Ο ορισμός της συνταξιοδότησης αλλάζει για ορισμένους ανθρώπους. Με μεγαλύτερο προσδόκιμο ζωής και με πολλούς ανθρώπους που θέλουν να παραμείνουν ενεργοί και αφοσιωμένοι, η έννοια της χαλάρωσης στη συνταξιοδότηση ή της σταδιακής απόσυρσης κερδίζει έλξη. Δεν υπάρχει καθορισμένος ορισμός της σταδιακής συνταξιοδότησης. Μπορεί να αναφέρεται στους εργαζομένους που χαλαρώνουν σε μικρότερο ρόλο με τον εργοδότη τους, ίσως να εργάζονται 25-30 ώρες την εβδομάδα σε σχέση με μια πλήρη 40ωρη εβδομάδα πριν από την πραγματική συνταξιοδότηση. Μπορεί να συνεπάγεται την ανάληψη εργασίας μερικής απασχόλησης κατά τη συνταξιοδότησή της ή, ενδεχομένως, την αυτοαπασχόληση ως σύμβουλος μετά τη συνταξιοδότησή της με πλήρη απασχόληση.

Εκτός από τη διανοητική διέγερση και την εμπλοκή που μπορεί να προσφέρει κάποιος από αυτούς τους τρόπους, μπορεί να υπάρξουν κάποια πολύ απτά οικονομικά οφέλη που μπορούν να βοηθήσουν τους συνταξιούχους ή τους προ-συνταξιούχους να επεκτείνουν το ωάριο τους για να καλύψουν αυτές τις μεγαλύτερες προσδοκίες ζωής και καλύπτουν δαπάνες όπως η αύξηση των δαπανών για την υγειονομική περίθαλψη των συνταξιούχων. Οι οικονομικοί προγραμματιστές μπορούν να αποτελέσουν ζωτική πηγή διαλογής μέσω των διαφόρων ζητημάτων χρηματοοικονομικού προγραμματισμού που συνδέονται με τη σταδιακή συνταξιοδότηση. (Για περισσότερες πληροφορίες:

Αντιμέτωπη με την οικονομική πραγματικότητα της συνταξιοδότησης.) Πακέτα τυπικής σταδιακής συνταξιοδότησης

Ένας αυξανόμενος αριθμός μεσαίων και μεγάλων εταιρειών προσφέρει ένα επίσημο πρόγραμμα σταδιακής συνταξιοδότησης για εργαζόμενους που επιθυμούν να αποσυρθούν από το εργατικό δυναμικό σε συνταξιοδότηση. Αυτό μπορεί να είναι ένα win-win, καθώς επιτρέπει σε αυτούς τους εργοδότες να διατηρούν τη γνώση και την τεχνογνωσία αυτών των ηλικιωμένων εργαζομένων και επιτρέπει στους εργαζόμενους μια γέφυρα από την πλήρη απασχόληση στην πλήρη συνταξιοδότηση. Ακόμη και η ομοσπονδιακή κυβέρνηση έχει πάρει την πράξη και το πρόγραμμά τους απαιτεί οι εργαζόμενοι αυτοί να ξοδεύουν ένα μέρος του χρόνου τους για την καθοδήγηση νεότερων εργαζομένων. Τα προγράμματα σταδιακής συνταξιοδότησης δεν είναι τυποποιημένα και τα άτομα που σκέφτονται να ακολουθήσουν αυτή τη διαδρομή πρέπει να κατανοήσουν τους όρους και τις οικονομικές συνέπειες της λήψης πακέτου σταδιακής συνταξιοδότησης από τον εργοδότη τους.

Αυτό είναι σημαντικό και η δυνατότητα να διατηρηθεί η ασφάλιση υγείας σας για όσους δεν είναι ακόμα επιλέξιμοι για Medicare ίσως είναι ο πιο επιτακτικός λόγος για μια σταδιακή συνταξιοδότηση. Βεβαιωθείτε ότι έχετε ελέγξει με την εταιρεία σας σχετικά με την επιλεξιμότητά σας για ασφάλιση υγείας και εάν κάποιο από τα κόστη ή τα επίπεδα κάλυψης θα επηρεαστούν από την αλλαγή των ωρών ή του καθεστώτος στον εργοδότη σας. (Για περισσότερες πληροφορίες:

Ποια ηλικία για την επιλεξιμότητα του Medicare;

