Ίσως δεν έχετε άλλη επιλογή: Πρέπει να εργαστείτε μετά την παραδοσιακή ηλικία συνταξιοδότησης των 65 ετών επειδή δεν έχετε ακόμη αρκετά χρήματα στο ταμείο συνταξιοδότησης. Αλλά αν δεν χρειάζεται να εργάζεστε, έχει οικονομικό νόημα να συνεχίσετε τη δουλειά - ή να επιστρέψετε στην εργασία μετά από ένα διάλειμμα - όταν λάβετε υπόψη όλα τα οφέλη συνταξιοδότησης που πρόκειται να λάβετε; Η απάντηση είναι, βέβαια, εξαρτάται.

Τι συμβαίνει με την κοινωνική ασφάλιση;

Ίσως η μεγαλύτερη μεταβλητή που πρέπει να λάβουμε υπόψη είναι η κοινωνική ασφάλιση. Εάν γεννηθήκατε μετά το 1960, δεν μπορείτε να συνταξιοδοτηθείτε πριν την ηλικία των 67 ετών και να λάβετε πλήρη οφέλη. Εάν γεννηθήκατε πριν από το 1960, χρησιμοποιήστε αυτήν την αριθμομηχανή για να υπολογίσετε την κανονική ηλικία συνταξιοδότησής σας (NRA) - γνωστή και ως πλήρης ηλικία συνταξιοδότησης.

Εάν σκοπεύετε να λάβετε οφέλη νωρίτερα από την ΕΡΑ σας και να συνεχίσετε να εργάζεστε, τα κέρδη σας θα υπόκεινται στη "δοκιμή κερδών. "Δείτε πώς λειτουργεί το 2016: Εάν θα επιτύχετε την NRA σας μετά από το 2016, θα υποβληθείτε στη δοκιμή αν κάνετε περισσότερα από $ 15, 720. Η Κοινωνική Ασφάλιση θα παρακρατήσει $ 1 παροχές για κάθε $ 2 κέρδους που υπερβαίνει το ποσό αυτό. Ωστόσο, εάν το έτος 2016 είναι το έτος κατά το οποίο φτάσετε στην ΕΡΑ σας, το ποσό ενεργοποίησης είναι $ 41, 880. Εάν κάνετε περισσότερα από αυτό, το Social Security παρακρατεί $ 1 για κάθε $ 3 που κερδίζετε. (Επισκεφτείτε τον ιστότοπο κοινωνικής ασφάλισης για τις πληροφορίες δοκιμών κερδών για το 2017.)

Αφού φτάσετε στην κανονική ηλικία συνταξιοδότησης για την ημερομηνία γέννησής σας, μπορείτε να φέρετε όσα χρήματα θέλετε - η Κοινωνική Ασφάλιση δεν θα παρακρατήσει τίποτα.

Είστε μπερδεμένοι ακόμα; Η Κοινωνική Ασφάλιση διαθέτει μια ηλεκτρονική αριθμομηχανή για να σας βοηθήσει. Τραβήξτε τους αριθμούς σας εδώ. Και εδώ είναι τα καλά νέα. Εάν η Κοινωνική Ασφάλιση παρακρατεί κάποια από τα οφέλη σας, τα χρήματα αυτά επιστρέφονται μόλις φτάσετε στην ΕΡΑ σας.

Μια ακόμη καλή επίδραση της "συνταξιοδότησης": Ας υποθέσουμε ότι υποβάλατε την Κοινωνική Ασφάλιση πριν από την κανονική ηλικία συνταξιοδότησής σας επειδή χρειαζόταν τα χρήματα, παρόλο που σήμαινε τη λήψη μειωμένων παροχών για τη ζωή. Αν εφαρμόσατε λιγότερο από 12 μήνες πριν, έχετε την επιλογή να αποσύρετε την αίτησή σας για παροχές κοινωνικής ασφάλισης και να επιστρέψετε τα χρήματα που λάβατε. Το πλεονέκτημα είναι ότι τώρα επαναφέρετε το ρολόι: Αν περιμένετε να υποβάλετε αίτηση για παροχές μέχρι να φτάσετε στην κανονική ηλικία συνταξιοδότησης, θα λάβετε πλήρη οφέλη. Εάν χάσατε την προθεσμία, μπορείτε να καταθέσετε αίτηση αναστολής των παροχών σας μέχρι την ηλικία των 70 ετών. θα είναι υψηλότερες ως αποτέλεσμα.

