Δεν έχει σημασία πόσα χρήματα κερδίζετε, το ποσό που επενδύετε κάθε χρόνο θα πρέπει να βασίζεται στους στόχους σας. Οι επενδυτικοί σας στόχοι όχι μόνο σας προσφέρουν έναν στόχο στον οποίο θα στοχεύσετε, αλλά παρέχουν και το κίνητρο για να εμμείνετε στο επενδυτικό σας σχέδιο.

Οι επενδυτικοί σας στόχοι θα πρέπει επίσης να βασίζονται στο ποσό που μπορείτε να επενδύσετε. Με εισόδημα $ 50.000, οι περιορισμοί των εξόδων διαβίωσης μπορεί να σας εμποδίσουν να επενδύσετε όσο θα θέλατε αρχικά, αλλά εάν μείνετε επικεντρωμένοι στους στόχους σας, θα πρέπει να είστε σε θέση να αυξήσετε το ποσό των επενδύσεών σας καθώς το εισόδημά σας αυξάνεται .

Ακολουθώντας τέσσερα βασικά βήματα χρηματοοικονομικού προγραμματισμού, μπορείτε να καθορίσετε πόσα να επενδύσετε στην αρχή και να έχετε ένα σχέδιο για την επίτευξη των στόχων σας μέσω σταδιακών αυξήσεων του ποσού που επενδύετε. Για λόγους απεικόνισης, αυτή η συγκεκριμένη περίπτωση αφορά ένα άτομο ηλικίας 30 ετών που κερδίζει $ 50.000 ετησίως με αναμενόμενη αύξηση εισοδήματος 4% ετησίως.

Ορίστε τους στόχους σας

Στην ηλικία των 30 ετών, μπορεί να έχετε πολλούς στόχους που θέλετε να επιτύχετε, οι οποίοι θα μπορούσαν να περιλαμβάνουν την εκκίνηση μιας οικογένειας, την κατοχή παιδιών, την παροχή των παιδιών σε μια εκπαίδευση κολλεγίων και τη συνταξιοδότησή τους εγκαίρως.

Αυτό είναι πολλά για να επιτευχθεί ένα εισόδημα $ 50, 000. Ωστόσο, είναι ασφαλές να υποθέσετε ότι το εισόδημά σας θα αυξηθεί με την πάροδο των ετών, οπότε δεν πρέπει να αφήσετε το τρέχον εισόδημά σας να περιορίσει τους στόχους σας. Απλά πρέπει να δώσετε προτεραιότητα και, καθώς ρυθμίζετε το επενδυτικό σας σχέδιο, στοχεύετε κάθε στόχο ξεχωριστά. Για το παράδειγμα αυτό, υποθέστε ότι ο στόχος που θέλετε να στοχεύσετε είναι να συνταξιοδοτηθείτε στην ηλικία των 65 ετών.

Αφού εισάγετε κάποιες παραδοχές σε μια αριθμομηχανή συνταξιοδότησης, αυτό υποδηλώνει την ανάγκη για ένα κεφάλαιο ύψους 1 εκατομμυρίου δολαρίων. Αυτός είναι ο στόχος σας. Χρησιμοποιώντας έναν υπολογισμό εξοικονόμησης και υποθέτοντας μια μέση ετήσια απόδοση ύψους 6,5%, θα πρέπει να εξοικονομήσετε 500 δολάρια το μήνα αρχίζοντας από την ηλικία των 30 ετών. Αυτός είναι ο στόχος εξοικονόμησης. Το επόμενο βήμα σας είναι να δημιουργήσετε ένα πρόγραμμα δαπανών που σας επιτρέπει να επιτύχετε αυτόν τον στόχο.

Δημιουργήστε ένα Σχέδιο Δαπανών

Το λάθος που κάνουν πολλοί άνθρωποι κατά τη δημιουργία ενός προσωπικού προγράμματος δαπανών είναι ότι καθορίζουν τα ποσά των αποταμιεύσεών τους γύρω από τις μηνιαίες δαπάνες τους, πράγμα που σημαίνει ότι σώζουν αυτά που έχουν απομείνει μετά από τις δαπάνες.

