Πολλοί σχεδιαστές χρηματοπιστωτικών μέσων επικεντρώνονται στη δημιουργία ολοκληρωμένων οικονομικών σχεδίων για τους πελάτες τους. Επικεντρώνονται στην ανάπτυξη στόχων εξοικονόμησης και επενδύσεων και βοηθούν τους ανθρώπους να καταλάβουν πότε μπορούν να συνταξιοδοτηθούν αν πληρούν ορισμένα ορόσημα στην πορεία. Αλλά τι συμβαίνει όταν οι πελάτες υπολείπονται και δεν σώζουν αρκετά; Τι συμβαίνει όταν, ενάντια στις καλύτερες συμβουλές του σχεδιαστή, οι άνθρωποι κάνουν κακές αποφάσεις με τις επενδύσεις τους και καταλήγουν με ένα μικρότερο αυγό φωλιά από το αναμενόμενο; Για πολλούς, η μόνη επιλογή είναι να συνεχίσουμε να εργαζόμαστε και να συνεχίσουμε να κερδίζουμε - και να εξοικονομούμε - εισόδημα. Αυτή η απόφαση μπορεί να παρουσιάσει προκλήσεις τόσο για τους πελάτες όσο και για τους συμβούλους τους και είναι σημαντικό να κατανοήσουμε πώς να ενημερώσουμε τα οικονομικά σχέδια όταν οι πελάτες συνεχίζουν να εργάζονται.

Πώς να αλλάξετε ένα οικονομικό σχέδιο

Όταν πρέπει να αλλάξετε ένα οικονομικό σχέδιο για έναν πελάτη που συνεχίζει να εργάζεται αντί να συνταξιοδοτηθεί, πρέπει να λάβετε υπόψη ορισμένους παράγοντες. Τα οφέλη της κοινωνικής ασφάλισης θα μπορούσαν να είναι ένας από τους μεγαλύτερους τομείς αλλαγής του σχεδίου: "Πρέπει να σιγουρευτείτε ότι έχουν επίγνωση του αντικτύπου της εργασίας στην κοινωνική ασφάλιση", λέει ο Jamie Block, πιστοποιημένος οικονομικός προγραμματιστής (CFP) Σχεδιασμός Συνταξιοδοτικών Υπηρεσιών "Θα υπάρξει αύξηση των μισθών που συμβάλλουν στο αρχείο εργασίας τους, γεγονός που μπορεί να αυξήσει το ενδεχόμενο επίδομα κοινωνικής ασφάλισης. Ο πελάτης πρέπει επίσης να γνωρίζει τους περιορισμούς των μισθών κατά τη συλλογή της Κοινωνικής Ασφάλισης πριν από την πλήρη ηλικία συνταξιοδότησης. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε: Η χαμηλή πτώση στην εργασία κατά τη συνταξιοδότηση .)

Ο Alex Yeager, CFP και ιδρυτής της Everlong Financial, λέει ότι οι χρηματοοικονομικοί προγραμματιστές μπορούν να προτείνουν ευελιξία στο νέο σχέδιο. "Ένας πελάτης που είναι ευέλικτος με τους στόχους του και είναι διατεθειμένος να εγκαταλείψει ορισμένους στόχους για να ικανοποιήσει τις απαιτούμενες ανάγκες μπορεί να έχει μια επιτυχημένη συνταξιοδότηση », εξηγεί.« Πρέπει να θυμούνται τα στοιχεία που μπορούν να ελέγξουν - το χρονοδιάγραμμα της συνταξιοδότησης, τις διακριτικές δαπάνες στη συνταξιοδότηση, την εργασία με μερική απασχόληση στη συνταξιοδότηση, τη μείωση του σπιτιού τους - και τι δεν μπορούν να ελέγξουν με μεγάλη σιγουριά , όπως οι αποδόσεις της αγοράς, το προσδόκιμο ζωής. "

Εναλλακτικές λύσεις για την πλήρη απασχόληση

Μερικοί πελάτες ενδέχεται να μην είναι σε θέση να συνεχίσουν να εργάζονται με πλήρη απασχόληση για τον εργοδότη τους, είτε θέλουν είτε όχι. Αν συμβαίνει αυτό, αλλά εξακολουθούν να χρειάζονται εισοδήματα για να συμπληρώσουν αυτά που έχουν αποθηκεύσει και επενδύσει, οι σύμβουλοι μπορούν να τους βοηθήσουν να βρουν εναλλακτικές λύσεις ». Στην περίπτωση αυτή, η συζήτηση επικεντρώνεται στις ευκαιρίες εργασίας μερικής απασχόλησης ή στα χόμπι που απολαμβάνουν κάτι που θα μπορούσε να τους αποφέρει κάποιο εισόδημα από την πλευρά τους ", εξηγεί ο Erik O. Klumpp, ιδρυτής και πρόεδρος της Chessie Advisors." Μπορεί να είναι λογικό να συνταξιοδοτηθείτε σε μερική απασχόληση για να επεκτείνετε τις αποταμιεύσεις τους λίγο περισσότερο, είναι σε θέση να απολαμβάνουν ημι-συνταξιοδότηση ενώ είναι ακόμη σε θέση."(Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε:

