«Χρειάζομαι έναν οικονομικό σύμβουλο ή έναν οικονομικό προγραμματιστή; '

Εάν σας φανεί ποτέ πόσο σύνθετο και ζωτικό είναι το «σωστό», όταν πρόκειται για εξοικονόμηση, επένδυση, μεγιστοποίηση της αξίας του πλούτου σας και σχεδιασμός για ασφαλή και άνετη συνταξιοδότηση, ερώτηση.

Ομοίως, αν έχετε αισθανθεί την πίεση να αποφασίσετε για μια μεγάλη επένδυση, όπως ένα σπίτι ή εκπαίδευση - ή αισθάνεστε συγκλονισμένοι με τις οικονομικές λεπτομέρειες μετά από έναν γάμο, τη γέννηση ενός παιδιού, το διαζύγιο, το θάνατο ενός συζύγου ή σοβαρή ασθένεια - πιθανότατα αναρωτηθήκατε να βρεθεί κάποιος που να σας συμβουλεύει.

Ωστόσο, σύμφωνα με τουλάχιστον μία έρευνα, πάνω από το ένα τρίτο των Αμερικανών δεν έχουν καλή κατανόηση για το τι πραγματικά κάνει ο οικονομικός σύμβουλος. Αυτός ο αριθμός μπαλονιών ανερχόταν στο 46% για τη Millennials.

Τι είδους υπηρεσίες παρέχουν οικονομικοί σύμβουλοι και σχεδιαστές; Σε γενικές γραμμές, μπορούν να σας βοηθήσουν να διαχειριστείτε την οικονομική ζωή σας χρησιμοποιώντας μια ποικιλία στρατηγικών και προϊόντων για να διαχειριστείτε τον πλούτο σας και να βελτιώσετε τις οικονομικές σας συνήθειες. Αυτή είναι η σύντομη, εύκολη απάντηση. θα πρέπει να διαβάσετε για περισσότερες λεπτομέρειες.

Δεν είναι όλοι οι οικονομικοί σύμβουλοι οι ίδιοι: Κάποιοι εξειδικεύονται σε ορισμένους τομείς πρακτικής, τύπους πελατών, στρατηγικές και προϊόντα. Μερικοί εργάζονται με πελάτες σε όλη τη χώρα. άλλοι απλά εστιάζουν στους πελάτες τους τη δική τους πόλη. Μερικοί μπορούν να σας βοηθήσουν με τους φόρους ή τον προγραμματισμό ακινήτων σας. άλλοι θα επικεντρωθούν απλώς στον προγραμματισμό της συνταξιοδότησης. Ορισμένοι επικεντρώνονται στον νεότερο πελάτη. μερικοί απλώς σε συνταξιούχους. Ορισμένοι επικεντρώνονται ακόμη και μόνο στις χήρες. Όπως μπορείτε να δείτε, υπάρχει πιθανώς ένας σύμβουλος εκεί έξω που ταιριάζει απόλυτα στις ανάγκες σας.

Μπορεί να χρειαστείτε σύμβουλο για πολλούς λόγους. Για παράδειγμα, ίσως απλά λάβατε ένα σημαντικό χρηματικό ποσό από κάποιον συγγενή που πέθανε. Ίσως είχατε ένα μωρό και θέλετε να εξασφαλίσετε το μέλλον του σε περίπτωση που συμβεί το χειρότερο. Ίσως η επιχείρησή σας να προσφέρει ένα πακέτο πρόωρης συνταξιοδότησης πολύ καλό για να αντισταθεί και θέλετε να βεβαιωθείτε ότι τα χρήματα διαρκούν. Οποιαδήποτε από αυτά τα γεγονότα (και πολλά άλλα) θα μπορούσε φυσικά να προκαλέσει την επιθυμία για κάποια επαγγελματική βοήθεια στη διαχείριση των οικονομικών σας υποθέσεων.

