Τα περισσότερα ιδρύματα χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών - όπως τράπεζες, χρηματιστηριακές εταιρείες, πιστωτικές ενώσεις και εταιρείες αμοιβαίων κεφαλαίων - προσφέρουν τους Roth IRA. Η δημιουργία ενός Roth IRA με το χρηματοπιστωτικό σας ίδρυμα επιλογής μπορεί να είναι τόσο απλό όσο η συμπλήρωση ενός εγγράφου μιας σελίδας (η σύμβασή σας για την υιοθέτηση του Roth IRA) και η κατάθεση της συμβολής σας στο Roth IRA. Φυσικά, θέλετε να βεβαιωθείτε ότι έχετε επιλέξει το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που προσφέρει το οικονομικό προϊόν σας προτίμησης.
Όταν επιλέγετε ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, θα πρέπει να λάβετε τουλάχιστον υπόψη τα ακόλουθα:Οποιεσδήποτε ελάχιστες επενδυτικές απαιτήσεις - Ορισμένα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα απαιτούν τη δημιουργία νέων λογαριασμών με ελάχιστο ποσό.
- Οι διαθέσιμες επενδυτικές επιλογές στο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα - Προσφέρουν πιστοποιητικά καταθέσεων (CD), αμοιβαία κεφάλαια χρηματαγοράς, αμοιβαία κεφάλαια, ομόλογα κ.λπ .;
- Πόσο συντηρητικά θέλετε να είστε; - Σε μετοχές, υπάρχουν λίγες εγγυημένες επενδύσεις - για παράδειγμα, αμοιβαία κεφάλαια χρηματαγοράς και τραπεζικά CD. Αυτά δεν προσφέρουν την καλύτερη απόδοση, αλλά είναι από τα ασφαλέστερα. Συνήθως, οι επενδύσεις που προσφέρουν το υψηλότερο δυναμικό απόδοσης είναι οι πιο επικίνδυνες. Εάν αποφασίσετε να επιλέξετε άλλες επενδυτικές εναλλακτικές λύσεις, όπως τα αμοιβαία κεφάλαια, τα αποθέματα και τα ομόλογα, φροντίστε να διερευνήσετε τις επιδόσεις και τα βασικά στοιχεία του στοιχείου. Φυσικά, θα πρέπει να έχετε κατά νου ότι οι προηγούμενες επιδόσεις δεν αποτελούν εγγύηση μελλοντικών επιδόσεων.
- Τέλη - Τα ετήσια διοικητικά τέλη για τους IRA ποικίλλουν μεταξύ των θεματοφυλάκων. Μια διαφορά των 30 δολαρίων θα μπορούσε να είναι σημαντική, ειδικά αν το υπόλοιπό σας IRA είναι μόνο $ 3, 000. Αναρωτηθήκατε επίσης πώς η διαφορά αυτή συγκρίνεται με το ποσοστό επιστροφής σας. Αν επενδύετε σε αμοιβαία κεφάλαια, ρωτήστε για όλα τα τέλη που μπορεί να ισχύουν. Δεν θέλετε να εκπλαγείτε από τα βραχυπρόθεσμα τέλη συναλλαγών εάν αποφασίσετε να πωλήσετε / εκκαθαρίσετε τα αμοιβαία κεφάλαια σας σε σύντομο χρονικό διάστημα από την αγορά τους.
- Για να μάθετε περισσότερα σχετικά με τους Roth IRA, δείτε
, Roth Ή Παραδοσιακός IRA … Ποια είναι η καλύτερη επιλογή; και Πώς μπορώ να ανοίξω ένα Roth IRA; Αυτή η ερώτηση απαντήθηκε από τον Denise Appleby. (Επικοινωνήστε με τη Denise)
Είμαι δάσκαλος σε ένα δημόσιο σχολικό σύστημα, T έχουν σήμερα ένα σχέδιο 403 (b), αλλά έχω κάποια χρήματα σε ένα Roth IRA και επίσης έναν αυτοκατευθυνόμενο IRA. Μπορώ να μεταφέρω τα κεφάλαιά μου από IRA σε ένα νέο σχέδιο 403 (b), δεδομένου ότι επί του παρόντος εργάζομαι από το σχολείο sy
Εάν δημιουργήσετε ένα λογαριασμό 403 (B) στο σχέδιο 403 (b) του σχολείου, εσείς μπορεί να μεταφέρει τα στοιχεία του Παραδοσιακού ΙΡΑ στον λογαριασμό 403 (b). Όπως ίσως γνωρίζετε, η ανατροπή από το Παραδοσιακό IRA στο 403 (b) δεν μπορεί να περιλαμβάνει ποσά μετά το φόρο ή ποσά που αντιπροσωπεύουν τις ελάχιστες απαιτούμενες διανομές.
Έχω ένα KSOP μέσω του εργοδότη μου που έχω επενδύσει 100% σε εταιρικό απόθεμα. Τώρα ανησυχώ για το γεγονός ότι δεν είμαι διαφοροποιημένη και θα ήθελα να απομακρυνθώ από το εταιρικό απόθεμα και από αμοιβαία κεφάλαια. Επιτρέπεται αυτό με τα χρήματα που έχω συνεισφέρει στο λογαριασμό;
Για να είστε σίγουροι για τις επιλογές σας, είναι καλύτερο να ελέγξετε την περιγραφή του συνοπτικού σχεδίου (SPD) του σχεδίου. Οι επιλογές ενδέχεται να διαφέρουν για διαφορετικά σχέδια. Αυτό θα πρέπει να περιλαμβάνει εξήγηση των κανόνων, συμπεριλαμβανομένων των επιλογών διαφοροποίησης. Εάν έχετε online πρόσβαση στον λογαριασμό σας στο KSOP, ίσως έχετε επίσης πρόσβαση στο SPD του σχεδίου σας στο διαδίκτυο.
Έχω ένα σύντομο χρονικό διάστημα (1 έτος ή λιγότερο) κατά τη διάρκεια του οποίου θα έχω χρήματα να επενδύσω. Ποιες είναι οι επενδυτικές επιλογές μου;
Εάν έχετε μόνο ένα μικρό χρονικό διάστημα για να επενδύσετε τα χρήματά σας, υπάρχουν πολλές επενδυτικές επιλογές που πρέπει να λάβετε υπόψη.