Αυτό οδηγεί πάντοτε σε ένα σποραδικό επενδυτικό σχέδιο, το οποίο μπορεί να σημαίνει ότι δεν υπάρχουν διαθέσιμα χρήματα για επενδύσεις όταν οι δαπάνες είναι υψηλές σε ένα συγκεκριμένο μήνα. Οι άνθρωποι που προτίθενται να επιτύχουν τους στόχους τους αντιστρέφουν τη διαδικασία και καθορίζουν τις μηνιαίες δαπάνες τους γύρω από τους στόχους εξοικονόμησης. Εάν ο στόχος αποταμίευσης σας είναι $ 500, αυτό το ποσό γίνεται η πρώτη σας δαπάνη.

Είναι ιδιαίτερα εύκολο να το κάνετε αν ρυθμίσετε μια αυτόματη έκπτωση από το paycheck σας για ένα εξειδικευμένο πρόγραμμα συνταξιοδότησης. Αυτό σας αναγκάζει να διαχειριστείτε τα έξοδά σας με $ 500 λιγότερο κάθε μήνα.

Κλείδωμα σε ποσοστό του εισοδήματός σας

Οι περισσότεροι οικονομικοί επενδυτές συμβουλεύουν την εξοικονόμηση μεταξύ 10% και 15% του ετήσιου εισοδήματός σας. Ένας στόχος εξοικονόμησης ύψους 500 $ ανά μήνα ανέρχεται στο 12% του εισοδήματός σας, το οποίο θεωρείται κατάλληλο ποσό για το επίπεδο εισοδήματός σας.

Αν υποθέσουμε ότι το εισόδημά σας αυξάνεται κατά μέσο όρο 4% ετησίως, αυτό αυξάνει αυτόματα το ποσό της αποταμίευσης κατά 4%. Σε 10 χρόνια, το ετήσιο ποσό αποταμίευσής σας, το οποίο ξεκίνησε με $ 6, 000 ετησίως, θα αυξηθεί στα $ 8, 540 το χρόνο. Μέχρι να είστε 55 ετών, η ετήσια εξοικονόμηση θα αυξηθεί στα 16.000 δολάρια ετησίως. Με αυτόν τον τρόπο επιτυγχάνετε το στόχο σας ύψους 1 εκατομμυρίου δολαρίων στην ηλικία των 65 ετών, ξεκινώντας από ένα εισόδημα $ 50.000 ανά έτος.

Επενδύστε σύμφωνα με το προφίλ κινδύνου

Το επενδυτικό σας σχέδιο υποθέτει ένα μέσο ετήσιο ποσοστό απόδοσης ύψους 6,5%, το οποίο είναι εφικτό βάσει της ιστορικής απόδοσης της χρηματιστηριακής αγοράς τα τελευταία 100 χρόνια. Υποθέτει ένα μέτριο επενδυτικό προφίλ, επενδύοντας σε μετοχές μεγάλου κεφαλαιοποίησης.

Εάν αντιμετωπίζετε δυσχέρειες ή προτιμάτε να συμπεριλάβετε επενδύσεις που είναι λιγότερο ασταθείς από τα αποθέματα, θα πρέπει να μειώσετε το υποτιθέμενο ποσοστό απόδοσης, το οποίο θα σας απαιτήσει να αυξήσετε το ποσό που επενδύετε.

Σε νεαρότερη ηλικία, έχετε μεγαλύτερο χρονικό ορίζοντα, ο οποίος μπορεί να σας επιτρέψει να αναλάβετε λίγο μεγαλύτερο κίνδυνο για τη δυνατότητα υψηλότερων αποδόσεων. Στη συνέχεια, καθώς πλησιάζετε τον στόχο συνταξιοδότησης, πιθανότατα θα θέλετε να μειώσετε την αστάθεια στο χαρτοφυλάκιό σας προσθέτοντας περισσότερες επενδύσεις σταθερού εισοδήματος. Εάν παραμείνετε επικεντρωμένοι στο σημείο αναφοράς σας με μέσο ετήσιο ποσοστό απόδοσης ύψους 6,5%, θα πρέπει να είστε σε θέση να δημιουργήσετε μια κατανομή χαρτοφυλακίου που ταιριάζει στο εξελισσόμενο προφίλ κινδύνου σας με την πάροδο του χρόνου, πράγμα που θα σας επιτρέψει να διατηρήσετε ένα σταθερό μηνιαίο ποσό επένδυσης.