Πώς να βρείτε έναν καλό οικονομικό σύμβουλο

Πώς θα πρέπει να αναζητήσετε το σωστό σύμβουλο; Το πρώτο βήμα είναι να υπολογίσετε ποια επαγγελματική βοήθεια χρειάζεστε. Όπως πολλοί άνθρωποι, μερικές από τις βαθύτερες οικονομικές σκέψεις σας έρχονται στη φορολογική ώρα. Επομένως, αν θέλετε απλώς κάποιον να εξαντλήσει τις φορολογικές συμβουλές και την προετοιμασία, πιθανόν να είναι αρκετός ένας καλός παλαιός πιστοποιημένος δημόσιος λογιστής (CPA). Αυτή η CPA μπορεί ή δεν μπορεί επίσης να είναι οικονομικός σύμβουλος.

Αλλά λέτε ότι αναζητάτε βοήθεια στη δημιουργία ενός σχεδίου αποταμίευσης, σχεδιάζοντας επενδυτικές στρατηγικές για το επενδυτικό σας χαρτοφυλάκιο, βοηθώντας σας να αποχωρήσετε από το χρέος και να ξεκινήσετε την εξοικονόμηση για ένα σπίτι.Εν ολίγοις, εάν θέλετε κάποιος να εξετάσει ολόκληρη την περίπτωσή σας, θα πρέπει να αναζητήσετε τη βοήθεια μιας ολοκληρωμένης εταιρείας χρηματοοικονομικού σχεδιασμού ή ενός μεμονωμένου χρηματοοικονομικού σχεδιαστή. Οι επιχειρήσεις διαθέτουν συνήθως ένα προσωπικό επαγγελματιών που περιλαμβάνει έναν ασφαλιστικό πράκτορα, έναν φοροτεχνικό, έναν κτηματομεσίτη και έναν οικονομικό σύμβουλο. Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι ή οι υπεύθυνοι σχεδιασμού μεμονωμένων επαγγελματιών ενδέχεται να μην είναι σε θέση να σας παράσχουν όλο το φάσμα των υπηρεσιών που μπορεί να προσφέρει μια επιχείρηση, αλλά πολλές τεχνολογίες μόχλευσης, όπως αυτοματοποιημένες πλατφόρμες επενδύσεων ή ρομπορικοί σύμβουλοι, για να βοηθήσουν στον οικονομικό προγραμματισμό, διαχείριση, αποθήκευση και πολλά άλλα.

Για να εντοπίσετε έναν σύμβουλο, ξεκινήστε με παραπομπές από συναδέλφους, φίλους ή μέλη της οικογένειας που φαίνεται να διαχειρίζονται επιτυχώς τα οικονομικά τους. Μια άλλη λεωφόρος είναι επαγγελματικές συστάσεις. Ένας Ορκωτός Ελεγκτής Λογιστής (CPA) ή ένας δικηγόρος μπορεί να υποβάλει παραπομπή. Οι επαγγελματικές ενώσεις μπορούν μερικές φορές να παρέχουν βοήθεια. Αυτές περιλαμβάνουν την Ένωση Οικονομικού Σχεδιασμού (FPA) και την Εθνική Ένωση Προσωπικών Χρηματοοικονομικών Συμβούλων (NAPFA).

