Μπορείτε να προσθέσετε συνταξιούχους και αποταμιευτές συνταξιοδότησης στην αυξανόμενη λίστα των Αμερικανών που πρέπει να αντιμετωπίσουν το αυξανόμενο ποσό του χρέους φοιτητών καθώς προσπαθούν να εξοικονομήσουν για συνταξιοδότηση. Υπάρχει πλέον μεγαλύτερο χρέος φοιτητικών δανείων από το χρέος πιστωτικών καρτών, και αυτή η τάση δεν φαίνεται να δείχνει κανένα σημάδι επιβράδυνσης. Ακόμη πιο ανησυχητικό είναι ο αυξανόμενος αριθμός συνταξιούχων που εξακολουθούν να έχουν χρέη φοιτητικών δανείων. Εκείνοι που αντιμετωπίζουν αυτό το δίλημμα διατρέχουν αυξημένο κίνδυνο όχι μόνο να ξεπεράσουν τα περιουσιακά τους στοιχεία αλλά και να αντιμετωπίσουν έλλειμμα στις αποταμιεύσεις τους, καθώς αναγκάζονται να βρουν περισσότερα χρήματα για πληρωμές χρεών.

Οι συνταξιούχοι έχουν περισσότερα δάνεια σπουδαστών από ποτέ

Μια αναφορά του 2017 από το Γραφείο Προστασίας Χρηματοοικονομικών Καταναλωτών (CFPB) έδειξε ότι οι δανειζόμενοι άνω των 60 ετών φέρουν περίπου 66 δολάρια. 7 δισεκατομμύρια στο χρέος φοιτητικών δανείων Πίσω το 2005 πάνω από 700, 000 ανώτερα νοικοκυριά ήταν υπεύθυνα για το χρέος των φοιτητικών δανείων, αλλά το ποσοστό αυτό τετραπλασιάστηκε από το 2017 σε 2,8 εκατομμύρια άτομα. Και σύμφωνα με το CFPB, αυτή η ομάδα ηλικιών αυξάνεται ταχύτερα όταν πρόκειται για τμήματα του πληθυσμού με δάνεια σπουδαστών για να αποπληρωθούν. Το χρέος των σπουδαστών μεταξύ των συνταξιούχων μπορεί να παραμείνει από τις προσπάθειες χρηματοδότησης της δικής τους εκπαίδευσης, αλλά πολλοί άνθρωποι αναλαμβάνουν επίσης χρέη για να παρέχουν εκπαίδευση στα παιδιά ή τα εγγόνια τους.

Επίσης ανησυχητικό είναι το γεγονός ότι οι ανώτεροι δανειολήπτες είναι πολύ πιο πιθανό να μην τηρήσουν τα δάνειά τους σε σχέση με τα νεότερα νοικοκυριά. Μόλις πάνω από το 10% των δανειοληπτών ηλικίας 25 έως 49 προεξοφλεί τα δάνειά τους. Το ποσοστό αθέτησης για τους ηλικιωμένους είναι 27% και πάνω από 50% για τους δανειολήπτες ηλικίας 75 ετών και άνω. Και εκείνοι στην κατηγορία αυτή που αθετούν τα δάνειά τους μπορεί να βρεθούν αντιμέτωποι με ένα δύσκολο δίλημμα. (Για περισσότερες πληροφορίες, ανατρέξτε στην ενότητα:

Συμβουλευτικές υπηρεσίες FA: Επεξήγηση χρέους σε πελάτη .)

Η ομοσπονδιακή κυβέρνηση έχει την εξουσία να εισπράττει τις μη καταβληθείσες πληρωμές δανείου μετά από 425 ημέρες από την ημερομηνία λήξης, κατασχέζοντας επιστροφές φόρων ή γαρνώντας μισθούς ή άλλα έσοδα. Οι παροχές κοινωνικής ασφάλισης μπορούν επίσης να γαρνιριστούν με σύντομη ειδοποίηση στον οφειλέτη. Και αυτό το είδος αντιστάθμισης έχει αυξηθεί κατά ένα εκπληκτικό 500% από το 2002, με τον αριθμό των προσαυξήσεων να αυξάνεται από περίπου 6, 000 σε 36, 000 το 2013. Το ποσό που μπορεί να γαρνιριστεί ισούται με το μικρότερο από το πλεόνασμα πάνω από $ 750 ή 15% του μηνιαίου οφέλους, αλλά αυτό μπορεί να είναι αρκετό για να διαταράξει ουσιαστικά τους προϋπολογισμούς πολλών ανώτερων νοικοκυριών. Αυτό μπορεί επίσης να επηρεάσει σοβαρά τα πιστωτικά τους αποτελέσματα, τα οποία μπορούν να τους αποτρέψουν από την εξοικονόμηση χρημάτων αναχρηματοδοτώντας τα σπίτια τους ή εδραιώνοντας το χρέος τους.

