Καθώς πλησιάζει η τελική έκδοση του νέου καταστατικού κανόνα, οι οικονομικοί σύμβουλοι πρέπει να αρχίσουν να ενημερώνουν την τεχνολογία και τα συστήματα ηλεκτρονικών υπολογιστών τους ώστε να ανταποκρίνονται στις νέες απαιτήσεις. Αν και το Τμήμα Εργασίας (DOL) θα δώσει στους συμβούλους ένα χρονικό διάστημα για να συμμορφωθούν με τις πρακτικές τους, δεν είναι καλή ιδέα να περιμένουν μέχρι την τελευταία στιγμή να αρχίσουν να κάνουν αλλαγές. Οι σύμβουλοι πρέπει να ξεπεράσουν κάθε ίντσα της τεχνολογίας που χρησιμοποιούν για να διασφαλίσουν ότι θα διατηρήσουν το καθεστώς τους ως καταπιστευματοδόχοι στο πλαίσιο του νέου ορισμού και θα τους τηρούν σύμφωνα με τις ρυθμιστικές αρχές.

Οι νέοι κανόνες

Παρότι η τελική δέσμη κανόνων που αφορούν το νομοσχέδιο DOL δεν έχει ακόμη κυκλοφορήσει, είναι πιθανό ότι περίπου τα τρία τέταρτα θα περάσουν στη σημερινή του μορφή . Αυτό σημαίνει ότι οι σύμβουλοι που εργάζονται επί προμήθειας θα αναγκαστούν να αποκαλύψουν πόσα πράγματα κάνουν για κάθε συναλλαγή στους πελάτες τους και θα πρέπει επίσης να συμπληρώσουν ένα πρόσθετο σύνολο εγγράφων που εγγυάται ότι θα συνεχίσουν να ενεργούν ανεπιφύλακτα προς το καλύτερο συμφέρον των πελάτες με κάθε προμήθεια πώλησης. Και οι δύο υπεύθυνοι πωλήσεων και όσοι χρεώνουν τέλη για τις υπηρεσίες τους θα υποχρεούνται επίσης να αποκαλύπτουν τυχόν συγκρούσεις συμφερόντων που έχουν. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε:

Ποια είναι η πολιτική καταπιστευτικής διαχείρισης της DoL για τους συμβούλους .) -

Τεχνολογικός αντίκτυπος

Ο νέος κανόνας θα έχει μεγάλη επίδραση στη βιομηχανία σχεδιασμού συνταξιοδότησης και οι σύμβουλοι θα πρέπει να διασφαλίσουν ότι η ψηφιακή τεχνολογία τους είναι αυστηρά προγραμματισμένη για να τις διατηρήσει στη νέα καταπιστευματική ιδιότητα όσο το δυνατόν συντομότερα. Αυτό σημαίνει ότι όσοι διαθέτουν μια απρόσκοπτη ψηφιακή πύλη που μπορούν να χρησιμοποιούν αυτοματοποιημένα οι πελάτες πρέπει να αποκαλύπτουν με σαφήνεια όλες τις πιθανές συγκρούσεις συμφερόντων και αποζημιώσεις που λαμβάνουν εάν οι πελάτες είναι σε θέση να πραγματοποιούν συναλλαγές χωρίς να απευθύνονται απευθείας σε ένα άτομο. Εάν δεν το κάνετε αυτό, θα αφήσετε τον σύμβουλο ανοικτό σε επιπόλαιες αγωγές ή άλλες κυρώσεις που διαφορετικά θα μπορούσαν εύκολα να αποφευχθούν. Και οι σύμβουλοι μπορούν επίσης να εκμεταλλευτούν τις τεχνολογικές τους υπηρεσίες για να μεγεθύνουν σωστά τις επιχειρήσεις τους, γεγονός που μπορεί να τους βοηθήσει να επικεντρωθούν στο τμήμα της πελατείας τους που τους παρέχει το μεγαλύτερο ποσοστό των εσόδων τους.

Οι σύμβουλοι μπορεί στην πραγματικότητα να θέλουν να χωρίσουν το πελατολόγιό τους σε διαφορετικές κατηγορίες, όπως εκείνους με τους οποίους θέλουν να συνεχίσουν να εργάζονται, όσοι μπορούν να χρησιμοποιήσουν τις αυτοματοποιημένες υπηρεσίες τους και όσους μπορεί να είναι καλύτεροι χρησιμοποιώντας έναν άλλο σύμβουλο με ένα διαφορετικό επιχειρηματικό μοντέλο. Η χρήση αυτών των ετικετών μπορεί να βοηθήσει τους συμβούλους να κοινοποιούν τις προσεχείς αλλαγές στους πελάτες τους με πιο εστιασμένο και κατάλληλο τρόπο. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.:

Πώς οι Σύμβουλοι μπορούν να προγραμματίσουν αλλαγές αλλαγής Κανόνων. Η σωστή χρήση της τεχνολογίας μπορεί επίσης να βοηθήσει τους συμβούλους να γίνουν πιο διαφανείς στις διαδικασίες που χρησιμοποιούν, ώστε οι ρυθμιστικές αρχές και οι υπεύθυνοι συμμόρφωσης να μπορούν να δουν σαφώς τις επιχειρησιακές τους διαδικασίες. Οι Σύμβουλοι είναι πιθανώς σοφοί να χρησιμοποιήσουν προγράμματα και συστήματα που τους επιτρέπουν να ενσωματώσουν πλήρως τις πλατφόρμες συναλλαγών, επικοινωνίας με τους πελάτες και αποθήκευσης εγγράφων και δεδομένων σε ένα ενιαίο σύστημα χωρίς προβλήματα, το οποίο πραγματοποιεί αυτόματα όλες τις απαραίτητες αλλαγές και προσαρμογές σε όλους τους τομείς διαχείρισης πελατών, σε μια μόνο περιοχή. Αυτό μπορεί να κάνει πολύ πιο εύκολο για τους συμβούλους να προσαρμοστούν σε τυχόν νέες αλλαγές που έρχονται με την τελική έκδοση του καταπιστευματικού κανόνα που δεν ήταν στην τρέχουσα έκδοση.

Η κατώτατη γραμμή

Ο νέος καταπιστευματικός κανόνας θα αναγκάσει πολλούς συμβούλους να αναδιαρθρώσουν τις επιχειρήσεις τους και να προβούν σε ουσιαστικές προσαρμογές στις βάσεις πελατών τους. Εκείνοι που αρχίζουν να αναβαθμίζουν και να εκσυγχρονίζουν την τεχνολογία τους μπορούν τώρα να ξεκινήσουν τις νέες απαιτήσεις που θα ακολουθήσουν με αυτόν τον κανόνα. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε:

Γιατί οι Σύμβουλοι θα πρέπει να Αγκαλιάζουν ως Καταπιστευματοδόχος .