Λειτουργεί περισσότερο ένα βιώσιμο σχέδιο συνταξιοδότησης; ) Το μπλοκ λέει ότι οι σύμβουλοι μπορούν να βοηθήσουν τους πελάτες σε αυτή την κατάσταση προενεργώντας. Συζητήστε για τα σχέδια συνταξιοδότησης και πώς αρέσει η δουλειά τους να πάρουν ένα μέτρο για την ευτυχία », λέει.« Αν ο πελάτης δεν είναι ευχαριστημένος στη δουλειά τους, πιθανότατα θα θέλουν να συνταξιοδοτηθούν νωρίτερα από τους πελάτες που απολαμβάνουν τη δουλειά τους ».

Η επιλογή κάποιας μορφής εργασίας θα βοηθήσει τους πελάτες να αποφύγουν τις τρέχουσες εξοικονομήσεις και τις επενδύσεις τους, ακόμα και τα οφέλη της Κοινωνικής Ασφάλισης. Αν ένας πελάτης μπορεί να συνεχίσει να εργάζεται και να ζει από το εισόδημα που κερδίζει, μόνο μερικά χρόνια μπορεί να κάνει μεγάλη διαφορά στο συνολικό σχέδιο συνταξιοδότησης. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε:

Πώς οι Σύμβουλοι μπορούν να διαχειριστούν την εξελισσόμενη συνταξιοδότηση . Πραγματοποίηση Συντάξεων με Λιγότερο

Η συνέχιση της εργασίας μπορεί να μην είναι απαραίτητη, ανάλογα με το πόσο ευέλικτος είναι ο πελάτης. "Εάν ένας πελάτης αποσυρθεί και υπολείπεται της αποταμίευσής του "Ο Weckbach λέει επίσης ότι οι σύμβουλοι μπορούν να βοηθήσουν τους πελάτες τους με μια στρατηγική που είναι γνωστή ως" δυναμικές αναλήψεις ". Η προϋπόθεση βασίζεται στην ευελιξία των δαπανών ενός πελάτη, εξηγεί." Όταν η αγορά είναι ψηλότερη, μπορείτε να περάσετε λίγο περισσότερο. Όταν πέφτει η αγορά πρέπει να είστε σε θέση να σφίξετε τη ζώνη. Δεδομένου ότι η αγορά εκτελεί πολύ περισσότερο χρόνο από ό, τι αυτό δεν δημιουργεί μεγαλύτερη εισροή για συνταξιούχους ». (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε:

Top Retirement Hack - Ξεκινήστε με μια αλλαγή τρόπου ζωής .) Ο Yeager λέει ότι οι σύμβουλοι πρέπει να είναι είναι έτοιμοι να έχουν κάποιες δύσκολες συνομιλίες με τους πελάτες όταν βρίσκονται σε αυτή την κατάσταση. "Μπορεί να χρειαστεί να ξαναβαθμίσουν τα έξοδα διαβίωσης και να εξαλείψουν τις ετήσιες διακοπές ή να μειώσουν τον αριθμό των νυχτών για γεύματα», εξηγεί. (

Σύμβουλοι: Έχετε τους πελάτες να δοκιμάσουν τη συνταξιοδότηση για μέγεθος .) Η κατώτατη γραμμή

Προσαρμογή ενός σχεδίου για έναν πελάτη ο οποίος συνεχίζει να εργάζεται αντί για το σπίτι του. Ο πελάτης πρέπει να προσαρμόσει τις προσδοκίες και τους στόχους του και είναι ευθύνη του χρηματοοικονομικού σχεδιαστή να τον καθοδηγήσει σε έξυπνες αποφάσεις ώστε να μπορέσει να πάρει τα χρήματά του. πίσω στο δρόμο με τη συνταξιοδότηση που θέλουν πραγματικά. <9 99> "Δεν πληρώνεστε για να είστε μόνος φίλος του πελάτη," συμβουλεύει ο Yeager. "Πληρώνεστε για παροχή συμβουλών και καθοδήγησης. Μερικές φορές η συμβουλή είναι δύσκολο να παραδοθεί. Ωστόσο, έχετε την ευθύνη στους πελάτες σας να έχουν αυτές τις συνομιλίες, ώστε να έχουν την καλύτερη ευκαιρία είτε να βελτιώσουν την κατάστασή τους είτε να προσαρμόσουν τις προσδοκίες τους."(Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε:

Όταν η συνταξιοδότηση είναι γύρω από τη γωνία

.)