Η Vanguard έχει καταστεί μία από τις μεγαλύτερες εταιρείες επενδύσεων παγκοσμίως χάρη στην ευρεία και διαφοροποιημένη σύνθεση των αμοιβαίων κεφαλαίων χαμηλού κόστους και των χρηματιστηριακών συναλλαγών (ETFs). Η πλατφόρμα διαμεσολάβησης της Vanguard επιτρέπει επίσης την αγορά και πώληση μεμονωμένων συμβολαίων μετοχών, ομολόγων και δικαιωμάτων προαίρεσης, καθιστώντας σχεδόν διαθέσιμη στους επενδυτές σχεδόν οποιαδήποτε ασφάλεια στον κόσμο.

Οι ατομικοί λογαριασμοί συνταξιοδότησης (IRA) έχουν καταστεί ένα από τα μεγαλύτερα εργαλεία για μακροπρόθεσμες αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης. Αυτοί οι λογαριασμοί προβλέπουν την αναβαλλόμενη φορολογική αύξηση των αποταμιεύσεων, επιτρέποντας την αύξηση των υπολοίπων με την πάροδο του χρόνου από ό, τι αν ήταν σε έναν παραδοσιακό φορολογητέο λογαριασμό. Πολλά από τα διαφοροποιημένα αμοιβαία κεφάλαια χαμηλού κόστους της Vanguard κάνουν τις ιδανικές επιλογές για τους λογαριασμούς του IRA.

Χαρακτηριστικά ενός κατάλληλου παρόχου IRA

Ενώ πολλές εταιρείες επενδύσεων και χρηματιστηριακές εταιρείες προσφέρουν λογαριασμούς IRA, υπάρχουν ορισμένα χαρακτηριστικά που πρέπει να εξετάσουν οι επενδυτές για να τους βοηθήσουν να αποφασίσουν αν επιλέγουν τη σωστή εταιρεία.

Το πρώτο είναι το ύψος των χρεώσεων που χρεώνονται. Πολλές εταιρείες κεφαλαίων χρεώνουν τέλη συναλλαγών και φορτία μόνο για την αγορά μετοχών ενός αμοιβαίου κεφαλαίου. Η Vanguard δεν χρεώνει τέλη για την αγορά μετοχών από κανένα από τα αμοιβαία κεφάλαια ή τα ETF. Αυτό ισχύει για κεφάλαια Vanguard που αγοράζονται απευθείας μέσω της εταιρείας ή μέσω της πλατφόρμας μεσιτείας Vanguard. Για την αγορά ενός αμοιβαίου κεφαλαίου που δεν ανήκει στην κατηγορία Vanguard μπορεί να χρεωθεί μια αμοιβή μέσω της πλατφόρμας μεσιτείας. Τα ετήσια τέλη συντήρησης λογαριασμού είναι ένα άλλο θέμα. Πρόκειται για τα τέλη που χρεώνονται στους κατόχους λογαριασμών για τη διατήρηση λογαριασμών χαμηλού υπολοίπου. Η Vanguard παραιτείται από οποιαδήποτε τέλη συντήρησης εφόσον διατηρείται ένα ελάχιστο υπόλοιπο στο λογαριασμό ή το άτομο επιλέγει τις δηλώσεις χωρίς χαρτί, καθιστώντας τον Vanguard έναν από τους ευκολότερους παρόχους για τον οποίο θα παραιτηθεί από τα τέλη λογαριασμού.

Το δεύτερο είναι το εύρος των διαθέσιμων επενδυτικών επιλογών. Η πρωτοπορία είναι γνωστή για το μενού αμοιβαίων κεφαλαίων χαμηλού κόστους δείκτη, αλλά αθλείται επίσης από μια ποικιλία ενεργά διαχειριζόμενων κεφαλαίων σε πολλαπλές κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων, στυλ διαχείρισης και επίπεδα κινδύνου. Οι επενδυτές θα πρέπει να είναι σε θέση να επιλέξουν εύκολα μια επένδυση για να ταιριάζουν σχεδόν σε οποιοδήποτε χώρο σε ένα ευρύτατα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο και η σειρά αμοιβαίων κεφαλαίων της Vanguard ταιριάζει στο λογαριασμό.

