Με πάνω από $ 7. 6 τρισεκατομμυρίων περιουσιακών στοιχείων κατά την 31η Μαρτίου 2015, ο ατομικός λογαριασμός συνταξιοδότησης (IRA) έχει γίνει ο πιο δημοφιλής επενδυτικός φορέας για συνταξιοδότηση στην αγορά. Η ευρεία διαθεσιμότητα των IRA μέσω τραπεζών, εταιρειών επενδύσεων και χρηματιστηριακών εταιρειών, καθώς και ευρύ φάσμα επενδυτικών επιλογών όπως ομόλογα, μετοχές, αμοιβαία κεφάλαια και πιστοποιητικά καταθέσεων (CDs) καθιστούν αυτά εύκολα προσβάσιμα σε οποιονδήποτε έχει εισόδημα από εισόδημα.

Η πρωτοπορία είναι καινοτόμος στον τομέα της προσέλκυσης επενδυτικών ευκαιριών στον μέσο επενδυτή, παρέχοντας ένα τεράστιο μενού αμοιβαίων κεφαλαίων χαμηλού κόστους, χαμηλού κόστους, υψηλής ποιότητας και κεφαλαίων που διαπραγματεύονται σε χρηματιστήρια ( ETF). Τα περισσότερα αμοιβαία κεφάλαια Vanguard έχουν ελάχιστες αρχικές επενδύσεις μόλις $ 3, 000, ενώ μερικές έχουν ελάχιστα μόλις $ 1, 000. Η Vanguard έχει χρησιμοποιήσει την ποικιλία της σειράς των προϊόντων για να γίνει ένας από τους μεγαλύτερους παρόχους IRA στον κόσμο.

-

Δεδομένου ότι σχεδόν κάθε ταμείο Vanguard και το ETF πληροί τις προϋποθέσεις για να κρατηθούν σε λογαριασμό Roth IRA, είναι σημαντικό να εξετάσουμε πολλούς παράγοντες εντός της εταιρείας και τα ίδια τα κεφάλαια για να διαπιστώσουμε εάν το Vanguard είναι πράγματι κατάλληλο μέρος για κρατήστε έναν λογαριασμό Roth IRA.

Τα πλεονεκτήματα των χαμηλών αμοιβών

Ένα από τα πρώτα πράγματα που οι επενδυτές πρέπει να αναζητούν σε μια επένδυση του IRA είναι η δομή των τελών. Αυτό σημαίνει ότι εξετάζουμε τον δείκτη εξόδων για τα αμοιβαία κεφάλαια και τα ΕΙΕΕ καθώς και το χρονοδιάγραμμα των προμηθειών εάν οι επενδυτές σκοπεύουν να αγοράσουν μετοχές ή ομόλογα.

Στο αμοιβαίο κεφάλαιο και στην πλευρά του ΕΙΕΕ της επιχείρησης, το Vanguard είναι γνωστό ως ένας από τους χαμηλότερους προμηθευτές του κλάδου. Το αμοιβαίο κεφάλαιο Index Vanguard 500, μαζί με το αδελφικό του ταμείο, το Vanguard S & P 500 ETF, έχουν δείκτες δαπανών μόλις 0,5%, καθιστώντας τους δύο από τις φθηνότερες επενδυτικές επιλογές διαθέσιμες. Επιπλέον, η στρατηγική χαμηλού κόστους της Vanguard ισχύει για το μεγαλύτερο μέρος του άλλου δείκτη και ενεργά διαχειριζόμενες επιλογές του ταμείου, καθώς πολλοί χρεώνουν λιγότερο από το 0. 25% ετησίως. Η Vanguard ανακοίνωσε πρόσφατα ότι θα μειώσει περαιτέρω τους δείκτες εξόδων σε 21 από τα ETF της.