Αξιολόγηση διαπιστευτηρίων και πιστοποιητικών συμβούλου

Δυστυχώς για το ευρύ κοινό, τα πρότυπα εκπαίδευσης για τους οικονομικούς συμβούλους είναι πολύ ελάχιστα. Οποιοσδήποτε μπορεί να καλέσει τον εαυτό του ως οικονομικός αναλυτής, οικονομικός σύμβουλος, οικονομικός σχεδιασμός, οικονομικός σύμβουλος, σύμβουλος επενδύσεων ή διαχειριστής πλούτου, προειδοποιεί την Ρυθμιστική Αρχή Χρηματοοικονομικής Βιομηχανίας (FINRA). Στην πραγματικότητα, ένα άτομο μπορεί να εγκαταλείψει το γυμνάσιο, να νοικιάσει χώρους γραφείου, να περάσει μια εξέταση γενικών τίτλων FINRA και να πουλήσει αποθέματα - όλα μέσα σε μερικές εβδομάδες. Ενώ οι εξετάσεις όπως οι σειρές 6, 7 και 63 ικανοποιούν τις κανονιστικές απαιτήσεις της βιομηχανίας, δεν προσφέρουν την εμπειρία των συμβούλων όταν πρόκειται για πραγματικές καταστάσεις.

Η χρηματοπιστωτική βιομηχανία είναι επίσης γεμάτη επαγγελματικές ονομασίες, πολλά από τα οποία μπορούν να ληφθούν με ελάχιστη ή καθόλου προσπάθεια. Ωστόσο, έχει τρεις κύριες πιστοποιήσεις που έχουν σημαντικές εκπαιδευτικές και δεοντολογικές απαιτήσεις:

• Ο Chartered Financial Analyst (CFA) διαθέτει ένα ευρύ φάσμα εμπειρογνωμοσύνης σε θέματα κινητών αξιών, χρηματοοικονομικής ανάλυσης, επενδύσεων, διαχείρισης χαρτοφυλακίου και τραπεζικών εργασιών. Το καθεστώς δοκιμών για αυτή την πιστοποίηση είναι μακρύ και αυστηρό.
• Ο Πιστοποιημένος Οικονομικός Σχεδιαστής (CFP) πρέπει να είναι κάτοχος πτυχίου πανεπιστημίου και πρέπει να έχει ολοκληρώσει "ένα πρόγραμμα σπουδών σε επίπεδο κολλεγίων στον τομέα του προσωπικού χρηματοοικονομικού σχεδιασμού ή ένα αποδεκτό ισοδύναμο. "Επιπλέον, μια ΚΑΠ έχει κάνει κράτηση τουλάχιστον τριών ετών βιομηχανικής εμπειρίας και έχει περάσει μια σειρά ολοκληρωμένων δοκιμών, τηρεί κώδικα δεοντολογίας και πληροί τις απαιτήσεις της συνεχούς εκπαίδευσης. Μπορείτε να ελέγξετε τον δικτυακό τόπο της επιτροπής CFP για να βεβαιωθείτε ότι ο σύμβουλος ή ο οικονομικός σας αρμόδιος ανήκει σε αυτήν την ομάδα.
• Ένας εξουσιοδοτημένος οικονομικός σύμβουλος (ChFC) διαθέτει πιστοποιητικό που χρησιμοποιεί το ίδιο βασικό πρόγραμμα σπουδών με το CFP, αλλά δεν απαιτεί μια ολοκληρωμένη εξέταση συμβουλίου και δεν απαιτεί να συμμορφώνεται με έναν κώδικα δεοντολογίας.

Τα τελευταία δύο θεωρούνται συχνά τα καλύτερα για τη δημιουργία ενός γενικού οικονομικού σχεδίου.Αν ψάχνετε για κάποιον που έχει περισσότερη εστίαση στη συνταξιοδότηση, ίσως θελήσετε να αναζητήσετε έναν σύμβουλο προγραμματισμένης συνταξιοδότησης συνταξιοδότησης (CRPC), ο οποίος έχει ολοκληρώσει εντατική εκπαίδευση στον προγραμματισμό συνταξιοδότησης μέσω του Κολλεγίου Οικονομικού Σχεδιασμού. Εάν οι ανησυχίες σας κυριαρχούν από φόρους, δοκιμάστε έναν Προσωπικό Χρηματοοικονομικό Ειδικό (PFS) ο οποίος είναι CPA, αλλά έχει επίσης υποβληθεί σε πρόσθετη εκπαίδευση και δοκιμή, προσφέροντας έτσι περισσότερα προσόντα στον τομέα του χρηματοοικονομικού σχεδιασμού. Για θέματα ασφάλισης και προγραμματισμού ακινήτων, ίσως θέλετε έναν σύμβουλο που έχει αποκτήσει την κυριότητα ως Chartered Life Underwriter (CLU).

