Έχετε εγγραφεί στο Medicare και γρήγορα φτάνετε στην συνειδητοποίηση ότι δεν καλύπτει όλα όσα χρειάζεται να καλύπτονται. Έχετε ακούσει για την Medicare Supplement Insurance (Medigap), και νομίζετε ότι ίσως χρειαστείτε ένα από αυτά τα σχέδια.

Αλλά από πού ξεκινάτε, και το πιο σημαντικό, πώς επιλέγετε ένα καλό σχέδιο;

Ένα σύντομο σχέδιο Ποιος, τι και πότε

Τα σχέδια Medigap έχουν σχεδιαστεί για να συμπληρώσουν τα κενά του Original Medicare. Τα ασφάλιστρα για αυτά τα ιδιωτικά ασφαλιστικά προγράμματα είναι επιπλέον αυτού που πληρώνετε για το Medicare.

Ποιος: Όχι σε όλους στο Medicare δικαιούται να αγοράσει ένα σχέδιο Medigap. Στις περισσότερες πολιτείες, τα άτομα ηλικίας κάτω των 65 ετών δεν είναι επιλέξιμα. (Μπορεί να είναι σε Medicare σε νεότερη ηλικία επειδή έχουν ειδική αναπηρία, βλέπε Τι ηλικία για την Medicare Επιλεξιμότητα; για περισσότερα.) Επιπλέον, τα σχέδια Medigap είναι μόνο για ένα άτομο. Εάν ο σύζυγός σας είναι επιλέξιμος για ένα σχέδιο Medigap, αυτός ή αυτή πρέπει να αγοράσει μια πολιτική ξεχωριστή από τη δική σας.

Τι σχέδια:

Τα σχέδια Medigap προσδιορίζονται με γράμματα: A, B, C-G, K, L, M και N. Τα σχέδια C έως G έχουν ένα σύνολο βασικών οφελών. τα σχέδια A, B, K, L, M και N έχουν διαφορετικό σύνολο. Για μια λίστα βασικών οφελών για όλα τα σχέδια με επιστολή, πηγαίνετε στο Medicare. gov. (Τα Σχέδια E και HJ δεν πωλούνται πλέον, αλλά οι σημερινοί συμμετέχοντες επιτρέπεται γενικά να διατηρούν αυτά τα σχέδια.) Πότε:

Θεωρητικά, μπορείτε να αγοράσετε ένα σχέδιο Medigap οποιαδήποτε στιγμή μετά την εγγραφή σας στα τμήματα Medicare A και B, αλλά είναι καλύτερο να κάνετε την επιλογή σας μέσα στην εξαμηνιαία περίοδο ανοικτής εγγραφής Medigap, επειδή αυτή είναι η μόνη φορά που θα δικαιούστε ένα σχέδιο χωρίς να χρειάζεται να απαντήσετε σε ιατρικές ερωτήσεις. Αγοράστε ένα σχέδιο εκτός αυτής της περιόδου και τα ασφάλιστρά σας μπορεί να είναι υψηλότερα - υποθέτοντας ότι είστε ασφαλισμένοι.

Πώς να επιλέξετε ένα καλό σχέδιο Medigap

Τα σχέδια Medigap τυποποιούνται και ρυθμίζονται από τον ομοσπονδιακό και τον κρατικό νόμο. Παρόλο που όλα τα σχέδια με τα ίδια γράμματα παρέχουν τα ίδια βασικά οφέλη, τα οφέλη ορισμένων σχεδίων υπερβαίνουν αυτά τα βασικά. Στη Μασαχουσέτη, τη Μινεσότα και το Ουισκόνσιν, οι πολιτικές τυποποιούνται διαφορετικά από ό, τι σε άλλα κράτη.

Αλλά προτού να μπορέσετε να αρχίσετε να σκέφτεστε τις επιστολές, έχετε κάποιες άλλες αποφάσεις που πρέπει να κάνετε. Ακολουθούν τέσσερα ερωτήματα που πρέπει να ληφθούν υπόψη:

1. Τι μπορώ να αντέξω;