Η πλατφόρμα μεσιτείας της Vanguard συνεχίζει επίσης με το θέμα χαμηλού κόστους. Οι ηλεκτρονικές συναλλαγές ξεκινούν με προμήθεια $ 7 και μπορούν να είναι δωρεάν για επενδυτές που πληρούν τις ελάχιστες απαιτήσεις ισορροπίας. Οι χρηματιστηριακοί λογαριασμοί στο Vanguard φέρουν επίσης ετήσιο τέλος συντήρησης 20 $, το οποίο μπορεί να μην ισχύει για τους επενδυτές που επιλέγουν να λαμβάνουν ηλεκτρονικά δηλώσεις.

Ιστορικό απόδοσης του ταμείου

Στον κόσμο των επενδύσεων, τα δολάρια επενδύσεων ακολουθούν συνήθως ισχυρές επιδόσεις. Ενώ οι προηγούμενες επιδόσεις δεν εγγυώνται μελλοντικά αποτελέσματα, συνήθως σημαίνει ότι ένα ταμείο έχει αποδώσει αρκετά καλά στο παρελθόν για να προσελκύσει δολάρια επενδυτών.

Η Morningstar αποτιμά τα κεφάλαια σε μια κλίμακα πέντε αστέρων με βάση τις επιδόσεις σε σχέση με τους συνομηλίκους με παρόμοιους επενδυτικούς στόχους.Το ψωμί και το βούτυρο της Vanguard βρίσκονται στην οικογένεια των μεγάλων μετοχικών αμοιβαίων κεφαλαίων, αλλά διεκδικεί υπεραποδόσεις σε όλα τα ανώτατα όρια της αγοράς. Από τις 31 Ιουλίου 2015, τα εγχώρια αμοιβαία κεφάλαια της Vanguard ανήλθαν στα 4. 1 αστέρια στην κλίμακα πέντε αστέρων της Morningstar, διατηρώντας παράλληλα μερικά από τα χαμηλότερα ποσοστά δαπανών στην αγορά. Οι προσφορές σταθερού εισοδήματος της Vanguard έχουν παρόμοιες ισχυρές αποδόσεις, με τις εγχώριες ομολόγους της και τις δημοτικές αθλητικές ομαδικές ομάδες με μέση βαθμολογία 3,7 και 4 1 αστέρια αντίστοιχα.

Η Εταιρική Ιστορία της Vanguard

Η διάρκεια της επιχείρησης επενδύσεων δεν είναι αναγκαστικά ένας δείκτης ότι τα κεφάλαια της θα ξεπεράσουν. Ωστόσο, προτείνει ότι οι επενδυτές επέλεξαν να συνεργαστούν με την εταιρεία για μεγάλο χρονικό διάστημα, το οποίο είναι συνήθως αποτέλεσμα ικανοποίησης από τις επιδόσεις των επενδύσεών τους.

Η πρωτοπορία ξεκίνησε το 1975. Ο πρώην πρόεδρός της, John Bogle, πιστώνεται με τη δημιουργία του πρώτου αμοιβαίου κεφαλαίου δείκτη και φέρνει τη δημοτικότητα του ευρετηρίου ως μέσο χαμηλού κόστους για την επίτευξη αποδόσεων που συχνά είναι υψηλότερες από εκείνες των ενεργά διαχειριζόμενων κεφαλαίων . Η εταιρία Vanguard διατηρεί τη φήμη της ως κορυφαίου παραγωγού δεικτών και χαμηλού κόστους και τώρα διαχειρίζεται πάνω από 3 τρισεκατομμύρια δολάρια στο σύνολο των περιουσιακών στοιχείων.

Ο συνδυασμός μιας μεγάλης ποικιλίας επενδυτικών επιλογών στους περισσότερους τομείς και των επενδυτικών στυλ μαζί με τη συνεχιζόμενη δέσμευση της εταιρείας να κρατήσει τα έξοδα χαμηλά και περισσότερα χρήματα στις τσέπες των επενδυτών καθιστούν την Vanguard ιδανική επιλογή για επενδυτές που αναζητούν ανοίξτε ή μεταφέρετε έναν λογαριασμό Roth IRA.