Επιλέγοντας έναν οικονομικό σύμβουλο που μπορείτε να εμπιστευτείτε

Παρόλο που τα περισσότερα μεγάλα μεσιτικά γραφεία παρέχουν υπηρεσίες χρηματοοικονομικού σχεδιασμού, να είστε προσεκτικοί με το προσωπικό τους. Ενώ πολλοί είναι άρτια καταρτισμένοι και μπορούν να εμπιστευθούν, άλλοι μπορεί να είναι μόνο δοξασμένοι χρηματιστές που προσλαμβάνονται από μεγάλα σύρμα για να πουλήσουν αμοιβαία κεφάλαια και μετοχές. Παρέχονται κίνητρα, μερικές φορές ακόμη και απαραίτητα, για την προώθηση αυτών των προϊόντων, τα οποία ανήκουν στην εταιρία τους - και για τα οποία λαμβάνουν υψηλές προμήθειες. Και με μερικά σύρμα σπίτια, είναι όλα σχετικά με την ποσότητα, όχι την ποιότητα: Όσο περισσότερο αγοράζουν και πωλούν ότι ένας μεσίτης κάνει σε έναν λογαριασμό επενδυτή, τόσο υψηλότερο είναι τα προμήθειες του.

Αν ψάχνετε για κάποιον που θα σας κάνει να νιώθετε ασφαλείς, ίσως είναι συνετό να προσλάβετε έναν εγγεγραμμένο σύμβουλο επενδύσεων (RIA) ή έναν αντιπρόσωπο συμβούλου επενδύσεων (IAR). Διατηρούνται σε υψηλότερο βαθμό λογοδοσίας από ό, τι οι περισσότεροι μεσίτες, και συνήθως θα τους βρείτε τους πιο έμπειρους. Επίσης, υποχρεούνται να παρέχουν σε όλους τους δυνητικούς επενδυτές, κατόπιν αιτήματος, ένα Έντυπο ADV Μέρος II, μια ομοιόμορφη υποβολή που χρησιμοποιείται από τους συμβούλους για την εγγραφή τους σε κρατικές ρυθμιστικές αρχές και στην Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς (SEC). Αυτή είναι η ευκαιρία σας να μάθετε για τον σύμβουλό σας, οπότε βεβαιωθείτε ότι το χρησιμοποιήσατε. Μεταξύ άλλων, αυτό θα σας επιτρέψει να προσδιορίσετε αν ο σύμβουλός σας έχει ποτέ υποβάλει αίτηση για προσωπική πτώχευση ("Το κάνετε όπως λέω, όχι όπως κάνω" δεν είναι ακριβώς το είδος της φιλοσοφίας που θέλετε σε έναν οικονομικό διευθυντή).

Μπορείτε να ελέγξετε για τυχόν ρυθμιστικές ατέλειες στο αρχείο του συμβούλου στην τοποθεσία ελέγχου του μεσίτη της FINRA. Ένα πράγμα που πρέπει να θυμάστε, ωστόσο, είναι ότι μια μεμονωμένη καταγγελία ή παράβαση δεν σημαίνει απαραίτητα ότι ο σχεδιαστής είναι ανέντιμος ή ανίκανος. Οποιαδήποτε χρέωση που ασκείται εναντίον ενός μεσίτη ή ενός σχεδιαστή θα πάει στο αρχείο του ατόμου, ανεξάρτητα από το αν ο σχεδιαστής είναι στα δεξιά. Αλλά εάν το αρχείο δείχνει μακροπρόθεσμο πρότυπο παραβιάσεων, παραπόνων πελατών ή σοβαρών βαρών, τότε θα πρέπει πιθανώς να βρείτε κάποιον άλλο.

