Οι πελάτες της δεκαετίας του '20, οι οποίοι μόλις ξεκινούν την επαγγελματική τους ζωή, έχουν οικονομικές ανάγκες που διαφέρουν ουσιαστικά από εκείνες του υπόλοιπου πληθυσμού. Για το σκοπό αυτό, οι σύμβουλοι και οι μεσίτες πρέπει να γνωρίζουν τι κρίνει τους πελάτες αυτούς και πρέπει να αναγνωρίσουν το γεγονός ότι οι συμβουλές και οι υπηρεσίες που απευθύνονται σε αυτό το νεώτερο πλήθος ενδέχεται να μην ανταμείβονται με προμήθεια.

Σε αυτό το άρθρο, θα αντιμετωπίσουμε μερικές από τις ανάγκες που έχουν οι νέοι και θα παράσχουμε προτάσεις για το πώς οι σύμβουλοι / μεσίτες μπορούν να αντιμετωπίσουν αυτές τις ανάγκες.

Οι περισσότεροι σύμβουλοι συστήνουν στους πελάτες τους να απολαμβάνουν μετρητά σε ένα επίσημο σχέδιο συνταξιοδότησης στα πρώτα χρόνια, με την ελπίδα ότι η συσσωρευμένη αποταμίευση θα αυξηθεί σε ένα μεγάλο αυγό φωλιά όταν ο πελάτης φθάσει την ηλικία συνταξιοδότησης. Αυτό θεωρείται καλή συμβουλή. Ωστόσο, αυτοί οι ίδιοι σύμβουλοι πρέπει επίσης να γνωρίζουν ότι δεν μπορούν όλοι οι πελάτες να εξοικονομήσουν χρήματα στα πρώτα τους χρόνια. Επιπλέον, οι νεότεροι πελάτες πρέπει συχνά να διατηρούν ένα ορισμένο επίπεδο ρευστότητας, ώστε να μπορούν να αγοράζουν αντικείμενα όπως αυτοκίνητο ή να καταβάλλουν προκαταβολή σε ένα σπίτι.

- Δείτε:

Συμβουλές για εξοικονόμηση συνταξιοδότησης για ανταγωνιστικές προτεραιότητες ηλικίας 18-24 ετών

και : Πάρα πολλές επιλογές, πολύ λίγα δολάρια Αυτό σημαίνει ότι μερικές φορές η καλύτερη συμβουλή που μπορεί να προσφέρει ένας επαγγελματίας επενδύσεων είναι ο πελάτης να κρατήσει τα χρήματά του σε λογαριασμό χρηματαγοράς ή κάποιο άλλο βραχυπρόθεσμο επενδυτικό μέσο που δεν θα χάσει αξία. Εξ ορισμού, αυτό μπορεί επίσης να σημαίνει ότι ο σύμβουλος ή ο μεσίτης ενδέχεται να μην συντάξει προμήθεια. Εντούτοις, αυτό είναι εντάξει, διότι σε μεγάλο χρονικό διάστημα, καθώς ο πελάτης συσσωρεύει περιουσιακά στοιχεία, η ειλικρίνεια και η στοχαστικότητα που έχει δείξει ο σύμβουλος θα ανταμείβονται πιο συχνά από τις αυξημένες επενδύσεις.
Βρείτε ένα βραχυπρόθεσμο πλεονέκτημα στην αγορά χρήματος

Αξιολογώντας την Ανεκτικότητα σε Κινδύνους

Ως εγγεγραμμένοι εκπρόσωποι, μάθαμε ότι όσο νεότερος είναι πελάτης, τόσο πιο επιθετική θα πρέπει να είμαστε με τις επενδύσεις τους. Δυστυχώς, πολλοί σύμβουλοι φαίνεται να εφαρμόζουν αυτή τη σχολή σκέψης σε όλα τα χαρτοφυλάκια των πελατών τους χωρίς περαιτέρω εξέταση ή ανάλυση. Παρά την άποψη αυτή, ορισμένοι πελάτες δεν είναι επιθετικοί επενδυτές από τη φύση τους. Απλώς δεν έχουν ανοχή υψηλού κινδύνου, ακόμη και αν έχουν υψηλότερη καθαρή αξία και μπορούν να αντέξουν οικονομικά να χάσουν περισσότερα από τους συμμαθητές τους. Ως εκ τούτου, οι σύμβουλοι πρέπει να συνειδητοποιήσουν ότι ο πρώτος στόχος τους είναι να εξασφαλίσουν ότι οι ανάγκες και οι επιθυμίες των πελατών τους πληρούνται. Αυτό μπορεί να σημαίνει την απομάκρυνση των στρατηγικών που έχετε μάθει στο σχολείο ή στη δουλειά. Μπορεί επίσης να σημαίνει (επενδύοντας σε λιγότερο επικίνδυνες κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων) την κατάρτιση μικρότερης προμήθειας.
Παροχή γηράσκοντων γονιών / παππούδων Λόγω της γήρανσης του πληθυσμού και του αυξανόμενου κόστους ασφάλισης, πολλοί νέοι υποχρεώνονται να παρέχουν (για φαγητό, ρούχα, στέγη, υγειονομική περίθαλψη) τους γονείς ή τους παππούδες τους.Αυτό σημαίνει ότι ενδέχεται να χρειαστεί να διατηρήσουν ένα μέρος του ενεργητικού τους σε βραχυπρόθεσμα δάνεια ή πιστοποιητικά καταθέσεων. Εναλλακτικά, ενδέχεται να χρειαστούν ή να προτιμήσουν να διαθέσουν ένα μεγάλο μέρος των επενδύσεών τους σε ομόλογα προκειμένου να αποκτήσουν ένα σταθερό εισόδημα και να ικανοποιήσουν τις τρέχουσες ρυθμίσεις διαβίωσης για τους ηλικιωμένους τους.