Στην πραγματικότητα, "η καθυστέρηση της Κοινωνικής Ασφάλισης μέχρι την ηλικία των 70 ετών μπορεί να είναι επωφελής, αφού οι συνταξιούχοι θα κερδίσουν κέρδος 8% κάθε χρόνο μετά την πλήρη ηλικία συνταξιοδότησης", λέει ο Carlos Dias Jr, διευθυντής πλούτου στο Excel Tax & Ομάδα Πλούτου στη Λίμνη Μαρία, Φλόριντα

Φροντίζετε και για τους φόρους."Παροχές κοινωνικής ασφάλισης μπορεί να φορολογηθούν", λέει ο οικονομικός σχεδιαστής Anthony M. Lofaso, CFP®, με Palm Planning Group στο West Palm Beach της Φλόριντα Εάν είστε παντρεμένοι αρχειοθετήσετε από κοινού και έχετε μεταξύ $ 32, 000 και $ 44, 000 στο " συνδυασμένο εισόδημα ", όπως ορίζεται από τη Διοίκηση Κοινωνικής Ασφάλισης, ίσως χρειαστεί να πληρώσετε φόρους εισοδήματος μέχρι και το 50% των παροχών σας. Κάντε κλικ εδώ για λεπτομέρειες.

Έχετε αρχείο για το Medicare;

Η Medicare μπορεί να γίνει περίπλοκη. Εάν συνεχίζετε να εργάζεστε και έχετε κάλυψη μέσω του εργοδότη σας, πρέπει να υποβάλετε αίτηση για το Μέρος Α μόνο όταν φτάσετε στους 65. Εκείνη την εποχή πρέπει να ενημερώσετε το Medicare ότι λαμβάνετε ασφάλιση χορηγούμενη από τον εργοδότη, ώστε να μην τιμωρείταιτε καταχώρηση για άλλα τμήματα του Medicare. Δείτε

Medicare 101: Χρειάζεστε όλα τα 4 τμήματα; Συχνά, είναι καλύτερο να παραμείνετε με το σχέδιο που χρηματοδοτείται από το προσωπικό σας, εκτός αν χρησιμοποιείτε Medicare, θα σας εξοικονομήσει σημαντικά χρήματα (όχι γενικά η περίπτωση). Εάν ο / η σύζυγός σας είναι κάτω των 65 ετών, η μετάβαση στο Medicare θα μπορούσε να σημαίνει ότι δεν θα έχει πλέον ασφάλιση μέσω του εργοδότη σας. Μπορεί επίσης να χρειαστεί να αλλάξετε τους γιατρούς. Επιπλέον, η ασφαλιστική εταιρεία του εργοδότη σας θα μπορούσε να απαιτήσει να εγγραφείτε στο Medicare, ώστε να μπορεί να είναι ο δευτερεύων ασφαλιστής. Για μια πληρέστερη συζήτηση για αυτά τα θέματα, βλ.

Ο Οδηγός Εργαζομένων στο Medicare. Ξεκινήστε τη διαδικασία λήψης αποφάσεων τουλάχιστον τρεις μήνες πριν από το μήνα που γυρίζετε 65. Πρώτα μιλήστε στον εργοδότη σας για να δείτε εάν η ασφάλιση υγείας που χορηγείται από την εταιρεία σας θα αλλάξει. Στη συνέχεια, συγκρίνετε το κόστος και τα οφέλη της τρέχουσας ασφάλισής σας με το κόστος της Medicare. Μην ξεχάσετε να υπολογίσετε ένα σχέδιο Medigap ή Medicare Advantage - όχι μόνο τα αρχικά μέρη A, B και D. Δείτε το

Medigap vs. Medicare Advantage: Ποιο είναι καλύτερο; Όπως η Κοινωνική Ασφάλιση, η επιλογή του τι μπορεί να κάνει με το Medicare μπορεί να είναι πολύπλοκη. Ένας οικονομολόγος ή ασφαλιστικός πράκτορας εξοικειωμένος με το πρόγραμμα μπορεί να σας βοηθήσει.

Ο τρόπος εργασίας επηρεάζει τους λογαριασμούς συνταξιοδότησής σας

Κάθε τύπος λογαριασμού αποχώρησης έχει τους δικούς του κανονισμούς και απαιτήσεις.