Ό, τι είδους υπηρεσίες χρειάζεστε, βεβαιωθείτε ότι ο σύμβουλος κρατείται σε καταπιστευτικά πρότυπα, τα οποία τον κατηγορούν με την ευθύνη να ενεργεί προς το συμφέρον ενός επενδυτή. Στον επενδυτικό κόσμο, οι ΑΕΣ πρέπει να συμμορφώνονται με ένα καταπιστευτικό πρότυπο. οι χρηματιστές πρέπει γενικά να συμμορφώνονται με το λιγότερο αυστηρό πρότυπο καταλληλότητας (αν και ο νέος Fiduciary Rule του Τμήματος Εργασίας, εν μέρει σταδιακά στις 9 Ιουνίου 2017, επεκτείνει σημαντικά τους τύπους των επαγγελματιών που αναμένεται να συμμορφωθούν με τα καταπιστευματικά πρότυπα · βλέπε > DOL Fiduciary Rule: Όλα όσα πρέπει να ξέρετε) .Οι εγγεγραμμένοι επενδυτικοί σύμβουλοι είτε είναι εγγεγραμμένοι στο κράτος κατοικίας τους είτε στην ΕΚ. ρυθμίζονται βάσει του νόμου περί επενδυτικών συμβουλών του 1940. Εάν μπορείτε να βρείτε μια ανεξάρτητη RIA, δεν θα πρέπει επίσης να ανησυχείτε για την καταβολή υψηλών προμηθειών σε ιδιόκτητα προϊόντα. Ερωτήσεις για να ρωτήσετε έναν οικονομικό σύμβουλο

Μόλις εντοπίσετε μια επιχείρηση ή ένα άτομο για να συνεργαστείτε, σιγουρευτείτε ότι καταλαβαίνετε όλες τις υπηρεσίες που είναι διαθέσιμες. Ελάτε στο ελάχιστο, θεωρήστε τα εξής:

Θα υπολογίσει

1. την επενδυτική σας επένδυση για εσάς; Μπορεί το
2. να καταθέσει τη φορολογική σας επιστροφή και να σας βοηθήσει με άλλες φορολογικές συναφείς ερωτήσεις; Περιέχει
3. προϊόντα ασφάλισης (δηλαδή ασφάλιση ζωής, μακροχρόνια περίθαλψη, προσόδους κ.λπ.); Μπορεί το
4. να σας βοηθήσει να σχεδιάσετε την περιουσία σας; Θα σας παραπέμψει
5. σε κάποιον άλλο επαγγελματία εάν η επιχείρηση δεν μπορεί να παράσχει την ίδια την υπηρεσία; Υπάρχει σχέδιο διαδοχής, σε περίπτωση που κάτι συμβεί στον σύμβουλό σας; Εργασία με Οικονομικό Σύμβουλο
6. Είναι επίσης καλό να διαπιστώσετε εάν η κατάστασή σας είναι χαρακτηριστική για την πελατειακή βάση του συμβούλου. Για παράδειγμα, εάν είστε εταιρικός υπάλληλος που ψάχνει για προγραμματισμό βοήθειας για την άσκηση των δικαιωμάτων αγοράς μετοχών σας, θα πρέπει να ζητήσετε από τον σύμβουλο τη γνώση και την εμπειρία σας σχετικά με την αντιμετώπιση πελατών όπως εσείς. Ένας οικονομικός σύμβουλος που ασχολείται κυρίως με τους πελάτες κατά τη συνταξιοδότησή του ή να πλησιάσει τη συνταξιοδότησή του μπορεί να μην είναι μια καλή επιλογή για εσάς αν είστε 30χρονος επαγγελματίας που αναζητά ένα οικονομικό σχέδιο.

