Το διαζύγιο μπορεί να έχει σημαντικούς συναισθηματικούς φόρους, αλλά μπορεί επίσης να έχει μακροχρόνιο αντίκτυπο στην οικονομική σας κατάσταση. Ο διαχωρισμός των περιουσιακών σας στοιχείων από αυτά του συζύγου σας μπορεί να είναι ιδιαίτερα δύσκολο όταν διακυβεύεται το συνταξιοδοτικό σας σχέδιο. Συνήθως, μια σύνταξη που αποκτά ένας σύζυγος θεωρείται κοινό περιουσιακό στοιχείο και των δύο, πράγμα που σημαίνει ότι υπόκειται σε διαίρεση στο διαζύγιο. Εάν ένα οικογενειακό χωρίο είναι στο έργο, εδώ είναι τι μπορείτε να κάνετε για να προστατέψετε τα συνταξιοδοτικά σας οφέλη όσο το δυνατόν περισσότερο. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ. Διαζύγιο; Ο σωστός τρόπος για διαχωρισμό των σχεδίων συνταξιοδότησης .)

Επανεξέταση των νόμων για το κράτος σας

Το πρώτο βήμα στη διαχείριση της σύνταξής σας κατά τη διάρκεια διαζυγίου είναι να γνωρίζετε τους κανόνες που ισχύουν για το κράτος σας. Ενώ μια σύνταξη μπορεί να κατανεμηθεί μεταξύ των συζύγων κατά τη διάρκεια του διαζυγίου, η διαίρεση αυτή δεν είναι αυτόματη. Το σύντομο μέλλον σας θα πρέπει να υποβάλει συγκεκριμένο αίτημα για ένα μερίδιο όσων έχετε συσσωρεύσει πριν ολοκληρωθεί το διαζύγιο. Σε γενικές γραμμές, θα έπρεπε να καταθέσει κάτι που είναι γνωστό ως Κανονισμός Εγγυημένων Εγχώριων Σχέσεων (QDRO) προτού να χορηγηθεί κάποιο οικονομικό όφελος από συνταξιοδοτικό ή άλλο συνταξιοδοτικό λογαριασμό, όπως το 401 (k).

Όσον αφορά το πόσο ένας σύζυγος δικαιούται, ο βασικός κανόνας είναι να περικοπούν τα συνταξιοδοτικά οφέλη που κερδίζονται κατά τη διάρκεια του γάμου, στη μέση. Παρόλο που αυτό σημαίνει ότι ο σύζυγός σας θα μπορούσε να ζητήσει το μισό, αυτός ή αυτή θα περιοριζόταν μόνο σε όσα κερδίστηκαν όταν η ένωσή σας έγινε επίσημη. Εάν εγγραφόσασταν σε ένα πρόγραμμα καθορισμένων παροχών για 10 χρόνια πριν από τη σύνδεση του κόμβου, για παράδειγμα, οι συνεισφορές που εσείς ή ο εργοδότης σας έκαναν για λογαριασμό σας κατά τη διάρκεια αυτής της χρονικής περιόδου δεν θα υπολογίζονταν στο ποσό που ένας σύζυγος θα μπορούσε να ζητήσει σε διαζύγιο . (Δείτε επίσης Ένα Primer σε Σχέδια Συνταξιοδότησης Καθορισμένων Παροχών .)

Ελέγξτε τα στοιχεία του συνταξιοδοτικού σας σχεδίου

Μόλις εξοικειωθείτε με τους κανόνες που διέπουν την κατανομή των συντάξεων στο κράτος σας, το επόμενο βήμα είναι να δείτε προσεχτικά το πώς το σχέδιο εργοστάσιο. Υπάρχουν δύο βασικά στοιχεία στα οποία πρέπει να επικεντρωθούμε: η μέθοδος κατανομής των πληρωμών και το αν το σχέδιο προσφέρει όφελος επιζώντων. (Δείτε το Πώς λειτουργούν τα επιδόματα επιζώντος; )

Με σύνταξη έχετε συνήθως τη δυνατότητα επιλογής μεταξύ της λήψης μιας κατ 'αποκοπήν πληρωμής ή μιας μηνιαίας προσόδου. Εάν το σχέδιό σας διαθέτει πληρωμή με ενιαία ζωή και επιλέγετε την επιλογή πρόσοδος, οι πληρωμές θα σταματήσουν στο θάνατό σας. Από την άλλη πλευρά, αν το σχέδιο έχει μια πληρωμή από κοινού ζωής, ο σύζυγός σας θα συνεχίσει να λαμβάνει πληρωμές από το σχέδιο μετά το θάνατό σας.

