Οι επενδυτές βομβαρδίζονται συνεχώς με νέες πληροφορίες. Τα ηχητικά τσιμπήματα και οι σπάνιες ειδήσεις κυριαρχούν στα έξυπνα τηλέφωνα, τους υπολογιστές τους και τις τηλεοπτικές οθόνες τους. Όλες αυτές οι πληροφορίες κυκλοφορούν με τρόπο που έχει σχεδιαστεί για να προσελκύσει την προσοχή των επενδυτών και να τους ενημερώσει για το τι συμβαίνει στις αγορές. Οι ενημερωμένες ανακοινώσεις προσελκύουν την προσοχή τους. Αλλά οι εξελίξεις στην τεχνολογία των πληροφοριών βοηθούν επίσης τους επενδυτές να συλλέγουν πληροφορίες γρηγορότερα, διευκολύνοντας έτσι τις επενδύσεις τους.

Οι μεμονωμένοι επενδυτές έχουν περισσότερες επιλογές από τις οποίες μπορούν να επιλέξουν από σήμερα, όπως χαμηλού κόστους δείκτες, ευκαιρίες συναλλαγών χαμηλού κόστους και πληθώρα αμοιβαίων κεφαλαίων και χρηματιστηρίων που διαπραγματεύονται στο χρηματιστήριο, στο επενδυτικό κοινό. Η ταχύτητα με την οποία οι ειδήσεις και οι πληροφορίες μπορούν πλέον να φτάσουν στους επενδυτές, καθώς και η ταχύτητα με την οποία μπορούν να ολοκληρωθούν οι συναλλαγές, δίνουν στους επενδυτές περισσότερη πρόσβαση σε ευκαιρίες από ό, τι πριν. Όλα αυτά οδήγησαν σε βελτιωμένους επενδυτικούς οίκους. Αλλά ενώ συμβαίνει αυτή η ταχύτατη πρόσβαση στην πληροφόρηση και τη διαπραγμάτευση, κάποιοι από τους κλάδους της χρηματοοικονομικής συμβουλής αμφισβητούν το κατά πόσο βοηθούν πραγματικά τους επενδυτές να λαμβάνουν καλύτερες αποφάσεις και να βελτιώνουν τις επενδυτικές τους προοπτικές. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε: Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι αισθάνονται ότι δεν είναι cyber-επισφαλείς .)

Ο στόχος των περισσότερων επενδυτών είναι να είναι σε θέση να κάνουν έξυπνες επενδυτικές αποφάσεις με οικονομικά αποδοτικό και αποτελεσματικό τρόπο που δεν τους προκαλεί υπερβολικό άγχος. Οι επενδυτές θέλουν επίσης να αισθάνονται ασφαλείς ότι τα χαρτοφυλάκια τους είναι αρκετά διαφοροποιημένα ώστε να μειώνουν τον κίνδυνο τους, ενώ παράλληλα θα τους φέρνουν αξιοπρεπείς αποδόσεις. Οι εγγεγραμμένοι επενδυτικοί σύμβουλοι καθώς και οι εταιρείες διαχείρισης κεφαλαίων έχουν κάνει πολλά για την εκπαίδευση των επενδυτών κατά την τελευταία δεκαετία σχετικά με το πώς μπορούν να επιτύχουν τους στόχους τους καλύτερα. Αλλά οι προσπάθειές τους δεν ήταν πάντα επιτυχείς. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο ορισμένοι επενδυτικοί σύμβουλοι αναζητούν τεχνολογικές εξελίξεις για να βοηθήσουν τους επενδυτές να βρεθούν σε καλό δρόμο. (Για σχετική ανάγνωση, βλέπε: Έξι πράγματα κακοί χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι .)

Μία από αυτές τις προόδους είναι η αυξημένη χρήση της τεχνολογίας αυτοματισμού. Αυτά τα εργαλεία μπορούν να βοηθήσουν τους επενδυτές να επιτύχουν τα αποτελέσματα που επιδιώκουν με ταχύτητα ρεκόρ, βοηθώντας παράλληλα να διατηρήσουν τα συναισθήματά τους υπό έλεγχο κατά τη διάρκεια της διαδικασίας. Η Betterment, η οποία έχει τώρα περίπου 1 δισεκατομμύριο δολάρια σε περιουσιακά στοιχεία υπό διαχείριση, έχει ήδη πάρει την τεχνολογία αυτοματισμού, η μόδα προσφέρει αυτές τις υπηρεσίες στους πελάτες της. Τον Οκτώβριο, η εταιρεία ξεκίνησε το Betterment Institutional, το οποίο σχεδιάστηκε για να βοηθήσει τους συμβούλους να χρησιμοποιήσουν τα εργαλεία τεχνολογίας επένδυσης για να αυξήσουν την επιχειρηματική τους δραστηριότητα, ενώ παράλληλα απελευθερώσουν το χρόνο τους, ώστε να μπορούν να ξοδέψουν περισσότερα από αυτά με τους πελάτες τους.( ) Οι αυτοματοποιημένες επενδύσεις της Betterment και η εμπειρία του "έξυπνου χρήστη" σχεδιάστηκαν με βάση πληροφορίες από μελέτες οικονομικής συμπεριφοράς. Ο στόχος ήταν να βοηθηθούν οι επενδυτές και οι σύμβουλοι να κάνουν καλύτερη δουλειά στην επένδυση σε χρηματιστήρια που διαπραγματεύονται στο χρηματιστήριο (ETFs) και να επιτύχουν βελτιωμένα αποτελέσματα. Εδώ είναι τέσσερις τρόποι με τους οποίους αυτό το είδος αυτοματοποιημένης επενδυτικής τεχνολογίας έχει αποδειχθεί πλεονεκτικό για τους επενδυτές.