Η απάντηση σε αυτή την ερώτηση σημαίνει την αναθεώρηση του κόστους των σχεδίων

όλων των (συμπεριλαμβανομένων των εκπτώσεων, των αποπληρωμών και της συνασφάλισης) με βάση τις ιατρικές υπηρεσίες που πιθανόν να χρειάζεστε καθώς και τον μηνιαίο προϋπολογισμό σας. Οι περισσότερες πολιτικές τιμολογούνται έτσι ώστε τα μέλη είτε να πληρώσουν τώρα (ένα πιο ακριβό ασφάλιστρο για χαμηλότερες αποζημιώσεις κ.λπ.) είτε να πληρώσουν αργότερα (ένα λιγότερο ακριβό ασφάλιστρο για υψηλότερες αποζημιώσεις κλπ.). Η δουλειά σας είναι να καθορίσετε, όσο καλύτερα μπορείτε, τι ιατρικά έξοδα σας είναι πιθανό να είναι και πού και πότε θέλετε να ξοδέψετε τα δολάρια σας. 2. Πώς υπολογίζεται ο συντελεστής παροχής (δηλαδή η τιμή) η πολιτική και ποια είναι καλύτερη για μένα βραχυπρόθεσμα και μακροπρόθεσμα;

Οι πολιτικές με κριτήριο κοινότητας

κοστίζουν κάθε μέλος της ομάδας (η "κοινότητα") το ίδιο ποσό, ανεξάρτητα από την ηλικία του μέλους. Οι πολιτικές ονομαστικής αξίας εκδίδονται σύμφωνα με την ηλικία του κατόχου της πολιτικής κατά την αγορά και δεν αυξάνονται ανάλογα με την ηλικία των ατόμων. (Ωστόσο, τα ασφάλιστρα ενδέχεται να αυξηθούν λόγω πληθωρισμού ή άλλων παραγόντων). Οι πολιτικές με βάση την ηλικία διατίθονται ανάλογα με την ηλικία του κατόχου της πολιτικής κατά την αγορά και ενδέχεται να αυξηθούν καθώς ο ασφαλισμένος μεγαλώνει, ή λόγω πληθωρισμού ή άλλων παραγόντων. Βεβαιωθείτε ότι γνωρίζετε πώς αξιολογείται η πολιτική σας. 3. Πόση κάλυψη υγειονομικής περίθαλψης χρειάζομαι;

Έχετε μια κατάσταση που απαιτεί τακτική ιατρική φροντίδα; Παίρνετε οποιαδήποτε φάρμακα συντήρησης; Έχει προτείνει ο γιατρός σας ή άλλος πάροχος υγειονομικής περίθαλψης τη θεραπεία που σκοπεύετε να ακολουθήσετε τους επόμενους μήνες; Κρατήστε όλα αυτά υπόψη κατά την επιλογή ενός σχεδίου.

4. Ποιοι μεταφορείς είναι γνωστό ότι πληρώνουν άμεσα τις αξιώσεις και παρέχουν χρήσιμη εξυπηρέτηση πελατών;

Σε μια καλή μέρα, κανείς δεν θέλει να ενοχλείται από την ασφάλιση. όταν είστε άρρωστοι, ο ασφαλιστικός snafus είναι το τελευταίο πράγμα που πρέπει να σκεφτείτε. Ευτυχώς, υπάρχουν διάφοροι τρόποι για να ελέγξετε έναν πιθανό πάροχο ασφάλισης. Οι Καταναλωτικές Υποθέσεις βαθμολόγησαν τα κορυφαία σχέδια για το 2015. Σημειώστε ότι δεν έχει άδεια κάθε εταιρεία να πωλεί ασφάλειες στην πολιτεία σας, αλλά πολλοί είναι εθνικοί.

Τέλος, αν χρειαστεί, αφιερώστε χρόνο για να μάθετε το lingo. βλέπε

Εισαγωγή στην Ασφάλιση: Ασφάλιση υγείας . Μην αφήνετε τα λόγια όπως η συνασφάλιση, η εκπεστέα, το copayment και το όριο εκτός τσέπης να σας απογοητεύουν. Εκπαιδεύστε τον εαυτό σας και προστατεύστε την υγεία σας και το πορτοφόλι σας στη διαδικασία. Πού μπορώ να βρω τα καλύτερα σχεδιασμένα σχέδια στην περιοχή μου;

Δυστυχώς, είναι πιο δύσκολο να απαντήσετε από ό, τι θα σκεφτόσαστε. Εδώ γιατί:

Υπάρχουν τόνοι σχεδίων.

• Σε αντίθεση με τα σχέδια Medicare και Medicaid, τα σχέδια Medigap δεν αξιολογούνται μεμονωμένα από κανένα οργανισμό.
• Αυτό πιθανώς συμβαίνει επειδή υπάρχουν τόνοι σχεδίων. Το καλύτερο για εσάς μπορεί να μην είναι το καλύτερο για μένα.
• Είμαι μεγαλύτερος / μικρότερος από εσάς. Έχω / δεν έχω ιατρική κατάσταση που να απαιτεί τακτική φροντίδα. Δεν είμαι / είμαι σε οποιαδήποτε φάρμακα συντήρησης. Παίρνετε την εικόνα. Αντί να προσπαθήσετε να βρείτε αυτό το "καλύτερο σχέδιο" στην περιοχή σας, επικεντρωθείτε στην εξεύρεση του καλύτερου σχεδίου για τις ιδιαίτερες επιθυμίες και τις ανάγκες σας, που εκδίδεται από μια σταθερή εταιρεία με φήμη για την καλή μεταχείριση των πελατών.

