Μια τυφλή εμπιστοσύνη είναι ένας τρόπος εμπιστοσύνης, όπου ο δικαιούχος δεν έχει τον έλεγχο ή τη γνώση των περιουσιακών στοιχείων στην εμπιστοσύνη ή του τρόπου διαχείρισης τους. Ένας διαχειριστής τρίτων, ο οποίος μπορεί να είναι ιδιώτης ή ίδρυμα, έχει τον πλήρη έλεγχο των περιουσιακών στοιχείων εμπιστοσύνης και δεν επικοινωνεί με τον δικαιούχο σχετικά με το τι αγοράζεται και πωλείται εντός του καταπιστεύματος. Μια τυφλή εμπιστοσύνη μπορεί να ανακληθεί, πράγμα που σημαίνει ότι ο διαχειριστής μπορεί να το αλλάξει αργότερα ή αμετάκλητα, δηλαδή δεν μπορεί να τροποποιηθεί ή να τερματιστεί. Σε αυτό το άρθρο, θα συζητήσουμε γιατί κάποιος μπορεί να θέλει να δημιουργήσει μια τυφλή εμπιστοσύνη και πώς να το κάνει.

Αρχικά, η ιδέα να τεθούν τα περιουσιακά στοιχεία σε μια εμπιστοσύνη και στη συνέχεια να παραιτηθεί από όλη τη γνώση και τον έλεγχο αυτών των περιουσιακών στοιχείων μπορεί να ακούγεται τρελή. Αλλά σε μερικές περιπτώσεις, η ρύθμιση αυτή έχει νόημα.

Γιατί το κάνει;

Οι τυφλές εμπιστοσύνη είναι πιο διαδεδομένες στην πολιτική κοινότητα, αλλά μπορούν να είναι πολύτιμες και σε άλλες καταστάσεις », λέει ο Eric Schaefer, χρηματοοικονομικός σύμβουλος και επενδυτικός σύμβουλος με την Evermay Wealth Management, οικογένειες στην περιοχή Ουάσιγκτον, DC. "Άλλες χρήσεις μπορεί να είναι η αποφυγή συγκρούσεων συμφερόντων. Αυτός είναι ένας πολύ προφανής λόγος για τους πολιτικούς, αλλά οι συνταξιούχοι ή οι συνταξιούχοι ιδιοκτήτες επιχειρήσεων και τα στελέχη που διατηρούν μεγάλες ποσότητες εταιρικών αποθεμάτων μπορεί να ενδιαφέρονται για πολιτική, φιλανθρωπική εργασία ή συμμετοχή στο διοικητικό συμβούλιο που απαιτεί από αυτούς να ενεργούν αντικειμενικά ». "Η εμπιστοσύνη μπορεί επίσης να έρθει χρήσιμη όταν τα επιρροή άτομα έχουν πρόσβαση σε πληροφορίες εμπιστευτικές και θέλουν να προστατευθούν από οποιοδήποτε θέμα παραβίασης για συναλλαγές λογαριασμού επενδύσεων. "Βασικά, μια τυφλή εμπιστοσύνη πρέπει να εξαλείψει κάθε πραγματική ή αντιληπτή σύγκρουση συμφερόντων.

- Μια άλλη περίσταση που εμπνέει τους ανθρώπους να δημιουργήσουν τυφλές εμπιστοσύνη: ξαφνικά έρχονται σε ένα μεγάλο, απροσδόκητο χρηματικό ποσό και θέλουν να κρατήσουν το θέμα ιδιωτικό. Για παράδειγμα, οι καταλαβαίνω νικητές των λαχειοφόρων αγορών στις Ηνωμένες Πολιτείες χρησιμοποίησαν τυφλές εμπιστοσύνη για να εμποδίσουν τους επενδυτές που χρεώνουν χρήματα και τους συγγενείς που εκριζώνουν τα χρήματα να προσπαθούν να χτυπήσουν ένα κομμάτι από τον ξαφνικό πλούτο τους.