) Τα συνταξιοδοτικά θέματα - Πολλές ιδιωτικές, συνδικαλιστικές και κυβερνητικές συντάξεις συνδέονται με τα έτη υπηρεσίας και τα κέρδη σας. Πολλά από αυτά λαμβάνουν υπόψη τα τελευταία έτη υπηρεσίας σας και τα μειωμένα κέρδη κατά τη διάρκεια μιας σταδιακής συνταξιοδότησης θα μπορούσαν να έχουν δυσμενείς επιπτώσεις στο όφελος σας μόλις αποχωρήσετε. Εάν καλύπτεστε από σύνταξη και αν υπάρχει αντίκτυπο στο όφελος σας, μια εναλλακτική λύση εδώ θα ήταν να συνταξιοδοτηθείτε, να λάβετε την πλήρη σύνταξή σας και στη συνέχεια να επιστρέψετε στον εργοδότη σας ως εργολάβος ή σύμβουλος έναντι ως υπάλληλος. Θέματα κοινωνικής ασφάλισης - Τα επιδόματα κοινωνικής ασφάλισης υπολογίζονται με βάση τα μηνιαία κέρδη για τα 35 έτη υψηλότερου εισοδήματός σας. Για όσους είναι μικρότεροι από την πλήρη ηλικία συνταξιοδότησής τους (FRA), δηλαδή 66 (67 για όσους γεννήθηκαν το 1960 ή αργότερα), μια σημαντική πτώση των κερδών για μερικά χρόνια θα μπορούσε να επηρεάσει δυσμενώς αυτόν τον υπολογισμό. Για όσους είναι νεότεροι από το FRA, το όριο των αποδοχών για το 2015 είναι $ 15, 720. Πάνω από αυτό το επίπεδο οποιαδήποτε παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης θα τιμωρούνται $ 1 για κάθε $ 2 που κερδίζεται πάνω από αυτό το επίπεδο. Ορισμένα πακέτα επίσημης σταδιακής συνταξιοδότησης (αλλά όχι όλα) είναι δομημένα κατά τρόπο που δεν επηρεάζει την κοινωνική ασφάλιση. Είναι σοφό να συμβουλευτείτε το τμήμα παροχών του εργοδότη σας και έναν εξειδικευμένο οικονομικό σύμβουλο. (

) Άλλες παροχές σε εργαζόμενους

- Οι παροχές προσωπικού αντιπροσωπεύουν ένα σημαντικό ποσοστό της συνολικής αποζημίωσης για τους περισσότερους υπαλλήλους. Παρόλο που είναι λογικό να μειωθούν ορισμένα οφέλη βάσει μειωμένων ωρών ή / και αποζημιώσεων, καλό είναι να έχετε πλήρη εικόνα εδώ πριν πάτε αυτή τη διαδρομή. Ορισμένοι τομείς που πρέπει να ληφθούν υπόψη είναι οι επιπτώσεις στα οφέλη όπως η ασφάλεια ζωής των επιχειρήσεων, η αναπηρία και η συμμετοχή στα 401 (k) και στα σχέδια συμμετοχής στα κέρδη της εταιρείας. Μη χρηματοοικονομικά θέματα Εάν ένα επίσημο πρόγραμμα σταδιακής συνταξιοδότησης είναι διαθέσιμο από τον εργοδότη σας, ένα βασικό ζήτημα είναι αν θέλετε ή όχι να συμμετάσχετε. Είστε έτοιμοι να μειώσετε τις ώρες σας; Θέλετε να μείνετε με αυτόν τον εργοδότη ή θα προτιμούσατε να κάνετε κάτι άλλο; Πόσο καιρό θα θέλατε να συνεχίσετε να εργάζεστε; Πώς συμβαίνει αυτό με τις επιθυμίες του συζύγου σας εάν είστε παντρεμένοι; Πώς μια τέτοια ρύθμιση ταιριάζει με το γενικό όραμά σας για συνταξιοδότηση; (999)> Ζητήματα χρηματοοικονομικού προγραμματισμού

Οπωσδήποτε, οποιαδήποτε παρατήρηση σχετικά με τη σταδιακή απόσυρση θα πρέπει να περιλαμβάνει μια επίσημη αναθεώρηση του χρηματοοικονομικού σχεδιασμού ή να έχει ένα ολοκληρωμένο οικονομικό σχέδιο που θα γίνει εάν δεν έχετε ήδη ένα. Ένας ενημερωμένος οικονομικός σύμβουλος μόνο με αμοιβή μπορεί να διαδραματίσει ζωτικό ρόλο εδώ, όχι μόνο από την άποψη της εμπειρίας και της κατάρτισης, αλλά και ως ανεξάρτητο ηχητικό συμβούλιο. (Για περισσότερες πληροφορίες: 6 συμβουλές για να σταματήσετε να ανησυχείτε για τη συνταξιοδότηση.