Πρόσθετοι πόροι

Η επιλογή ενός σχεδίου υγειονομικής περίθαλψης - οποιουδήποτε σχεδίου υγειονομικής περίθαλψης - έχει γίνει μια πολύπλοκη προσπάθεια που όλοι χρειαζόμαστε κάποια βοήθεια για να το κάνουμε. Το ασφαλιστικό τμήμα του κράτους σας διαθέτει πολλές πληροφορίες σχετικά με τους νόμους στην περιοχή σας. (Εντοπίστε το Τμήμα Ασφάλισης του κράτους σας εδώ.)

Επιπλέον, Medicare. gov είναι μια εξαιρετική πηγή όλων των Medicare πράξεων, συμπεριλαμβανομένου του τρόπου με τον οποίο μπορείτε να βρείτε ένα σχέδιο Medigap στην περιοχή σας. Απλά πληκτρολογήστε τον ταχυδρομικό κώδικα και ακολουθήστε τις οδηγίες.Επίσης, διαβάστε το

Ασφάλιση Medigap: Ποιος το χρειάζεται; για απαντήσεις σε εννέα συνήθεις ερωτήσεις. Για περισσότερη προσωπική προσοχή, μη διστάσετε να καλέσετε τις υπηρεσίες ειδικευμένου ασφαλιστή. Οι ασφαλιστές πληρώνουν τις ασφαλιστικές εταιρείες και επειδή το κόστος λαμβάνεται υπόψη στα ασφάλιστρα, πληρώνετε για τις υπηρεσίες ακόμα και αν δεν τις χρησιμοποιείτε.

Οι συστάσεις από αξιόπιστες και αξιόπιστες πηγές είναι πάντα καλές, αλλά μπορείτε επίσης να ξεκινήσετε την αναζήτηση μεσίτη μέσω του Εθνικού Συνδέσμου Υγειονομικών Αναδόχων (NAHU), το οποίο παρέχει εκτεταμένες ευκαιρίες συνεχιζόμενης εκπαίδευσης για τα μέλη μεσιτών του. Όταν αποφασίζετε για έναν πράκτορα, ρωτήστε πολλές ερωτήσεις και μην σκεφτείτε δύο φορές για να περάσετε σε οποιονδήποτε συναντάται λιγότερο από άμεσο, διεξοδικό, υπομονετικό και ενημερωμένο.

Η κατώτατη γραμμή

Η Medigap σχεδιάζει να πληρώσει για τα ιατρικά έξοδα που δεν καλύπτονται από το Original Medicare, όπως τα copayments, coinsurance και deductibles, και αποτελούν σημαντική πηγή εισοδηματικής προστασίας για τα άτομα ηλικίας 65 ετών και άνω. Αυτά τα ιδιωτικά σχέδια ασφάλισης ρυθμίζονται από το κρατικό και ομοσπονδιακό δίκαιο και πρέπει να παρέχουν βασικά οφέλη, αν και ορισμένα σχέδια παρέχουν πρόσθετα οφέλη.

Το καλύτερο σχέδιο για κάποιον άλλο μπορεί να μην είναι το καλύτερο σχέδιο για εσάς αλλά κάθε καλό σχέδιο:

παρέχει τα οφέλη που χρειάζεστε

• είναι προσιτό
• υποστηρίζεται από μια σταθερή εταιρεία με φήμη για άμεση και αποτελεσματική πληρωμή αξιώσεων και παροχή καλής εξυπηρέτησης πελατών.
• Η εξοικείωση με τους κοινούς όρους ιατροφαρμακευτικής ασφάλισης και η συμμετοχή ενός εξουσιοδοτημένου, εξειδικευμένου μεσίτη για να βοηθήσετε στην επιλογή σας είναι καταλαβατικά βήματα προς την αγορά ενός σχεδίου που λειτουργεί τόσο για τις βραχυπρόθεσμες όσο και για τις μακροπρόθεσμες ανάγκες σας. Για περισσότερα, διαβάστε

Medicare 101: Χρειάζεστε όλα τα 4 μέρη; και Medigap vs. Medicare Advantage: Ποια είναι η καλύτερη;