Ξεκινώντας με δάνεια σπουδαστών

Οι πτυχιούχοι κολλεγίων που ξεκινούν με μεγάλα υπόλοιπα φοιτητικών δανείων μπορούν επίσης να μειωθούν οικονομικά. Αν και αυτό είναι συχνά αναπόφευκτο, οι μεγάλες πληρωμές δανείων μπορούν να στερήσουν τους νέους δανειολήπτες από την ικανότητα να ξεκινήσουν την αποταμίευση για συνταξιοδότηση και να αγοράσουν ένα σπίτι.Και, φυσικά, αυτή είναι η καλύτερη στιγμή για να το κάνουν αυτό γιατί τα σχέδιά τους και οι λογαριασμοί τους θα έχουν δεκαετίες ανάπτυξης. Αν και τα δάνεια σπουδαστών μπορεί να είναι η μόνη εναλλακτική λύση του φοιτητή όταν πρόκειται να πληρώσουν για το κολλέγιο, έρχονται με υψηλό κόστος ευκαιρίας που μπορεί να επεκταθεί στη ζωή τους. (999)> Το Κέντρο Έρευνας Συνταξιοδότησης στο Boston College έχει δημιουργήσει ένα μαθηματικό μέτρο που ποσοτικοποιεί πόσο καλά οι Αμερικανοί είναι προετοιμασμένοι για συνταξιοδότηση που ονομάζεται Εθνικός Δείκτης Κινδύνου Αποχώρησης (NRRI). Αυτός ο δείκτης χρησιμοποιεί πληροφορίες που συλλέγονται από την έρευνα της Federal Reserve για τη χρηματοδότηση των καταναλωτών. Οι πληροφορίες αποκαλύπτουν ότι το μέσο νοικοκυριό είχε περίπου 31.000 δολάρια χρέους φοιτητικών δανείων το 2013 και λίγο περισσότερο από το ήμισυ (περίπου το 56%) όλων των Αμερικανών έχει σημαντικές πιθανότητες να μειώσει τους πόρους κατά τη συνταξιοδότηση. Ενώ αυτό το εύρημα δεν δημιουργεί μια οριστική γραμμική σχέση μεταξύ του χρέους των φοιτητικών δανείων και της ασφάλειας συνταξιοδότησης, το οικονομικό αποτέλεσμα της πληρωμής των φοιτητικών δανείων για 20 χρόνια μετά την αποφοίτησή τους από το κολέγιο μπορεί εύκολα να δει.

Για παράδειγμα, ένας απόφοιτος κολλεγίου που χρωστάει $ 60, 000 σε φοιτητικά δάνεια με επιτόκιο 3% θα πρέπει να πληρώσει $ 332. 76 ανά μήνα για 20 χρόνια για να πάρει αυτό που καταβλήθηκε. Εάν το ποσό αυτό εκτρεπόταν σε ένα Roth IRA που αυξάνεται στο 6% για την ίδια χρονική περίοδο (χωρίς περαιτέρω εισφορές μετά από 20 χρόνια), τότε ο φοιτητής θα είχε σχεδόν 600.000 δολάρια χωρίς φόρους τα 65 χρόνια. ή η μελέτη είναι απαραίτητη για να δείτε τον τεράστιο αντίκτυπο που μπορεί να έχει το χρέος των φοιτητικών δανείων στην ετοιμότητα συνταξιοδότησης του δανειολήπτη. (Για περισσότερες πληροφορίες: Δάνεια σπουδαστών: Τι να κάνετε όταν δεν μπορείτε να τα εξοφλήσετε )

Η κατώτατη γραμμή

Το χρέος των φοιτητικών δανείων μετατρέπεται σε οικονομικό τρένο στην Αμερική. Όχι μόνο δεν επιτρέπει το κόστος της τριτοβάθμιας εκπαίδευσης να ξεφύγει από τον έλεγχο, αλλά και σοβαρά βλάπτει την ικανότητα πολλών φορολογουμένων να εξοικονομήσουν χρήματα για συνταξιοδότηση. (Για περισσότερες πληροφορίες: Τα δάνεια σπουδαστών θέτουν σε κίνδυνο τη συνταξιοδότησή σας; )