Ακόμη και για έναν ευσυνείδητο επενδυτή, το έργο του σχεδιασμού για συνταξιοδότηση μπορεί να είναι τρομακτικό. Οι περισσότεροι άνθρωποι δυσκολεύονται να ολοκληρώσουν το μυαλό τους γύρω από το οικονομικό τους μέλλον. Διανοητικά κατανοούμε τη σημασία του μακροπρόθεσμου οικονομικού σχεδιασμού, αλλά πολύ συχνά, οι σημερινές μας ανησυχίες έχουν προτεραιότητα. Αυτό μπορεί να ισχύει εξίσου για τους ανθρώπους που ήδη απασχολούν έναν οικονομικό σύμβουλο, καθώς και για όσους δεν το κάνουν. «Ξεχάσατε να εξετάσετε κάτι; Πώς μπορώ να διαρθρώσω τη συνταξιοδότησή μου ώστε να αντικατοπτρίζει μεταβαλλόμενες συνθήκες και στόχους με την πάροδο του χρόνου "Είναι μερικές από τις ερωτήσεις που μπορεί να έχει ένας επενδυτής. Γι 'αυτό είναι ιδιαίτερα σημαντικό για τους επενδυτές και τους συμβούλους τους να δημιουργήσουν μια συνεργατική σχέση, και ακόμη περισσότερο για τα ζευγάρια, επειδή ο αριθμός των παραγόντων που εξετάζουν διπλασιάζεται.

Ο έλεγχος του συμβούλου σας

Πρώτον, είναι σημαντικό να συμβουλευτείτε τον οικονομικό σας σύμβουλο, ακόμη και αν έχουν προταθεί από οικογένεια ή φίλους. Μάθετε σχετικά με τη διάρθρωση των τελών τους και τον τρόπο πληρωμής τους, καθώς και την πιστοποίησή τους και τη χορήγηση αδειών χρήσης. Μάθετε ποια είναι η εκπαίδευσή τους. Ελέγξτε τον BrokerCheck της ρυθμιστικής αρχής της χρηματοπιστωτικής βιομηχανίας (Finra) για το προφίλ του και εάν έχει οποιαδήποτε ενέργεια επιβολής. ( Για περισσότερες συμβουλές, δείτε 5 ερωτήσεις για να ρωτήσετε τον πιθανό οικονομικό σας σύμβουλο. )

Κάνετε μια συνεργασία

Το πιο σημαντικό είναι να αναζητήσετε έναν οικονομικό σύμβουλο που χρησιμοποιεί μια συνεργατική προσέγγιση. Ένας τέτοιος σύμβουλος θα εκτιμήσει τις συνήθειες των δαπανών σας, τους στόχους και την ανοχή κινδύνου και θα δημιουργήσει ένα οικονομικό σχέδιο προσαρμοσμένο στις συγκεκριμένες ανάγκες σας, διατηρώντας παράλληλα τη συμμετοχή σας στη διαδικασία σχεδιασμού σε κάθε βήμα. Ρωτήστε πώς και πόσο συχνά προτιμούν να επικοινωνούν. Σχεδιάζουν τακτικές συναντήσεις; Επιμένουν ότι και τα δύο μισά ενός ζευγαριού συμμετέχουν πλήρως στον προγραμματισμό; Ένας συνεργατικός οικονομικός σύμβουλος θα σας κάνει ερωτήσεις και θα ακούσει πραγματικά τις απαντήσεις. Θα δίνουν ιδιαίτερη προσοχή στις συγκεκριμένες περιστάσεις σας και θα είστε πρόθυμοι να συζητήσετε την επενδυτική σας φιλοσοφία.

Βεβαιωθείτε ότι έχετε ευθυγραμμιστεί με τον σύμβουλό σας. Να είστε ρεαλιστές για τις συνήθειες των δαπανών σας, για παράδειγμα. Χρειάζεστε προϋπολογισμό για ταξίδια διακοπών ή είδη πολυτελείας; Ποιοι είναι οι στόχοι σας και ποιες είναι οι επιθυμίες σας; Ένας συνεργατικός οικονομικός σύμβουλος θα σας βοηθήσει να δώσετε προτεραιότητα στους στόχους σας και να βρείτε λύσεις που ίσως δεν έχετε εξετάσει προηγουμένως. Επίσης, φροντίστε να αποκαλύψετε όλα τα περιουσιακά στοιχεία στον σύμβουλό σας. Ένα πλήρες σύνολο δεδομένων είναι κρίσιμο για τον οικονομικό σχεδιασμό. ( ) Σημαντικά Εργαλεία

Ανακαλύψτε τι είδους τεχνολογία χρησιμοποιεί ένας σύμβουλος ·

Για περισσότερες πληροφορίες, ανατρέξτε στην ενότητα Πώς να επιλέξετε οικονομικό σύμβουλο και 5 γεγονότα. που μπορούν να απεικονίσουν τον τρόπο με τον οποίο είναι τεχνικά καταρτισμένοι και πόσο καλά επικοινωνούν.Δύο δημοφιλείς είναι οι Instream Solutions και MoneyGuidePro, οι οποίες συμβάλλουν στη σύνθεση των πληροφοριών που παρέχουν οι επενδυτές, δημιουργώντας γραφικά που βοηθούν στην απεικόνιση ενός σχεδίου. Καθώς ο οικονομικός σύμβουλος και ο επενδυτής πραγματοποιούν προσαρμογές, ο επενδυτής είναι σε θέση να καταγράψει πώς αυτές οι προσαρμογές επηρεάζουν το χαρτοφυλάκιό του. Τι συμβαίνει με την πάροδο του χρόνου αν προσαρμόζετε τις μηνιαίες δαπάνες σας, για παράδειγμα; Αν είστε ιδιοκτήτης επιχείρησης, πρέπει να εξετάσετε την πώληση της επιχείρησής σας και πότε; Έχει νόημα να αποσυρθεί η συνταξιοδότηση; Ο επενδυτής μπορεί να δει τις απαντήσεις σε αυτές τις ερωτήσεις και να παρακολουθήσει τις αλλαγές αμέσως στην οθόνη τους.

Η κατώτατη γραμμή

Όπως τα περισσότερα πράγματα στη ζωή, η προσπάθεια και η σκέψη που βάζετε σε κάθε προσπάθεια θα καθορίσουν τι παίρνετε από αυτό. Η μεγιστοποίηση του οφέλους από τη χρήση ενός χρηματοοικονομικού συμβούλου σημαίνει τη λήψη μιας συνεργατικής προσέγγισης που τονίζεται με την ειλικρίνεια όσον αφορά τα περιουσιακά στοιχεία και τις υποχρεώσεις και την επικοινωνία των προσδοκιών. Μόνο τότε ο σύμβουλός σας μπορεί να σας βοηθήσει να διατυπώσετε ένα ρεαλιστικό σχέδιο που να αντανακλά τις προτεραιότητες και τους μακροπρόθεσμους στόχους σας.