Σχέδιο Συντάξεων -

Το συνταξιοδοτικό πρόγραμμα κάθε εργοδότη θα έχει τους δικούς του κανόνες. Ελέγξτε με το διαχειριστή του σχεδίου, αλλά μπορεί να επηρεαστείτε περισσότερο εάν επιστρέψετε σε έναν προηγούμενο εργοδότη αντί να αναλάβετε νέα δουλειά σε μια εταιρεία στην οποία δεν έχετε εργαστεί προηγουμένως. Γενικά, είναι καλύτερο να βρούμε έναν νέο εργοδότη για να αποφύγουμε τις δυσχέρειες συνταξιοδότησης. Παραδοσιακό IRA -

Είτε εργάζεστε, δεν θα επηρεάσει τον τρόπο απόσυρσης χρημάτων από τον παραδοσιακό IRA σας. Ακόμα κι αν εξακολουθείτε να εργάζεστε σε 70 ½, πρέπει να πάρετε την απαιτούμενη ελάχιστη κατανομή (RMD). Ωστόσο, η επιστροφή στη δουλειά σας επιτρέπει να συνεισφέρετε στον παραδοσιακό IRA σας μέχρι το όριο συνεισφοράς των $ 6,500 το 2016 μέχρι να φτάσετε τα 70½. Πρέπει να αναφέρετε τα έσοδα από εισόδημα για να συμβάλλετε σε έναν ΙΡΑ.

Roth IRA -

Πολλοί από τους ίδιους κανόνες ισχύουν, αλλά με μερικές βασικές διακρίσεις. Πρέπει να αναφέρετε εισόδημα που κερδίζετε για να συνεισφέρετε σε ένα Roth IRA και μπορεί να καταθέσετε έως και $ 6,500, αλλά δεν υπάρχει ελάχιστη απαιτούμενη διανομή σε ηλικία 70½ ετών.Υπάρχει επίσης ένα όριο εισοδήματος. Το 2016, εάν είστε παντρεμένοι και καταθέτετε μια κοινή επιστροφή, γίνετε μη επιλέξιμος αν κερδίζετε $ 194, 000 ή περισσότερα. εάν καταθέτετε ως άτομο, το ανώτατο όριο είναι $ 132, 000. (Το 2017, τα ανώτατα όρια φτάνουν τα $ 196, 000 και $ 133, 000, αντίστοιχα.) Η διαδικασία επιλεξιμότητας ξεκινάει πριν φτάσει το ανώτατο όριο. 401 (k) -

Μπορείτε να συνεισφέρετε έως και 24.000 δολάρια ετησίως αν συνεχίσετε να εργάζεστε για συνταξιοδότηση και δεν είστε κύριος του 5% ή περισσότερο της εταιρείας - ακόμη και αν είστε άνω των 70½ ετών. Και δεν χρειάζεται να πάρετε το RMD σε αυτό το λογαριασμό. Εάν, ωστόσο, έχετε 401 (k) (ή περισσότερες από μία) εκτός του σημερινού εργοδότη σας, θα πρέπει να πάρετε το RMD στον εξωτερικό λογαριασμό (-ες). Ο τρόπος γύρω από αυτό: Μετακινήστε τυχόν εξωτερικούς λογαριασμούς στο 401 (k) με τον τρέχοντα εργοδότη σας, αν αυτό επιτρέπεται. Πρόσοδο -

Οι καταβολές ετήσιων παροχών δεν επηρεάζονται από το καθεστώς απασχόλησής σας. Η κατώτατη γραμμή

Εάν η εξαιρετική χρηματοοικονομική πειθαρχία σας επέτρεψε να εξοικονομήσετε αρκετά ώστε να έχετε τη δυνατότητα να αποσυρθείτε ή όχι, συγχαρητήρια. Στις περισσότερες περιπτώσεις, τα τυχόν χρήματα που αποποιούνται από την εργασία δεν χάνονται - απλά θα τα λάβετε αργότερα στη ζωή.

Υπάρχουν και άλλα οφέλη που είναι ανεκτίμητα. Έχοντας μια ικανοποιητική δουλειά βοηθά να σας κρατήσει υγιή. Οι μελέτες δείχνουν ότι οι άνθρωποι που συνεχίζουν να εργάζονται μετά τη συνταξιοδότησή τους έχουν λιγότερες σοβαρές ασθένειες ή αναπηρίες. Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τους τρόπους με τους οποίους μπορείτε να συνεχίσετε να εργάζεστε, αντί να μετακινηθείτε στη συνταξιοδότηση, ανατρέξτε στην ενότητα

Μην συνταξιοδοτηθείτε νωρίς - Αλλαγή καριέρας αντί .