Χαρακτηριστικά μιας κατάλληλης επένδυσης του IRA

Παρότι η εταιρεία επενδύσεων πρέπει να παράσχει έναν κατάλληλο κατάλογο επιλογών για τους επενδυτές, οι ίδιες οι επιλογές πρέπει να είναι υψηλής ποιότητας. Ένας καλός τρόπος μέτρησης της ποιότητας των επενδύσεων είναι ο δείκτης εξόδων του ταμείου. Ένας δείκτης εξόδων είναι το τέλος διαχείρισης που η εταιρεία επενδύει σε αμοιβαία κεφάλαια για τη διαχείριση του αμοιβαίου κεφαλαίου. Ο αριθμός αυτός είναι σημαντικός επειδή ο λόγος δαπανών τρώει άμεσα στην επιστροφή που βλέπει ο μέτοχος. Η πρωτοπορία έχει φήμη ως ένας από τους χαμηλότερους προμηθευτές κόστους στον κλάδο.Πολλά από τα δημοφιλή αμοιβαία κεφάλαια του δείκτη Vanguard χρεώνουν 0. 1% ετησίως ή λιγότερο σε έξοδα. Αυτό σημαίνει ότι ένα άτομο που κάνει μια επένδυση $ 10, 000 πληρώνει μόνο 10 δολάρια το χρόνο σε τέλη διαχείρισης.

Η προηγούμενη απόδοση των αμοιβαίων κεφαλαίων είναι ένα άλλο χαρακτηριστικό που πρέπει να εξεταστεί. Αν και οι προηγούμενες επιδόσεις δεν είναι ενδεικτικές των μελλοντικών αποτελεσμάτων, μπορεί να δώσει μια ιδέα για το ταλέντο του διαχειριστή του ταμείου. Μια συνεπής καταγραφή των επιδόσεων άνω του μέσου όρου από έναν διαχειριστή μπορεί να προτείνει ένα ταλέντο στη συλλογή αποθεμάτων και θα μπορούσε να συμβάλει στην εξασφάλιση ισχυρότερων επιδόσεων στο μέλλον. Αυτό είναι λιγότερο σημαντικό για τα αμοιβαία κεφάλαια δείκτη δεδομένου ότι είναι παθητικά διαχειριζόμενα και προσπαθούν να απλώς αναπαράγουν ένα δείκτη αναφοράς.

Η ευρεία σύνθεση του Vanguard από τα αμοιβαία κεφάλαια χαμηλού κόστους, με υψηλές επιδόσεις, παρέχει κατάλληλες επιλογές για τους λογαριασμούς του IRA. Το υψηλό κόστος αποτελεί ένα από τα μεγαλύτερα εμπόδια για την επίτευξη σταθερών μακροπρόθεσμων αποδόσεων και με την Vanguard να χρεώνει μερικές από τις χαμηλότερες αναλογίες εξόδων στη βιομηχανία, η εταιρεία γίνεται μια εξαιρετική επιλογή για τους επενδυτές που συνταξιοδοτούνται.

Η Vanguard χρεώνει επίσης τα ελάχιστα τέλη συναλλαγών και συντήρησης λογαριασμού και καθιστά πολύ εύκολο για τους επενδυτές να παραιτηθούν από αυτά τα τέλη. Η Vanguard είναι παρούσα στην επενδυτική βιομηχανία εδώ και πάνω από 100 χρόνια και η μακροπρόθεσμη απόδοση πολλών από τα επενδυτικά προϊόντα της καθιστά ιδανικό μέρος για να ξεκινήσετε έναν λογαριασμό IRA.