Βελτίωση της φορολογικής αποτελεσματικότητας:

Η χρήση αυτοματοποιημένης τεχνολογίας επιτρέπει στους επενδυτές να επωφεληθούν από βελτιωμένες στρατηγικές φορολογικής αποδοτικότητας. Αυτές οι στρατηγικές περιλαμβάνουν τη συγκομιδή των φορολογικών ζημιών και την πώληση μεριδίων από άποψη φορολογίας, και οι οποίες μπορεί να αυξήσουν τις συνολικές αποδόσεις των επενδυτών χωρίς να προσθέσουν πρόσθετους κινδύνους. Οι επενδυτές ή οι οικονομικοί σύμβουλοι που χρησιμοποιούν αυτές τις αυτοματοποιημένες πλατφόρμες και λαμβάνουν τα οφέλη από τους χαμηλότερους φόρους, το κάνουν αυτό, αφαιρώντας τις περισσότερες από τις μη αυτόματες δαπάνες χρόνου και το ανθρώπινο λάθος που μπορεί να συμβεί στη διαδικασία. Στην πραγματικότητα, σύμφωνα με την έρευνα που έδωσε η Betterment, η αυτοματοποίηση της συγκομιδής φορολογικών ζημιών μπορεί να ανέλθει σε 77 μονάδες βάσης σε ετήσια βάση στις καθαρές αποδόσεις των επενδυτών. Συμβουλές για περισσότερο επικεντρωμένη κατανομή:

Για όσους θέλουν να δημιουργήσουν πολλαπλά χαρτοφυλάκια που είναι εξατομικευμένα στις ανάγκες τους, η χρήση τεχνολογίας αυτοματισμού μπορεί να είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να προχωρήσουμε. Επιτρέπει τη δημιουργία χαρτοφυλακίων με ποικίλες κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων και διαφορετικούς στόχους όσον αφορά μακροπρόθεσμους και βραχυπρόθεσμους επενδυτικούς ορίζοντες, εξοικονόμηση για αγορά ή εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση. Στην πραγματικότητα, μπορούν να δημιουργηθούν κονδύλια στόχου ημερομηνίας για κάθε στόχο. Διαχείριση Συντήρησης:

Η τεχνολογία αυτοματισμού επιτρέπει επίσης τη συνεχή συντήρηση του χαρτοφυλακίου με αυτοματοποιημένο και φορολογικά αποδοτικό τρόπο. Τα εργαλεία αυτά επιτρέπουν την τακτοποίηση των ταμειακών ροών, όπως οι καταθέσεις, οι αποσύρσεις ή η επανεπένδυση μερισμάτων σε ένα χαρτοφυλάκιο σε τακτική βάση, και πάλι με μακροπρόθεσμους ή βραχυπρόθεσμους στόχους. Τα αποτελέσματα μπορεί να είναι προεπισκόπηση

: Οποιαδήποτε κίνηση μέσα σε ένα χαρτοφυλάκιο, συμπεριλαμβανομένης της αλλαγής μιας κατανομής περιουσιακών στοιχείων ή μιας απόσυρσης μπορεί να υπόκειται σε φορολογικές συνέπειες. Αλλά με τη χρήση αυτοματοποιημένων τεχνολογιών ή αλγορίθμων, όπως η προεπισκόπηση φορολογικού αντίκτυπου της Betterment, οι σύμβουλοι και οι επενδυτές μπορούν να αξιολογήσουν την επίδραση οποιασδήποτε ενέργειας πριν την πραγματοποιήσουν. Με αυτόν τον τρόπο, οι επενδυτές έχουν πρόσβαση σε στοιχεία βασισμένα σε δεδομένα που μπορούν να τους βοηθήσουν να αποφασίσουν να παραμείνουν στην πορεία, να κάνουν κίνηση ή να αναβάλουν την επενδυτική δραστηριότητα για να περιμένουν μια πιο συμφέρουσα φορολογική κατάσταση. Η κατώτατη γραμμή

Η αυτοματοποιημένη τεχνολογία αλλάζει το τοπίο της επένδυσης επιτρέποντας την επίτευξη καλύτερων επενδυτικών αποτελεσμάτων μέσω της αυξημένης φορολογικής αποτελεσματικότητας, της περισσότερο εστιασμένης διαχείρισης και του σχεδιασμού της κατανομής των περιουσιακών στοιχείων και της απελευθέρωσης του χρόνου των συμβούλων. τις ανάγκες των πελατών τους. (Για περισσότερες πληροφορίες:

Πώς οι Οικονομικοί Σύμβουλοι μπορούν να προσαρμοστούν σε Robo-Advisors .