 12b-1 αμοιβές μάρκετινγκ και καμία προμήθεια.

Ενώ οι IRA της SEP μπορούν να διατηρούν μόνο αμοιβαία κεφάλαια που προσφέρονται από την Vanguard, οι κάτοχοι λογαριασμού μπορούν να επιλέξουν να επενδύσουν σε ETF που προσφέρονται από άλλα ιδρύματα.Μέσω ενός μεμονωμένου λογαριασμού διαμεσολάβησης στο πλαίσιο ενός SEP IRA, ένας κάτοχος λογαριασμού μπορεί να αγοράσει μετοχές, ομόλογα, ETF και δικαιώματα προαίρεσης έξω από το χαρτοφυλάκιο Vanguard. Παρόλο που αυτές οι συναλλαγές επιβαρύνονται με προμήθειες, το ποσό της χρέωσης μειώνεται όσο αυξάνεται το μέγεθος του λογαριασμού.

Οι λογαριασμοί με λιγότερα από $ 10, 000 μπορεί να επιβαρύνονται με ετήσια χρέωση υπηρεσιών 20 € ανά αμοιβαίο κεφάλαιο Vanguard που κρατείται στο λογαριασμό. Οι κάτοχοι λογαριασμού μπορούν να παρακάμψουν αυτή την επιβάρυνση υπογράφοντας ηλεκτρονικές δηλώσεις.

Το ελάχιστο υπόλοιπο του λογαριασμού για το άνοιγμα ενός IRA είναι $ 1, 000. Ενώ τα αμοιβαία κεφάλαια Vanguard φέρουν ελάχιστη επένδυση ύψους $ 3,000, υπάρχουν ορισμένα συνταξιοδοτικά ταμεία με στόχο μόνο ελάχιστες επενδύσεις ύψους $ 1 000 και έξοδο μόνο 0 02%.

Εξυπηρέτηση Πελατών και Διαδικτυακή Πλατφόρμα

Η ποιότητα των παρεχόμενων υπηρεσιών και η φιλική προς το χρήστη πλατφόρμα είναι δύο ακόμη λόγοι για τους οποίους η SEP IRA της Vanguard και τα άλλα αποταμιευτικά της προϊόντα ξεχωρίζουν από το πλήθος. Πολλοί άνθρωποι γνωρίζουν ότι πρέπει να εξοικονομήσουν χρήματα για συνταξιοδότηση, αλλά δεν είναι σίγουροι πώς να το κάνουν ή πώς να επενδύσουν αυτές τις αποταμιεύσεις. Παρόλο που κανένα σύστημα εξυπηρέτησης πελατών δεν είναι αλάνθαστο, το Vanguard φαίνεται να έχει αρκετά καλή συμπεριφορά σε ό, τι χρειάζονται οι επενδυτές.

Οι αντιπρόσωποι εξυπηρέτησης πελατών είναι διαθέσιμοι μέσω τηλεφώνου και ηλεκτρονικού ταχυδρομείου. Ο δικτυακός τόπος Vanguard διαθέτει επίσης ένα εκτεταμένο κέντρο υποστήριξης που έχει σχεδιαστεί για να βοηθήσει τους επενδυτές να αντιμετωπίσουν τα προβλήματά τους. Η φιλική προς τον χρήστη ιστοσελίδα του Vanguard αποτελεί ένα ακόμα πλεονέκτημα του προϊόντος SEP IRA. Εκτός από τις πληροφορίες για τα προϊόντα της και τις διάφορες διαθέσιμες επενδύσεις, ο δικτυακός τόπος Vanguard παρέχει στα μέλη τους πόρους για τον προγραμματισμό των συνταξιοδοτήσεων τους και την εκπλήρωση των ατομικών επενδυτικών τους στόχων, συμπεριλαμβανομένων των υπολογιστών εισοδήματος, των λογιστικών φύλλων εξόδων και των φορολογικών πληροφοριών. Ο δικτυακός τόπος παρέχει μια απλή πλατφόρμα για τη χρηματοδότηση από τους εργοδότες του προγράμματος για τη διαχείριση των εισφορών και για τους εργαζόμενους να παρακολουθούν την πρόοδο των επενδύσεών τους.