Είναι σημαντικό να κατανοήσετε πώς λειτουργεί το σχέδιο επειδή επηρεάζει τον τρόπο με τον οποίο θα διαιρέσετε τα περιουσιακά στοιχεία ως μέρος του διαζυγίου. Εάν έχετε μια πληρωμή με ενιαία ζωή, για παράδειγμα, ο σύζυγός σας θα υπόκειται σε οποιαδήποτε επιλογή πληρωμής έχετε επιλέξει.Εάν το σχέδιό σας προσφέρει παροχές επιζώντων, η ευκολότερη πορεία μπορεί να είναι να πείσει τον σύζυγό σας να διατηρήσει αυτή την παροχή, αντί να επιδιώξει μια κατ 'αποκοπήν κατανομή. Η πρώην σας θα πρέπει να συμπεριλάβει αυτές τις παροχές στο ακαθάριστο εισόδημά του αλλά μπορεί να μπορεί να απαιτήσει παρακράτηση φόρου ακίνητης περιουσίας. (Ανάγνωση Συνταξιοδότηση Συντάξεων εναντίον Εφάπαξ: Ποια είναι η καλύτερη; )

Προτείνετε εναλλακτική λύση

Εάν δεν θέλετε να παραδώσετε το μισό της σύνταξής σας, την καλύτερη λύση. Εάν έχετε μαζί σας ένα σπίτι χωρίς υποθήκη, για παράδειγμα, θα μπορούσατε να επιτρέψετε στον πρώην σας υπάλληλο να διατηρήσει την ιδιοκτησία σε αντάλλαγμα για την παραίτηση από οποιαδήποτε δικαιώματα στη σύνταξή σας. Αγοράζοντας ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής ίσο με το ποσό των συνταξιοδοτικών παροχών που θα δικαιούστε πρώην και ονομάζοντάς τον ως δικαιούχο είναι μια άλλη επιλογή. Ουσιαστικά, αντισταθμίζετε τι θα έφερνε η πρώην σας από τη σύνταξη με κάτι άλλο ίσο αξίας.

Μπορεί να έχετε έξω εάν ο σύζυγός σας έχει επίσης σύνταξη ή άλλα συνταξιοδοτικά περιουσιακά στοιχεία που θέλει να προστατεύσει. Εάν και οι δυο σας κάθονται σε φωλιά αυγών που είναι σχετικά ομοιόμορφα σε μέγεθος, συμφωνώντας να περπατήσετε μακριά με αυτό που έχετε ήδη μπορεί να είναι ένας λιγότερο χρονοβόρος τρόπος για την επίλυση του ζητήματος από το να τσιμπήσει πάνω από δολάρια και σεντ.

Η κατώτατη γραμμή

Να πάρεις διαζύγιο δεν είναι πικ-νικ και πληρώνει για να είσαι έξυπνος για το πώς αντιμετωπίζεις τα διάφορα οικονομικά ζητήματα που εμπλέκονται. Αυτό ισχύει ιδιαίτερα όταν η αποχώρησή σας είναι στη γραμμή. Πριν αποχωρήσετε σε ένα τμήμα της σύνταξής σας, πάρτε αρκετό χρόνο για να καταλάβετε ποια είναι τα δικαιώματά σας και ποιες επιλογές έχετε για να εργαστείτε για έναν συμβιβασμό που θα ικανοποιήσει τόσο εσάς όσο και τον μελλοντικό πρώην σύζυγό σας.