Είναι επίσης σημαντικό για τους πελάτες και τους υποψήφιους πελάτες να κατανοούν πώς επικοινωνεί ο οικονομικός τους σύμβουλος με τους πελάτες και τη συχνότητα αυτών των επικοινωνιών. Πόσο συχνά θα συναντηθείτε για να αναθεωρήσετε το χαρτοφυλάκιό σας και τη συνολική σας κατάσταση; Τριμηνιαία, εξαμηνιαία, ετησίως ή ανάλογα με τις ανάγκες; Οι συναντήσεις αυτές θα γίνουν αυτοπροσώπως ή ίσως μέσω τηλεφώνου ή μέσω υπηρεσίας όπως το Skype; Είναι όλο και πιο κοινό για τους πελάτες να εργάζονται με τον οικονομικό σύμβουλό τους εξ αποστάσεως.

Επιπλέον, ο σύμβουλος συνήθως επικοινωνεί μέσω τηλεφώνου, ηλεκτρονικού ταχυδρομείου ή, ίσως, με μήνυμα κειμένου; Οποιοδήποτε ή όλα είναι καλά, και τόσο οι προτιμήσεις σας όσο και ο σύμβουλος μπορεί να βασίζονται στην ηλικία σας και το επίπεδο ψηφιακής άνεσης.

Τέλη ή προμήθειες;

Υπάρχει μια ακόμα βασική ερώτηση για να ρωτήσετε έναν σύμβουλο: Πώς πληρώνεστε;

Η αποζημίωση εν γένει εμπίπτει σε μία από τις δύο κατηγορίες: βάσει τελών και προμήθειας.

Μια δομή με βάση την αμοιβή μπορεί να είναι ωριαία, σχεδιαζόμενη, σταθερή ή σταθερή, η οποία προκύπτει από το ποσοστό του ενεργητικού που διαχειρίζεται. συνήθως, όσο μεγαλύτερα είναι τα περιουσιακά στοιχεία, τόσο μικρότερο είναι το ποσοστό. Με βάση την Επιτροπή, ο σύμβουλος χρεώνει μια ευθεία προμήθεια κάθε φορά που συμβαίνει μια συναλλαγή ή αγοράζει ένα χρηματοοικονομικό προϊόν.

Οι σύμβουλοι αμοιβών υποστηρίζουν ότι οι συμβουλές τους είναι ανώτερες επειδή δεν έχουν σύγκρουση συμφερόντων. Οι αποζημιώσεις που βασίζονται στην Επιτροπή, μπορεί να θέσουν σε κίνδυνο την ακεραιότητα ενός συμβούλου, επηρεάζοντας την επιλογή ή τη σύσταση προϊόντων (ορισμένες εταιρείες ενδέχεται να αποζημιώσουν καλύτερα τον σύμβουλο από άλλους).Σε αντάλλαγμα, οι σύμβουλοι της επιτροπής απαντούν ότι όσοι πληρώνονται με βάση τα περιουσιακά τους στοιχεία υπό διαχείριση (AUM) είναι πιο πιθανό να προτείνουν οικονομικές στρατηγικές που αυξάνουν το AUM, ακόμη και αν δεν είναι προς το συμφέρον σας και ότι οι προμήθειες διατηρούν τις υπηρεσίες τους προσιτές (αν και το κόστος αυτών των προμηθειών γεννιέται από εσάς ο επενδυτής και χρησιμεύει για να μειώσετε τις αποδόσεις σας).