Αυτό μπορεί να οδηγήσει σε πρόσθετη εργασία - και λιγότερα έσοδα - για τον σύμβουλο. Ως σύμβουλος, πρέπει να είστε ενήμεροι για τις συνεχώς μεταβαλλόμενες ανάγκες των πελατών και να προσαρμόζετε ανάλογα τις εκμεταλλεύσεις σας. Για το λόγο αυτό, όλοι οι σύμβουλοι / μεσίτες πρέπει να επανεξετάζουν με συνέπεια τις οικονομικές ανάγκες των νεότερων πελατών τους, προκειμένου να διασφαλίσουν ότι τα περιουσιακά τους στοιχεία επενδύονται με λογικό τρόπο, καθώς και να καθορίσουν εάν πρέπει να προβλεφθούν άλλες ανάγκες.

Ασφαλιστικές ανάγκες Οι νεότεροι επενδυτές συνήθως παραβλέπουν την ανάγκη τους για ασφάλιση. Επίσης, παραβλέπουν το γεγονός ότι ο καλύτερος χρόνος για να αγοράσουν ασφάλιση είναι όταν είναι νέοι, όταν τα ασφάλιστρα είναι σχετικά φθηνά.

ΔΕΙΤΕ:

Πόση ασφάλιση ζωής πρέπει να μεταφέρετε; και

Κατανόηση της ασφαλιστικής σας σύμβασης Σε κάθε περίπτωση, οι σύμβουλοι / μεσίτες θα πρέπει σίγουρα να ασχολούνται με θέματα ασφάλειας ζωής και αναπηρίας με τους νεότερους πελάτες τους και συνιστούν να αναθεωρούν τις ασφαλιστικές τους ανάγκες με έναν εξουσιοδοτημένο αντιπρόσωπο. Δυστυχώς, πολλοί επαγγελματίες επενδύσεων είναι απρόθυμοι να το κάνουν αυτό, διότι σημαίνει ότι λιγότερα κεφάλαια θα είναι διαθέσιμα για επενδύσεις (προμήθειες). Εάν οι ίδιοι αυτοί εγγεγραμμένοι αντιπρόσωποι αποκτήσουν απλά άδειες ασφάλισης, θα είναι σε θέση να ανταποκριθούν στις ανάγκες των πελατών τους, που είναι το πρώτο καθήκον τους και ταυτόχρονα θα είναι σε θέση να παράγουν προμήθεια. Αυτό θα ήταν ένα σενάριο κερδοφόρου για όλα τα εμπλεκόμενα μέρη. Ο παράγοντας πειθαρχίας
Όπως προαναφέρθηκε, δεν είναι όλοι οι νέοι επενδυτές σε θέση να απομακρύνουν χρήματα κάθε μήνα για συνταξιοδότηση. Ωστόσο, είναι ζωτικής σημασίας οι σύμβουλοι / μεσίτες να δημιουργούν κάποια αίσθηση επείγουσας ανάγκης στους πελάτες τους και να τους εκπαιδεύουν για να εξοικονομήσουν τουλάχιστον ένα μέρος της μηνιαίας αμοιβής τους και στη συνέχεια να θέσουν τις αποταμιεύσεις σε λογαριασμό συνταξιοδότησης όπως ο Roth IRA.

ΒΟΗΘΕΙΑ:

Συμβουλές για αποταμιευτικές συνταξιοδοτήσεις για παιδιά ηλικίας 25 έως 34 ετών και

Boomerangs: Γιατί μερικά παιδιά δεν αφήνουν ποτέ το φίδι Πολύ συχνά οι σύμβουλοι επικεντρώνονται στους μεγαλύτερους πελάτες τους , και δεν ψάχνουν για τα 100 δολάρια που ελέγχουν οι νεότεροι πελάτες τους να στέλνονται σε μηνιαία βάση για να προστεθούν στους λογαριασμούς τους. Ωστόσο, αυτό πρέπει να αλλάξει. Οι σύμβουλοι / μεσίτες πρέπει να ενσταλάξουν την αίσθηση της πειθαρχίας στους πελάτες τους και να βεβαιωθούν ότι οι πελάτες τους ακολουθούν και προσθέτουν σταθερά στις αποταμιεύσεις τους. Αυτό μπορεί εύκολα να επιτευχθεί συνιστώντας τη δημιουργία ενός αυτόματου συστήματος πληρωμών, στο οποίο τα κεφάλαια προστίθενται αυτόματα στους λογαριασμούς αποταμίευσης / επένδυσης κάθε μήνα. Η κατώτατη γραμμή Η υπόθεση ότι όλοι οι νεότεροι επενδυτές θα πρέπει να είναι επιθετικοί με τις επενδύσεις τους ή θα πρέπει να χρηματοδοτούν αυτόματα τα σχέδια συνταξιοδότησής τους στο μέγιστο δεν είναι πάντα σωστοί. Οι νεότεροι πελάτες έχουν πολλές ανάγκες και στόχους που πρέπει να αξιολογηθούν σωστά.Με αυτό το πνεύμα, οι σύμβουλοι πρέπει επίσης να δεχτούν ότι υψηλότερα τέλη ή / και προμήθειες δεν είναι πάντα μέρος αυτής της εξίσωσης.