Μάλλον το έχετε ακούσει από τους συναδέλφους σας όταν μεγάλωνε: "Αν κάνατε ό, τι σας λέω να κάνετε, δεν θα έπρεπε να σας πω το ίδιο πράγμα και πάνω από. "

Στον κόσμο του προγραμματισμού συνταξιοδότησης, αυτό είναι που οι οικονομικοί σύμβουλοι λένε στους πελάτες τους όταν πρόκειται για τα 401 (k) σχέδια τους (ή 403 (β), εάν εργάζονται για μη κερδοσκοπικό σκοπό). Αν ο εργοδότης σας θέλει να σας δώσει δωρεάν χρήματα, θα πρέπει σίγουρα να το πάρετε. Γιατί λοιπόν τόσοι πολλοί λένε όχι;

Τι είναι η αλίευση;

Ίσως φαίνεται πολύ καλό για να είναι αλήθεια. Φαίνεται σαν κάτι που πρέπει να έχει ένα αλιευμάτων - όπως αυτά "Κερδίστε $ 10, 000 το μήνα που εργάζονται από το σπίτι! "Τις διαφημίσεις που βλέπετε; Δεν υπάρχει κόλπο. Ο εργοδότης σας βασικά σας δίνει χρήματα, δωρεάν, συμβάλλοντας στο 401 (k) σας. Ακριβώς όπως και η ασφάλιση υγείας, αποτελεί μέρος του πακέτου παροχών απασχόλησης.

Λοιπόν, είναι δύσκολο, κατά κάποιον τρόπο: Η αντιστοίχιση μερικών ποσοστών των κεφαλαίων που βάζετε στο 401 σας (k) κοστίζει ίσως τον εργοδότη σας πολύ λιγότερο από τα συνταξιοδοτικά προγράμματα παλαιών σχολείων, στα οποία δεν έπρεπε συμβάλλουν καθόλου. Η εταιρεία σας δεν χρηματοδοτεί πλέον ολόκληρη τη συνταξιοδότησή σας. Προσφέρουν να χρηματοδοτήσουν ένα μέρος από αυτό. είναι μια σχετική συμφωνία για αυτούς.

"Είναι πιθανόν όχι τόσο πολύ, έτσι κι αλλιώς"

Ω, αλλά είναι! Ας πούμε ότι κάνετε $ 50, 000 ετησίως. Ο εργοδότης σας ταιριάζει με 50 σεντς για κάθε δολάριο που συμβάλλετε στο σχέδιό σας, μέχρι το 6% του μισθού σας. Αν έχετε κάνει τη μέγιστη ετήσια συνεισφορά που ήταν επιλέξιμη για αγώνα εργαζομένων ($ 3, 000), ο εργοδότης σας θα σας έδινε επιπλέον $ 1, 500 ανά έτος. Με την πάροδο του χρόνου, το $ 1, 500, που προστέθηκε στις συνεχείς συνεισφορές σας και στους εργοδότες σας, γίνεται μια σημαντική ώθηση στην ανάπτυξη σας 401 (k).

Αυτό δεν λαμβάνει υπόψη τις αυξήσεις των μισθών, τις αυξήσεις των επιτοκίων, τα κέρδη της χρηματιστηριακής αγοράς και άλλες μεταβλητές που θα μπορούσαν να το οδηγήσουν ακόμα υψηλότερα. Για ιδέες σχετικά με την πραγματοποίηση αυτού του γεγονότος,

Δείτε τις καλύτερες στρατηγικές για να μεγιστοποιήσετε το 401 (k) σας. "Είμαι σε έναν προϋπολογισμό"

Πιθανώς η μεγαλύτερη αντίρρηση από τους ανθρώπους σχετικά με τα 401 (k) τους είναι η εξής: "Θα ήθελα πολύ να συνεισφέρω περισσότερο, αλλά δεν έχω αρκετά χρήματα. "Σχεδόν όλοι, ανεξάρτητα από το επίπεδο εισοδήματος, έχουν περιοχές όπου θα μπορούσαν να μειώσουν τα έξοδα. Θα μπορούσατε να περιορίσετε τα χαρακτηριστικά του κινητού σας τηλεφώνου ή του καλωδιακού σας σχεδίου; Παραγγείλετε λιγότερα espressos από το γωνιακό καφενείο; Οι μικρές αλλαγές μπορούν να κάνουν μεγάλη διαφορά. Η κερδοφόρα δύναμη των $ 4 που ξοδέψατε στο Starbucks είναι τεράστια με την πάροδο του χρόνου. Τι θα συμβεί αν σας είπαμε ότι η επένδυση των $ 4 θα είχε ως αποτέλεσμα περισσότερα από $ 200 σε 25 χρόνια, υποθέτοντας ένα ετήσιο επιτόκιο 5%;

Τι είναι το φορολογικό δάγκωμα;

Μεγάλη είδηση: Ο αγώνας των εργαζομένων σας θεωρείται εισόδημα προ φόρων. Αυτό σημαίνει ότι δεν θα πληρώσετε μια δεκάρα φόρων σε αυτό.Είναι αλήθεια ότι θα πληρώσετε φόρους επί των κεφαλαίων και οποιωνδήποτε κερδών από επενδύσεις που έχουν προκύψει από αυτά, αλλά αυτό δεν συμβαίνει μέχρι να αρχίσετε να λαμβάνετε διανομές από το λογαριασμό ή να το εξοφλήσετε εντελώς. Και όχι ακόμα, αν το μεταφέρετε σε ένα παραδοσιακό IRA. (Για περισσότερες συμβουλές, δείτε

Πώς να ελαχιστοποιήσετε τους φόρους στα 401 (k) Αναλήψεις .) Η κατώτατη γραμμή

Πολλές από τις αποφάσεις χρήματος που έχετε να κάνετε στη ζωή σας δεν κόβονται αποξηραμένος. Πρέπει να σταθμίσετε μια σειρά επιλογών και οι περισσότεροι άνθρωποι θα σας πουν να "μιλήσετε με έναν οικονομικό επαγγελματία. "Αυτό δεν είναι ένα από αυτά. Είναι ένα μη-brainer. Χρηματοδοτήστε το 401 (k) σας στο βαθμό που θα σας εξασφαλίσει το σύνολο της αντιστοιχίας της εταιρείας. Εάν τα έξοδα των νοικοκυριών σας είναι υπερβολικά υψηλά, συμβουλευτείτε τους τρόπους με τους οποίους μπορείτε να τα μειώσετε.

Είναι πραγματικά τόσο σημαντικό, να χρηματοδοτήσετε το σχέδιό σας όσο μπορείτε. Στην πραγματικότητα, το 2015, μπορείτε να φέρετε μέχρι και $ 18, 000 σε 401 (k) σας, συν ένα επιπλέον $ 6, 000 εάν είστε ηλικίας 50 ετών και άνω. Εάν είστε αρκετά φτωχός για να το κάνετε αυτό (ακόμα και αν είναι πάνω από το 6% του κέρδους σας), αυτό είναι ακόμα καλύτερο. Μόλις αρχίσετε να βλέπετε ότι ο λογαριασμός συνταξιοδότησης αυξάνεται, σύντομα θα ζητήσετε:

W είναι περιορισμένες οι συνεισφορές 401 (k);