Κάθε χρόνο, περισσότεροι επενδυτές κινούνται από την παραδοσιακή οργάνωση της επιτροπής και κινούνται προς τη σύγχρονη προσέγγιση μόνο με αμοιβή. Επειδή οι προκαθορισμένες αμοιβές είναι νέες για πολλούς επενδυτές, έχουν προκύψει κάποιες συνήθεις ερωτήσεις, όπως: "Τι είναι μια δίκαιη αμοιβή;" και "Πώς θα χρεωθώ;" Με το μέσο αμοιβαίο κεφάλαιο που εξακολουθεί να χρεώνει τέλη δαπάνης περίπου 1,4%, είναι ασφαλές να πούμε ότι μια συνολική αμοιβή 1,8% έως 2% είναι δίκαιη. Εάν μπορείτε να βρείτε έναν σύμβουλο που μπορεί να συσκευάσει ένα επενδυτικό πρόγραμμα που περιλαμβάνει το κόστος των επενδύσεων, των συναλλαγών, της επιμέλειας και των επαγγελματικών υπηρεσιών του συμβούλου για 1,8% ή λιγότερο, παίρνετε μια γλυκιά συμφωνία. Τα περισσότερα τέλη χρεώνονται πλέον ανά τρίμηνο, επομένως θα πρέπει να γνωρίζετε εάν θα χρεωθούν εκ των προτέρων ή με καθυστέρηση.

Μπορεί επίσης να συμβεί ένας συνδυασμός μεθόδων πληρωμής. Προτού συνδεθείτε για να συνεργαστείτε με έναν σύμβουλο, θα πρέπει να βεβαιωθείτε ότι τα ποσοστά, η διάρθρωση των τελών και το χρονοδιάγραμμα των προμηθειών είναι σαφώς καθορισμένα (κατά προτίμηση γραπτώς, όπως απαιτείται από το νόμο για τις RIAs), επομένως δεν υπάρχουν εκπλήξεις αργότερα.

Η κατώτατη γραμμή

Οι καλοί οικονομικοί σύμβουλοι συγκρίνονται με τους "προπονητές ζωής" επειδή μπορούν να σας βοηθήσουν με πολλές από τις περίπλοκες οικονομικές αποφάσεις σας καθ 'όλη τη διάρκεια της ζωής σας. Ένας οικονομικός σύμβουλος μπορεί να προσφέρει συμβουλές για την αγορά ενός αυτοκινήτου, την εξοικονόμηση για κολέγιο και την αναχρηματοδότηση της υποθήκης σας στο σπίτι, για να αναφέρουμε μόνο μερικά. Αντιμετωπίζουν καθημερινά άλλους επαγγελματίες του χρηματοπιστωτικού τομέα και συνήθως γνωρίζουν εάν πληρώνετε πάρα πολύ για κάτι ή δεν έχετε ανταγωνιστικό επιτόκιο.

Οι σπουδαίοι οικονομικοί σύμβουλοι όχι μόνο θα σας βοηθήσουν να κερδίσετε χρήματα για τις επενδύσεις σας, αλλά θα σας βοηθήσουμε επίσης να επιτύχετε τους στόχους σας και να εξοικονομήσετε χρήματα σε ασφαλιστικές και άλλες σημαντικές αποφάσεις καθ 'όλη τη διάρκεια της ζωής σας. Για να μεγιστοποιήσετε την εμπειρία σας με τον σύμβουλό σας, θα πρέπει να συναντάτε τακτικά το άτομο, να μοιράζεστε τις ανησυχίες και τους στόχους σας και να επιτρέπετε στον σύμβουλό σας να ελέγχει όλα τα οικονομικά και νομικά σας έγγραφα.

Εάν ο σύμβουλός σας καταγράφει μόνο μερικές συναλλαγές από καιρό σε καιρό, αλλά ποτέ δεν κάθεται και συζητά μακροπρόθεσμους στόχους ή ένα οικονομικό σχέδιο μαζί σας, ίσως θελήσετε να αναζητήσετε έναν νέο σύμβουλο. Ομοίως, εάν ο σύμβουλός σας ποτέ δεν γράφει ένα επενδυτικό σχέδιο για να καθορίσει τους στόχους σας και να αξιολογήσει εάν έχουν επιτευχθεί, ίσως να εξυπηρετηθείτε καλύτερα αλλού. Θυμηθείτε: Αυτοί οι άνθρωποι δουλεύουν για σας - όχι το αντίστροφο.