Πώς να το κάνετε

Η δημιουργία μιας τυφλής εμπιστοσύνης προϋποθέτει την εκπόνηση ενός εγγράφου που υπογράφει ο παραχωρησιούχος για να δώσει πλήρη πληρεξούσια επί των περιουσιακών στοιχείων εμπιστοσύνης σε έναν ανεξάρτητο διαχειριστή τρίτων. Αλλά δεν είναι ένα έργο DIY? απαιτεί τη βοήθεια δικηγόρου.

"Υπάρχουν κρατικοί και ομοσπονδιακοί νόμοι σχετικά με τη δημιουργία τυφλών εμπιστοσύνων, οπότε είναι σημαντικό να επισκεφτείτε έναν πληρεξούσιο που έχει πείρα στον τομέα αυτό", λέει ο Richard Gotterer, CFP, διευθύνων σύμβουλος και ανώτερος οικονομικός σύμβουλος με την Wescott Financial Advisory Group, μια ανεξάρτητη εταιρεία διαχείρισης περιουσίας με γραφεία στη Φιλαδέλφεια, Μπόκα Ρατόν, Μαϊάμι και Σαν Φρανσίσκο. "Κατά τη διάρκεια της φάσης σύνταξης της εμπιστοσύνης, έχετε τη δυνατότητα να παράσχετε πληροφορίες όπως ποιος θα είναι ο επενδυτικός στόχος της εμπιστοσύνης.Για παράδειγμα, θα έπρεπε να επενδυθεί για ανάπτυξη, εισοδηματικότητα ή διατήρηση κεφαλαίου; Έχετε τη δυνατότητα να παρέχετε ένα φάσμα για την κατανομή του ενεργητικού και έχετε τη δυνατότητα να ονομάσετε τους δικαιούχους του καταπιστεύματος ", λέει.

Μετά από αυτό, διακόπτετε την επικοινωνία με τον εντολοδόχο και δεν έχετε περισσότερες γνώσεις σχετικά με το πώς χειρίζονται τα περιουσιακά στοιχεία του καταπιστεύματος. Η επιλογή του σωστού διαχειριστή είναι επιτακτική. Όχι μόνο χρειάζεστε κάποιον που να είναι ειλικρινής και επενδυτικός καταλαβαίνω, αλλά αν προσπαθείτε να διαχωρίσετε τον εαυτό σας από τις επενδύσεις σας, χρειάζεστε επίσης κάποιον με τον οποίο δεν έχετε στενή σχέση - όχι φίλο ή συγγενή, με άλλα λόγια . Σε ορισμένες περιπτώσεις, ακόμη και ένας μακροπρόθεσμος οικονομικός σύμβουλος ή δικηγόρος μπορεί να θεωρηθεί πολύ στενός. (

