Έχετε ακούσει λογαριασμούς ασφαλίστρων; Για να το συνοψίσουμε, είναι απλώς οι κορυφαίοι δημοσιευμένοι λογαριασμοί καταθέσεων της τράπεζας. Αν είστε άτομο με υψηλότερη καθαρή αξία, πιθανότατα έχετε πρόσβαση σε άλλους λογαριασμούς που δεν έχουν καταγραφεί μέσω του επενδυτικού τμήματος της τράπεζάς σας. Αλλά αν ψάχνετε απλώς έναν καθημερινό τραπεζικό λογαριασμό και συγκρίνετε τις προσφορές διαφόρων τραπεζών, πιθανότατα θα δείτε τους λογαριασμούς premium.

Καθένα έχει μια ελάχιστη απαίτηση ισορροπίας για να αποφύγει την πληρωμή μηνιαίας χρέωσης υπηρεσίας. Το ερώτημα είναι, είναι καλύτερα να αφήνετε λιγότερα χρήματα στην τράπεζά σας ή να εγγραφείτε για ένα λογαριασμό ελέγχου πριμοδότησης;

Ξεκινήστε με αυτές τις ερωτήσεις

Φυσικά, δεν υπάρχει απάντηση ενός μεγέθους, αλλά εδώ πρέπει να ρωτήσετε:

1. Πόσο συχνά χρησιμοποιείτε τα ΑΤΜ; Ένα από τα μεγάλα πλεονεκτήματα που προσφέρονται με λογαριασμούς ασφαλίστρων είναι οι ατελείς συναλλαγές ATM στα ΑΤΜ της εταιρείας. Ωστόσο, στις μη τραπεζικές ΑΤΜ θα πρέπει να πληρώσετε τις αμοιβές του ιδιοκτήτη ΑΤΜ στις περισσότερες περιπτώσεις. Εάν δεν χρησιμοποιείτε τακτικά ΑΤΜ, αυτό το perk μπορεί να μην είναι σημαντικό για εσάς.

2. Εξισορροπείται το υπόλοιπό σας; Συχνά, οι προσφορές χωρίς χρέωση περιλαμβάνουν έναν αριθμό δωρεάν εμβάσματος υπερανάληψης και αιτήσεις πληρωμής. Αν είστε σε θέση να καλύψετε τις ελάχιστες απαιτήσεις ισορροπίας αυτών των λογαριασμών κορυφαίου επιπέδου, οι πιθανότητες είναι υψηλές ότι δεν χρησιμοποιείτε προστασία υπερανάληψης ούτως ή άλλως. Και για τους περισσότερους ανθρώπους, η διακοπή αιτήσεων πληρωμής δεν είναι ένα φυσιολογικό περιστατικό.

3. Πόσο σας ενδιαφέρει να κερδίσετε ενδιαφέρον για το λογαριασμό σας; Η κλήση αυτών των λογαριασμών παρουσιάζει εντυπωσιακό ενδιαφέρον, αλλά αξίζει να εξεταστεί. Σίγουρα, κανείς δεν θα μειώσει τα χρήματα, αλλά ο Chase, για παράδειγμα, προσφέρει σήμερα ένα APY 0. 01%. Σε ένα υπόλοιπο 50.000 δολαρίων, το οποίο λειτουργεί σε $ 5 ετησίως.

4. Ο λογαριασμός προσφέρει ανταμοιβές πόντους; Μπορεί να λάβετε σημεία ανταμοιβής σε συνδυασμό με την πιστωτική κάρτα που κρατάτε στην τράπεζα. Όχι όλες οι τράπεζες προσφέρουν ανταμοιβές, αλλά μπορείτε να τους συντελέσετε στην απόφασή σας.

Αξίζει;

Αν κοιτάξετε τον έλεγχο των ασφαλίστρων με τα μάτια ενός επενδυτή, ίσως όχι. Χωρίς να βγείτε έξω από την τράπεζά σας, θα μπορούσατε να κερδίσετε σχεδόν 1% σε ένα CD ενός έτους ή σχεδόν σε ποσοστό 1,7% σε ένα πενταετές CD. Οι λογαριασμοί χρηματαγοράς αποδίδουν ελαφρώς λιγότερα, αλλά είναι συγκρίσιμοι με τα CD.

Εκτός τραπεζών, ομόλογα ή μερίσματα (ή διανομή) - τα αποθέματα που πληρώνουν, ETFs ή MLPs αποδίδουν οπουδήποτε από 1% έως 10% ή περισσότερο, ανάλογα με την ανοχή σας σε κινδύνους. Αν έχετε $ 15, 000 έως $ 75, 000 για να κρατήσετε σε έναν λογαριασμό ελέγχου για να καλύψετε τις ελάχιστες απαιτήσεις ισορροπίας, τα χρήματα αυτά μπορούν να λειτουργήσουν σκληρότερα για εσάς σε άλλα χρηματοοικονομικά προϊόντα. Από την άλλη πλευρά, πολλοί από αυτούς τους λογαριασμούς θα σας πιστώσουν για τα χρήματα που διατηρείτε σε συνδεδεμένους επενδυτικούς λογαριασμούς εντός αυτής της τραπεζικής οικογένειας, έτσι ώστε να μπορείτε να ολοκληρώσετε και τα δύο ταυτόχρονα.Για παράδειγμα, ο λογαριασμός Premium Solution της Τράπεζας της Αμερικής, ο οποίος απαιτεί ισορροπία ύψους 20.000 δολαρίων, συνδέεται με τους λογαριασμούς επενδύσεων Merrill Lynch και Merrill Edge.

Επιπλέον, πρέπει ακόμα να κρατήσετε χρήματα σε έναν λογαριασμό ελέγχου για να πληρώσετε λογαριασμούς. Εάν εσείς ή η οικογένειά σας χρησιμοποιείτε τακτικά τις υπηρεσίες των τραπεζών, ένας λογαριασμός ελέγχου θα σας εξοικονομήσει χρήματα σε τέλη ATM. Οι Premium λογαριασμοί ενδέχεται επίσης να σας προσφέρουν ελαφρώς χαμηλότερα επιτόκια δανείων ή προνόμια από το επενδυτικό τμήμα της τράπεζας.

Η κατώτατη γραμμή

Παρόλο που οι λογαριασμοί premium έχουν ελάχιστη απαίτηση ισορροπίας που τους κάνει να μοιάζουν με ένα προϊόν για τους πλούσιους, είναι διαθέσιμοι σχεδόν σε οποιονδήποτε είναι πρόθυμοι να πληρώσουν το μηνιαίο τέλος εάν δεν μπορούν να ανταποκριθούν ισορροπίας.

Η διατήρηση ενός πενταψήφιου υπολοίπου στον λογαριασμό σας για μεγάλο χρονικό διάστημα για την αποφυγή μηνιαίας αμοιβής πιθανώς δεν είναι μια καλή οικονομική στρατηγική. Αλλά τελικά εξαρτάται από το πόσο χρησιμοποιείτε τις άλλες υπηρεσίες της τράπεζάς σας. Για περισσότερες πληροφορίες, ανατρέξτε στην ενότητα Λογαριασμοί ελέγχου κορυφαίων Premium για το 2015 και Best 2015 Έλεγχος προωθήσεων λογαριασμού .