)

Η κύρια ερώτηση που πρέπει να απαντήσετε είναι όπου βρίσκεστε όσον αφορά τις αποταμιεύσεις σας για συνταξιοδότηση. Σε συνδυασμό με άλλους πόρους, όπως η Κοινωνική Ασφάλιση και μια σύνταξη, τι είδους μηνιαίο εισόδημα μπορείτε να αναμένετε να δημιουργήσετε κατά τη συνταξιοδότηση; Ας υποθέσουμε ότι είστε 60 ετών και εξετάζετε μια σταδιακή ρύθμιση συνταξιοδότησης που θα σας καταβάλει το 60% του κανονικού σας μισθού. Θα θέλατε να το κάνετε μέχρι την ηλικία των 66 ετών. Ποιος θα είναι ο αντίκτυπος αυτής της μείωσης του μισθού στο ποσό που μπορείτε να αποσύρετε μηνιαίως κατά τη συνταξιοδότησή σας; Η σύνταξή σας; Η κοινωνική ασφάλειά σας; Θα ήταν καλύτερα να εργάζεστε περισσότερο με πλήρη απασχόληση; Ο μειωμένος μισθός κατά τα έτη πριν από την πλήρη συνταξιοδότηση μπορεί να προσφέρει άλλες ευκαιρίες προγραμματισμού, όπως η μετατροπή από έναν παραδοσιακό λογαριασμό IRA στον Roth IRA.Το χαμηλότερο εισόδημά σας μπορεί να προσφέρει την ευκαιρία που αναζητούσατε για να το κάνετε αυτό πριν από την έναρξη των απαιτούμενων ελάχιστων κατανομών ενώ βρίσκεστε σε χαμηλότερη φορολογική κλίμακα. Σχεδιάστε τη δική σας σταδιακή απόσυρση

Η σταδιακή αφυπηρέτηση δεν χρειάζεται να είναι ένα επίσημο πρόγραμμα μέσω του εργοδότη σας. Μπορείτε σίγουρα να σχεδιάσετε τη δική σας έκδοση μιας σταδιακής συνταξιοδότησης. Ίσως η εταιρεία σας θέλει να μειώσει και προσφέρει κίνητρα πρόωρης συνταξιοδότησης ή κάποια άλλη μορφή εξαγοράς. Αυτή θα μπορούσε να είναι η ευκαιρία που αναζητούσατε για μετάβαση από τον εργοδότη σας και σε κάποια άλλη ρύθμιση εργασίας που είναι πιο ενδιαφέρουσα για σας. Αυτό θα μπορούσε να συνεργαστεί με μη κερδοσκοπικό οργανισμό σε μια περιοχή που είστε παθιασμένοι, ξεκινώντας ή αγοράζοντας μια επιχείρηση ή ίσως να σας κρέμεται το βότσαλο ως σύμβουλος. Ακόμη και χωρίς πακέτο πρόωρης συνταξιοδότησης, η ιδέα μιας σταδιακής συνταξιοδότησης να κάνει ό, τι θέλετε να κάνετε, είναι πολύ ελκυστική αν βρίσκεστε σε οικονομική θέση για να λειτουργήσει.

Η κατώτατη γραμμή Τα προγράμματα σταδιακής συνταξιοδότησης κερδίζουν έλξη με πολλούς εργοδότες, συμπεριλαμβανομένης της ομοσπονδιακής κυβέρνησης. Χρηματοοικονομικά και διανοητικά αυτά τα προγράμματα μπορούν να αποτελέσουν μια εξαιρετική γέφυρα από την εργασία πλήρους απασχόλησης έως τη συνταξιοδότηση πλήρους απασχόλησης. Εάν ένα επίσημο πρόγραμμα ή κάτι που σχεδιάζετε να συνεργαστείτε με έναν οικονομικό σύμβουλο, μπορείτε να βοηθήσετε να κάνετε αυτή τη μετάβαση ομαλή οικονομικά. (Για περισσότερες πληροφορίες: Θα πρέπει να αποδεχτείτε μια προσφορά πρόωρης συνταξιοδότησης;

)