Βεβαιωθείτε ότι η εμπιστοσύνη σας είναι αξιόπιστη

.) Στην περίπτωση των κερδών λαχειοφόρων αγορών, μπορείτε να προσλάβετε δικηγόρο για να δημιουργήσετε την εμπιστοσύνη σας, να τον διορίσετε ως διαχειριστή και να ζητήσετε από τον διαχειριστή εξαργυρώστε το εισιτήριό σας κερδίζοντας ανώνυμα για λογαριασμό σας. Ανάλογα με τις απαιτήσεις της λοταρίας που κερδίζετε, η καθιέρωση μιας τυφλής εμπιστοσύνης μπορεί να σας επιτρέψει να αποκτήσετε πρόσβαση στα κέρδη σας χωρίς να μάθετε ποιοι είστε εσείς. Για να αποφύγετε ενδεχόμενες συγκρούσεις συμφερόντων, ένας ομοσπονδιακός υπάλληλος μπορεί να δημιουργήσει μια τυφλή εμπιστοσύνη για να διαχειριστεί ιδιωτικά περιουσιακά στοιχεία που κατέχει αυτός και η σύζυγός του και τα συντηρούμενα τέκνα. Δεδομένου ότι ενδέχεται να προκύψει ή να προκύψει πραγματική σύγκρουση συμφερόντων εάν ο εν λόγω υπάλληλος εμπλακεί σε νομοθεσία που επηρεάζει τις επενδύσεις του. η τοποθέτηση των εν λόγω περιουσιακών στοιχείων σε τυφλή εμπιστοσύνη, και ιδίως μια αμετάκλητη, υποτίθεται ότι επιτρέπει στον υπάλληλο να ενεργεί με αμεροληψία και προς το καλύτερο συμφέρον των πολιτών. Η ελεγκτική οντότητα του υπαλλήλου πρέπει να εγκρίνει την τυφλή εμπιστοσύνη και την επιλογή του διαχειριστή. Ο ομοσπονδιακός νόμος δεν απαιτεί από τους ομοσπονδιακούς αξιωματούχους να χρησιμοποιούν τυφλή εμπιστοσύνη, αλλά ρυθμίζει τον τρόπο με τον οποίο τα εγκαθιστούν και τα διατηρούν. Μια άλλη περίπτωση όπου μια τυφλή εμπιστοσύνη είναι χρήσιμη: όταν ένας εταιρικός διευθυντής θέλει να αποφύγει το παράνομο εμπόριο εμπιστευτικών πληροφοριών. Η εκτελεστική εξουσία μπορεί να τοποθετήσει όλες τις μετοχές της εταιρείας που κατέχει στην τυφλή εμπιστοσύνη, δίνοντας έτσι πλήρη έλεγχο και γνώση σχετικά με το πότε και πόσο από το απόθεμα πωλείται σε έναν διαχειριστή. Αυτή η στρατηγική καταργεί τους περιορισμούς σχετικά με το πότε μπορεί να πωληθεί το απόθεμα, δεδομένου ότι δεν κατέχεται πλέον από κάποιον εμπιστευτικό, γεγονός που μπορεί να οδηγήσει σε καλύτερα επενδυτικά αποτελέσματα. Ο διαχειριστής μπορεί να διαχειριστεί τα περιουσιακά στοιχεία για να βελτιώσει τη διαφοροποίηση του ενεργητικού και το προφίλ κινδύνου της εκτελεστικής εξουσίας και δεν χρειάζεται να ανησυχεί για τις περιόδους παραθύρων ή τις περιόδους διακοπής λειτουργίας που επηρεάζουν τους εσωτερικούς.

Ωστόσο, ενώ μπορείτε να διαβάσετε πολλά για τις τυφλές εμπιστοσύνη κατά τη διάρκεια πολιτικών εκστρατειών, «δεν χρησιμοποιούν πολλούς πολιτικούς ή πλούσιους ανθρώπους και οικογένειες», λέει ο Schaefer. "Όχι μόνο παραιτούμε από τον έλεγχο και τη διαφάνεια των περιουσιακών στοιχείων που τοποθετούνται στην εμπιστοσύνη, αυτά τα οχήματα μπορεί να κοστίζουν δεκάδες χιλιάδες δολάρια για να δημιουργήσουν", λέει. Έχουν επίσης υψηλά έξοδα συντήρησης. Η κατώτατη γραμμή Οι τυφλές εμπιστοσύνη δημιουργούν ένα επίπεδο διαχωρισμού μεταξύ των περιουσιακών στοιχείων του παραχωρητή και των επαγγελματικών ή πολιτικών δραστηριοτήτων που συμβάλλουν στην εξάλειψη πραγματικών ή αντιληπτών συγκρούσεων συμφερόντων και κατηγοριών για παρατυπίες. Τα άτομα που λαμβάνουν ένα απροσδόκητο μπορούν επίσης να τα χρησιμοποιήσουν για να διατηρήσουν την ιδιωτική τους ζωή. Αλλά εάν σκέφτεστε να δημιουργήσετε μια τυφλή εμπιστοσύνη, θα πρέπει να εξετάσετε προσεκτικά εάν τα οφέλη της ανεξαρτησίας και η αφαίρεση της επίβλεψης αντισταθμίζουν τα μειονεκτήματα της απώλειας ελέγχου και πληροφοριών, ειδικά εάν η τυφλή εμπιστοσύνη είναι αμετάκλητη.