Πίνακας περιεχομένων:
Τα άτομα που εξοικονομούν χρήματα προς συνταξιοδότηση χρησιμοποιούν μια ποικιλία επενδύσεων για τη συσσώρευση κεφαλαίων με την πάροδο του χρόνου, συμπεριλαμβανομένων των αποθεμάτων, των ομολόγων και των ταμειακών λογαριασμών. Ένα ομολογιακό δάνειο (T-bond) είναι μια κοινή επιλογή μεταξύ των επενδυτών με ανοχές χαμηλού κινδύνου ή εκείνων που επικεντρώνονται στη δημιουργία εισοδήματος. Οι επενδύσεις σε ομόλογα T καταβάλλουν σταθερό επιτόκιο σε ολόκληρο τον όρο των ομολόγων και κάθε επένδυση υποστηρίζεται από την πλήρη πίστη και πίστωση της ομοσπονδιακής κυβέρνησης. Σε αντίθεση με τις επενδύσεις σε μετοχές, οι αποδόσεις των ομολόγων T δεν κυμαίνονται διαχρονικά και οι πληρωμές τόκων εξαιρούνται από την κρατική και την ομοσπονδιακή φορολογία. Παρόλο που υπάρχουν σαφή οφέλη για την αγορά ομολόγων T σε ένα χαρτοφυλάκιο συνταξιοδότησης, αυτή η επένδυση μπορεί να μην είναι κατάλληλη για όλους τους επενδυτές που εξοικονομούν χρήματα προς συνταξιοδότηση.
Νέοι επενδυτές
Τα περισσότερα επιτόκια των ομολόγων Τ συνδέονται με το επιτόκιο των πέντε ετών του Δημοσίου και συχνά έχουν μακρά διάρκεια. Αυτές οι πτυχές έχουν ως αποτέλεσμα μια σχετικά χαμηλή απόδοση με την πάροδο του χρόνου, δημιουργώντας μια λιγότερο επωφελής επένδυση για τους νεότερους επενδυτές. Τα άτομα που έχουν 15, 20 ή 30 χρόνια μέχρι τη συνταξιοδότησή τους απαιτούν περισσότερο από το ποσοστό απόδοσης 2-3% των ομολόγων T στους λογαριασμούς συνταξιοδότησης τους να συμβαδίζουν με τον αυξανόμενο πληθωρισμό κάθε χρόνο. Οι σταθερές πληρωμές τόκων που παρέχονται από τα ομόλογα T είναι επωφελείς για τους νέους επενδυτές όταν συνδυάζονται με εγχώριες και ξένες μετοχές και εταιρικά ομόλογα σε ένα λογαριασμό αποταμίευσης συνταξιοδότησης.
Επενδυτές κοντά ή σε συνταξιοδότηση
Η μετάβαση από την αύξηση κεφαλαίου στις επενδύσεις σε σταθερό εισόδημα πραγματοποιείται όταν τα άτομα πλησιάζουν ή βρίσκονται στην ηλικία συνταξιοδότησής τους. Οι πληρωμές τόκων για τα ομόλογα T είναι συνεπείς και εγγυημένες από την ομοσπονδιακή κυβέρνηση, παρέχοντας ένα προβλέψιμο, ασφαλές εισόδημα κατά τη συνταξιοδότηση. Τα άτομα που προωθούν τη συνταξιοδότησή τους μπορούν να χρησιμοποιήσουν κρατικά ομόλογα που προστατεύονται από τον πληθωρισμό, γνωστά ως ομολογίες, τα οποία προσφέρουν ένα επιτόκιο συνδεδεμένο με τον πληθωρισμό. Αυτά τα θέματα είναι διαθέσιμα σε συντομότερο χρονικό διάστημα από τα παραδοσιακά ομόλογα αποταμίευσης ή τα ομόλογα της ΕΕ και μπορούν να επιβραδυνθούν για να δημιουργήσουν συνεχή ροή εισοδήματος.
Πώς είναι ένα απόθεμα ομολογιακών δανείων διαφορετικό από ένα κανονικό ομολογιακό δάνειο;
Μαθαίνουν να διαφοροποιούν τα τυποποιημένα ομόλογα και τα χρεόγραφα, τα οποία είναι μετοχές που λειτουργούν περισσότερο ως προνομιούχες μετοχές από ό, τι τα χρεόγραφα.
Ποιοι είναι οι κίνδυνοι που σχετίζονται με την επένδυση σε ομολογιακό δάνειο;
Διαβάστηκαν σχετικά με τους κινδύνους που ενέχει η επένδυση σε ομολογίες ομολόγων του Ηνωμένου Βασιλείου χωρίς κινδύνους, συμπεριλαμβανομένου του κινδύνου επιτοκίου, του πληθωρισμού και του κόστους ευκαιρίας.
Τι είναι ένα μετατρέψιμο ομολογιακό δάνειο;
Μάθετε για τα μετατρέψιμα ομολογιακά δάνεια. πρόκειται για υβριδικούς τίτλους με τιμές μετατροπής σημαντικά υψηλότερες από τις τιμές αγοράς των υποκείμενων μετοχών τους.